CMA통장에서 세금관리까지 나에게 맞는 알뜰 재테크전략 6가지



요즘은 버는 것 보다 쓰는게 어렵습니다.
들어오는 돈은 매달 일정한데 나갈 돈은 산더미 같으니...
나가는 돈이라도 절약을 해야겠지요.
어떻게 보면 주식이나 부동산 투자보다 더 중요한것이 지출관리 인것 같습니다.
그렇다면 지출관리를 위한 나에게 맞는 재테크 전략은 어떻게 새워야 할까요?


1. 월급 통장을 CMA로 바꾸기

CMA어음관리계좌의 장점은 뭐니뭐니 해도 수익입니다.
하루만 맡겨도 이자가 붙고 자유로운 입출금까지 가능하며,
연리는 은행 적금과 비슷한 3~4%정도 입니다.
일반은행 입출금 통장의 금리는 보통 0.1~0.2%로 이자소득이 거의 없지만,
CMA는 최대 연 4%대의 이율을 받을 수 있습니다.
그리고 대출금리 할인과 은행수수료 감면 등 부가혜택도 많기 때문에
일석이조라고 할 수 있습니다.



2. 퇴직 연금에 투자하라

나이가 50세 미만이고, 부모님으로부터 물려받을 재산이 따로 없다면
노후를 위해 지금부터 준비하는 것이 좋을 것 입니다.
변액연금보험 같은 경우는
수익률도 연평균 10% 이상을 유지하고 10년 유지시 비과세는 물론
적립금이 쌓은 후에는 중도 인출과 약관 대출도 가능해 유동성을 확보할 수 있습니다.
그리고 연금 수령시 연금소득세도 없습니다.

관련글 → 노후준비를 위한 변액연금보험가입...변액연금보험가입보다 중요한 것은?
http://marimaru2007.tistory.com/612



3. 가계부를 적어라

어느 조사기관의 조사결과에 따르면
남자들은 매년 평균 320만원을 어디에 썼는지 기억해내지 못한다고 합니다.
원인을 모르면 결과를 바꿀 수도 없습니다.
지금부터라도 ATM 영수증을 포함해 모든 현금 지출 영수증을 모아두면
어디로 썼는지도 모르게 사라져버리는 돈의 행적을
조금씩 쫓을 수 있습니다.
모르게 쓰인 돈의 지출을 정확하게 관리하면서 씀씀이도 개선할 수 있을것 입니다.



4. 목표를 설정하라

돈을 모으는 목적이 크건 작건 상관없이,
어디에 쓰일지에 대한 명확한 목표를 설정해야 합니다.
예를 들면 올여름 가족과 함께 여행할 여비를 모은다든지,
60세 이후의 노후자금을 위해 저축을 하는 거처럼
뚜렷한 목적이 있어야 합니다.
혼자서 목표나 계획을 세우는것이 어렵다면...
재무설계나 재무상담을 통해 포트폴리오를 제공 받는것도 좋은 방법입니다.


5. 적자 인생에서 탈출하라

목표를 이루는 그날까지 밀린 카드 값과 빚을 없애고,
카드빚의 주범인 현금서비스 사용을 중단해야 합니다.
모든 결제 시스템은 매우러 자동 경제 시스템으로 설정하고
자신의 자금력을 총 동원하여 이자율이 가장 높은 부채부터 갚아나가야 합니다.



6. 세금 확인하기

결혼을 하거나 유산을 상속 받았는 등의 변화가 생기면
납부해야 할 세금을 다시 계산해봐야 합니다.
세금 낼 생각에 골치가 아프다면
전문가의 도움을 받아보세요.
전문가의 도움을 받을 수 있다면
매년 수십만원에서 수백만원까지 세금을 적약할 수 있을 것 입니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
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1. 노후대비/ 은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들

자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
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CMA통장에서 세금관리까지 나에게 맞는 알뜰 재테크전략 6가지

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Posted by 경제적 자유
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행복한 결혼 생활을 위한 필수 재테크 원칙!! 결혼 생활에서 재테크는 행복의 첫걸음



혼수는 청약통장이나 주식, 보험 등으로 준비한다,
자녀계획은 '여웃돈'이 생긴 다음으로 미룬다.
이 두가지는 모 광고회사에서 결혼 적령기 미혼 남녀들을 대상으로
'디지털 시대의 웨딩 트렌드'를 조사해 발표한 결과 입니다.
결혼을 이상이 아닌 현실로 받으 들이고
좀더 행복한 결혼생활을 위해 재테크에 올인하겠다는 요즘 젊은이들의 생각이 엿보입니다.


결혼은 인생 최대의 비지니스라는 말이 있습니다.
관련 정보를 미리 챙기고 조금만 발품을 팔면
결혼 비용을 줄여 재테크에 이용할 수 있는 종자돈을 만들 수 있게 됩니다.
이 종자돈을 바탕으로 저축 및 투자를 함으로써
내 집 마련 시기를 앞당기고 사랑하는 사람과의 삶을 보다 편안하게 보낼 수 있습니다.
이를 위래서는 얼마나 구체적이고 제대로 된 재테크 전략을 세우느냐가 중요합니다.
행복한 결혼 생활을 위한 필수 재테크 원칙은 다음과 같습니다.



