재미있는이야기

요즘 보험 가입하는 추세를 보면
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인기 BEST 보험을 살펴보면

-건강보험-

신한생명 (무)신한프리미엄건강보험

※상품특징
1. 뇌출혈/급성심근경색증 및 남/여 주요성인질환 집중 보장
-성인주요질환 : 심장질환, 뇌혈관질환, 동맥경화, 콩팥(신장)기능상실
-남성주요질환 : 결핵, 간질환, 특정당뇨병, 고혈압성질환, 폐렴, 특정만성하기도질환, 위궤양 및 십이지장궤양
-여성주요질환 : 빈혈, 갑상샘장애, 특정당뇨병, 고혈압성질환, 특정만성하기도질환, 특정관절염, 골다공증
2. 보험료 납입면제 혜택으로 안심할 수 있는 건강보험
-암(단, 기타피부암 및 갑상샘암 제외), 뇌출혈 또는 급성심근경색증으로 진단 확정시
또는 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해이외의 동일한 원인으로
여러 신체부위의 장해지급률을 더하여 50%이상인 장해상태시 납입면제
3. 다양한 특약선택으로 고객맞춤 설계 가능
-수술, 입원, 암 진단 및 치료 등 필요한 보장을 추가로 선택하실 수 있습니다.
4. 수술비 및 입원비를 종신까지 보장가능
-주계약 보험 만기시 만기환급금을 이용, 종신수술전환특약 및 종신입원전환특약의 부가로
종신까지 수술보장, 입원보장을 받으실 수 있습니다.
※가입안내
가입나이 : 만15세~50세
보험기간 : 80세만기(정기특약의 경우 60, 65, 70, 80세만기 가능)
납입기간 : 일시납, 10년, 15년, 20년납, 60세, 70세납, 전기납
납입주기 : 월납, 3개월납, 6개월납, 연납, 일시납
가입한도 : 주계약 0.5구좌~1구좌(500만~1,000만)
예정이율 : 주계약 및 특약 연복리 4.0%

-암보험-

우리아비바생명 (무)우리암보험(v1.0)

※상품특징
1. 비갱신형 암전문 보험상품
2. 한국인 사망원인 1위인 암 집중보장 (2009년 통계청)
3. 암에 대한 80세 장기 보장상품
4. 만기축하금 지급 : 80세만기 생존시 이미납입한 보험료 전액 지급(만기환급형 선택시)
※가입안내
보험종류
주계약-순수보장형, 만기환급형
선택특약-순수보장형(특정암진단특약 : 순수보장형, 만기환급형)
보험구성
주계약
       선택특약 - 특정암진단특약 / 정기특약 / 입원특약II / 특정상병통원특약
보험기간 : 10년, 15년, 20년, 60세, 70세, 80세(단, 만기환급형은 10년만기 없음)
납입기간 : 5년, 10년, 15년, 20년, 전기납
납입주기 : 월납, 3월납, 6월납, 연납
보험종류
순수보장형 : 만15세~최대60세
만기환급형 : 만15세~최대53세(단, 가입나이는 보험기간 및 납입기간에 따라 다르니 확인후 가입하시기 바랍니다.)

-태아/어린이보험-

신한생명 (무)신한아이사랑보험名作(태아)
※상품특징
1. 어린이 질병과 성인병을 보장하는 보험의 名作
-태아부터 80세까지 어린이 다발성 질환에서 성인질환 및 재해, 입원비, 수술비, 치료비, 등 다양한 보장 가능
2. 어린이 보호구역 '스쿨존' 교통재해 보장
-스쿨존 내 교통재해 발생 보장
3. 성인80세까지 암진단급여금으로 위험보장
-(단, 2년미만 발생시 50% 삭감지급, 주계약 80세만기 기준)
※가입안내
보험기간 : 30세만기, 80세만기
납입기간 : 10년, 15년, 20년납, 30년납, 30세납, 일시납
납입주기 : 월납, 3개월납, 6개월납, 연납, 일시납
가입나이 : 0세(태아가입가능)~최고 25세
가입한도 : 주계약 0.5~1.0구좌
예정이율 : 연복리 4.0%
★다자녀가정 할인특약
-피보험자(보험대상자)의 형제자매(본인포함)가 2명이상인 경우 2회 이후 주계약보험료 할인

-실버/효보험-

동양생명 (무)수호천사효보험

※상품특징
1. 연로하신 부모님 보험 미리 준비
-재해 수술비 1회당 30만원, 재해골절(치아파절 제외) 1회당 20만원 보장 (효재해보험특약 가입시)
재해 사망시 90세까지 3,000만원 보장
2. 80세 생존 시, 장수축하금 100만원 지급
3. 사망 시 장례비 + 매년 추모비 10년간 지급 (상조특약 가입시)
※가입안내
80세 만기
-일시납, 5 · 10년납, 전기납 - 45~70세
-15년납 - 45~65세
-20년납 - 45세~60세
90세 만기
-일시납, 5 · 10년납, 전기납 - 45~70세
20년납, 전기납 - 45세~67세
종신
-일시납, 5 · 10 · 15 · 20년납 - 45세~70세

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ㆍ보험사들 수지 안맞아 속속 판매 중단… 6곳만 남아

보험료가 갱신되지 않는 정액형 암보험들이 하나둘 시장에서 자취를 감추고 있다. 팔리지 않아서가 아니다. 가입자에게 너무 좋은 조건이라 보험사들로선 수지가 안 맞기 때문이다. 보험사가 판매를 중단한 보험은 거꾸로 소비자에게 크게 유리한 상품인 만큼, 암보험 가입을 계획하고 있다면 비갱신형 상품이 모두 사라지기 전에 드는 것이 좋다. 

