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자녀교육자금 만들기
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제게 큰 힘이 됩니다.
▣ 물가상승률을 상회하는 교육비 상승률
＊서울시내 사립유치원의 연간 평균 입학금 상승률은 물가상승률의 3배
- 2004년 178만 2천원 → 2005년 196만 7천원 (10.4% 증가) (서울시 교육청 발표)
＊2000년 대비 2005년 교육비 상승률 30% 이상: 평균 물가상승률의 3배
- 유치원비 41.6% 사립대와 전문대 납입금 약 30% 증가(통계청 발표)
＊전국 주요 20개 대학 등록금 평균 인상률(2002년-2004년)
- 평균 인상률 7.9%로 평균 물가상승률 3.3%의 2배 이상(교육부 국감자료)
＊2005년 대학교 등록금 인상률 7.7%: 물가상승률의 2.1배
- 과거 5년간 등록금 인상률 평균 7.4%로 물가상승률 상회(재정경제부 발표)
＊미국도 80년 이후 교육비 상승류링 물가상승률 상회
- 10년(95년-2005년) 동안 공립대학 등록금 51% 상승
- 사립대학 등록금과 2년제 대학의 등록금은 각각 36%, 26% 올라
- 반면 소득 증가는 9%에 불과해 교육비 부담이 중산층 파산의 주원인으로 작용
- 미국인들은 세제 혜택이 주어지는 '529 플랜'을 통해 펀드에 투자
▣ 교육비 부담 증가로 중산층 삶의 기반 약화
＊OECD(경제개발협력기구) 30개 국가 중 삶의 질 하위권(OECD 통계연보)
＊전체 교육비 비중(사교육비+공교육비) 세계 1위:GDP(국내총생산)의 8.2%로 미국(2.3%),
일본(1.2%) 보다 높은 수준
＊사교육비 비중도 세계 1위: GDP(국내총생산)의 3.4%
＊고정비 성격인 교육비 지출 매년 증가 (대한상공회의소, 최근 국민소득 분포 추이와 시사점)
- 가계 지출에서 교육비가 차지하는 비중 점차 증가 (82년 6.2% → 97년 10% →2002년 10.9%)
＊미국식 중산층 파산 위험 상존: 미국 하버드 법학대학원 파산법 교수 엘리자베스 워런
"파산은 이미 미국인들의 생활 속에 깊이 뿌리를 내렸고,
심장 발작을 겪는 사람보다 더 많은 사람들이 파산하고 있다."
＊미국의 파산 신청 여성의 수＊
- 1981년 6만9천명 → 1999년 50만명: 워런 교수가 지적하는 파산 원인: 주거비와 교육비 부담의 증가
자녀 교육자금을 마련하기 위한 해결책!
▣ 자녀교육자금 마련, 빨리 시작하는 것만이 유일한 해결책
＊빠르면 빠를수록 좋습니다: 복리의 힘 '복리의 힘'을 이용하면 초기 투자금액을 줄일 수 있습니다.
＊주식투자의 달인 워런 버핏이 65년부터 97년까지 연평균 추자 수익률은 약 25%에 불과했지만
세계 2위의 부자가 된비결: 장기투자로 인한 복리 효과
＊첫째. 재무 목표를 정하고 하루라도 빨리 시작하라
＊둘째. 장기적 관점에서 분산 투자하라
＊셋째. 인플레이션에 대비하고 비과세 상품을 적극 활용하라
＊넷째. 자녀 건강보험 가입은 필수
＊다섯째, 부모의 노후를 담보로 한 과도한 사교육비 지출은 지양하라
▣ B씨 부부사례 현재상황
9월 첫 출산을 앞둔 30대 초반의 B씨 부부.
출산을 앞두고 부모가 된다는 기쁨도 잠시, 걱정거리가 생겼습니다.
다름 아닌 아이의 양육비 걱정입니다. 맞벌이하는 B씨 부부의 월 소득은 350여만원.
이중 생활비와 금융비용(주택담보대출 이자)를 제외하면 매달 200만원 정도의 여윳돈이 남습니다.
풍족하진 않아도 저축도 하고, 일주일에 한두 번은 외식과 영화 관람 등 문화생활도 즐길 수 있는 수준입니다.
