[직장인재테크]30대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수
30대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수
30대 직장인 재테크 체크사항
30대 직장인이라면 노후대책이나 재테크에 대해 생각하지 않을 수 없는 시기입니다.
지금부터 대략 30~40년 후에 물가가 얼마나 상승될지 또는 주택마련 비용은 얼마나 들어갈지 등등
이런저런 이유로 많은 비용이 지출되는 시기이기도 하기 때문에
30대 직장인이라면 꼭 기억해야 할 체크사항들이 있습니다.
첫번째, 장기성 금융상품에 가입해야 한다.
은행금리가 물가 상승률 정도는 방어를 해주지만
단리이자이고 이자소득에 대한 세금이 붙기 때문에 장기상품으로는 부족하다.
펀드도 마찬가지!! 장기로 갈수록 자금이 늘어나면서
수수료가 부담스러울 수 있습니다.
장기성 상품으로는 복리, 비과세, 장기적으로 수수료 부담이 적은
변액연금, 변액유니버셜보험, 연금저축, 연금보험 등의 상품이 유리하다는 점을 기억하세요.
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두번째, 갑작스런 사고에 미리 대비하자
갑작스런 사고나 질병에 걸려 뜻하지 않게 자금이 소요되면
그동안 계획하고 있던 일이나 투자가 한 순간에 물거품이 되버릴 확률이 크죠.
이러한 리스크를 피하기 위해서는 최소한 건강보험 정도는 필수적입니다.
요즘은 의료실비보험 등 저렴하면서 보장이 좋은 상품이 많아 준비하기도 수월한 편입니다.
여기서 주의해야 할 점은 위험에 대비하기 위한 수단은 최소한이어야 한다는 점입니다.
이런 이유로 자금의 소비가 많으면 그만큼 노후준비나 돈 모으기는 소홀해지기 때문이죠.
세번째, 최악의 상황을 대비해 유동성도 계획하라.
살다보면 갑작스럽게 돈이 필요한 경우가 생기게 마련이고
때론 최악의 상황에 직면하게 되는 경우도 있습니다.
이 때 모든 자금이 다 투입되고 나면
보험이든 금융상품이든 중도에 해지를 하고 납입을 중단해야 하는 끔찍한 상황에 놓이게 됩니다.
기본적으로 30대 직장인이라면 소득의 6개월치 정도의 자금적 여유를 가지고 있어야 합니다.
즉, 현금의 유동성을 어느정도는 확보하고 있어야 한다는 뜻이죠.
네번째, 가계 부채...적절하게 조절해야 한다.
요즘은 빚 없으면 부자라는 말이 나올 정도로 가계부채의 심각성이 대두되고 있죠.
어쨌든 가계부채는 년 소득의 40% 를 넘지 않아야 합니다.
여기서 부채란 원리금 상환액을 얘기하는데 부채가 없는 것이 가장 좋다고 생각할지 모르나
부채을 적절히 유지하므로써 소득공제 및 투자 수익률을 높힐 수 있는 장점이 있기 때문에
적절한 부채는 오히려 가계의 재무에 도움이 될 수도 있다는 사실을 이겅해야 합니다.
재무설계는 왜 필요할까?
개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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