암(癌)보험 손해율 악화에 생보사들‘판매중지’
                   생보사들 암보험으로 인한 손해가 상당해 ‘판매중지’하는 보험사 늘어...

 

지나달 M생명은 9월 1일부터 암보험 판매를 중지한다는 공문을 각 지점에 보낸 것으로 알려졌다. 이렇듯 생보사들이 잇달아 암보험의 판매를 중지하는 추세다. 이는 최근 암 발생의 급증과 암의 조기발견으로 치료가 쉬워짐에 따라 암보험의 보험금 지급 규모가 크게 증가하여 손해율이 악화에 따라 보험사들의 적자가 늘고 있기 때문이다.

한국인 사망원인 부동의 1위... 암(癌)
암, 특히 위암은 아직까지 국내 발생률 1위의 암이다. 다행히 위암은 치료가 잘 되는 암으로, 5년 생존율로 따졌을 때 1기는 95% 이상, 2기 70%, 3기 초 60%, 3기 말 35%, 4기 14%로
다른 암에 비해 치료가 잘 된다. 위암 중에 위의 위쪽에 생기는 상부관기저암(GIST)은 조기발견이 어렵고 잘 번지기 때문에 한때 난공불락의 암으로 여겨졌지만 이 역시 글리벡과 같은 항암제의 등장으로 치유가 되고 있다.

평균 암 치료비용 5천만원, 암 보험으로 대비해야
통계청에서 분석한 암치료비용의 본인부담금은 평균적으로 2천~3천만원 선이다. 그러나 암 치료의 특성상 진단에서부터 따르는 여러 가지 검사와 수술 후 이어지는 항암치료, 기타 병행치료에 들어가는 진료비 항목에서 비 급여 항목이 무수히 많기 때문에 실제 완치 또는 사망전까지의 본인부담금은 통계청이 발표한 본인부담금의 3배 이상인 약 5천만원 선으로 추산된다. 암 발병 환자는 암과의 투병에 따른 고통뿐만 아니라 치료비용을 마련하기 위한 2중고를 겪어야 한다.

이렇듯 막대한 치료비용의 부담을 해결할 수 있는 것 중 하나가 바로 암보험이다. 암보험은 암 진단 시 진단금과 암 치료 시 발생하는 수술, 입원비 등 각종 비용을 종합적으로 보장하는 보험이다.

암보험 취급 생보사 16곳 → 7곳으로 축소
이렇듯 한국인 사망원인 1위가 암이란 사실과 암 발병율이 높아지면서, 암에 대한 관심과 치료비용에 대한 부담에 대비해 대부분의 소비자들이 암보험을 가입하고, 보상을 받았다.
하지만 이로 인해 많은 보험사들은 보험금 지급의 증가로 적자가 늘면서 암보험의 판매를 중지하는 보험사들이 늘고 있는 것이다.
2003년도 암보험 판매 생보사의 수가 16곳에서 2008년을 전후로 대형 및 중소형 보험사들이 서서히 암보험 판매를 중지하면서 현재는 신한, 하나, 우리아비바, 알리안츠, KDB, 라이나, AIA등 판매중지 예정인 M생명을 제외하면 7개 보험사로 줄게 된다.

업계관계자들은 그렇다고 보험사들이 암을 담보하지 않는것은 아니며, 보험상품들이 통합보험형식으로 바뀌면서 특약으로 보장해주고 있다고는 하지만, 암보장에 비중을 둔 소비자들의 입장에서는 특약형태의 보험가입밖에는 방법이 없는 소비자들의 선택권을 침해하는 결과로 이어지는 것이다.

 

이에 일부 보험사들은 갱신형의 형태로 보완하는 방법으로 암보험 판매를 유지하고있다.
알리안츠 생명의 경우 5년만기 갱신형으로 보완한 “케어암보험”을 출시했으며, 신한생명은 위험요율을 새로반영한 ‘(콜)하나로 암보험’을 신상품으로 출시. 암보험을 유지하고있다.

이와같이 이러한 여러 가지 사항들을 잘 숙지하여 소비자들 또한 암보험 가입에 대한 발빠른 선택과 체크가 필요할 것이다.

암보험가입 체크리스트

기존 가입된 암보장금액과 보험기간 확인이 필요!
암보장금액을 고액으로 가입하려면 전문암보험으로 가입하는것이 유리하다!
고액암의 보장금액보다 일반암의 보장금액이 충분한지 여부를 판단하는것이 좋다!
갱신상품 여부를 확인해야 한다!
여성의 경우 갑상샘암, 유방암의 보자금액 확인도 중요!
암을 주된 보장으로 하려면 순수보장형으로 선택하라!
암보험이 축소되고 있는 추세이므로 하루라도 빨리 가압히는것이 유리하다!
암보험은 생명보험과 손해보험 모두 가입 후 90일 이전에 암 발생 시 보상이 되지 않으며, 현재, 매년 암 발생률 증가로 인한 보험사의 수익악화로 암 보험료는 지속적으로 인상 될 예정이므로, 늦게 가입할수록 보험료가 비싸지게 되어 개인의 입장으로는 손해이기 때문에 암 보험은 최대한 빨리 가입할수록 좋다.

 

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Posted by 경제적 자유
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    의료실비보험(민영의료보험) 최저가로 가입하는 요령

    2-3만원대로 보험도 다이어트하자

    1.기왕 할꺼면 빨리 가입하는 것이 좋습니다.

    민영의료보험은 가입 이후에 모든 질병에 대해 보장이 시작되기 때문에 병력이나 치료전에 가입 하는것이 좋습니다. 병력이 있을 경우 가입이 제한 되거나 보장이 축소되는 경우가 많으므로 가입 거절이 될 수 있습니다.

