변동성에 휘둘리지 않을 수 있는 투자상품을 찾는다면?
위험관리와 수익관리를 동시에 해결할 수 있는 파생형 예금 ELD(주가지수연동형 정기예금)!!


2008년 금융위기 손실을 어느 정도 회복해 가는가 싶더니
꼭 3년 만에 미국과 유럽의 재정위기로 주식시장이 폭락해 투자자들을 힘들게 하고 있습니다.
사실 투자시장에서 변동성은 양날의 칼과도 같습니다.
투자자에 따라서 변동성을 위험요인으로 보는 이도 있고
또 기회요인으로 보는 이도 있습니다.
지금의 변동성은 과거 어느 때보다도 심각한 위험요인 쯕으로 기울어져 있는 듯해 보이는게
숨기기 힘든 사실입니다.


이런 시장에선 변동성에 투자한다는 생각보다
변동성에 휘둘리지 않겠다 는 전략이 효과적일 수 있습니다.
그럼 변동성에 휘둘리지 않을 수 있는 투자상품을 어떻게 찾을 수 있을까요?
아마도 보수적인 금융상품에 그 해답이 있을 듯 합니다.


변동성에 휘둘리지 않을 수 있는 투자상품의 대표 주자는
ELD(주가지수연동형 정기예금)이라 불리는 상품이 있습니다.
흔히들 알고 있는 ELS와 같이 주가지수에 연동해 수익이 결정되는 일종의 파생형 예금상품입니다.
위험관리와 수익관리를 동시에 해결할 수 있는 파생형 예금으로 생각하면 이해가 쉽습니다.



ELD는 시장에선 원금을 지키면서
확정금리 이상의 수익을 추구할 수 있는 보수적 투자상품으로 불립니다.
금융사와 상품에 따라 차이는 있지만
최근 ELD 상품은 대체적으로 0~30% 정도의 예상수익률이 제시되고 있습니다.
수익률이 0%라는 얘기는 만기 시 투자원금만 찾을 수 있다는 의미입니다.
주가지수가 상승할 때 고수익이 나오는 구조가 있는가 하면
하락할 때 많은 수익이 나오도록 설계되는 경우도 있습니다.
전자를 상승형, 후자를 하락형 ELD라고 부릅니다.


가령 1억원을 ELD에 투자한다고 했을 때
9500만원을 정기예금으로 묶어 이자를 확보하고,
나머지 500만원을 주가지수 등 파생상품에 투자해서 추가 수익을 확보하는 방식입니다.
500만원이 추가 수익을 못 내게 되더라도 9500만원의 정기예금 이자를 통해
고객이 투자한 원금을 최대한 까먹지 않도록 하는 안전장치를 마련해 놓은 것입니다.
투자금 1억원 중 그 안전장치를 벗어난 500만원은
절대 수익을 추구하기 위한 일종의 용병 같은 자금으로 쓰이게 됩니다.
500만원을 주가하락을 예상하는 파생상품에 베팅하거나
거꾸로 주가 상승에 해당하는 파생상품에 투자해,
주가가 하락하거나 상승할 때 추가 수익을 얻을 수 있도록 구조를 만들어 놓았습니다.



이런 상품에 투자할 때는 몇 가지 주의할 점이 있습니다.

첫째, 계약한 기간을 채우지 못하고 중도에 해지했을 때 중도해지 수수료가 발생합니다.
이 금액이 생각보다 큽니다.
중도에 해지하게 되면 중도해지 수수료로 인해
자칫 투자했던 원금보다 적은 금액을 돌려받게 될 가능성도 있습니다.


둘째, 최종 의사결정은 ELD상품이 판매되는 기간 중 마지막 날 하는 것이 유리합니다.
ELD는 365일 언제나 가입할 수 있는 금융상품이 아닙니다.
상품이 만들어져 영업을 시작하면 특정 판매기간을 정해 두고
그 기간에만 판매되는 한시적 상품입니다.
예를 들어 판매기간이 상품 출시 후 10일간이었다고 가정해 봅니다.
첫날 가입 후 주가가 예상과 다른 방향으로 움직였다면 부담일 수밖에 없습니다.
하지만 마지막 10일날 최종 주가 움직임을 보고 결정하면
그런 부담에서 한결 자유로울 수 있습니다.
판매기간 동안에는 중도해지 수수료 없이 해약할 수 있으며
기본 이자도 보상받을 수 있습니다.


