[직장인재테크]40대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수
40대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수
40대 직장인 재테크 체크사항
40대는 경제적으로 가장 왕성한 활동을 하는 나이입니다만. 지금의 현실은 그렇지 못합니다.
자녀의 교육자금 마련이나 내집마련, 자산늘리기 등 이 모든 것을 실시해야 하는 나이지만
사교육비는 그 끝을 알 수 없을 정도로 상승하고 집값 또한 떨어질줄 모릅니다.
이렇게 여러가지를 생각해야 하는 40대에는 직장생활을 하면서 어떻게 재테크를 하느냐에 따라
평생 재테크의 성패가 좌우되기도 합니다.
40대의 재테크의 4가지 원칙을 알아볼까요?
아래 추천버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.
1. 현재의 금융환경에서 목돈운용 방법을 고민할 것!
최근 국내 금융시장은 속된 말로 짜증날 정도로 불안한 것이 사실입니다.
어느 금융상품이나 안정하게 투자하는 것이 너무도 어려울 정도로 마땅치가 않은 것이 현실입니다.
특히 펀드나 부동산 쪽은 이제 수익보다는 리스크가 더 크다고 판단될 정도로
주요 재테크 수단으로 볼 수 없는데요.
현재의 시점에서 목돈운용은 단기적으로는 유동성을 확보하고
장기적으로는 안전성을 최우선으로 고려하는 투자전략이 핵심입니다.
불안하고...루징머니의 리스크가 엄청나게 큰 현실속에서 지속적인 금리하락을 고려할때...
자금의 40~60% 는 확정금리 상품인 세금우대 정기예금 등을 이용함으로써
안정적인 운용을 도모하고 나머지 자금은 안정 및 호전시 높은 수익을 기대할 수 있는
"원금보전형 수익증권"이나..."비과세 고수익 변액유니버셜" 등
실적 배당형 상품에 투자하는 것이 올바른 재테크 방법입니다.
|
즉, 안정성과 수익률을... 잘 배분함으로써 효율적인 투자플랜을 가져야 하는데
우려하는 점이 있다면, 너무 안정성만 고집할 경우 당연시리 수익은 떨어질 수 밖에 없다는 부분입니다.
리스크 대비 수익성도 분명 고려해야합니다.
2. 효과적은 목돈마련을 위한 실적 배상상품을 필히 고려!
대부분 목돈을 마련하고자 할 때 많이 이용하는 것이 세금우대 적금이나 부금을 우선 고려할 수 있지만
은행권의 적금리는 모두가 알다시피 최저수죽으로 떨어져 있고
상호저축은행이나 제 2금융권 등의 적금금리가 높긴 하지만
안정성 면에서는 은행보다 떨어져 있다는 것이 못마땅한 현실입니다.
그렇기 때문에 이제는 목돈마련의 방법으로 주식이나 채권 등을 이용한
실적배당형 간접투자상품을 적극 고려할 시기라고 봐야겠죠.
적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정금액을 적립해 나가는 상픔으로
작은 금액으로 우량주식이나 채권을 시기별로 꾸준히 매입해 나감으로써
목돈없이 투자를 할 수 있게 설계된 상품이라고 보면 됩니다.
실적배당상품의 특성상 투자대상자산이 주식 등 시장성상품이라
원금이 보장되지 않는다는 점이 가입하기전에 고려야햐할 사항이죠.
하지만 목돈마련이 일반적으로 3~5년 정도로 장기적인 기간이 필요하다고 볼때
5년 정도의 장기적립식 펀드를 이용한다면 위험분산을 통해 원금의 손실이 발생활 확률을 최소화 할 수 있고
수익률 면에서도 일반 확정금리 상품보다는 높은 수익을 기대할 수 있어
보다 많은 목돈을 마련할 수 있는 장점도 있습니다.
또한 과거에 가입되어 있는 적금상품은 계속 불입하는 것이 유리합니다.
지금 새로 가입하는 상품보다 금리 면에서 더 유리하기 때문인데
적금 등을 계속 불입하다 긴급자금이 필요하면 중도해지보다는
적금을 담보로 대출을 받는 것이 이자 손해를 줄일 수 있는 방법입니다.
3. 보험가입은 필수적으로 필요한 금융상품!
돈을 모으고 자산을 늘려가는 것은 매우 중요한 일입니다.
