재미있는이야기

현대인들에게 암보험이나 실비보험 같은 경우는
최소한으로 가입해야하는 보험중에 하나로 인식되어지고 있습니다.
실비보험의 경우에는 직장인이라면 단체보험식으로 가입이 되어지기도 하지만
일반 자영업자나 단체보험에 가입되지 않은 직장인들에게는
필수로 가입해야하는 보험중에 하나이고
암보험 같은 경우도 암 발생율이 높아지고
암보험을 취급하는 보험사가 적어지다보니
많은 사람들이 더욱더 관심을 가지고 있는게 사실입니다.

이렇게 너무나도 우리 생활과 밀접하게 다가와 있는 암보험과 실비보험
그렇다고 해서 아무렇게나 아무에게 턱 하고 가입할순 없겠죠?
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 어떤 보장을 받을수 있는지 보험상품별 보험료는 얼마나 차이나는지
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암보험
암진단비 보장을 위주로 하는 보험으로
암진단비 외 암수술비나 임입원비 등을 포함하여 가입할 수 있는 암 특화 상품입니다.

1. 암보험은 어떤 보허몹다 가장 먼저 가입해야 한다.
-우리나라의 암사망률을 거의 30%에 육박합니다.
국민 중 1/3은 암이 걸린다고 생각하면 됩니다.
수많은 질병 중 단일 질병이 이렇게 높은 수치를 기록하는 것은 이례적인 것으로
확률적으로 볼때 암보험은 누구에게나 필수 보험인 것입니다.
또한 암보험은 가입즉시 보장되지 않습니다.
암진단금 기준 가입 시 90일이 지나야 보장이 시작되며
대부분 보험들이 가입 후 2년 동안은 진단자금의 절반만 보장해주기 때문에
미리 가입해야 하는 것은 자명한 사실입니다.

2. 진단금은 여력이 되는 한 크게 가입하는 것이 좋습니다.
-통계청자료를 근거로 실제 암 치료비를 산정한다면
5,000만원 이상이 될 것이라고 추정이 되고 있습니다.
만약 가장이 암이 걸렸다고 한다면 가정이 경제력이 사라지는 것이고
아이라고 해도 보호자가 매일같이 간호를 해야 하기 때문에 여러가지 목적자금이 절실하게 됩니다.
암보험은 넉넉하게 준비하는 것이 좋습니다.

3. 암보험은 납입기간을 길게하는 것도 한 방법.
-암보험은 상품의 특성상 암 보장이 위주이기 때문에
암 발병에 따라서 보험의 효력이 있고 없고가 결정됩니다.
생명보험은 암발병에 따라 납입면제가 되기 때문에 납입기간을 길게 하여
매월 납입보험료를 줄여 보험료 부담을 줄이는 것도 한 방법이라 할 수 있습니다.

4. 특약부분도 꼼꼼히 챙기자.
-어떤 암보험을 보면 특약부분에 건강보험에 가입될 수 있는 진단비, 수술비, 입원비 등이
일부 포함된 것이 있습니다.
건강보험은 상품특성상 주계약을 크게 가입하지 않는다면
하위 특약도 크게 가입할 수 없는 경우가 있습니다.
암보험을 추가로 가입한다면 미쳐 아쉬웠던 특약부분을 저렴하게 가입하는 것도
한 방법이라고 할 수 있습니다.

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실비보험
민영의료보험
손해보험에서 판매하는 상품들 중 "의료실비" 항목을 보장하는 상품을 말하는 것으로
국민건강보험에서 보장하고 난 나머지 "본인부담금"과 "비급여항목"을
각 보험회사의 기준에 따라 지급하는 것을 말합니다.

1. 먼저 본인의 보험을 확인하라.
-민영의료보험의 의료실비 항목은 실손보장이라는 원칙이 있습니다.
쉽게 설명하자면 병원비를 지불한 만큼만 보장한다는 것으로
기존에 가지고 있는 보험에 의료실비 항목이 있다면
2중으로 의료실비를 가입할 필요는 없다는 것입니다.
2개의 의료실비를 가입하였다 하더라도 보장받는 보험금은 똑같기 때문입니다.
대신 기존의 의료실비보장이 보장 한도가 작거나 보장하는 범위가 좁다면
갈아타기 하는 것도 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.
※참고: 의료실비를 2가지 가입하였을 때 한도는 높아집니다.
예를 들어 질병입원의료비 3,000만원을 2가지 가입하였다면 한도는 6,000만원이 되는 것입니다.

2. 병력사항을 체크하라.
-의료실비는 현재 보험시장에 나온 보장 중 가장 폭넓은 범위로 보상하기 때문에
가입조건이 까다로운 경우가 있습니다.
또한 보험사마다 인수기준이 다르기 때문에 자가진단으로 병력사항을 두서없이 말하는 것이 아니라
본인의 의료기록을 참고로 하여 보험비교를 할 수 있는 보험상담원에게
본인에게 맞는 보험을 찾아 달라고 하는 것이 빠릅니다.