▣ B씨 부부의 자녀교육비 해결을 위한 포트폴리오 제안
B씨 부부의 경우 자녀가 대학에 들어갈 때까지 물가상승도 감안해야 하기 때문에
교육비 부담은 더욱 증가할 수 밖에 없습니다.
4년제 대학 등록금이 400만원이라고 가정하면 19년 후 물가상승(5%)을 감안한 대학 등록금은
1천만원이 넘습니다. 교육비 상승률(8%)까지 계산하면 무려 1730만원에 달합니다.
자녀 양육비 중 목돈이 필요한 경우는 대부분 교육비 입니다.
따라서 교육비를 어떤 방식으로, 언제까지 모을 것인가를 출산 이전에 미리 준비해야
향후 부담을 줄일 수 있습니다. 자녀 교육자금 마련과 관련 기간별로 5년과 19년 크게 두 가지로 나눠
중장기 적립식 투자로 자금을 마련해야 합니다.
교육비가 필요한 시점과 교육비가 가장 많이 드는 시점이 바로 유치원에 들어갈 나이인 5세 때와
대학에 들어갈 나이인 19세 이휴이기 때문입니다.
교육비는 가정의 소득 수준에 따라 천차만별이지만 크게 보면 출생 이후 5년 때부터 목돈이 들어가기 시작합니다.
또 교육비 중 가장 많은 돈이 필요한 시점이 바로 대학 입학 전후인 19세 때인 점을 감안해
투자 계획을 마련해야 합니다. 대학 등록금 마련을 목적으로 19년 이상 장기 투자할 때는
펀드보다 변액 유니버셜 보험에 투자할 것을 추천합니다.
똑같은 수익률을 가정하면 10년 이상 장기 투자할 경우에는
펀드보다 변액 유니버셜 보험이 더욱 유리하기 때문입니다.
게다가 보험 상품으로 각종 질병 및 상해에 대한 보장을 받을 수 있고,
10년 이상 투자할 경우 비과세 혜택도 부여됩니다. 비용(수수료) 측면에서 투자 초기에는 펀드가 유리하지만
7년 이상 장기로 갈 경우 변액 유니버셜 보험이 더 효과적이고 특히 변액 유니버셜 보험은
10년 이상 투자하면 비과세 혜택을 누릴 수 있어 더욱 매력적 입니다.
변액 유니버셜 보험 투자 시 유의할 점은 재무 목적에 맞게 장기로 해야 하는 것이고
투자 패턴도 초기에는 주식 위주의 공격적 투자로 수익성을 살리되 환매 시점이 다가오면
채권 투자로 안정성을 살려야 함을 명심해야 합니다.
5년 내외의 중기 투자로 유치원 등 초기 교육비를 마련할 목적이라면 어린이펀드를 활용할 것을 제안합니다.
어린이펀드 선택 시에는 경제교육 등 부가서비스가 어떤 것이 있는지 살펴야 함을 잊지 마시기 바랍니다.
리더스리치에서는
얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아내서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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- 2004년 178만 2천원 → 2005년 196만 7천원 (10.4% 증가) (서울시 교육청 발표)
＊2000년 대비 2005년 교육비 상승률 30% 이상: 평균 물가상승률의 3배
- 유치원비 41.6% 사립대와 전문대 납입금 약 30% 증가(통계청 발표)
＊전국 주요 20개 대학 등록금 평균 인상률(2002년-2004년)
- 평균 인상률 7.9%로 평균 물가상승률 3.3%의 2배 이상(교육부 국감자료)
＊2005년 대학교 등록금 인상률 7.7%: 물가상승률의 2.1배
- 과거 5년간 등록금 인상률 평균 7.4%로 물가상승률 상회(재정경제부 발표)
＊미국도 80년 이후 교육비 상승류링 물가상승률 상회
- 10년(95년-2005년) 동안 공립대학 등록금 51% 상승
- 사립대학 등록금과 2년제 대학의 등록금은 각각 36%, 26% 올라
- 반면 소득 증가는 9%에 불과해 교육비 부담이 중산층 파산의 주원인으로 작용
- 미국인들은 세제 혜택이 주어지는 '529 플랜'을 통해 펀드에 투자
▣ 교육비 부담 증가로 중산층 삶의 기반 약화
＊OECD(경제개발협력기구) 30개 국가 중 삶의 질 하위권(OECD 통계연보)
＊전체 교육비 비중(사교육비+공교육비) 세계 1위:GDP(국내총생산)의 8.2%로 미국(2.3%),
일본(1.2%) 보다 높은 수준
＊사교육비 비중도 세계 1위: GDP(국내총생산)의 3.4%
＊고정비 성격인 교육비 지출 매년 증가 (대한상공회의소, 최근 국민소득 분포 추이와 시사점)
- 가계 지출에서 교육비가 차지하는 비중 점차 증가 (82년 6.2% → 97년 10% →2002년 10.9%)
＊미국식 중산층 파산 위험 상존: 미국 하버드 법학대학원 파산법 교수 엘리자베스 워런
"파산은 이미 미국인들의 생활 속에 깊이 뿌리를 내렸고,
심장 발작을 겪는 사람보다 더 많은 사람들이 파산하고 있다."
