자녀교육자금마련에 최적인 어린이변액유니버셜보험!!
어린이변액유니버셜보험 비교가입시 유의해야할 사항은?
자녀재테크, 어린이변액유니버셜보험이 해답!!
우리나라 부모님들이 가장 공을 들이고 있는 것은 무엇일까요?
노후대비, 내집마련, 재산증식 등 여러가지가 있겠지만
가장 중요한건 역시 자녀부양입니다.
그래서인지 우리나라의 교육비는 세계적인 수준입니다.
물가상승과 매년 높아지는 교육열을 생각한다면
앞으로도 더 큰 폭으로 교육비가 증가할 것이라는 것을 쉽게 알 수 있습니다.
실제로 물가상승률을 3배 이상 상회하는 높은 교육비 상승률로
자녀 교육비가 증가하고 있다는 통계도 나왔습니다.
이에 자녀교육비와 결혼자금등의 목돈부담을 줄일 수 있는 체계적인 재테크가 필요한데
최근에는 학자금뿐만 아니라 자녀의 독립이나 결혼등
다양한 목돈마련을 종합적으로 대비하게 해주는
어린이변액유니버셜보험이 주목받고 있습니다.
자녀 목돈마련에 최적인 어린이변액유니버셜보험
어린이변액유니버셜보험은
펀드에 투자하여 그 수익을 돌려받는다는 개념은 변액유니버셜보험과 같지만
어린이 전용상품으로 가입자의 자녀교육비, 학자금이나 결혼자금,
주택자금 등을 마련해주는 것은 기본이고
추가혜택까지 주는 특징이 있습니다.
가령 자녀가 성장한뒤 계약자와 수익자 변경을 통해 돌려줄 수 있다는 장점도 있고
혹시라도 가입자인 부모가 사망하게 되면 자녀의 독립시까지 독립자금을 지원해줄 수도 있습니다.
설계 시 어린이보험의 보장내역도 추가할 수 있기 때문에
재해나 질병에도 대처할 수 있습니다.
물론 기존에 어린이보험이 있다면 설계시 담보에서 빼면 됩니다.
어린이변액유니버셜보험의 또 다른 장점은
나중에 일정시점 뒤에 아이의 이름으로 명의이전해 줄 수 있다는 것입니다.
변액보험 상품은 10년 이상 유지시 이자소득세 면제 장점이 있는데
이를 이용해 훗날 자녀에게 해당 상품을 이전할 시
자녀가 그 변액계약을 계속 유지해 가면서 평생 비과세 개념으로 자금을 운용할 수 있어
3천만원까진 세금이 없는 증여의 기능도 하게 됩니다.
어린이변액유니버셜보험 가입시 유의해야할 사항
1. 계약자 변경이 가능해야 한다
계약관리 및 변경등이 용이 하기 위해 부모님 이름으로 계약하고
후에 자녀의 이름으로 승계 할 수 있는 상품을 선택하도록 합니다.
특히 금융사기 등이 판치기 때문에 각별한 관리를 해주어야 합니다.
2. 비과세 상품을 선택해야 한다.(10년 유지 시, 증여 시)
자녀교육 상품은 어려서 부터 장기적으로 모아야 하기에
시간이 지남에 따라 원금에 이자가 상당히 붙습니다.
현재 우리나라 이자소득세는 15.4%이고 선진국의 예를 보더라도 점차적으로 상승할 것이기에
반드시 비과세 상품을 고려해야 합니다.
단, 현재 출시된 비과세 상품은 10년 이상 유지 시 가능합니다.
또한 자녀에게 저축상품을 증여시 10년에 3000만원 (미성년자 1500만원)까지 비과세이기 때문에
이 부분도 고려해야 합니다.
3. 안정적인 것보다는 공격적으로 운영해야 한다
미리준비하는 자녀교육 자금은 비과세 혜택도 누리기 위해
10년 전부터 준비하는 것이 유리합니다.
10년 이상이 주워진다면 장기투자 효과를 누릴 수 있습니다.
선진국으로 갈수록 시중금리는 나날이 낮아 질 것입니다.
원금 보장을 중요시 하는 것보다 물가 상승률 이상 오르고 있는
대학 등록금 상승률 6~8%를 따라 갈 수 있는 상품을 선택해야 합니다.
결국 주식 투자 비중을 높여 장기적으로 수익을 낼 수 있는 상품을 선택하도록 합니다.
4. 만기가 없고, 유동성이 확보되어야 한다
목적은 자녀교육자금으로 가입하지만,
향후 자녀에게 자금이 들어갈 부분은 결혼자금 등 여러가지가 있을 것입니다.
만기가 있어 상품을 유지할 수 없다면 또 다른 상품을 결정해야 하고
비과세 혜택 등을 받을 수 가 없게 됩니다.
또한 기존에 교육저축 상품들은 자녀의 자금필요 시점이 아닌
회사가 정한 날짜에 임의적으로 지급되었었습니다.
그럴 경우 그 자금은 꼭 필요한 자녀의 교육자금으로 쓰이는 것 보다는
당시 주변의 필요자금으로 들어가 버리게 됩니다.
그래서 자녀의 교육자금 필요 시에 언제나 찾아 쓸 수 있고,
여유자금이 있다면 추가로 넣을 수 있는 상품을 선택해야 합니다.
5. 펀드 변경이 가능해야 한다
10년 이상 장기적으로 투자해야 하는 자녀교육 자금일 경우
계약관리자의 도움을 받아 국내, 국외의 주식시장에 흐름에 따라
유동적으로 변경하여 교육자금 확보에 차질이 없어야 합니다.
6. 주 소득자 사망 시 자녀를 보호해야 한다
앞의 조건에 따라 부모님이 상품을 가입해 잘 유지 한다면
안정적인 자녀 교육자금이 마련되겠지만
불의의 사고로 부모님이 가입금액 납입을 못하게 된다면 문제가 발생될 것입니다.
이러한 예상치 못한 사고에 대비해 부모(계약자)가 사망이나 큰 병에 걸리면
보험회사에서 자녀 나이 25세까지 대신 납입금액을 지급하고,
월 50만원씩 자녀용돈으로 지급된다면 보다 안전할 것입니다.
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