은퇴준비의 새로운 대안으로 금융전문가들이 추천하는 교보생명 100세시대 변액연금보험!!
변액연금보험 비교가입전 알아야 할 올바른 선택방법 4가지는?


변액연금보험 비교가입전 알아야할 올바른 선택방법 4가지


은행의 저금리에 대한 인식 확산과
보험의 적절한 보장 혜택을 모두 누릴 수 있다는 인식이 확산되면서부터
은퇴준비의 새로운 대안으로 변액연금보험이 각광을 받고 있습니다.


실제 생명보험협회에 따르면 작년 3월 말 변액보험 총 자산이 50조원을 돌파할 정도로
변액상품은 투자형 재테크 수단으로 큰 인기를 얻고 있습니다.
변액연금보험이란 보험료를 주식이나 채권 등에 투자하여
운용실적에 따라 투자 성과를 나눠주는 실적배당형 보험상픔으로,
장기 운영 시 평균 매입단가를 낮추는 효과나 비과세 혜택 등
다양한 장점이 많아 은퇴준비를 하는데 적합합니다.
그렇다면 변액연금보험을 가입하기 전에 알아야 할 올바른 선택방법에는
어떤것들이 있을까요?


안정성을 우려할 땐 스텝업 방식으로

변액연금보험 가입을 우려하는 이유는
투자형 상품의 특성상 운용실적이 좋지 않을 경우
원금에 미치지 못하는 금액을 환급 받을 수 있다는 잘못된 인식 때문입니다.
하지만 중도에 해지하지 않는다면 원금보장이 가능합니다.
또 최근에는 수익성과 안정성을 동시에 추구하는
스텝업 방식을 추가한 상품들이 속속 출시되었습니다.
스텝업 방식은 목표 수익율 달성 시
투자 수익으로 인해 불어난 최저보증 적립금이 상향되기 때문에
안심하고 가입할 수 있습니다.


최소 10년 이상 안목으로 가입하라

변액연금보험은 10년 이상의 장기적인 관점에서 운용해야 하는
노후대비용 장기투자상품입니다.
초기 수수료가 펀드보다 높아 단기 해약 시 불리하지만,
반대로 시간이 지날수록 펀드와 비교하여 수수료가 낮아지는 구조이기 때문에
꾸준히 불입하는 인내력이 필요합니다.
실제로 1년 이내에 계약을 해지할 경우
계약자는 자신이 낸 보험료의 40~70%만 돌려받게 될 뿐만 아니라
비과세 혜택도 받을 수 없게 됩니다.


펀드가 아닌 보험! 수익률의 기대치를 낮춰라

간혹 변액연금보험을 펀드상품과 동일시하여
수익성에 중점을 두는 가입자들도 있습니다.
그러나 변액연금보험은 기본적으로 투자보다는
은퇴 이후 생활비 보장이 기본적인 목적인 보험이며,
따라서 운용 수익률의 기대치를 낮추고 중장기적인 투자성과를 살펴야 합니다.
특히 은퇴준비자라면 변동성이 큰 펀드보다는 변액연금보험에 가입하여,
노후의 안정적인 소득을 주 목적으로 한 후
운용 수익은 부수적 개념으로 바라봐야 합니다.


보험회사의 운용능력과 철학을 살펴봐라

변액연금보험이 투자성 상품이라는 인식 탓에,
소비자들은 보통 단기간의 수익율이나 특약 등의
눈에 띄는 혜택만을 중시하는 경향이 큽니다.
하지만 연금상품은 운용사의 규모와 상품의 유형, 운용기간 등
안정적이고 꾸준한 수익성을 유지하는 것이 핵심입니다.
최소 10년 이상 자신의 돈을 맡겨야 하는 만큼,
상품을 제공하는 보험회사의 경기방어능력과 재무건전성,
안정적인 운용성과 등을 종합적으로 평가하는 것이 중요합니다.


금융전문가들이 추천하는 교보생명 100세시대 변액연금보험

교보생명의 '교보100세시대 변액연금보험'은
연금을 받는 기간에도 투자 수이을 올릴 수 있는 신개념 연금보험입니다.
'실적배당종신연금'상품이라고 하는데
연금 지급 개시 이후에도 남아 있는 적립금을 주식, 채권 등에 투자해
수익이 발생하면 지급하는 연금액이 커지는 보험상품입니다.

