나만의 재테크 노하우 - 사례로 알아보는 주부재테크 노하우!!
결혼한 주부들이라면 누구나 재테크에 남다른 관심을 가지게 됩니다.
결혼 후 현실에 부딪치게 되면 내집 마련에 대한 부담, 대출금, 아이들 교육비 등
필요한 돈이 한두 푼이 아니기 때문입니다.
허리띠를 졸라매며 재테크를 해온 주부들의 경험담을 통해
그녀들의 똑 소리 나는 노하우를 들어보도록 하겠습니다.
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제게 큰 힘이 됩니다.
첫번째 사례
김진경 주부 (42세, 결혼 17년 차, 딸 16세, 아들 14세, 압구정동)
초기자산
17년 전 결혼 당시, 강남에 1억5천만원 상당의 20평짜리 아파트 보유,
재건축 열풍 후 현재 시가 6억원, 아파트 대출금과 모아놓은 종자돈으로 투자
주식
2000년 은행주에 7천만원가량 투자
-하지만 은행주의 폭락으로 모은 금액 손해. 다시는 주식을 하지 않겠다고 다짐
부동산
2006년 부동산 개발 붐을 타고 부동산에 관심 갖기 시작
-전문가를 만나 상담을 받고 부동산 공부 시작
-그동안 모아놓은 종자돈으로 개발 호재가 많다는 강북 뉴타운과 재개발에 투자
-1억원 상당의 소형 아파트 3채(대출+전세), 4억원 상당의 대형 아파트 1채(대출+전세) 구입
-2007년, 1년 만에 투자한 금액의 2배가 올라 높은 수익률을 보이고 있음
-현재 부동산 억제 정책 때문에 지켜보는 추세
펀드
주식으로 손해 본 게 무서워서 펀드에는 관심 없음
현재자산
강남 소형 아파트 1채, 강북 소형 아파트 3채, 강북 대형 아파트 1채
투자 포인트
무리한 대출 자제. 총 30% 내외
총 순자산 8억원
김진경씨에 대한 재테크 전문가의 평가
"부동산에 치우친 자산을 펀드나 연금 상품으로 적절히 배분하세요"
전문가에 버금가는 훌륭한 재테크를 하셨고 대표적인 부동산 재테크 성공사례로 꼽을 수 있습니다.
그럼에도 조언을 해드리자면,
아이들이 커서 돈이 많이 들어갈 시기에 접어들었는데
부동산 자산만 가지고 있기 때문에 현금이 없다는 것이 문제입니다.
전세를 월세로 전환한다고 하지만, 대출 이자를 갚는 데 써야 하기 때문입니다.
향후에 임대 사업을 염두에 두고 있다면,
차라리 강북에 있는 대형 아파트를 매도해서 소형을 2채 더 매입,
임대 사업을 본격적으로 준비하는 게 좋을 것 같습니다.
5채의 소형 주택을 월세로 전환해 임대 사업을 서두르고,
안정적인 현금을 창출할 수 있도록 하는 것이 1순위라고 생각합니다.
또 이제부터 노후 대비를 본격적으로 해야 할 시기입니다.
상속 시기도 구체적으로 그려 나가면 좋을 것 같습니다.
금융 자산의 비중을 조금이라도 염두에 둬야겠습니다.
재테크를 잘해서 자산이 늘었지만,
무조건 부동산이 최고의 성공 수단이라고 생각하지 않았으면 좋겠습니다.
'고슴도치에 놀란 호랑이가 밤송이 보고 절한다'는 말이 있습니다.
김진경씨(호랑이)가 한때 직접 투자(고슴토지)를 해서 데인 것 때문에
펀드(밤송이) 보고도 절하고 있는 것이 아닌가 우려됩니다.
개인의 직접 투자는 적극 반대하는 입장이기 때문에 직접 투자 수익률을 상회하는 간접 투자를 권하고 싶습니다.
재테크는 특정 분야에서 돈을 벌기 위한 투자입니다.
때문에 본인의 라이프 사이클에 맞춘 재무설계를 통한 자산 관리가 필요합니다.
김진경씨는 자산이 부동산에 너무 치우쳐 있습니다.
부동산을 대폭 줄이기보다는 임대 사업을 하고, 현금 흐름을 올리고
배우자 소득에서 노후를 위한 현금 흐름을 펀드나, 연금의 장단기 상품으로 적절히 안배하는 안목이 필요합니다.
