맞벌이부부재테크의 기본 원칙과 재테크 성공 포인트
맞벌이 부부 재테크의 기본은 '합의와 합리'
맞벌이는 외벌이보다 수입이 많아 재테크에 유리한 편이지만
그만큼 지출도 크기 때문에 소비를 통제하지 않으면 돈을 모으기 어렵습니다.
반면 재테크를 잘하면 생활도 윤택해지고 부부 금실도 더 좋아지는 효과가 있습니다.
행복한 노후를 원한다면 바로 지금 맞춤 재테크 설계를 해보시기 바랍니다.
소비는 부부간의 합의를 거쳐야
재테크의 기본은 부부가 결혼 전부터 씀씀이를 서로 공개하고,
각자의 부모님에게 드리는 용돈부터 아이 교육비, 개인 용돈까지
소비의 모든 부분을 합의해 지출을 함께 관리하는 것입니다.
경제관념이 더 뛰어난 배우자가 도맡아 관리하는 방법도 효율적이지만
이 역시 상대방과 이야기해 동의를 구하지 않으면 가정 내에 분란을 야기할 수도 있습니다.
예를 들어 부부의 월급 중 한 사람의 월급은 모두 저축을 한다,
부모님 용돈은 한 달에 한 번 혹은 두 달에 한 번씩 부부가 정한 금액만큼 드린다,
옷이나 신발 등을 살 땐 자신의 용돈을 쪼개 산다 하는 식으로 소비를 합리적으로 배분합니다.
부부가 정한 지출 계획을 잘 지키지 않았을 때의 벌칙까지 생각해 결정하면 성공 가능성이 높아집니다.
결혼 전부터 씀씀이가 헤펐던 사람은 정해진 범위 내에서 소비하도록 노력하고,
내 배우자의 씀씀이가 부부의 경제 능력 이상이라면
합리적으로 소비를 통제할 수 있도록 옆에서 도와줘야 합니다.
신혼 3년은 종잣돈 마련에 힘써야
재테크 전문가들은 신혼 3년의 중요성을 강조합니다.
이 시기에 종자돈 마련에 모든 힘을 쏟아야 한다는 것입니다.
돈은 처음에는 모으기 힘들지만, 어느 정도 모으면 그 다음은 알아서 스스로 굴러가기 때문입니다.
종잣돈은 씨앗이 되는 돈, 즉 투자를 위한 목적 자금을 말합니다.
소금부부는 신혼 3년간 종잣돈을 모으고, 이후에는 투자를 통해 그 돈을 굴려나가면
더 빠르게 내 집 마련에 성공 할 수 있다고 합니다.
종잣돈 마련을 위해서는 먼저 '몇 년 후에는 얼마를 모으겠다'는 구체적인 목표를 세웁니다.
아이의 교육비가 목돈으로 들어가지 않는 시기(초등학교 입학 전후)까지
목표를 달성하는 것으로 정하면 좋습니다.
한편 아이 가질 시간도 없는 맞벌이 부부에겐
재테크에서 2세 계획을 빼놓고 얘기할 수 없습니다.
부부가 함께 돈을 벌 수 있을 때 허리띠를 바짝 졸라매고 벌어야 한다는 어른들 말씀처럼
당장에 아이를 가졌을 때 지출되는 양육비와
출산으로 인해 줄어드는 고정 수입을 생각하면 눈앞이 깜깜해집니다.
차라리 아이를 빨리 낳아 키우는 것이 좋습니다.
아이를 낳는 시기가 너무 늦어지면 부부의 노후와 아이의 독립 시기가 겹쳐
아이는 부모의 전폭적인 지원을 받을 수 없고,
부모는 노후에도 아이의 뒤치닥거리를 해야 하기 때문에 힘이 듭니다.
아이에게 부담을 주지 않기 위해서라도 빨리 키워 노후에 안정적인 생활을 할 수 있도록 해야 합니다.
미룬다고 돈이 더 모인다는 보장은 없기 때문입니다.
여유가 있으면 쓰게 되고, 여유가 없어도 허리띠를 졸라매면
적은 금액이라도 한 푼 두푼 돈은 모이기 마련입니다.
맞벌이 부부 재테크 성공 포인트
자녀 교육비만큼은 냉철하게
자녀 교육비는 지출에 가장 예민한 문제 입니다.
