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내집마련 재무설계 무료 재무상담 활용!!

재테크이야기 2010. 12. 15. 23:10

내집마련 재무설계 무료 재무상담 활용!!



내집마련!! 이 세상을 살아가는 모든 사람들의 꿈이 아닌가 합니다.

아무리 어려워도 편하게 살 수 있는 내집만 있다면
걱정거리는 없겠다는 당연스런 소리는 해서 무엇할까만은
현재의 경제상황은 저축에 눈돌리기 조차 어려운 상황이고
또한 어느정도 안정이 됐다 싶은 시점이 오면 자녀의 양육문제가 걸려
내집마련에 어려움을 겪는 것이 현실입니다.

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제게 큰 힘이 됩니다.


특히 젊은 맞벌이 부부의 경우 현재 축척해 놓은 자산도 부족할 뿐더러
내집마련을 위한 계획과 노후의 계획을 동시에 수립해야 하기 때문에
속된 말로 어느정도의 고생을 해야하는 것은 사실이지만
부부가 동시에 소득이 발생하는 경우 한사람의 수입은 전액 저축하고
나머지 한사람의 소득으로 생활을 한다면 내집마련의 기회를 좀 더 일찍 가질 수 있게 됩니다.
그러나 내집마련에 있어 어려운 점이 있다면
역시 자녀의 교육자금 마련과 노후준비를 동시에 해야 한다는 것입니다.
이러한 부분을 고려하여 내집마련의 3가지 기본계획을 생각해봐야 합니다.



청약저축으로 특별분양을 노리는 것이 좋습니다.

먼저 주택청약종합저축을 고려해봐야 하는데
주택청약종합저축은 청약 대상 주택을 가입 시점에 정했던 예전의 청약예금과 달리
청약할 때 결정을 하게 됩니다.
그렇기 때문에 가입시점과 청약시점 사이에 발생할 수 있는 여러가지 변동요소에 따라
선택의 폭을 넓힐 수 있습니다.
근로소득공제 혜택도 주어지기 때문에 소위 얘기하는 세테크에도 도움이 됩니다.
만약 부부의 소득이 총 400만원이라는 가정하에
여러가지 생활비나 경비를 제외하고 80만원 정도가 남는다면
이중 25만원 정도를 주택청약종합저축에 드는 것이 좋습니다.
매달 25만원씩 꼬박 넣으면 청약 1순위가 되는 2년 후에는
예치금이 600만원이 되므로 꽤 큰 평수의 주택청약을 할 수 가 있습니다.

젊고 맞벌이 부부라는 가정하에 청약특례가 적용되는 특별공급대상이 될 수 있는 가능성이 큽니다.
생애 최초로 주택을 구입하는 무주택 세대주, 혼인 및 자녀 유무, 소득세 납부 등의 요건을 충족해야 하는데
태아도 가구원수 1명으로 인정됩니다.
특별공급대상에겐 건설물량의 20%가 배정됩니다.



맞벌이 부부이므로 소득공제 상품을 우선으로...

맞벌이 부부라고 가정했으므로 둘다 근로소득자이기 때문에
소득공제 혜택이 가능한 금융상품을 최대한으로 활용하는 것이 좋습니다.
소득공제가 가능한 연금저축에 매월 일정금액을 투자하면
연금저축은 연간 300만원 한도로 소득공제를 받을 수 있습니다.
연금상품으로는 증권사의 연금펀드, 보험사의 연금저축, 은행의 연금신탁 등이 있는데
이 중 연금저축보험은 시장 변동금리 이율을 적용하는 안정적인 상품으로
소득공제는 당연하고 연금 수령이 가능하기 때문에 은퇴 대비도 가능한 상품입니다.

연금저축보험을 준비하고도 약간의 자금이 더 남는다면
내집마련을 위한 수익을 마련한다 생각하고 적립식 펀드에 투자를 추천하고 싶습니다.
내집마련을 위해 대부분 안정적인 투자를 하고 있다는 가정이므로
펀드 역시 안정적인 적립식 펀드가 우선입니다.




내집마련 대출은 한푼이라도 절약 할 수 있는 선택을...

내집마련을 할 수 있는 기회가 왔다 하더라도 어차피 주택담보대출을 받아야 하는데
주택담보 대출이라고 해서 전부 똑같은 조건이 아닙니다.
대출기간만 해도 단기대출과 장기 모기지론이 있는데
여유가 되어 단기간에 상환자금을 마련할 수 있다면 당연히 단기대출을 받아야 하겠지만
소득의 증가가 급격하게 이루어지는 경우는 거의 없으므로
가급적 장기대출을 받는 것이 유리합니다..

변동금리가 1.5% 포인트 정도 낮은 점을 감안하면
대출이 단기일수록 저금리 효과를 노릴 수 있는 변동대출을 선택하는 것이 좋습니다.
장기대출의 경우 고정금리와 변동금리의 차이가 1.5% 포인트 이내라면 고정금리를,
그 이상이라면 변동금리를 선택하는 것이 유리합니다.



재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.



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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드린다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.

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Posted by 경제적 자유
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