연금보험추천!! 노후준비의 해답인 변액연금보험 비교 요령



버거운 노후준비 변액연금보험 소액투자가 해답


대한민국 국민은 힘겹습니다.
어느나라보다 열심히 일하지만 정작 받는 월급으론 물가 상승을 따라잡기도 힙듭니다.
그 부족한 월급으로 결혼을 하면서 가족부양과 내집마련,
자녀교육비까지 준비해야 하는 것입니다.
추가로 노후대비도 소홀히 해선 안됩니다.

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실제로 아무 대책없이 자식들 뒷바라지에만 힘쓴 지금의 노인층이
 힘든 노후를 보내고 있기 때문입니다.
한국의 노인자살률이 경제협력개발기구(OECD) 회원국 중 가장 높은 것으로 발표되었으며
증가율이 지난 10년 동안 세 배 이상 뛰었다고 합니다.
이 같은 증가 속도는 세계에서 유례를 찾아볼 수 없을 정도로 빠릅니다.
65세 이상 노령인구의 소득 빈곤율도 무려 45.1%로 OECD국 중 가장 높게 나왔습니다.

따라서 노후대비는 불행한 노년을 막기 위한 필수사항입니다.
하지만 당장 내집마련과 자식 뒷바라지 조차 힘든 직장인들에게
따라 재테크나 부동산, 주식 등을 하하는건 불가능한 일입니다.
실제 대한민국 국민 10명 중 9명은 노후대비를 아예 못하거나
국민연금이나 퇴직금 정도로 충분치 못한 노후대비를 하고 있는 것으로 통계가 나왔습니다.

이렇게 노후대비에 고민중인 직장인들에게
매달 소액의 보험료를 납입해 노후에 연금으로 돌려받는 상품이
바로 연금보험 상품들 입니다.



원금 2배까지 지키면서 수익올리는 불황형 연금보험

이런 연금보험 상품은 종신토록 연금을 지급받을 수 있고
소득공제 또는 비과세 혜택 등의 세제혜택도 받을 수 있어
세테크 수단으로도 소비자들에게 기대치가 높았던 것이 사실입니다.
하지만 일반연금보험은 이자율을 통한 수익창출을 하기에
높아진 물가상승률을 커버할 수 없어 요즘 가입이 주춤하고 있으며,
주식에 투자하는 비율이 높아 수익률이 높고 공격적이었던 변액유니버셜보험도
최근 증시의 급락과 국내시작의 경기 침체 등으로
가입자 수가 눈에 띄게 감소한 상태입니다.

그래서 요즘엔 변액연금보험이 주목받고 있습니다.
특히 원금 2배까지 보장하는 변액연금보험이 주목받고 있습니다.
변액연금보험은 기존에 펀드나 주식에 투입하는 상품이라
물가상승률을 넘어서는 수익을 올릴 수 있으며
펀드수이률이 오르면 연금적립금 보증비율도 단계적으로 늘어나게 해
노후연금의 안정성까지 높여주는 상품입니다.



계약자 적립금이 단계별 수익률 120%, 150%, 180%, 200% 을 달성할 때마다
연금 개시 시점에 해당 금액을 최저 보증해줘
한번 얻은 수익을 증시 변동과 관계없이 지킬 수 있도록 한 것입니다.
안전을 담보로 높은 수익을 올릴 수 있게 도와줘
적은 돈으로도 노후에 큰 힘이 되어 줄 것입니다.


연금보험 상품들은 매년 연금수령액이 줄어들므로
최대한 가입하는 것이 좋지만 너무 무턱대고 서두르면
변액연금보험 상품도 해악이 될 수 있습니다.
일단 최저보증 기능이 있는 경우 중도 해지시
최저 보증이 안되므로 해지는 금물입니다.
같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 관리자의 빠른 대처에 따라
적립금액이 차이가 날 수 있으므로 꼼꼼한 비교 후 가입하는게 중요하다고 할 수 있겠습니다.



※ 나에게 필요한 보험을 합리적으로 선택하는 방법
반드시 보험비교사이트를 활용해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
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연금보험 추천!! 노후준비의 해답인 변액연금보험 비교 요령

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Posted by 경제적 자유
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변액보험 변액상품종류와 변액보험 가입요령



변액상품종류

요즘 가장 이슈가 되고 있는 금융삼풍 중 하나가 바로 변액상품입니다.
가장 효과적인 은퇴설계 방법으로도 각광받고 있으며,
일반연금보험의 경우 공시이율에 따라 연금수령액이 결정되는 만큼 큰 수익을 기대하기 힘든 것이 현실이지만
변액연금의 경우 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되므로
공격적인 투자가 가능한 금융상품입니다.
그렇기 때문에 최근 가장 관심을 받고 있는 금융상품 중 하나인데
일반적으로 변액연금상품에 대해 잘 모르는 분들은 변액상품은 모두 똑같은 상품으로 생각하고 있지만
사실 변액상품은 3가지로 분류가 됩니다.
아래 변액상품의 분류를 알아볼까요?