두번째 사례
강소라 (40세, 결혼 15년 차, 아들 15세, 딸 13세, 성남 분당구)
초기자산
결혼할 때 분당의 8천만원대 소형 아파트에서 시작.
이후, 부동산 제외한 여유 자금 1억원으로 재테크 운용
주식
1994년부터 재테크에 관심 갖기 시작.
-16년 전 결혼 직후 비자금 1,000만원으로 주식에 투자.
-3년 뒤 2배 수익률로 처분.
-이후 높은 수익률보다 적은 수익률로 꾸준히 종자돈 마련.
-종자돈 마련 위해 매월 40~100만원씩 '계'를 들어 활용
부동산
-원주에 43평짜리 아파트 2억5천만원에 구입, 시세 변동 없음.
펀드
2005년에 중국 펀드에 투자.
-주식에 대한 관심으로 은행에 자주 들르다 보니, 은행에서 펀드를 하라고 권유해 시작.
-1억원 투자해 1억6천만원까지 오르면서 6천만원의 수이 얻음.
2008년 인사이트 펀드에 투자
-경기 침체로 4천만원 손해, 바로 펀드 환매
-교훈: 돈은 참 정직하다. 10년 동안 조금씩 얻은 수익을 한순간에 잃음.
2009년 전문가에게 맡기기 시작
-총 투자자산 중 20%는 고위험, 고수익 종목에 투자.
-20% 우량주에 투자
-40% 채권에 투자
-나머지 20%는 CMA 등 안전자산에 투자
현재 자산
분당 아파트 제외. 원주 2억 5천만원 아파트+여유자금 1억2천만원
투자 포인트
종자돈 마련 위해 저축, 계 많이 활용
총자산 3억 7천만원
강소라씨에 대한 재테크 전문가의 평가
"직접투자 보다는 간접투자를 통해 목돈 굴리는데 주력하세요"
강소라씨는 김진경씨와는 반대로 금융자산 쪽에 올인하셨습니다.
펀드에 투자했다가 이익도 보고, 손해도 본 적이 있기 때문에 지금은 전문가에게 맡기고 있습니다.
강소라씨는 목돈을 모으는 데 모범생 기질이 강한 분인데,
지금까지는 80~90점을 주고 싶습니다.
그런데 직접 투자는 전문가를 통하더라도 너무 리스크가 큽니다.
알뜰하게 아껴서 투자를 하는 분이라면 간접 투자로 돌리는 것이 좋겠습니다.
김진경씨와 강소라씨의 공통점은 부동산과 주식의 궁합이 잘 맞았다는 것입니다.
하지만 모든 사람이 투자하는 대로 성공하는 건 아닙니다.
지금까지 수익이 좋았던 건 '운'이지 전문가적인 마인드로 체계적으로 해서 이뤄진 것이 아니라는 겁니다..
때문에 직접 투자보다, 간접 투자의 비중을 높일 필요가 있겠습니다.
'주식 때문에 잠 못 이루는 투자자는 편히 잘 수 있는 수준까지 팔라'는 말이 있습니다.
펀드에서 실패했다고 전문가를 통해 주식에 들어갔는대,
'노루를 피하려다 호랑이를 만난 격'이라고 볼 수 있습니다.
간접 투자를 잘하다가, 펀드에서 손해 봤다고 해서 노루를 놔두고 호랑이 등에 올라타려고 하는 것입니다.
최근 수년간 주식보다 펀드 투자 수익률이 압도적으로 높은데,
머리 싸매고 노루를 피해 호랑이를 상대할 필요는 없겠습니다.
직접 투자를 펀드 투자 쪽으로 옮기고, 부동산에 신중하게 접근했으면 합니다.
이제 모으는 것보다 목돈을 잘 굴릴 수 있는 방법에 대해 고민해야 합니다.
노후 설계를 포함한 자산관리에 대해 고민했으면 좋겠습니다.
현금 자산을 어떻게 활용할지 재무설계를 해줄 수 있는 전문가와 상담을 해 보아야 할 것입니다.
세번째 사례
양지원 (32세, 결혼 1년 차, 아이 없음, 마포구 토정동)
초기자산
초등학교 때부터 재테크 시작
-은행에 돈을 넣어두는 게 좋았음. 대학교 아르바이트비, 직장생활 월급도 모조리 은행에 저축.