3. 무조건 싼 보험을 피하라.
-민영의료보험은 의료실비 "3년/5년 자동갱신" 이라는 계약조건이 있습니다.
각 년에 의료수가에 따라서 보험료가 변동이 되는 것인데 보험사마다 운용조건을 다르게 하여
자동갱신 시 추가납입 보험료가 거의 없도록 하여 상품을 만들거나
저렴한 대신 순수보장형으로 3년/5년 주기로 보험료가 변화하는 형태로 만드는 경우가 있습니다.
그렇기 때문에 표면적으로 저렴해 보이는 것은 정확히 따져보며 가입해야 합니다.

4. 무조건 보장기간이 긴 것으로 가입하라.
-민영의료보험도 사라의 건강을 보장합니다.
그 말인 즉슨, 장기치료가 필요한 병을 가지고 있거나
사고로 장해가 남아있다면 다시는 보험가입을 못할 수 있습니다.
예를 들어 15년 보장인 보험을 가입했을 경우 그 기간 안에 병력이 생겨 지속적으로 치료를 한다면
15년 기간은 보험금을 받을 수 있지만 보장기간이 끝난 후에는
보장을 못 받을 뿐더러 더 이상 보험가입을 할 수 없습니다.
투자상품이나 사망을 위주로 가입하는 보험이 아니라면
사람의 건강을 보장하는 상품은 최대한 긴 것으로 가입하는 것이 좋습니다.

5. 의료비 갱신 시 제한 조건을 살펴보자.
-의료비는 3년이든 5년인든 각 손해보험사마다 갱신조건이 있는데
갱신 조건에 상관없이 80세까지 보장되는 것이 있고
누적도니 지불 보험금이 1억을 초과하게 되면 한도제한으로 더 이상 갱신이 안되는 경우가 있습니다.

6. 민영의료보험은 의료실비만 있는 것이 아니다.
민영의료보험의 기본은 병원비를 보장해주는 의료실비이지만
그 외에 진단비, 사망자금, 후유장해보장, 입원일당 등 생명보험 못지않은 정액보상이 있습니다.
또한 요즘 손해보험은 의료보장에 운전자비용 보장까지 종합보장 되는 상품들이 많아
병원비 보상뿐만 아니라 생활비보조, 법적비용 보상까지 받을 수 있어
1석2조의 혜택을 노릴 수 가 있습니다.

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"암보험 막차 타자"…가입 전 따져봐야 할 것들

SBS 원문 기사전송 2010-09-24 20:45 최종수정 2010-09-24 21:13

<8뉴스> <앵커> 얼마 전까지만 해도 보험사의 대표 상품이었던 암보험이 사라지고 있습니다. 암 진단이 크게 늘면서 보험사 입장에선 수지타산을 맞출 수가 없기 때문인데, 요즘 이 암보험 막차를 타기 위해 가입자들이 몰리고 있다고 합니다. 이병희 기자가 취재했습니다. <기자> 한 보험사의 암 전용 보험상품입니다. 평소 가입건수가 한 달에 3천 건 정도였는데 지난 달엔 3만 건 넘게 팔렸습니다. 이달 판매중단 소식이 알려지면서 막판 가입자가 몰린 겁니다. [유형창/생명보험사 마케팅전략팀 : 현재 위험률 가지고 장기적인 미래까지 암보험을 하기에는 상품 구조상으로 현재 암보험 구조로는 고객에게 합리적인 보장을 제공하는 데 한계가 있기 때문에…] 건강검진의 확대로 암의 조기발견과 치료가 늘어 암 관련 보험금 지급이 크게 증가하자 보험사 입장에선 애물단지가 된 겁니다. 이 때문에 암보험 판매중단이 속출하면서, 암보험을 파는 생명보험사는 지난 2003년 16곳에서 최근엔 7곳으로 크게 줄었습니다. [김은경/서울 문래동 : 그거만 혜택 받으면 되는데 굳이 원치 않는 것까지 보험료를 내야하니까 조금 그건 아깝죠.] [조연행/보험소비자연맹 사무국장 : 암전용 보험 보다는 특약으로 해서 종신보험와 같이 보험료가 비싼 상품에 붙여서 판매를 하겠다 하는 전략의 변화라고 볼 수 있습니다.] 서둘러 암보험에 가입하려는 사람들이 늘면서 지난 달 가입건수는 평소보다 30% 정도 늘었습니다. 이렇게 일부 암보험이 남아있을 때 하루라도 빨리 가입하려는 소비자가 늘고 있는데, 보험에 가입하기 전에 꼼꼼히 따져봐야 할 사항이 있습니다. 일정 기간마다 보험료가 인상되는 갱신형보다는 비갱신형 상품이 낫고, 특약보다는 주계약에서 지급되는 보험금이 많은 상품이 유리합니다. (영상취재 : 강동철, 영상편집 : 조무환)

이런한 내용들에 대해 직접 알아보기가 힘들다면 보험전문 비교 사이트를 활용해 보는 것도 좋은방법이다. 암보험 비교 및 운전자보험, 화재보험, 실버보험, 의료보험, 민영의료보험 등 각종보험을 비교할 수 있는 전문보험비교 회사 를 통해 기존에 가입한 보험을 정확한 진단을 받고 상담과 가입절차를 진행 할 수 있다.