기존 변액연금보험은 연금 개시 전까지만 적립금을 펀드로 운용하고,
연금을 받기 시작하면 적립금을 시중 금리에 연동되는 공시 이율을 적용해 운용하고 있습니다.
이에 따라 공시 이율이 물가상숭률보다 낮아질 경우
연금의 실질가치를 지키기 어렵습니다.


이에 비해 교보생명의 '교보100세시대 변액연금보험'은
지속적인 투자가 가능해 투자 실적이 좋으면 연금 재원이 늘어
3년마다 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
투자 수익이 좋지 않더라도 투자 실적과 관계없이
한번 오른 금액은 그대로 지급 보증해 주는 지급 보증해 안정성도 갖췄습니다.

연금 지급 개시 이후 중도에 적립금을 꺼내 쓸 수 있는 것도 장점입니다.
기존 상품들은 연금을 수령한 후에는 해약이나 중도 인출이 불가능 했습니다.
하지만 교보생명 '교보100세시대 변액연금보험'은
자녀 결혼자금, 치료비 등 노후에 긴급한 자금이 필요할 경우
적립금 가운데 인출해 활용할 수 있습니다.


※ 교보생명 '교보100세시대변액연금보험' 견적은 어떻게 받아보는게 좋을까?
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Posted by 경제적 자유
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의료실비보험비교가입요령 5가지와 메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험을 추천하는 이유는?



의료실비보험 비교 가입시 체크해야할 5가지 사항


'오래 사는'것보다 '행복하게 오래 사는'것이 중요해진 지금,
급증하는 의료비에 대비해 매달 적은 금액으로 병원비의 본인 부담금을 90%까지 보장해주는
의료실비보험이 주목을 받고 있습니다.


의료실비보험은 다치거나 병으로 입원치료 시 입원실료와 입원제비용,
수술비의 90%를 보장해주는 보험입니다.
(국민건강보험 비적용시는 40%)
입원이 아닌 내원(통원치료) 시에도 실비로 보장해주는데
국민건강보험 적용시는 통원제비용, 통원수술비를
1인당 본인부담금 공제 후 보장해줍니다.
최대한도인 30만원 한도 통원비 특약의 경우
의원 만원, 병원 만오천원, 종합병원 이만원입니다.
(국민건강보험 비적용시 40%로 동일)



또한 의료실비보험은 사용한만큼의 의료비를 돌려주는 방식이기 때문에
극소수의 특정질병을 제외하고는 의료비가 발생했다면 보장하는게 원칙입니다.
따라서 A형간염, 신종플루나 변종플루 등의 전염병과 신종질병에도 대비가 가능합니다.

2009년 부터 치매, 디스크, 신경계질환, 항문계질환, 치과, 성병(요도감염, 요실금제외) 등도 보장해
더욱 필요성이 두각되고 있습니다. (일부 질병은 보험사마다 보장범위가 다르므로 확인 필요)

하지만 아무리 보장이 좋더라도 제대로 알지 못하고 가입한다면
해당 보험상품의 장점을 누리지 못할 것 입니다.
보험가입의 기본이라고 할수 있는 의료실비보험 가입시
체크해야할 사항에는 어떤것들이 있을까요?



아프기 전에 최대한 빨리 가입하고 반드시 고지의무를 지킬 것

의료실비보험을 포함한 모든 보험 상품이
최근 5년안에 질병치료를 받았거나 현재 치료중인 경우 가입이 제한적 입니다.
아프고 나서 뒤늦게 보험가입을 생각한다면 이미 늦은후인 것입니다.
따라서 병력이 있다면 전문가와 상담후 가입 가능 여부를 확인해야 하며,
병력이 없고 건강하더라도 방심하지 말고 아프기 전에 가입해 두는 것이 좋습니다.
또한 가입할 경우 고지의무를 지켜
보험료만 내고 보장을 못받는 사태가 발생하지 않도록 해야 할 것입니다.