직장인의 경우...리스크 관리를 위해 반드시 보장성 보험을 우선적으로 가입해두어야 하는데
결혼 후에 가족이 구성되고 성장하는 이 시기에는 언제 닥칠지 모르는 사고를 사전에 대비해야 하는 거죠.
언제 닥칠지 모르는 사고 등으로 경제력 상실위험을 대비하기 위해
소득의 6~8% 정도는 위험관리 비용으로 위험보장은 물론 연금지급 기능이 있는
종신보험이나 보장성 보험에 가입해 두는 것은 필수입니다.
보험료가 부담된다고 하지만 다른 측면에서 보면
저렴한 비용으로 가족의 안전을 보장하고 지켜나가는 방안 중의 하나라고 봐야 합니다.
4. 가장 중요한 목표는 내집마련!
모든 직장인들의 꿈이 아닐가 하는 대목인데 매월 고정적인 소득이 있는 경우라면
저축해서 집값의 대부분을 확보한 후 장만하는 것도 좋지만
주택가격의 70%이상의 자금을 가지고 있다면
금리가 낮은 대출을 이용하여 내집을 마련하는 것도 하나의 방법이라고 봐야 합니다.
마음에 드는 집이 있어..일정자금을 마련한 후 집을 구입하려고 하다 보면
집 값이 상승해 있어 내집마련의 시기가 점점 늦어지기 때문입니다.
내집마련은 처움부터 큰 평수로 목표를 정하기 보다는
적은 평수에서 점차적으로 큰 평수로 늘려가는 방법이 훨씬 더 효과적입니다.
가진 재산의 대부분을 투자해야 하는 부동산 구입은 단순히 내집마련의 목적도 중요하지만
보다 큰 평수로 넓혀가는 것과 투자가치도 고려해야 합니다.
부동산 활황으로 2~3년전에 짓기 시작한 신규주택이
완공시기를 맞아 최근 공급과잉 이라는 말이 나오기 시작했는데
전세금이 하락하고 이 상태가 유지된다고 가정하면
급히 부동산을 구입하는것 보다는 급매물을 잘 봐두었다가
구입가격을 낮추는 것도 충분히 고려해봐야 합니다.
재무설계는 왜 필요할까?
개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.
리더스리치 재무설계 센터에서는 한시적으로 재무설계 무료상담 이벤트를 진행중이오니
재테크 포트폴리오를 작성해보시기 바랍니다.
리더스리치 재무설계 무료상담 이벤트 신청 [바로가기]
리더스리치에서는
얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
리더스리치 재무설계 센터에서 재테크 방법을 확인해보세요
재무설계 무료상담 이벤트 신청 [바로가기]
[직장인재테크]
재테크 관련 도움되는 글 모음
주부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/320
종자돈1억만들기 재테크 무료재무설계 상담으로 시작하세요 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/297
결혼자금 만들기 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/324
30대 신혼부부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/305
[재테크잘하는방법]맞벌이부부 1억 만들기 노하우!! ☞ http://marimaru2007.tistory.com/360
[돈모으는노하우]사회초년생 재테크!! 어떻게 해야할까? ☞ http://marimaru2007.tistory.com/339
30대 맞벌이부부 재테크 팁 재무설계 재무상담 무료활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/303
[재테크잘하는방법]사례로 알아보는 주부들의 재테크 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/352
주부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/320
종자돈1억만들기 재테크 무료재무설계 상담으로 시작하세요 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/297
결혼자금 만들기 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/324
30대 신혼부부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/305
[재테크잘하는방법]맞벌이부부 1억 만들기 노하우!! ☞ http://marimaru2007.tistory.com/360
[돈모으는노하우]사회초년생 재테크!! 어떻게 해야할까? ☞ http://marimaru2007.tistory.com/339
30대 맞벌이부부 재테크 팁 재무설계 재무상담 무료활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/303
[재테크잘하는방법]사례로 알아보는 주부들의 재테크 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/352
'재테크이야기' 카테고리의 다른 글
| 재테크잘하는방법 맞벌이부부 재테크 재대로 알고, 목돈마련 시간 줄이기! (0) | 2010.12.08 |
|---|---|
| 연령별 재테크 맞춤형 재테크로 재무설계 탄탄하게!! (0) | 2010.12.06 |
| [직장인재테크]30대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수 (0) | 2010.12.05 |
| [직장인재테크]20대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수 (2) | 2010.12.05 |
| [재테크잘하는방법]재테크의 시작 종자돈 마련의 사례와 무료 재무상담 활용 (0) | 2010.12.03 |