아직도 우리 사회는 남들 다 하는거 안 하면 내 아이가 뒤처진다는 생각이 지배적이고,
아이가 다니는 학원의 개수만큼 성적도 쑥쑥 올라가리라는 믿음이
사교육비 지출을 부추깁니다.
저축이냐, 투자냐
재테크에 관심을 갖는 사람들은 저축과 투자 사이에서 고민을 하는 경우가 많지만
둘은 상반되는 개념이 아니라 필요에 의해 같이 가는 개념으로 이해하는 것이 바람직합니다.
전문가들은 금리가 떨어진 상황에서 정기적금과 정기예금만으로 종잣돈을 모으기가 힘들기 때문에
수익률이 높은 금융 상품에 장기적인 투자를 해보는 것도 좋다고 말합니다.
목적별로 분산 관리하라
목적에 따라 주택마련저축, 노후를 위한 적금, 양육비, 교육비, 생활비, 보험료 등을 분산해 관리합니다.
생활비가 모자란다고 노후를 위한 적금에서 빼내 쓰는 식은 올바르지 않습니다.
정해진 금액보다 지출이 많을 때는
다른 비용을 줄여 지출 범위 내에서 재배치해 효율적으로 관리합니다.
부부 중 한 사람의 월급을 무조건 저축하면 유리합니다.
아이는 누구에게 맡길 것인가
재테크를 위해서는 아이를 누구에게 맡길 것인지도 중요한 문제입니다.
대리 양육자에게 들어가는 비용이 만만치 않기 때문입니다.
어린 자녀를 키울 때는 조부모 등 주변의 도움을 적극적으로 받을 것을 권합니다.
조부모만큼 아이를 사랑하면서 맡아줄 수 있는 사람은 없습니다.
본인의 스타일에 맞는 투자를 계획하라
아무리 좋은 투자도 본인이 잠도 못 잘 정도로 불안하다면
주변 사람까지 피곤하게 하고, 장기적인 투자도 기대할 수 없습니다.
내가 어느 정도 투자할 마음이 있는지,
정기적금처럼 원금이 보장되는 안정적인 투자를 원하는 것은 아닌지 잘 판단해보고
본인에게 맞는 투자를 계획해야 합니다.
스타일에 맞춰 투자하다 조금씩 과감해지는 것도 나쁘지 않습니다.
끊임없이 공부하라
믿을 만한 재테크 전문가에게 조언을 받아
발 빠른 정보를 입수해 투자의 성공률을 높이는 것이 중요합니다.
무조건 은행 직원이 추천하는 상품에 가입할 것이 아니라
본인이 직접 얻은 정보와 전문가의 조언을 참고해 제대로 된 재테크에 도전해야 합니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
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맞벌이부부재테크의 기본 원칙과 재테크 성공 포인트
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Posted by 경제적 자유
재무설계로 시작하는 종자돈 모으기 노하우
종자돈을 만드는 '목적' '기간' '액수'를 분명히 하라
종자돈은 '씨앗'이 되는 돈입니다.
씨는 처음에는 땅에 뿌려져 눈에 보이지 않지만 세월이 지남에 따라 성장하고 열매를 맺습니다.
집을 사는데 있어서 '종자돈'도 '씨앗'과 같은 기반 역할을 합니다.
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내집마련을 할 때 혹은 다른 어떤 금융재테크를 할때도 종자돈 모으기는 필수불가결한 요소입니다.
그렇다면 종자돈을 어떻게 모아야 할까요?
답은 '절약' '저축' '투자'를 통해서 입니다.
종자돈을 모을 때는 가장 먼저
내가 '무엇을 위해 돈을 모으는지'목표를 분명하게 설정해야 하고,
'언제까지' '어떤 금융상품'을 이용하여 '얼마'를 모으겠다는 계획을 구체적으로 세워두어야 합니다.
'한달 지출 중 10만원을 줄여 그 돈으로 청약에 가입한다'
'일하는 시간을 늘려 오십만원 더 벌어 펀드에 가입한다'
'몸값을 5~10%씩 늘려 CMA에 넣고 매년 3개월치 생활비를 확보해 현금 유동성을 높인다.'
