재테크원칙 4가지와 재무설계 재무상담을 통한 재테크전략
다시보는 재테크 원칙
목표를 분명하게 하라
많은 사람들이 열심히 일을 하고 아껴 쓰면서 저축과 투자를 하고 있지만
사실 그 목표를 구체적으로 세우는 경우는 그다지 많지 않습니다.
현재 얼마가 있는데 어디에 투자하는 것이 수익이 가장 많은 가에만 관심을 둘 뿐
그 목표에 따른 최적의 운용방법이 무엇인가에 대해서는 관심을 갖지 않는 편입니다.
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목표를 분명히 하여야 재테크에 속도가 붙습니다.
그리고 목표에 따라서 자금의 성격이 결정되며 그에 따른 투자대상이 결정되는 것입니다.
따라서 재테크의 제1원칙은 목표를 분명하게 하는 것입니다.
20대의 목표는 결혼자금 마련, 30대의 목표는 내 집 마련, 40대의 목표는 자녀 학자금 마련,
50대의 목표는 자녀 결혼자금 마련, 60대의 목표는 노후생활자금 마련 등으로
각각의 시기에 따라서 구체적인 목표를 설정하고 필요금액을 미리 상정해 본 후,
그에 따른 구체적인 투자방법을 마련하는 방시으로 접근한다면
흔들림 없는 체계적인 재테크를 시작할 수 있을 것입니다.
지금 시작하라
재테크는 빨리 시작하는 것이 매우 중요합니다.
예를 들어 200,000만원씩 적금을 부을 때 30세부터 10년을 불입하면
40세에 만기가 되어 받을 수 있는 만기금은 (수익률 6%인 비과세 금융상품으로 가정하면) 32,652,858원이 되고,
다른 조건은 동일 할 때 20세부터 20년간 불입하여 40세 만기가 되어 받을 수 있는 금액은
91,129,154원이 됩니다.
저축기간은 2배 차이가 나지만 만기금은 3배 차이가 나서
후자의 경우 1억에 가까운 금액이 됩니다.
이러한 차이는 이자의 복리효과에 따른 것이며,
재테크를 빨리 시작하는 것이 얼마나 큰 차이를 만들게 되는지 쉽게 알 수 있습니다.
지금 바로 노트를 꺼내 들고 평생의 재무설계에서부터 재테크 목표 그리고 필요자금 산정,
그에 따른 자금마련 계획 등을 구체적으로 적어보길 바랍니다.
노력이 필요하다
은행에 목돈을 예치해 놓고 남들과 동일한 이자를 받는대서야 재테크를 잘 했다고 할 수 없습니다.
그렇다고 무턱대고 주식투자를 할 수도 없는 노릇입니다.
낮은 위험과 고수익의 두 가지 모순되는 목표를 모두 달성하기 위해서는
나름대로의 논리와 경제에 대한 시각을 갖추어야 하므로
틈틈히 경제신문을 탐독하고 경제뉴스도 꼼꼼히 챙겨보는 노력이 필요합니다.
수익성이 있는 투자대상은 경제환경에 따라서 때로는 주식에서 채권으로
또 때로는 부동산으로 그 대상이 달라지며,
같은 금융상품일지라도 금리 상승기인지 금리 하락기인지에 따라서
장기상품에 투자하는 것이 유리한지 단기상품에 투자하는 것이 유리한지가 달라집니다.
이러한 흐름을 놓치지 않는 것이 재테크를 잘 하기 위해 매우 중요한데,
그러기 위해서는 꾸준한 노력과 지속적인 관심이 필요합니다.
요즈음에는 인터넷만 잘 활용해도 매우 유용한 투자정보를 보다 손쉽게 구할 수 있습니다.
실천하는 것이 중요하다
재테크의 원칙들은 많이 소개되고 있습니다.
그러다 대부분이 알고도 제대로 실천하지 못하여 올바른 자산운영이 되지 못하는 경우가 많이 있습니다.
예를 들면 평생자산설계를 해보면 평생필요자금을 모으기 위한 가장 효과적인 방법은
소득증대보다 소비지출 감소를 통한 저축증대라는 것을 쉽게 알 수 있습니다.
매월 50만원을 더 벌어들이는 것보다 매월 지출을 50만원 줄여서 저축하면
그 효과가 훨씬 크다는 것입니다.
그 이유는 지출감소로 필요 자금이 감소하고 그 만큼 저축이 증대되어 이자수입이 늘어나기 때문에
단순히 소득을 증대시키는 것보다 그 효과가 큰 것입니다.
그러나 지출감소는 개인적인 욕망에 대한 희생을 필요로 합니다.
표과가 큰 만큼 대가가 있는 것입니다.
이렇게 알면서도 쉽게 실천하지 못하는 재테크 원리들이 많이 있습니다.
실천하지 못하면 위의 3가지 재테크 원칙을 지켜나가도
결국은 아무것도 아닙니다.
목표가 확실하게 정해졌다면 그 계획에 맞추어서 결단을 갖고 꾸준히 노력하는 실천력이 필요합니다.
이러한 기본적인 원칙들을 지켜나간다면
성공재테크가 결코 어려운 일은 아닐 것입니다.
여러 매체를 통해 소개되는 구체적인 재테크 전략들은 매우 많습니다.
위에 언급된 큰 원칙들을 지켜나가면서 재무상담과 재무설계를 통해 각자의 포트폴리오를 세운다면
어느새 부자의 대열에 서 있는 스스로를 발견하게 될 것입니다.
※재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
아래와 같은 경우라면 하루 빨리 재무설계를 실시해야
개인 재무상태와 현금흐름을 판단하고 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하여
행복한 노후를 대비하고 개인의 인생목표를 달성하는데 한 걸음 다가갈 수 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 여유돈이 있지만 투자에 대한 지식이 전혀 없는 분들
6. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
7. 현대 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기간만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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