1억원 없으면 결혼도 못해?? 강제저축으로 종자돈 1억만들기 결혼자금마련 재테크


결혼자금, 강제저축으로 종자돈 만들어라

연애가 이상이라면, 결혼은 현실입니다.
특히 결혼이란 '인륜지대사'를 치르기 위해서는 상당한 돈이 필요합니다.

취업포탈 인크루트가 20대~30대 미혼 직장인을 대상으로
'결혼인식 및 비용'에 관해 설문 조사한 결과에 따르면,
최소 예상하는 결혼비용은 평균 9000만원에 달했습니다.


'이 정도는 돼야 결혼을 할 수 있다'
고 여겨지는 최소 보유자산에 대한 물음에 대한 결과는
남녀 평균 8901만원으로 집계되었습니다.
특히 통상적으로 주택 마련의 책임을 지는 남성의 경우
결혼 비용은 크게 올라갔습니다.
남성은 1억3000여만원으로
여성의 결혼비용 5600만원보다 2배 이상 높게 생각하고 있는 것으로 나타났습니다.

연령별로는 역시 30대(1억273만원)가 생각하는 금액이 20대(5915만원)보다 컷고,
기업규모별로는 대기업재직자(1억955만원)가 중소기업(7667만원)보다 많았습니다.

결혼정보회사 좋은만남 선우에서 발표한 조사결과도
1억 7542만원으로 크게 다르지 않았는데요
주목할 점은 10년전 조사했을 때 평균인 8278만원보다
2배가랑 넘게 액수가 뛰었다는 점 입니다.
이러한 급격한 상승세에는 주택 가격의 상승이 주 원인이라고 볼 수 있습니다.



"그럼 1억원 없으면 결혼도 못해?"
경제력이 결혼의 중요한 조건인 현실은 한숨만 쉰다고 나아지진 않습니다.
굳이 독신을 고집하는 경우가 아니라면
사회에 첫 발을 내딛는 것과 동시에 재무설계를 통해 결혼자금 마련에 돌입하는 것이 현명합니다.

결혼을 위한 자금마련 계획은
크게 구체적인 결혼 계획이 있을 때와 없을 때를 구분해 살펴보면 좋습니다.


아직 구체적인 결혼계획이 없다면
가상의 결혼시점(최소 3년 이후)을 설정해 금융상품에 가입하는 것이 효과적입니다.
이때 금융상품은 수익보다 원금이 지켜지는가를 중요하게 고려해야 합니다.
젊은 나이에 걸맞게 공격적인 투자를 하는 것도 좋지만,
금융시장의 변화는 누구도 정확하게 점칠 수 없기 때문에
장래 꼭 필요한 자금은 무조건 예,적금으로 안정성을 확보하는 것이 우선입니다.
또한 언제든지 사용할 수 있도록 환금성이 좋은 상품으로 준비하는 것이 바람직합니다.



부모님과의 충분한 상의도 전제되어야 합니다.
남자 측에서 주택을 마련하는 문화에서
아들을 둔 부모일 경우 장기적인 관점에서의 준비가 요구됩니다.
부모가 지원해줄 수 있는 금액이 있다면
이는 투자성향에 따라 안정적인 적금
또는 다소 공격적인 적립식펀드로 수익을 쌓아가는 것이 좋습니다.

생명보험 가입도 필수입니다.
아무리 주택자금 마련 등이 급하다고 해도
암과 같은 건강특약을 충분히 가입하는 것이 좋습니다.
보험료는 매년 3~5% 인상됩니다.
보험 가입을 미뤄서 경제적인 이득을 보는 경우는 거의 없습니다.
더구나 병원신세를 졌을 경우 보험가입에 제약을 받을 수 있습니다.
대책 없이 결혼을 한 뒤 기본적인 보장성보험조차 가입하지 못한다면
상대에 대한 배려가 아닙니다.


메리츠화재
(무)알파Plus보장보험1108
심의필 제2011-2907호(2011.8.22)
한화손해보험
(무)한아름플러스종합보험1106
심의필 제2011-1815호(2011.6.13)
흥국화재
(무)행복을다주는가족사랑보험1108


연금은 빨리 가입할수록 좋지만 결혼을 앞둔 미혼 남녀는 신중할 필요가 있습니다.
결혼 초기에 주택자금이 부족할 경우 중도해약할 수도 있으므로
본인의 재무상황에 맞춰 가입여부 및 규모를 결정해야 합니다.