돈에 대한 비밀을 없애라

부부 사이엔 수입과 지출에 관한 한 비밀이 없어야 합니다.
각자의 월급을 따로 관리하면 편리할 수는 있겠지만
재테크 면에서는 실패할 확률이 높습니다.
수입이 완벽하게 파악돼야 이에 맞는 지출과 저축 규모를 설절할 수 있고
효과적인 집행이 이루지기 마련입니다.
또 숨겨둔 빚이 있다면 하루 빨리 공개하고,
빚 갚는 일을 최우선 과제로 삼아야 합니다.
전세금을 대출 받았을 때 대출금을 일찍 갚으면 전세금 만큼 저축한 셈이 되고,
그 다음엔 집을 넓혀가거나 내 집 마련을 위한 즐거운 저축이 시작됩니다.


한 사람에게 몰아라

통장 관리는 한 사람이 도맡는 것이 좋습니다.
두 사람 중 재산이나 돈 문제에 대해 더 따지고, 더 즐겁게 이야기하는 사람이 있게 마련입니다.
그 사람이 수입과 지출을 전담해야 효율적인 관리가 이뤄집니다.
주거래 은행에 '가족 통장'을 개설해 함께 사용하면
실적 증가와 함께 각종 혜택을 받을 수 있습니다.
또 세대주에겐 연말 정산 때 소득 공제 등 다양한 혜택이 있습니다.
남녀 구분을 떠나 소득이 있는 사람을 세대주로 해야 합니다.
맞벌이 부부일 경우에는 소득이 많은 사람을,
자영업자보다는 직장인을 세대주로 내세우는것이 유리합니다.
신용카드도 소득이 높은 쪽의 이름으로 발급하고,
배우자는 가족카드를 발급 받아 사용하면 연회비를 이중으로 물지 않고
연말정산 때도 유리하게 됩니다.



소득의 절반 이상을 저축하라

결혼 초기는 종자돈 마련에 집중해야 할 시기입니다.
특히 마음먹고 목돈을 마련할 시간은 결혼 직후부터 첫 자녀 출산까지입니다.
따라서 저축은 다소 무리하다 싶을 정도로 설정하도록 합니다.
아이를 낳기 전이라면 전체 소득의 60%까지를, 출산 후에도 50%까지 저축하도록 합니다.
맞벌이 부부라면 한쪽의 우러급을 전부 저축으로 돌리면 됩니다.
강제 저축으로 씀씀이를 줄이는 것이 목돈 마련으로 가는 가장 빠른 길입니다.


필수 상품에 가입하라

아파트 청약 자격이 주어지는 상품, 세금우대나 비과세 상품 등은
신혼부부라면 반드시 가입해 둘 필요가 있습니다.
목돈 마련과 동시에 짭짤한 추가 혜택이 주어지기 때문입니다.
내 집 마련을 위한 주택 청약 상품은 미리 준비하는 것이 좋습니다.
아파트 청약 1순위가 되기 위해선 가입 후 2년이 경과돼야 합니다.
청약 상품 중에 신혼부부에게 추천할 것은 청약저축통장입니다.
국민주택청약우선권이 주어지고 24회 이상 불입한 후에는
민영주택을 청약할 수 있는 통장으로 전활할 수 있어 선택의 폭이 넓습니다.
불입 금액의 40%까지 소득 공제 혜택을 받습니다.



결혼과 함께 노후 대비에 나서라

노후 대비는 하루라도 일찍 시작하면 적은 금액으로 부담 없이 해결해 나갈 수 있습니다.
특히 연금, 상해,질병 보험에는 가입하는 것이 좋습니다.
연금 상품은 은행에서 판매하는 연금 저축과 보험사에서 판매하는 연금 보험이 대표적입니다.
연금 저축은 소득 공제가 되지만
연금 보험 중에는 소득 공제 대신 가입 10년 뒤 이자 소득에 대해
 비과세 혜택을 주는 상품도 있습니다.
또 불의의 사고, 질병에 걸릴 위험에 대비해 보장성 보험에 가입해둬야
나중에 후회할 일을 막을 수 있습니다.


펀드 투자는 공격적으로 하라

전문가들은 우선 젊은 나이인 만큼 금융 상품에 대한 리스크를 너무 회피하지 말고
적절한 수준의 위험을 감수하면서 공격적인 펀드 투자가 필요하다고 충고하고 있습니다.
어차피 장기 투자를 목표로 할 경우
하루하루 위험 요소는 투자 기간으로 상쇄 시킬 수 있다는 설명입니다.
그럼 어떤 펀드를 골라야 할까요?
목돈 마련을 위해 가장 좋은 투자 상품은 적립식 펀드입니다.
적립식 펀드란 은행 정기적금처럼 매월 일정액을 적립해 주식형 펀드에 투자하는 상품으로
매월 10만원 이상의 적은 돈으로도 꾸준히 투자하는 방식입니다.
특히 적립식펀드는 일정 기간 돈을 나눠 투자를 하는 상품이기 때문에
주가의 등락이 있더라도 평균 매입단가가 낮아지는 효과가 발생하여,
국내 주식 시장처럼 변동성이 심하고 주식에 대한 전문적 지식이 없어도 쉽게 투자할 수 있는
가장 효율적인 재테크 수단이라고 할 수 있습니다.


주거래 은행을 만들어라

주거래 은행을 정하고 급여 통장, 적금, 신용 카드, 공과금 등
모든 은행 거래를 한 곳에 집중해 단골 고객이 되야 합니다.
예금 금리나 수수료 우대를 받을 수 있고 대출도 쉽게, 낮은 금리로 받을 수 있습니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

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가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
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