재무설계로 재무목표를 설립하고 종자돈을 마련하는것은
20대가 부자가 되기 위해 해야할 재테크의 첫걸음!!
재무설계와 재테크는 같은 말일까요?
정답은 '아니다'입니다.
많은 사람들이 재무설계를 통해 단기간의 수익을 낼 것을 기대하지만
재무설계는 본인의 라이프사이클에 의거해 인생 전체의 재무목표를 세우고
그 목표를 달성해가는 과정입니다.
기술적인 테크닉으로 단기간에 수익을 내고자 하는 재테크와는 다릅니다.
즉 '어떤 펀드가 단기간 내 큰 수익을 낼 수 있을까?'라고 생각하는것이 재테크라면
재무설계는 자신의 전체 인생을 바라보며 돈을 설계하는 것이라 할 수 있습니다.
때문에 재테크보다 선행되어야 할것이 바로 재무목표를 정확히 세우는 것입니다.
대부분 20대 사회초년생들은 돈을 모아야겠다는 목표를 세울 필요성을 못느낍니다.
하지만 이 시기부터 자신의 돈을 관리하는 것이 매우 중요합니다.
적은 돈이라도 관리하다보면 후에 더 목돈이 모였을 때
효과적으로 돈을 관리할 수 있게 되기 때문입니다.
하지만 더 중요한 것은 돈 관리를 위한 계획을 세우기 전,
돈에 대한 올바른 마음가짐을 갖는 것입니다.
그렇지 않으면 더 큰 수익만 쫓다가 손해를 볼 수 있습니다.
재무목표를 세우자
돈 관리를 시작하겠다는 마음을 먹은 뒤에는 재무목표를 세워야 합니다.
재무설계에서 가장 중요한 것은 막연한 돈에 관한 목표를 구체화 시키는 것 입니다.
그저 돈을 많이 모으고 싶다라고 막연히 생각만 하는 것이 아니라
돈을 모으고자 하는 목표를 확실히 세워야 한다는 것입니다.
무엇을 위해 돈을 모으고자 하는지 목표가 생기면
얼마를 모아야 하는지 구체적 금액을 계산할 수 있고 그래야 저축을 할 수 있게 됩니다.
예를 들어 자신의 라이프사이클을 고려해서
약 8년 후 5000만원의 결혼자금을 마련하겠다는 구체적 목표를 세우면
1년에 약 600만원, 매달 50만원씩을 저축해야 된다는 계산이 나옵니다.
같은 1억을 모아도 구체적으로 몇 년 후 모으겠다고 구체적 계획을 세우는 것과
언젠가 모으겠다라고 막연히 생각하는 것은 천지차이 입니다.
목표가 정확해야 하는 것입니다.
종자돈 마련하기에는 적금이 최적
재무목표를 세운 되 돈을 불리고자 할 때 가장 중요한 것은
먼저 종자돈을 마련하는 것입니다.
적은 돈은 적은 수익을 낼 뿐입니다.
일정 수준 이상의 종자돈이 모였을 때 더 큰 수익을 낼 수 있습니다.
아직 종자돈을 마련하지 못한 20대에게 추천할만한 금융상품은 바로 적금입니다.
성공하는 투자에서 적금은 기본원칙이라고 할 수 있습니다.
축구도 경기를 승리로 이끄릭 위해선 공격도 중요하지만
상대편의 공격을 막기 위한 수비부터 탄탄해야 합니다.
그와 같이 투자에서 수비를 위한 기본은 바로 적금입니다.
즉 적금은 종자돈 마련을 위한 기본상품이하 할 수 있겠습니다.
20대가 돈을 모으겠다고 결심하고 실패하는 이유 중 하나는
쓰고 나서 저축하려는 습관 때문입니다.
먼저 저축부터 하고 나머지 돈을 쓰는 것이 종자돈 마련읠 위한 첫걸음 입니다.
고정적인 저축이 힘들다면 '자유적립식통장'이라도 만들어야 합니다.
20대에는 적어도 3개의 통장을 만들 것을 추천합니다.
하나는 지출통장, 나머지 두개는 적금과 펀드를 위한 저축통장과
2~3개월 정도의 생활비가 들어있는 비상금 통장입니다.
모든 돈을 하나의 통장에서 관리하게 되면
자신도 모르는 사이에 어디에 돈을 쓴지도 모르게 돈이 증발해버리기 싶상이기 때문입니다.
투자기간은 적어도 5년
종자돈을 마련했다면 이제 효과적인 투자를 해야 합니다.
안전한 투자를 위해서는 적어도 5년의 투자기간을 잡아야 합니다.
그 이유는 투자 시 손해를 보았을 때 원금을 회복하기 위해
적어도 5년의 기간이 필요하기 때문입니다.
그보다 적은 기간 내에 돈을 마련해야 한다면 적금을 하는 것이 낫습니다.
5년 이상의 기간을 두고 계획했을 때는 펀드 등의 금융상품을 드는 것이 좋습니다.
투자 기간과 성향을 고려해 본인이 안정성을 추구한다면
5년 이상의 기간을 계획했더라도 적금상품을 들면 됩니다.
자신이 위험성이 있어도 고수익을 추구하겠다는 생각이 있으면
펀드상품에 가입할 수도 있습니다.
투자를 할 시에는 본인이 계획한 투자 금액을 나눠서 해야
위험성을 최소로 줄일 수 있습니다.
예를 들어 투자 금액의 반은 원금이 보장되면서 물가정도의 이자를 지급받을 수 있는
예금이나 채권상품에 투자하고
나머지 반은 펀드나 주식, 금 같은 원금 손실이 생길 수 있으나
높은 수익률을 올릴 수 있는 상품에 투자하는 것입니다.
예금을 할 때도 단순히 은행만 고집할 것이 아니라 저축은행 상품도 함께 알아본다면
더 높은 수익률을 올릴 수 있습니다.
저축은행상품이 위험할 것이라 생각하지만
저축은행도 5000만원까지는 저축금액을 보장해주며
잘 알아보면 튼튼한 저축은행도 많이 있습니다.
펀드상품을 고릴 시에는 인터넷에서 펀드평가사 사이트를 검색해
좋은 펀드를 고를 수 있습니다.
그중 마음에 드는 펀드를 한두개 섞어서 넣어보면 좋습니다.
일단 해보는 것이 중요하며 본인이 직접 다양한 상품을 이용하다 보면
금융상품에 대한 눈이 높아지고 넓어질 것입니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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