100세 만기 의료실비보험을 선택할 것

대부분 보험상품은 보험기간이 장기인 것이 좋습니다.
특히, 손해보험사에서 평균연령 증가에 맞춰
기존 80세 만기 의료실비보장 만기를 100세까지 확장하고
입원비와 통원비 한도를 올려 가입률이 더욱 높아지고 있습니다.
이미 우리나라 평균연령이 80세를 넘은데다,
보험은 나이가 들면 가입하기가 까다로운 만큼,
처음 가입 때부터 보장기간이 긴 100세 만기 의료실비보험을 들어두는 것이 노후대비에 좋습니다.



3년, 5년 자동갱신시 거절사유가 없는 보험으로 선택하는 것이 좋다

보험회사가 5년 자동갱신시 거절할 수 있는 경우가 있는데
거절사유가 있는 의료실비보험은 다음과 같은 경우를 자동갱신 거절사유로 하고 있습니다.
의료비 누적지금액이 1억원 이상인 질병,
상해 입원비 누적지급액이 1천만원 이상인 경우,
즉 의료실비가 누적해서 1억원 초과의 경우, 입원비가 누적해서 1천만원 초과한 경우
자동갱신이 거절되므로 평생동안 보장을 못 받게 됩니다.
따라서 의료실비보험을 3년, 5년마다 자동갱신시
보험회사가 거절할 수 없는 보험을 선택하는 것이 유리합니다.
메리츠화재의 알파플러스보장보험, LIG손해보험 닥터플러스보험,
그린화재의 원더플플러스보험 같은 상품은
자동갱신 거절 조항이 없으므로, 100세동안 보장 받을 수 있습니다.


의료비 보장금액 한도가 높은 상품을 선택할 것

의료실비보험은 노후까지 평생 보장받는 장기 상품으로 가입해야 합니다.
그래서 현재 보장금액이 충분해도 미래에 의료비가 상승하면 보장금액이 부족할 수 있습니다.
그러므로 보장금액이 가장 큰 입원의료비 5,000만원 한도,
통원의료비 30만원 한도로 반드시 가입하여야 합니다.



보험사의 의료비 지급 면책조항이 적은 상품을 선택할 것

면책조항이란 보험회사가 보장을 하지 않는 내용으로
의료실비보험은 다음과 같은 경우는 모든 회사가 공통적으로 보장하지 않으니 주의해야 합니다.

1. 정상분만 및 제왕절개 수술
2. 미용목적의 성형수술비
3. 자동차보험/산재보험에서 보장받는 경우

이외에 회사별 보험상품별로 추가적으로 보장하지 않는 의료비 면책조항도 있으니
상품마다 면책조항을 확인 후 면책조항이 최소인 보험을 선택해야 합니다.



그렇다면 메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험을 추천하는 이유는?

가입 연령을 15세에서 0세로 낮추어
성인뿐만 아니라 자녀보험의 역할까지 가능하고
이전 보험에서 보장이 안되던
한방병원, 치과질환, 항문질환, 고령화에 따른 치매까지 보장(국민건강보험 급여부분 한도)하고 있고
고연령층을 배려하여 60세까지 가입플랜이 있으며
고가의 MRI, CT, 초음파, 특진료 등 각종 고액 검사, 입원제비용(10% 본인부담금 200만원한도)과
수술비, 질병, 암, 상해로 인한 입원 및 통원 치료비를
입원의료비의 경우 90%까지 가입금액 한도내에서 입원 첫날부터 보장하며,
통원의료비는 1일기준 공제금액을 제외하고 가입금액 한도로 100세까지 보장합니다.
또한 보험료 납입 일시정지 및 중도인출이 가능해
가정경제가 어려울시 별도의 여유 자금을 활용할 수 있어 큰 도움이 됩니다.

2007년~2009년까지 KMAC 선정 3년 연속 고객만족경영대상의 영예의 대상을 수상한
메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험은
상품의 우수성과 메리츠화재 고객만족경영에 힘입어
현재 온,오프라인으로 많은 가입자를 통해 상품의 우수성을 증명해 보이고 있습니다.



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Posted by 경제적 자유
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