[20대재테크] 20대의 재무설계 어떻게 해야할까?
CMA통장과 MMF통장 활용에서부터 보험가입, 대출상환까지 효율적 지출과 저축관리를 통한 20대재테크전략!!


20대는 사회에 진출한 새내기 사회초년생입니다.
20대에는  꿈이 있습니다.
미래에 대한 계획들이 너무나 많아서
무엇부터 해야할 지 선택하기도 힘들 정도입니다.


이렇게 푸른 꿈이 많은 시기에
그동안 대학의 학자금을 대출 받아서 매느라고 신용불량자가 되어 있거나
신용불량자가 되기 직전의 사회초년생이 의외로 많습니다.



그렇다고 꿈을 포기할 수는 없습니다.
하지만 학자금 대출 상환을 하다보니 결혼 자금 마련과 주택마련 자금을 모을 수가 없습니다.


게다가 공무원과 교사직과 같은 일부 몇 개의 직업을 제외하고는
정년이 보장되지도 않습니다.
한국 사회는 약한 자에게는 더욱 냉정한 사회입니다.
그래서 직장 생활을 잘 하다가도 중도에 포기하는 경우가 많습니다.



이렇듯...20대는 희망의 20대이면서 위기의 20대입니다.
이렇게 처음 시작할 때 학자금 대출금 상환과 결혼자금 마련과 같은 중요한 인생계획을 위해서
직장에서 받은 월급으로 효율적인 대출상환과 저축을 통해서 자산을 조금씩 늘려나가야 합니다.



이렇게 하지 않으면 직장에서 여유가 없는 생활을 하면서 직장의 업무에 집중을 못하게 되므로
능력 발휘도 제대로 하지 못해 결국 회사를 떠나야 하는 상황이 발생하기도 합니다.


20대의 꽃 다운 나이에 회사를 떠나지 않기 위해서라도
당장이라도 재무설계를 해서 효율적인 자산배분을 통한 경제적인 여유가 생길 수 있도록 해야 합니다.



그렇다면 20대는 어떻게 재무설계를 해야 할까요?
우선은 비상자금부터 모아야 합니다.
CMA통장이나 MMF통장 그리고 각 금융기관의 고금리 수시입출금 통장을 활용해야 합니다.
이 통장에 1천만원이 모이면 부자가 되는 지름길에 들어선 것입니다.



다음은 보험에 가입해야 합니다.
의료실비보험은 20대 남성의 경우는 8만원 선에서 가입을 할 수가 있고
여성의 경우는 5만원에서 6만원 선이면 충분합니다.
아직은 미혼이고 책임져야 할 것이 없기 때문에 이정도면 충분하빈다.


이제는 학자금 대출 상환을 계획해야 합니다.
저축 가능금액의 50% 이내에서 상환을 하고
나머지 50%는 펀드와 같은 공격적인 투자자산에 합리적인 포트폴리오를 구성해서 운용하면
생각보다 빠르게 자산을 모아갈 수 있습니다.



이렇게 50% 정도를 투자자산에 편입해서 운용을 하게 되면
미래에 원하는 목적자금을 확보할 수 있게 됩니다.
예를 들어서 50만원씩 1년이면 600만원이 되고 이것이 5년이면 3천만원이 됩니다.
투자자산에 넣었기 때문에 적절한 수익을 확보해서 학자금 대출 상환을 하고도
5년 뒤에는 약 4500만원의 자산이 만들어져 있게 됩니다.


이렇게 효율적인 지출과 저축 관리만 해줘도 미래의 꿈을 실현시켜 낼 수가 있게 될 것입니다.




※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
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1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들


자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.


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Posted by 경제적 자유
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20대재테크 최대 목표는 목돈마련!! 사회초년생때부터 목돈마련 재테크에 힘써라


대부분 20대에 취직을 하고 월급을 받아 재테크를 시작하게 됩니다.
다들 초기에는 비슷한 월급으로 시작하지만 그 월급으로 어떻게 재테크를 하느냐에 따라
5년 후 혹은 10년 후가 달라진다는 것은 누구나 다 알고 있는 사실입니다.
20대에는 사고 싶은 것도 많고, 하고 싶은 일들도 워낙 많기 때문에
20대에 돈을 모은다는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다.