'맞벌이로 전향해 100만원 더 벌고 사망과 질병등의 보장자산을 강화한다'
'재무설계를 통해 잉여수익중 일부를 우량주 장기 주식에 투자한다'
'투자한 펀드에서 10~15%수익을 내고 그것을 환매하여 목돈을 만든다'
'그 목돈을 다시 CMA에 넣어 발행어음등을 매입한 후
적당한 펀드, 주식, 채권, 정기예금, 적금등으로 다시 배분해
1년동안 2천만원을 만든다'
'재무설계를 통해 6개월에서 1년단위로 나에게 맞는 투자계획(적금, 펀드, 주식등)과
위험관리계획(보험등)을 세워 실천한다.'
'3년 동안은 적금, CMA등을 이용해 종자돈 5천만원을 모은다'
'5천만원을 모은 다음에는 원금 손실의 위험이 있지만 잘 되면 적금보다 수익이 배로 날 수 있는
채권, 펀드, 주식 등을 이용해 2년 동안 종자돈 1억으로 만든다'
이렇게 구체적으로 생각하고 계획하면
내집마련을 위한 일정액의 종자돈을 수월하게 만들 수 있습니다.
또는 종자돈을 모을 때는 목적에 따라 단기, 중기, 장기를 구분해서
기간과 방법, 액수를 구체적으로 정해야 합니다.
그런 다음 저축과 투자의 3대 요건에 맞게 종자돈 마련에 집중해야 합니다.
내집마련을 하겠다고 마음을 먹었다면 '목표' '기간' '방법' '액수'를 명시한 표를 하나 만들어서
다이어리에 늘 가지고 다니거나, 집에 붙여두는 것이 좋습니다.
10원의 소중함을 아는 자 10억의 위대함도 안다.
"정말 구질주길하다"
"궁상이다"
"자린고비다"
두루마리 화장지 한 칸도 아껴 쓰고 웬만하면 전깃불은 끄고 지내고
빨랫감 모일때까지 세탁기 돌리지 않고......
이런 모습을 보고 지나치다고 말하는 사람도 있습니다.
그거 조금 아낀다고 비용이 얼마나 줄겠느냐는 것입니다.
하지만 절약함으로써 얻는 현재의 '작은 차이'는 미래의 '큰 차이'로 나타납니다.
세금 떼고 나면 200만 원이 채 되지 않는 평범한 월급을 가지고서는
작은 것을 아끼고 절약하는 수밖에 방법이 없습니다.
작은 습관을 바꾸면 실제로 많은 지출이 줄어 듭니다.
몸에 익순한 옷처럼 자신에게 절약의 습관을 입혀야 합니다.
부자는 돈을 많이 버는 사람이 아니라 많이 모으는 사람입니다.
한 구두쇠의 우화처럼 때로는 절벽에서 나뭇가지를 잡고 버티듯이 돈을 아껴 쓰는 자세가 필요합니다.
솔직히 콩나물 값 아끼고 전기요금, 수도요금 아끼고 통신비 아낀다고
인생의 가장 큰 쇼핑인 내집마련을 할 수 있는 것은 아닙니다.
내집마련을 하려면 그 아낀 돈을 가지고는 턱도 없이 모자랍니다.
하지만 10원을 아낄 수 있다면 10원을 버는 셈입니다.
천 원을 아낄 수 있다면 천 원을 버는 것이고,
만 원을 아낄 수 있다면 만 원을 버는 것입니다.
씀씀이를 아껴 만약 하루 3천원을 절약한다면 한 달이면 약 10만원의 돈을 절약할 수 있게 됩니다.
그까이꺼~ 얼마나 되겠냐구요?
매일 천 원씩 절약하고 이 돈을 13%의 수익이 나는 상품에 투자했을 때
얼마나 큰 재산으로 불어날지 한번 계산해보도록 하겠습니다.
정말 어머어머한 액수가 아닙니까?
매일 천 원씩만 저축해 그 돈을 계속적으로 13%의 복리수이이 나는 투자만 해도
그 액수는 60년이 지나면 50억에 이릅니다.
생활 속에서 새는 돈 잡는 11가지 방법
'있는 사람들이 더 짜다'는 말 아마 많이 들어봤을 것입니다.
실제로 보면 이미 부자인 사람들은 돈을 버는 것도 버는 것이지만
들어온 돈이 최대한 나기지 않게 묶어두고 꼭 필요한 곳에만 지출을 합니다.
투자할 가치가 있는 곳이라면 큰돈도 아끼지 않지만,
단돈 10원이라도 쓸데없는 곳에는 버리지 않겠다는 것입니다.