연금에 가입하고 싶다면 납입기간이 짧거나(5년~7년)
중도에 '일시 납입 중지' 할 수 있는 상품에 가입하는 것이 현명합니다.
특히 이 시기에 소득공제 연금에 가입하는 것은 가급적 피해야 합니다.
연 소득 3000만원(과세표준 1200만원)을 넘지 않는 다면
소득세 한계세율은 6.6% 정도에 불과해 공제 효과가 미미합니다.
더욱이 연금소득세가 5.5%이고, 중도해약할 경우 22%의 일시소득세를 낼 수 있음을 상기한다면
실익이 별로 없다는 점을 고려해야 합니다.


※ 재테크의 필수인 보험 현명하게 알아볼 수 있는 방법은?
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대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
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결혼이 결정됐다면 배우자가 될 사람과 의견을 조율하는 것이 무엇보다 중요합니다.
서로가 보유한 자산은 물론 양가 부모님의 지원 여부도 고려해 계획을 세우도록 합니다.

전세자금 대출을 받을 계획이라면 혼인 증명이 필요하므로
미리 혼인신고하거나 지인에게 단기(2~3개월)로 빌리고 상환하는 방식을 생각해볼 수 있습니다.
만일 양가 부모님의 주택을 담보로 할 수 있다면
이를 우선적으로 살펴보는 것도 좋습니다.
일반 전세자금 대출보다 저렴한 금리로 대출이 가능하기 때문입니다.

결혼 전후에는 이러한 주택 대출을 상환하면서 강제 저축을 시작하는 것도
종자돈을 만들어가는 전략이 될 수 있습니다.
이를테면 전세자금으로 준비된 금액이 총 2억원인데
향후 2년간 저축할 수 있는 예상 금액이 5000만원이라면,
2억5000만원짜리 전세를 구하고 2년간 5000만원을 상환하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.
대출 상환이란 당면 과제로 인해 신혼 초에 소비가 커지는 경향을 억제할 수 있기 때문입니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

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1억원 없으면 결혼도 못해?? 강제저축으로 종자돈 1억만들기 결혼자금마련 재테크
Posted by 경제적 자유
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자녀교육자금마련에 최적인 어린이변액유니버셜보험!!
어린이변액유니버셜보험 비교가입시 유의해야할 사항은?



자녀재테크, 어린이변액유니버셜보험이 해답!!


우리나라 부모님들이 가장 공을 들이고 있는 것은 무엇일까요?
노후대비, 내집마련, 재산증식 등 여러가지가 있겠지만
가장 중요한건 역시 자녀부양입니다.

그래서인지 우리나라의 교육비는 세계적인 수준입니다.
물가상승과 매년 높아지는 교육열을 생각한다면
앞으로도 더 큰 폭으로 교육비가 증가할 것이라는 것을 쉽게 알 수 있습니다.
실제로 물가상승률을 3배 이상 상회하는 높은 교육비 상승률로
자녀 교육비가 증가하고 있다는 통계도 나왔습니다.
이에 자녀교육비와 결혼자금등의 목돈부담을 줄일 수 있는 체계적인 재테크가 필요한데
최근에는 학자금뿐만 아니라 자녀의 독립이나 결혼등
다양한 목돈마련을 종합적으로 대비하게 해주는
어린이변액유니버셜보험이 주목받고 있습니다.



자녀 목돈마련에 최적인 어린이변액유니버셜보험

어린이변액유니버셜보험은
펀드에 투자하여 그 수익을 돌려받는다는 개념은 변액유니버셜보험과 같지만
어린이 전용상품으로 가입자의 자녀교육비, 학자금이나 결혼자금,
주택자금 등을 마련해주는 것은 기본이고
추가혜택까지 주는 특징이 있습니다.

가령 자녀가 성장한뒤 계약자와 수익자 변경을 통해 돌려줄 수 있다는 장점도 있고
혹시라도 가입자인 부모가 사망하게 되면 자녀의 독립시까지 독립자금을 지원해줄 수도 있습니다.
설계 시 어린이보험의 보장내역도 추가할 수 있기 때문에
재해나 질병에도 대처할 수 있습니다.
물론 기존에 어린이보험이 있다면 설계시 담보에서  빼면 됩니다.