앞으로는 25년 내지는 35년 벌어 평생을 먹고 살아야 되는 시대입니다.
그렇기에 20대에 무분별한 소비 습관과 무지한 경제관념은
이제 그냥 넘어가서는 안됩니다.
나이가 들어 후회를 하기보단 젊었을 때부터 좋은 습관을 형성해
나이가 들어도 경제적으로 여유가 있는 사람이 되려면
다음의 5가지를 염두해 두어야 합니다.



첫째, 절약의 습관을 가져라

투자자들이 하는 말 중에
 "투자는 100만 원도 아깝지 않다. 하지만 낭비는 단 100원의 돈도 아깝다"
라는 말이 있습니다.
이 말을 참고하여 투자를 위한 절약을 해보시기 바랍니다.

20대 중,후반이면 직장을 다니면서 월급을 받아 생활을 하게 되는데
이때 본격적인 월급관리를 현명하게 잘 해야만 합니다.
계획적인 소비 습관을 위해 신용카드 사용은 가급적 자제하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 내 지갑에서 돈이 나가는 걸 봐야 돈이 귀한 줄 알 수 있기 때문입니다.
우선 "월급의 절반은 항상 저축한다"
또는 "월급의 70%는 반드시 저축을 한다"
와 같은 저축의 원칙을 세우고 끝까지 지켜 나가도록 해야 합니다.


둘째, 인맥이 자산이다

국내의 한 포털 사이트에서 20대 1천 43면을 대상으로 설문조사를 한 결과,
응답자 대부분이 인맥을 통해 결정적인 도움을 받은 경험이 있다고 답하였습니다.
젊었을 때부터 사람 보기를 보물과 같이 하는 연습을 하고
인간관계에 대한 공부와 실천을 통하여 30~40대의 밝은 미래를 위해
인맥의 씨앗을 많이 뿌리도록 합니다.


셋째, 가장 좋은 투자처는 바로 '나'다

20대에 할 수 있는 가장 훌륭한 재테크는 자신의 가치를 높이는 것입니다.
20대에 만들어지는 수입의 대부분은 이자, 배당금의 수익이 아닌
자신의 근로소득에서 나옵니다.
즉 능력을 인정받아 '몸 값'을 높이는 것이 최선의 재테크인 것입니다.
맹목적인 저축과 투자를 하기 보다는 장기적인 안목을 갖고
수입의 10~20% 정도는 자기계발에 투자한다는 원칙을 세우도록 합니다.


넷째, 공격적으로 투자하라

실패해도 만회할 시간이 충분합니다.
20대 재테크의 최대 목표는 목돈 마련입니다.
종자돈이 있어야 앞으로 더 큰 수익을 창출할 수 있는 기회를 만들 수 있기 때문입니다.
20대라는 특성상 남은 투자기간이 길고,
만약 투자에 실패를 하더라도 그것을 만회할 충분한 시간적 여유가 있습니다.
그래서 1년 안에 쓸 자금은 CMA를 활용하고,
1~2년 사이에 꼭 필요한 자금은 은행의 확정금리 상품을,
그리고 3년 이상의 기간을 필요로 하는 자금은
확정 이자를 주는 상품보단 원금 손실의 위험은 있지만 물가상승률 이상의 수익을 기대할 수 있는
주식형펀드 등을 고려해 보도록 합니다.


다섯째, 하루빨리 종자돈을 만들어라

1억원을 모은 사람과 1000만원을 모은 사람이 있다고 가정합니다.
이 자금을 같은 상품에 투자하여 1년 후 연 15%의 수익이 났다고 또 다시 가정하면,
1억원을 가진 사람은 1년에 1500만원이,
1000만원을 가진 사람은 150만원밖에 돈이 불어지나 않게 됩니다.
같은 노력을 들이고도 얻는 이익의 차이가 다르게 되는 것입니다.
종자돈은 특별한 방법으로 모으는 것이 아니라
자신의 몸에 베어있는, 돈이 모일 수 밖에 없는 특별한 습관에서 만들어집니다.


기회는 준비된 사람만이 맞이할 수 있습니다.
20대에 하루 빨리 인내와 끈기, 그리고 좋은 습관을 형성해 '티끌 모아 태산'을 실현시키면
반드시 좋은 결과가 나타날 것입니다.



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