셋째, 이자 발생 규모를 예측하기 어렵습니다.
특히 금융소득종합과세 기준선 4000만원을 넘기고 싶지 않을 경우는 신경을 써야 합니다.
1억원의 일반 정기예금 이자는 약 400만원에 그치지만
최종 수익률이 20~30%까지 뛰어오른 ELD의 경우는
1000만원 안팎의 이자소득이 발생할 여지가 있습니다.
금융소득종합과세는 다른 금융상품들의 이자까지 모두 합해 4000만원을 기준으로 삼고 있기 때문에
이 상품에서 고수익이 발생하기 되면 아무래도 부담이 될 수 있습니다.
물론 높은 세금을 부담하더라도 고수익을 내는 것이 훨씬 더 좋을 수 있겠지만
세금에 민감한 투자자라면 이를 염두해 두어야 할 것입니다.


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변동성에 휘둘리지 않을 수 있는 투자상품을 찾는다면?
위험관리와 수익관리를 동시에 해결할 수 있는 파생형 예금 ELD(주가지수연동형 정기예금)!!

Posted by 경제적 자유
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ELS란? ELS의 장점 및 ELS 투자상품의 소개와 ELS와 주식형펀드와의 차이점,
ELS 투자상품의 종류와 투자시기, ELS 수익률 및 펀드상품 가입시 유의점 알아보기



많은 분들이 널뛰는 주식시장에 어떻게 대처해야 할지 고민이 많습니다.
이런 상황에서 관심을 갖을만한 펀드로는
변동성이 큰 시작에 상승과 하락에 대한 소신이 명확하지 않을 때에는
ELS에 관심을 가져볼 만 합니다.


ELS 투자상품 소개

ELS란 주가지수에 따라 수익이 지급되는 신종증권으로 주가연계증권이라고 하는데
기준이 되는 주가란 주가지수뿐만 아니라
개별 주식의 가격 및 여러 종목으로 구성된 바스켓지수로 합니다.
ELS는 투자자의 뜻대로 원금보장 수준과 목표수익률, 투자기간등을
시장상황에 따라 결정할 수 있는 새로운 투자수단입니다.

출시 초창기에는 환매 제한에 따른 유동성 위험, 기초자산의 가격조작 등
여러 위험에 노출된 상품이었으나
현재는 이를 보완하기 위한 안전 장치를 갖추고 있습니다.
원금보존추구라든지 노낙인 조건 등은
동 상품에서 손실이 발생할 가능성을 획기적으로 낮춰줍니다.


주식형펀드와 ELS의 차이점

주식형펀드와 ELS의 차이점으로는
ELS의 경우 보통 최고 수익률이 정해져 있기 때문에
주가 상승시 주식형펀드에 비해 수익률이 떨어집니다.
하지만 주식형펀드의 경우 주가가 하락하면 손해를 볼 수 밖에 없는 반면에
ELS는 주가가 하락했을 경우에도 상품의 구조에 따라
수익금을 얻거나 원금을 보존할 수 있습니다.


ELS 상품 가입자의 성향

수익을 원하는 분들이나 원금만 보존하길 바라는 분들이 있을텐데
어떤 분들이 가입하면 좋을지는 주식형펀드에 비해 기대수익률이 높은 편이 아니므로
예금금리정도의 수익률을 추구하는 분들은 관심을 가지만 합니다.

일반적으로 ELS는 주가가 박스권에서 움직일 때 높은 수익률을 얻을 수 있는 상품이므로
향후 주가가 일정범위 내에서 오르내릴 것으로 예상하는 분들에게도 추천할만 합니다.


투자상품 시기

주가를 가늠할 수 없는 상황일 때가 많은데
언제 투자를 하는게 유리한지는
보통 주가가 박스권에서 횡보할 때나 지수 조정기에 투자하길 권합니다.

지수가 상승을 하는 시기에는 변동성이 줄고 ELS에 대한 사람들의 관심도 늘게 되므로
상대적으로 수익률이 떨어집니다.
그러나 지수가 조정을 받는 시기에는 사람들의 관심도 줄고 주가의 변동성도 커지기 때문에
상승기보다 훨씬 더 높은 보장수익률을 제시합니다.

그리고 지수가 내렸기 때문에 안정성도 더 증가하게 됩니다.
단 상승기에 비해서 심리적으로는 더 불안할 수 있습니다.
그러나 실질적으로는 지수가 조정을 받았기 때문에 안정성이 증가한 것이므로
더 과감하게 할 필요가 있습니다.
단, 상품별로 구조가 다르니 투자시 유의해야 합니다.