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1. 변액연금보험
변액연금은 펀드를 구성하여 투자를 하고 수익을 배당받아 연금으로 받는
변액보험과 연금보험을 합한 상품입니다.
이 역시 큰 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 따라 배당하는 실적배당입니다.
그로 인해서 연금액의 차이가 생기는 투자상품입니다.
펀드와 마찬가지로 본인 성향에 따라 채권과 주식의 비율을 바꿔
안전 혹은 공격형으로 설정할 수 있습니다.

변액연금보험의 경우 해지로 인해 환급할 경우 연금의 손실이 있을수 있지만,
연금을 지급받는 경우에는 납입한 원금은 보장이 됩니다.
보험사의 펀드 운용의 실적에 따라 추가연금이 붙어
피보험자에게 지급되는 연금액이 높아질수도 낮아질수도 있는 상품입니다.
하나의 변액연금보험은 수개의 펀드로 구성하여 운용하기 때문에
펀드변경을 통하여 시장변화에 대처가 가능한 장기적인 투자에 굉장히 유리한 상품입니다.
변액연금보험은 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하는것이 좋습니다.



2. 변액종신보험
변액종신보험은 종신보험에 투자를 가미한 상품입니다.
이름만 보더라도 변액보험과 종신보험이 합쳐진 상품이라는 것을 알수 있습니다.
보험료의 일부를 주식, 채권등과 같은곳에 투자하고 펀드 운용실적에 따라
사망보험금과 해약환급금이 변동되는 상품입니다.
변액종신보험의 경우 다른 변액상품과 마찬가지로 예금자보호가 되지 않지만
고객의 돈은 간접투자자산운용법에 의해 은행같은 수탁기관에 별도로 보관되어 관리됩니다.
그리고 수익율이 아무리 좋지 않아도 기본 사망보험금은 받을 수 있습니다.
종신보험과 다른점은 변액이란 말이 붙은만큼 수익률에 따라 사망보험금이 변동되며
투자의 책임이 자신에게 있다는 점이 다릅니다.

일단 변액종신보험은 사망보험금이 기본보험금과 변동보험금으로 나위어져 있고,
기본보험금은 유동적이지 않아 변액보험에서 하지 않는 최저보증이 가능하며,
변동보험금의 경우 수익율에 따라 계약해당일마다 계산되며,
예산된 금액은 다음계약당일 전까지 확정 적용됩니다.
주의해야 할점은 사망보험금은 기본보험금때문에 최저보증이 되지만,
도중해지하여 환급할 경우에는 원금손실이 발생활수도 있습니다.
변액종신보험은 투자실적에 따라 추가보험금을 받을 수 있고 보험료가 10~15% 정도 저렴하지만
반대로 투자수익을 내지 못했을 경우 기본보험금만 받을 수 있는 단점이 있습니다.



3. 변액유니버셜보험
변액유니버셜보험은 유니버셜보험에 투자기능(변액)을 합친 자금의 유동이 원활한 저축성 보험입니다.
대부분의 보험이 보험금을 낼수 없으면 해지를 해야 되는 반면에
유니버셜보험은 납입을 중지시킬수도 있으며, 매달마다 추가로 보험금을 넣을수도 있고,
적립금도 중도인출이 가능합니다.
계약을 해지할 필요 없이 납입중지, 추가납입, 중도인출 등 여러가지 면에서 자산의 유동적 운용이 가능합니다.
은행의 수시입금출금 통장이라고 생각하면 쉽습니다.

하지만 보험금 납입중지전에 의무납입기간이 있으므로 유의해야 합니다.
시장상황이 좋지 않아도 펀드이동, 추가납입등으로 유연하게 대처가 가능하고,
변액유니버셜의 경우 95%까지 주식편입비율을 높일 수 있어
수익면에서는 다른 변액보험들보다 유리합니다.
변액유니버셜보험은 장기저축을 목적으로 가입하는 것이 좋습니다.



위의 내용처럼 변액상품은 3가지로 분류가 되므로
자신의 상황이나 여건에 따라서 현명한 선택을 해야 하는데,
변액보험상품 5계명은 다음과 같습니다.

1. 충분히 장기간 유지하라
변액보험은 10년 이상을 바라보는 장기상품으로 만기 이전 해지하면 원금 손실을 볼 수 있다.

2. 우량 보험회사를 선택하라.
장기간 불입하는 만큼 보험회사는 튼튼하고 안정적이며 영업을 오래 지속할 수 있는 회사를 고른다.

3. 전문 재무상담사와 상담하라
펀드에 관한 컨설팅 능력이 있는 전문재무상담사,
경기변동에 따라 적절한 조언을 해줄 수 있는 능력 있는 재무상담사와 거래한다.

4. 변액보험 내 구성 펀드를 확인하라
투자상품이므로 경기 변동에 따라 능동적으로 대처할 수 있는지
개인의 투자 성향에 맞게 다양한 펀드로 운용할 수 있는지 확인해야 한다.

5. 수익율의 기대치를 낮춰라
변액보험은 기본적으로 보험이기 때문에 사업비를 공제하고 나머지 금액을 펀드에 투자한다.


※ 좋은변액보험은 어떻게 선택해야 하나??
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변액보험 변액상품종류와 변액보험 가입요령

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Posted by 경제적 자유
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