그런데 이런 마인드가 없는 대부분의 사람들은 돈이 어디로 새는지도 모른채 낭비를 하고 있습니다.
부자가 되고 싶다면 가장 먼저 돈이 새는 구멍을 막아야 합니다.
생활 속에서 새는 돈 잡는 방법을 몇가지 제시하도록 하겠습니다.
1. 자신의 통화 스타일에 맞게 요금제를 설정하자.
한 달 생활비에서 핸드폰 요금이 차지하는 비중은 생각보다 큽니다.
특별히 통화를 많이 하는 것도 아닌데 보통 4~5만원 씩 요금이 나오곤 합니다.
그런데, 핸드폰 요금납부 영수증을 보면 있어도 그만, 없어도 그만인 부가서비스도 꼭 몇개씩 있습니다.
그 서비스를 꼭 사용해야 할 필요가 없다면 발신번호표시서비스 외에는 모두 해지하는 것이 좋습니다.
평소 통화량이 많다면 선불 충전하는 방식으로 통화량을 조절하고,
핸드폰을 끌 때는 종료 버튼을 반드시 누릅니다.
집전화나 인터넷도 집에 있는 시간이 적다면 해지하는 것이 좋습니다.
특히 집전화의 경우 인터넷과 패키지 상품이 되어있는 것을 활용하되
집에 많이 있지 않아 사용하지 않고 집전화 대신 핸드폰을 많이 쓴다면 과감히 해지하는 것이 좋습니다.
2. 수수료가 면제되는 은행을 이용한다.
인터넷뱅킹을 사용하여 타행송금수수료가 나가지 않도록 하고,
아주 급한 때가 아니라면 은행 업무시간 외에는 출금이나 타행 이체 등을 하지 않도록 합니다.
수수료만으로도 일년에 몇 만원을 낭비하는 사람들이 의외로 많습니다.
3. 가전제품은 가능하면 에너지효율 1등급 제품을 사용한다.
컴퓨터의 경우 30분 이상 쓰지 않을 때는 전원을 끄고,
잠깐 쓰지 않을 때는 모니터 전원을 꺼둡니다.
누를 때마다 전력이 소모되는 리모컨 사용은 절제하고
TV보다 대화나 독서 등을 하는 습관을 갖는 것이 좋습니다.
전기요금이 많이 나가는 세탁기 사용, 다림질 등은 한꺼번에 모아서 하도록 합니다.
절전형 멀티탭을 쓰는 것도 필수 입니다.
4. 양변기와 샤워기에 절수기를 설치하라
요즘은 에너지 절약 사업의 일환으로 요청하면 무료로 절수기를 설치해주는 동사무소도 있습니다.
절수기 대신 벽돌이나 물을 채운 페트병 등을 양변기에 넣어도 물 사용량을 줄일 수 있습니다.
물은 항상 받아놓고 쓰는 습관을 들이는 것이 좋습니다.
5. 음식은 꼭 먹을 만큼만 산다
혼자 사는 싱글 여성의 경우 마트에서 계획 없이 충동적으로 음식을 사놓고
손도 대지 않은 채 유통기한을 넘겨 그대로 쓰레기통으로 보내는 경우도 많습니다.
이번 주에 무엇을 먹을 것인지 메모해서 냉장고에 붙여두고,
있는 재료로 식단을 짜서 만들어 먹는 습관을 들입니다.
그러면 식비뿐만 아니라 음식물 쓰레기도 줄일 수 있습니다.
냉장고는 1/3정도만 채워놓고 온도를 조절하면 전기요금을 절감할 수 있습니다.
6. 가까운 거리는 택시 대신 걷는 것을 습관화한다
걷는 것만으로도 불필요한 지출-다이어트 비용, 건강 악화로 인한 약값 등-을 줄일 수 있습니다.
7. 값비싼 브랜드 커피는 마시지 않는다
꼭 필요한 경우를 빼고는 가능하면 5천원짜리 브랜드 커피 대신
자판기 커피나 가게에서 파는 주스를 애용합니다.
여자들은 한 달에 커피값으로 쓰는 비용만도 엄청납니다.
그 커피가게에 가서 쓰는 맛있는 샌드위치 비용은 커피값의 1.5배~2배에 달한다는 것도 기억합니다.
내가 한 달에, 아니 일주일에 테이크아웃 커피를 얼마나 마시는지 한번 계산해봅시다.
더불어 샌드위치 배용도 함께...
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