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내 노후자금, 얼마정도 모으면 걱정없을까?


대한민국 평균연령이 이미 80세가 된 현 시점에서
지금의 30~40대는 100세 시대를 살게 될 것입니다.
하지만 동시에 큰 걱정거리도 다가왔습니다.
바로 '긴 노후기간 동안 어떻게 살아야하는가'에 대한 문제입니다.

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고용이 불안하고 정년퇴직이 빠른 현대 사회에서
앞으로는 돈을 버는 경제활동기간보다 은퇴 후 노후활동 기간이 더 길어질 수 있기 때문입니다.
이에 대한 대책을 세우기 위해선 먼저
은퇴 후 나에게 필요한 노후자금은 얼마정도일지 알아봐야 합니다.



은퇴 후 내 노후자금 얼마나 필요할까?

직장인이 60세에 은퇴를 한다고 가정해보도록 합니다.
평균수명을 따졌을 때, 앞으로 사망에 이르기까지는 약 20년 정도입니다.
본인의 생활비를 비롯해 손자들의 용돈까지 필요할 것입니다.
그럼 이 경우의 은퇴자금의 총액은 얼마일가요?

물가상승률을 3.0% 가정으로 계산시
- 월 150만원을 받을 경우, 약 6억5천만원
- 월 200만원을 받을 경우, 약 7억
- 월 300만원을 받을 경우, 약 10억6천만원
정도가 있어야 남은 평생을 편하게 살 수 있습니다


내집마련, 자녀부양 등을 감안한다면 맞벌이를 한다고 해도 쉽지 않은 돈이 될 것입니다.
이처럼 큰돈이 필요한 노후를 대비하기 위한 재테크 방법으로
종신토록 연금을 지급받을 수 있는 연금보험상픔에 대한 관심이 높아지고 있습니다.
그렇다면 어떤 상품이 나에게 유리할까요?



연금보험으로 가장 보편적인 것이
공시이율을 적용하는 연금저축보험과 일반 연금보험인데
요즘 금리가 워낙 낮아 물가상승률에도 미치지 못하는 수익률로
안정성을 최대로 생각하는 투자자가 아니라면
마땅한 재테크 수단이라고 보기 힘들어졌습니다.
시중금리 이상의 수익률을 원한다면 주식이나 펀드에 투자해야 하지만
최근처럼 불안한 주식시장에선 자칫하면 오히려 원금까지 잃을 확률이 큰 것이 사실입니다.
이런 상황에 대비해 보험사들은 고객이 가입한 원금 이상의 최대 200% 까지 보장하는
변액연금보험 상품을 내놓은 것입니다.
수익성과 안정성 이 두가지를 동시에 만족시키는 상품입니다.
(단, 중도해지시에는 최저보증이 되지 않음)



금융불안기의 노후준비에는 변액연금보험이 가장 이상적

연금보험 중 변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품이기에
일반연금보험이나 연금저축보험에 비해 좀 더 공격저인 투자가 가능합니다.
물론 공격적이라고해서 리스크가 큰 것도 아닙니다.
요즘 변액연금 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도
연금으로 수령시 원금 이상은 받을 수 있기 때문입니다.
따라서 요즘은 안정적이지만 수익이 약한 일반연금보다
안정성과 수익성을 동시에 보장하는 변액연금보험이 인기가 높아진 것입니다.

노후준비를 위해 가장 중요한건
원금을 잃지 않고 안정적인 수익을 오랜기간 획득하는 것인데,
변액연금보험이 주식50%, 채권50%으로 분배하여 투자가 가능하기에
주식이나 펀드처럼 리스크가 높지 않습니다.
안전하게 수익을 창출 할 수 있는 것입니다.
또한, 종신연금수령이 가능하기에
길어지는 노후시기에도 불안해하지 않고 완벽히 대비할 수 있습니다.
간혹 많은 사람들이 연금전환 기능이 있는 다른 금융상품으로 연금을 마련하는데
이런 경우 연금전환시의 경험생명표를 적용받아 연금수령액이 줄어듭니다.
따라서 노후를 대비하고자 한다면
가입시의 경험생명표를 적용하는 변액연금보험이 가장 탁월한 선택인 것입니다.
가입시는 수익률을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.



전문가들이 추천하는 연금보험 선택 요령

1. 변액연금 선택 시 추가납입을 적극 이용하라
2. 거치기간 짧은 보험사를 선택하라
3. 펀드 개수가 다양하게 분포한 상품을 선택하라
4. 지급준비율이 높은 보험사를 선택하라
5. 펀드 종류별로 운용사가 다양한지 여부 및 우수한 운용사를 운영하는지 파악하라
6. 사업비지수가 낮은 보험사를 선택하라
7. 변액연금도 많이 판매하고 많이 가입하는 곳을 선택하라
8. 부부형 종신연금 기능이 있는 상품을 선택하라

교보생명
(무)교보100세시대변액연금보험Ⅱ
미래에셋생명
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보험비교사이트를 활용하면 됩니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 보험을 알아보기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 보험을 알아보기 위해서는
국내 모든 보험사의 보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
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보험사나 설계사를 통해 가입하는 것보다
략 10% 정도의 비용을 절감 할 수 있습니다.

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Posted by 경제적 자유
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