보험업계에 따르면 미래에셋생명은 오는 9월부터 ‘무배당파워라이프암보험Ⅱ’ 판매를 중지한다. 이 상품은 미래에셋생명의 마지막 비갱신형 암보험이다. 미래에셋생명 관계자는 “의료기술 발달로 암 조기발견율 및 암 치료율이 높아지면서 손해율이 커져 판매를 중단하기로 했다”고 밝혔다. 미래에셋생명은 향후 단일 암보험 상품을 폐지하고 암 보장은 주보험에 대한 특약을 통해서만 다룰 방침이다.

암보험은 2003년까지만 해도 16개 생보사에서 판매했지만 서서히 자취를 감추고 있다. 생보협회 공시에 따르면 현재 암보험을 주계약으로 판매 중인 보험사는 미래에셋생명, 신한생명, 우리아비바생명, 라이나생명, AIA생명, kdb생명 등 6곳이다.

미래에셋생명이 판매를 중단하면 오는 9월부터는 판매 보험사가 5곳으로 줄어든다. 업계에서는 조만간 나머지 보험사들도 수지 악화를 이유로 암보험 보장금액 축소와 보험료 인상에 나설 것으로 관측하고 있다. 삼성생명과 대한생명 등 다른 생보사들은 암 발병률 및 조기발견율 상승으로 보험금 지급이 많아지자 이미 암 전문보험 판매를 중단하고 종신보험의 특약 형태로만 판매하고 있다. 소비자 입장에서 특약은 암보험 단독상품에 비해 보장혜택이 적고, 종신보험과 함께 가입해야만 보장받을 수 있다는 단점이 있다.

특히 보험료가 만기까지 변하지 않는 비갱신형 암보험을 판매하는 곳은 6곳 중에서도 신한생명과 kdb생명, 우리아비바생명, 미래에셋생명 등 4곳에 불과하다. 암보험을 갱신형으로 가입하면 주기적인 갱신 시점마다 위험률 증감에 따라 보험료를 재조정해야 한다. 암은 가입 후 연령이 증가할수록 발생률이 올라가기 때문에 보험료가 비싸질 가능성이 높다. 통상 갱신 때마다 보험료가 14~20% 증가하지만 실제로는 의료수가 인상까지 반영되기 때문에 더 큰 폭으로 오를 수 있다.

현재 4개 생보사가 판매하고 있는 비갱신형 암보험 상품은 만 30세 남성 고객이 주계약 및 특정암 특약을 1계좌씩 가입하고 80세 만기 20년납 기준을 선택할 경우 최저 3만원에서 최고 8만원대의 비교적 저렴한 수준에서 고정된 보험료로 최고 1억원까지 보장받을 수 있다.

한편 갱신형 보험은 갱신주기가 긴 상품이 소비자에게 보험료 면에서 유리하다.

<정유진 기자 sogun77@kyunghyang.com>

입력 : 2010-08-08 21:41:09ㅣ수정 :

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암진단비 보장을 위주로 하는 보험으로 암진단비 외 암수술비나 암입원비 등을 포함하여 가입할 수 있는 암 특화 상품입니다.

우리나라의 암사망률은 거의 30%에 육박합니다. 국민 중 1/3은 암이 걸린다고 생각하면 됩니다. 수많은 질병 중 단일 질병이 이렇게 높은 수치를 기록하는 것은 이례적인 것으로 확률적으로 볼때 암보험은 누구에게나 필수 보험인 것입니다. 또한 암보험은 가입즉시 보장되지 않습니다. 암진단금 기준 가입 시 90일이 지나야 보장이 시작되며 대부분의 보험들이 가입 후 2년 동안은 진단자금의 절반만 보장해주기 때문에 미리 가입해야 하는 것은 자명한 사실입니다.

통계청자료를 근거로 실제 암 치료비를 산정한다면 5,000만원 이상이 될 것이라고 추정이 되고 있습니다. 만약 가장이 암이 걸렸다고 한다면 가정이 경제력이 사라지는 것이고 아이라고 해도 보호자가 매일같이 간호를 해야 하기 때문에 여러가지 목적자금이 절실하게 됩니다. 암보험은 넉넉하게 준비하는 것이 좋습니다.

암보험은 상품의 특성상 암 보장이 위주이기 때문에 암 발병에 따라서 보험의 효력이 있고 없고가 결정됩니다. 생명보험은 암발병에 따라 납입면제가 되기 때문에 납입기간을 길게 하여 매월 납입보험료를 줄여 보험료 부담을 줄이는 것도 한 방법이라 할 수 있습니다.

어떤 암보험을 보면 특약부분에 건강보험에 가입될 수 있는 진단비, 수술비, 입원비 등이 일부 포함된 것이 있습니다. 건강보험은 상품특성상 주계약을 크게 가입하지 않는 다면 하위 특약도 크게 가입할 수 없는 경우가 있습니다. 암보험을 추가로 가입한다면 미쳐 아쉬웠던 특약부분을 저렴하게 가입하는 것도 한 방법이라고 할 수 있습니다.

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