-직장생활 7년 만에 1억원 종자돈 모음(월급이 오르거나 상여금이 나오면 추가로 더 저축했음)
-1억원 중 3천만원은 부모님에게 드림
-2007년 남은 돈 7천만원으로 부동산에 투자.
주식
안함
부동산
2007년 3월 서울 마포구 소재 오피스텔 구입.
-종자돈 7천만원+대출3천5백만원+세금 5백만원=1억1천만원
-보증금 1천만원에 월세 80만원 받음
-집값 1년 만에 1억9천만원으로 상승, 8천만원 수익 얻음.
-월세 수입으로 대출금 이자 상환
-1년 3개월 만에 대출금 3천5백만원 상환
2008년 9월, 인천에 20평짜리 재개발 아파트에 투자
-전세 8천만원+대출 8천만원+종자돈 1천만원=1억7천만원
-오래된 아파트라 재건축을 기대하고 투자했음. 대신 대출금액이 늘었음.
-대출이자는 오피스텔 월세 80만원에서 충분히 갚을 수 있음.
펀드
안함
현재 자산
오피스텔+20평형대 인천 소재 아파트
투자 포인트
일상생활에서 평소 절약. 일명 짠순이.
1억9천만원+1억7천만원
(대출금 8천만원, 전세 8천만원, 종자돈 1천만원)=순자산 2억원
양지원씨에 대한 재테크 전문가의 평가
"나무랄 데 없는 투자자, 출산 후 재무설계를 계획하세요"
양지원씨는 앞선 두 분의 합작품입니다.
부동산과 펀드를 통해 재미를 봤기 때문입니다.
본인이 잘 알고 있는 지역에 투자를 했는데 투자 후 곧바로 올랐습니다.
양지원씨는 뭘 해도 돈이 붙는 사람입니다.
어떤 분들은 위치가 좋은 곳에 사둔 오피스텔이 오르지 않아 걱정인데
양지원씨는 위치도 잘 잡고 판단도 빨랐습니다.
대출도 빨리 갚았고, 위의 두분의 장점을 갖고 있는 분 같습니다.
성공적으로 투자를 잘 했다고 판단됩니다.
다만, 인천 아파트가 재개발이 되면 갖고 있을지 팔아야 할지에 대한 고민을 하시는데,
재개발 가격이 생각보다 많이 오르면 팔고, 그렇지 않으면 갖고 있으면 됩니다.
대출 부담이 크기는 하지만, 그건 상황을 봐서 판단해도 늦지 않을 것 같습니다.
'일부를 쓰지 않는 것이 일부를 버는 것보다 쉽다'라는 말은 양지원씨를 두고 하는 말인 것 같습니다.
저축하는 걸 정해놓고 쓸걸 따지는 사람입니다.
젊은 나이에 잘 모았기 때문에 따로 지적할 게 없습니다.
다만, 현재 구체적인 재무 목표를 세우고 라이프 사이클에 맞춰 설계를 할 필요가 있습니다.
본인 소득도 줄어들 테고 아이가 태어나면 더욱 더 재무설계가 필요할 것이기 때문입니다.
총평
세 분 모두 본인의 취향에 맞는 성공적인 재테크를 해오신 고수들입니다.
비전문가로서는 모두 수준급에 이른 분들입니다.
지금의 큰 틀에서 큰 변화를 주지 않는 방법으로 조금씩 보완한다면,
지금의 수준을 유지하거나 향상시킬 수 있는 기반을 갖출 거라고 생각됩니다.
그러나 재테크에는 충실했지만,
인생 전반에 걸친 재무 목표를 세우는 것에는 신경 쓸 겨를이 없었던 것 같습니다.
가장 빨리 준비해도 매우 늦는 것이 노후 준비인 것을 감안하면,
구체적인 재무 목표 설정이 중요합니다.
거기에 따른 자산 관리 체계를 갖추는게 세 분 모두에게 시급한 사항입니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
아래와 같은 경우라면 하루 빨리 재무설계를 실시해야
개인 재무상태와 현금흐름을 판단하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하여
행복한 노후를 대비하고 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 다가갈 수 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로서 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
7. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하여 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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