ELS 투자상품 종류

원금보존여부에 따라 원금보존형, 원금비존형으로 구분되는데
상품구조에 따라 여러 가지가 있지만
많이 출시되는 구조로 녹아웃형, 스텝다운형이 있으며 주로 스텝다운형이 대세입니다.

녹아웃형 ELS는 투자기간중 한번이라도 미리 정해놓은 주가수준에 도달하면
확정수익을 드리는 구조이고
스텝다운형은 복수의 개별종목 주가가 모두 일정 주가수준 이상이면
정해진 기간별로 조기상환되며 수익을 드리는 상품입니다.


펀드상품 가입 유의점

펀드 상품이 다양한데 상품을 고를때 어떤 내용을 살펴봐야 할지는
우선 원금보장 정도입니다.
최악의 경우에도 원금을 보장받으면서 비교적 적은 기대수익을 낼 것인가,
원금은 보장되지 않더라도 높은 수익률을 추구할 것인가를 결정하는 것입니다.

두 번째로 기초자산을 봐야 하는데
기초자산의 경우엔 원금보장형의 경우에는
대부분의 기초자산을 코스피200 지수를 사용하는 경우가 대부분이지만
원금비보장형의 경우에는 코스피200 뿐만 아니라
2개 이상의 개별종목으로 구조를 만드는 경우가 많습니다.
원금비보장형에서 편입되는 종목들은 우량주를 위주로 편입되어
두 주식간의 평가가격의 차이로 수익을 만들어 냅니다.

마지막으로 낙인조건을 봐야 하는데
낙인조건 때문에 ELS 가입자들이 큰 손실을 보아왔기 때문에
반드시 체크하고 넘어가야 합니다.


ELS 수익률

원금 보존을 원하는 분들도 있겠지만 수익률을 중요하게 생각하는 분들이 있을텐데
수익률은 어느 정도나 되는지는 구조에 따라 제시 수익률을 다양하며
연 10~15% 정도입니다.
일반적으로 지수와 관련된 ELS는 수익율이 낮고 종목관련 ELS는 수익률이 높습니다.
개별종목의 경우 변동성이 크다면 수익률은 더 높게 나오겠지만
실적이 뒷받침되는 우량종목인지를 확인해야 합니다.


수익시 세금책정 유형

수익률이 나는 상품인 만큼 세금을 걱정하는 분들도 있을텐데
세금은 어떻게 책정이 되는지는 ELS는 주식이 아닌 주식형 파생상품에 투자하는 상품이기 때문에
본 상품에서 발생한 수익은 금융소득으로 과세됩니다.
따라서 상품이 청산되는 시점에서 수익의 15.4%가 과세되며
경우에 따라 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다.


ELS의 장점

ELS말고도 수익을 낼 수 있는 다양한 방법들이 있을텐데
 ELS의 장점으로는 첫째로 다양한 상품구성인데
원금보장 정도(100% 원금보장, 90% 원금보장, 비보장)에 따라 옵션의 종류에 따라, 투자기간에 따라
매우 다양한 구조로 만들 수 있으므로
시장상황에 따라 탄력적인 상품구성이 가능합니다.

또한 안정성인데 주가하락시에도 원금보장이 될 수 있도록 상품설계가 가능합니다.
또한 원금보장이 안되는 공격적인 ELS도
 일정 수준의 주가 하락까지 원금을 보장하는 상품이 구성될수 있습니다.
따라서 높은 수익률을 추구하면서 투자위험을 감소시키며 한정 시킬 수 있습니다.


재테크 주의사항

재테크를 할 때 투자원칙이나 주의사향으로는
자신의 투자여건(투자기간, 기대수익률, 원금손실 가수여부)을 고려해 상품을 선택해야 합니다.
100% 원금보장형이 아닌 경우 주가에 따라 원금손실이 날수 있다라는 점에 주의해야 하며
만기까지 돈이 잠기고 중도환매하려면 많은 수수료를 내야 한다는 점을 고려해야 합니다.

상품에 따른 재테크 보다는 투자되는 돈의 목적이 무엇이며
언제 어떻게 쓰여져야 하는가에 따라 상품을 선택하는것이 무엇보다도 중요하겠습니다.


※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

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