어린이변액유니버셜보험의 또 다른 장점은
나중에 일정시점 뒤에 아이의 이름으로 명의이전해 줄 수 있다는 것입니다.
변액보험 상품은 10년 이상 유지시 이자소득세 면제 장점이 있는데
이를 이용해 훗날 자녀에게 해당 상품을 이전할 시
자녀가 그 변액계약을 계속 유지해 가면서 평생 비과세 개념으로 자금을 운용할 수 있어
3천만원까진 세금이 없는 증여의 기능도 하게 됩니다.




어린이변액유니버셜보험 가입시 유의해야할 사항


1. 계약자 변경이 가능해야 한다

계약관리 및 변경등이 용이 하기 위해 부모님 이름으로 계약하고
후에 자녀의 이름으로 승계 할 수 있는 상품을 선택하도록 합니다.
특히 금융사기 등이 판치기 때문에 각별한 관리를 해주어야 합니다.


2. 비과세 상품을 선택해야 한다.(10년 유지 시, 증여 시)

자녀교육 상품은 어려서 부터 장기적으로 모아야 하기에
시간이 지남에 따라 원금에 이자가 상당히 붙습니다.
현재 우리나라 이자소득세는 15.4%이고 선진국의 예를 보더라도 점차적으로 상승할 것이기에
반드시 비과세 상품을 고려해야 합니다.
단, 현재 출시된 비과세 상품은 10년 이상 유지 시 가능합니다.
또한 자녀에게 저축상품을 증여시 10년에 3000만원 (미성년자 1500만원)까지 비과세이기 때문에
이 부분도 고려해야 합니다.


3. 안정적인 것보다는 공격적으로 운영해야 한다

미리준비하는 자녀교육 자금은 비과세 혜택도 누리기 위해
10년 전부터 준비하는 것이 유리합니다.
10년 이상이 주워진다면 장기투자 효과를 누릴 수 있습니다.
선진국으로 갈수록 시중금리는 나날이 낮아 질 것입니다.
원금 보장을 중요시 하는 것보다 물가 상승률 이상 오르고 있는
대학 등록금 상승률 6~8%를 따라 갈 수 있는 상품을 선택해야 합니다.
결국 주식 투자 비중을 높여 장기적으로 수익을 낼 수 있는 상품을 선택하도록 합니다.



4. 만기가 없고, 유동성이 확보되어야 한다

목적은 자녀교육자금으로 가입하지만,
향후 자녀에게 자금이 들어갈 부분은 결혼자금 등 여러가지가 있을 것입니다.
만기가 있어 상품을 유지할 수 없다면 또 다른 상품을 결정해야 하고
비과세 혜택 등을 받을 수 가 없게 됩니다.
또한 기존에 교육저축 상품들은 자녀의 자금필요 시점이 아닌
회사가 정한 날짜에 임의적으로 지급되었었습니다.
그럴 경우 그 자금은 꼭 필요한 자녀의 교육자금으로 쓰이는 것 보다는
당시 주변의 필요자금으로 들어가 버리게 됩니다.
그래서 자녀의 교육자금 필요 시에 언제나 찾아 쓸 수 있고,
여유자금이 있다면 추가로 넣을 수 있는 상품을 선택해야 합니다.


5. 펀드 변경이 가능해야 한다

10년 이상 장기적으로 투자해야 하는 자녀교육 자금일 경우
계약관리자의 도움을 받아 국내, 국외의 주식시장에 흐름에 따라
유동적으로 변경하여 교육자금 확보에 차질이 없어야 합니다.


6. 주 소득자 사망 시 자녀를 보호해야 한다

앞의 조건에 따라 부모님이 상품을 가입해 잘 유지 한다면
안정적인 자녀 교육자금이 마련되겠지만
불의의 사고로 부모님이 가입금액 납입을 못하게 된다면 문제가 발생될 것입니다.
이러한 예상치 못한 사고에 대비해 부모(계약자)가 사망이나 큰 병에 걸리면
보험회사에서 자녀 나이 25세까지 대신 납입금액을 지급하고,
월 50만원씩 자녀용돈으로 지급된다면 보다 안전할 것입니다.



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Posted by 경제적 자유
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