＊미국의 파산 신청 여성의 수＊
- 1981년 6만9천명 → 1999년 50만명: 워런 교수가 지적하는 파산 원인: 주거비와 교육비 부담의 증가
자녀 교육자금을 마련하기 위한 해결책!
▣ 자녀교육자금 마련, 빨리 시작하는 것만이 유일한 해결책
＊빠르면 빠를수록 좋습니다: 복리의 힘 '복리의 힘'을 이용하면 초기 투자금액을 줄일 수 있습니다.
＊주식투자의 달인 워런 버핏이 65년부터 97년까지 연평균 추자 수익률은 약 25%에 불과했지만
세계 2위의 부자가 된비결: 장기투자로 인한 복리 효과
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| (단위:천원) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
- 자녀교육자금 마련은 적은 금액이라도 일찍 시작하는 것이 더욱 중요합니다. 자녀 교육자금을 만들기 위한 5가지 실천 노하우! |
＊첫째. 재무 목표를 정하고 하루라도 빨리 시작하라
＊둘째. 장기적 관점에서 분산 투자하라
＊셋째. 인플레이션에 대비하고 비과세 상품을 적극 활용하라
＊넷째. 자녀 건강보험 가입은 필수
＊다섯째, 부모의 노후를 담보로 한 과도한 사교육비 지출은 지양하라
▣ B씨 부부사례 현재상황
9월 첫 출산을 앞둔 30대 초반의 B씨 부부.
출산을 앞두고 부모가 된다는 기쁨도 잠시, 걱정거리가 생겼습니다.
다름 아닌 아이의 양육비 걱정입니다. 맞벌이하는 B씨 부부의 월 소득은 350여만원.
이중 생활비와 금융비용(주택담보대출 이자)를 제외하면 매달 200만원 정도의 여윳돈이 남습니다.
풍족하진 않아도 저축도 하고, 일주일에 한두 번은 외식과 영화 관람 등 문화생활도 즐길 수 있는 수준입니다.
▣ B씨 부부의 자녀교육비 해결을 위한 포트폴리오 제안
B씨 부부의 경우 자녀가 대학에 들어갈 때까지 물가상승도 감안해야 하기 때문에
교육비 부담은 더욱 증가할 수 밖에 없습니다.
4년제 대학 등록금이 400만원이라고 가정하면 19년 후 물가상승(5%)을 감안한 대학 등록금은
1천만원이 넘습니다. 교육비 상승률(8%)까지 계산하면 무려 1730만원에 달합니다.
자녀 양육비 중 목돈이 필요한 경우는 대부분 교육비 입니다.
따라서 교육비를 어떤 방식으로, 언제까지 모을 것인가를 출산 이전에 미리 준비해야
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교육비가 필요한 시점과 교육비가 가장 많이 드는 시점이 바로 유치원에 들어갈 나이인 5세 때와
대학에 들어갈 나이인 19세 이휴이기 때문입니다.
교육비는 가정의 소득 수준에 따라 천차만별이지만 크게 보면 출생 이후 5년 때부터 목돈이 들어가기 시작합니다.
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펀드보다 변액 유니버셜 보험이 더욱 유리하기 때문입니다.
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10년 이상 투자할 경우 비과세 혜택도 부여됩니다. 비용(수수료) 측면에서 투자 초기에는 펀드가 유리하지만
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