    2.갱신조건을 따져 보세요.

    보통 손해보험은 가입 후 5년 단위로 갱신이 이루어 지는데 5년 단위의 화폐가치 또는 의료비 등에 따라 보험료가 재 조정됩니다. 그러므로 100세까지 갱신이 까다롭지 않은 보험으로 미리 상담 후 가입 하시는 것이 좋습니다.


    3.보험회사를 마다의 장단점을 따져 보세요.

    우리나라 손해보험사/화재보험사는 삼성화재,LIG손해보험,흥국쌍용화재,제일화재,동부화재,한화손해보험,AIG손해보험,롯데손해보험 등으로 많고 생명보험사도 삼성생명,대한생명,미래에셋생명,ING생명,PCA생명,동부생명,교보생명,동양생명,금호생명,알리안츠생명 등등으로 많습니다.
    각 회사마다의 인수지침이나 보장한계가 각각 틀려서 자신에 맞는 보험을 추천 받는 것이 유리 합니다. 요새는 모든 보험을 종합적으로 취급하는 보험비교사이트 등을 통하여 보험비교견적을 받아보고 판단 한다면 보험설계사를 통해서 가입받는 것 보다 훨씬 저렴하게 가입 하실 수 있습니다. 

    4.중복보상 여부를 확인 하세요.

    민영의료보험은 생명보험과 달리 실제 병원에서 치료 받은  병원비를 지급받는 보험입니다. 그러므로 한 사람이 2-3개를 가입한 다고 해서 병원비를 2-3배 받는 것은 아닙니다. 반드시 보험증권을 살펴서 중복보상인지를 확인해 보세요. 그러나 이미 가입한 상품의 보장금액이 협소하거나 보장기간이 짧 경우, 또 보장 대상이 질병과 상해의 구분이 있거나 입원과 통원을 모두 보장하지 않는 경우라면 정리하고 새로 가입하는 것이 현명한 방법입니다.


    5. 입원의료비의 보장액 및 한도가 높은 것을 선택 하세요.

    입원의료비까지 다 보장하니까 다 좋은 민영의료보험을 가입할때 제일 많이 놓치고 지나가는 부분이 입원의료비 통산입원일수 입니다. 질병이 발병하거나 사고 발생으로 입원시에 발생하는 치료비가 지급되는데 통산적으로 입원일수는 보통 180일과 365일이 있습니다. 병원에 입원하는 기간이 길어질 수 있는 부분을 감안하여 고객 입장에서는 가능한한 365일이 보장되는 보험을 선택하는 것이 좋습니다.


    6. 100세만기,1억보장의 보장기간이 긴것,보장금액이 큰것을 선택하세요.

    기존에는 80세 만기형이 대다수 였으나 요새는 100세만기형 상품이 많이 출시되어 100세까지 의료비 보장을 받으실 수 있습니다. 조만간 평균수명이 100세 이상으로 길어질 것을 대비해서 보장기간이 가능한 긴것을 선택 하세요. 80세 만기를 가입하여서 만기가 끝나면 병력등으로 인하여 보험가입이 안될 수도 있으므로 가능한 보장기간이 긴 상품을 선택하세요. 또 보장금액 또한 근래에 와서는 1억까지 보장되는 상품이 많이 출시된 상태입니다. 100세까지 보장을 받다보면 병원비의 총 합이 1억원을 넘을 수도 있습니다. 기존 2000만원,3000만원 한도의 보험으로는 보험금액 지급이 한계가 있으므로 가능한 보장금액을 큰것으로 선택 하시는게 좋습니다.


    7.소득공제를 생각해서 장기로 가져 가세요.

    연금저축이나 연금보험,장기주택마련저축보험 같은 경우 7년-10년 유지 하면 연말정산 시 연말소득공제를 연 300만원까지 받을 수 있고 이자소득세 15.4%를 비과세 받을 수 있습니다. 또 연복리로 5.5%대의 복리이자도 주는 상품이 많으므로 세테크,재테크상품으로 좋습니다.


    8.각 보험사의 주력상품에 가입하는 것이 좋습니다.

    보통 각 보험사가 주력으로 출시 하는 상품이 있습니다. 그건 그만큼 고객들한테 혜택이 많이 돌아가서 인기가 많다는 것을 의미하기도 합니다.
    예시를 하자면 건강보험,상해보험은 메리츠화재의 알파플러스보장보험0808,암보험은 AIG생명의 원스톱암보험, 태아보험,어린이보험은 현대해상의 굿앤굿어린이CI보험,현대해상태아보험,현대해상어린이보험,동부화재어린이보험이 있고,실버보험,부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험,운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전자보험,변액보험,변액종신보험은 흥국생명 상품등을 추천 할 만 합니다.


    9.보험을 종합적으로 비교상담해 주는 보험비교사이트에서 상담을 받는것도 좋습니다.

    보험회사는 보통 1개회사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 백화점식으로 보험을 종합적으로 각 보험사의 상품을 모아서 판매하는 보험비교대리점이 있습니다. 보험회사에서는 자기네 상품만을 판매 하므로 고객이 올바른 판단을 못할 수가 있습니다. 하지만 보험비교사이트 들에서는 각 보험사의 상품의 장단점을 비교분석하여 가장 저렴한 상품을 고객에게 권해 주므로 보장도 많이 받으면서 가격도 가장 저렴한 보험상품으로 가입하기에 용이 합니다.

    자세한 상담은 KS자산관리(주)에서 운영하는 최저가 보험비교사이트 (http://vfm.kr) 을 통하여 상담을 받아볼 수 있습니다.

     

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Posted by 경제적 자유
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