여성 직장인들의 재테크 첫걸음은 재무설계로 부터
여성 직장인들의 재테크 첫걸음
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1. 미래를 위한 재테크 목표를 세운다.
미혼 여성들은 소득과 지출에 대한 기본 관리는 물론이고
기본적인 금융 상식, 부동산, 주식 등 재테크에 대해서도 평소에 관심을 가지는 것이 필요합니다.
결혼 전에는 결혼자금 마련 등 목돈 마련에만 주력하면 되지만
결혼과 더불어 내 집을 장만, 자녀 교육, 그리고 더 나아가서는 노후를 위한 대비까지
인생 전체를 바라보며 계획해야 하는 긴 안목이 요구되기 때문입니다.
일단은 당장의 목표를 설정하고 저축을 하면 돈을 모으기가 훨씬 수월해집니다.
2. 월급의 일부를 먼저 저축하는 습관
처음 급여를 받게 되면 그 동안 용돈으로만 생활할 때 사지 못했던 것들을 모두 사고 싶어하기 마련이고
보너스 등 여러 가지 수입이 있으니 소비 역시 점점 늘어나게 됩니다.
우선 자신이 목표하는 금액을 구체적으로 설정한 뒤
그 금액으 목표로 현재 저축할 수 있는 금액으로 나눈 뒤 저축기간을 설정합니다.
예를 들어 여성의 경우 결혼자금으로 약 2천만원이 필요하다면
2천만원을 목표로 정하고 현재 저축할 수 있는 금액이 매년 50만원이라면
약 3년 정도의 기간이 소요되므로 3년짜리 적금 중에서 가장 유리한 적금을 찾는 식입니다.
그러나 의욕만 앞서서 너무 과도한 저축계획을 세우면 용두사미가 되기 쉬우므로
꼭 필요한 지출규모를 산출한 뒤 남은 금액으로 저축 계획을 잡되
적어도 자기 수입의 약 40~50%정도는 저축하는 습관을 갖도록 하는 것이 좋습니다.
3. 결혼자금은 내 힘으로
자신의 결혼자금부터 마련해보는 것으로 재테크의 첫걸음을 시작해보십시오.
그렇다면 결혼자금은 얼마나 모아야 할까요?
모 결혼정보업체의 조사에 따르면 2003년 결혼한 신혼부부의 평균 결혼비용이
1억3천3백71만원에 달았다고 합니다.(주택자금 포함)
신부의 경우 3천4백28만원의 혼수비용이 들었다고 하니
미혼 때 결혼자금만 잘 모아도 성공한 재테크라고 볼 수 있을 것입니다.
만약 주택비용을 신랑과 함께 부담한다면
그 금액은 더 커질 수 밖에 없으니 하루라도 빨리 시작해야 합니다.
4. 적금을 통한 목돈 만들기
현재 직장인들이 목돈을 모으기에 가장 적합한 상품은 적금입니다.
적금 중에서 세금이 없는 적금이 가장 유리한데
현재 남아 있는 비과세 적금 상품은 장기주택마련저축뿐입니다.
이 상품은 소득공제와 비과세라는 장점이 있으나 만기가 7년 이상이라는 단점이 있습니다.
결혼자금마련을 위한 미혼여성이라면 7년짜리 적금은 어울리지 않습니다.
이럴 때에는 가족명의를 이용하여 선택의 폭을 넓혀봅니다.
만 60세 이상만 가입할 수 있는 생계형 비과세저축은
1인당 3천만원 한도 내에서 금융기관의 예적금 상품에 한해서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
부모님 또는 조부모님 명의로 가입할 수 있는 지 살펴봅니다.
또한 신협, 새마을금고, 농수협 단위조합에서 가입이 가능한 정기적금을 이용합니다.
1인당 2천만원 한도 내에서 1.5%의 세율만 부과가 되므로 거의 비과세와 다름 없습니다.
특히 보너스 등 성과급이 나올 경우 흐지부지 낭비하는 것을 방지하기 위해서는
수시 자유 적립식 통장을 적절히 활용하는 지혜가 필요합니다.
5. 청약통장은 가입필수
직장생활을 처음 하자마자 가입해야하는 통장이 있는데,
그레 바로 청약통장입니다.
이 통장으로 당장 아파트를 살 수 있는건 아니지만
몇 년 아니 몇 십년 뒤에라도 청약을 통해서 아파트를 장만할 수 있는
가장 값싸고 좋은 방법 중에 하나입니다.
또한, 아파트 장만한 이후라도 아파트 평수를 늘리기 위해서 사용할 수도 있습니다.
아파트를 분양 받을 수 있는 청약통장에는
청약저축, 주택청약부금, 주택청약예금의 3가지 종류가 있으며,
1인 1통장만 가입할 수 있습니다.
청약하려는 지역과 평형에 따라 청약금액이 다르니 이 부분은 꼭 체크하는 것이 필요합니다.
6. 보험가입도 일찍
직장인의 경우 정기보험이나 종신보험 등에 일찍부터 가입하는 것이 보험료도 저렴하며,
미래에 불입한 보험료 내에서 만기에 일시금 또는 연금으로 수령이 가능하고,
자신에게 다가올 위험에 미리 대처할 수 있다는 점에서 꼭 하나쯤은 가입해 두는 것이 좋습니다.
자신의 월 소득의 7~8%내외의 보험료를 낼 수 있는 상품을 선택합니다.
7. 적립식 펀드는 옵션으로
최근에 이슈가 되고 있는 금융상품 중에 적립식 펀드가 있습니다.
이 상품은 매월 적금처럼 불입을 하고 불입액으로 주식 등을 운영하여
만기시 실적당을 하는 상품입니다.
적립식 펀드의 장점은 매입원가를 낮출 수 있고, 전문가가 운용을 한다는 점이 강점이지만,
이에 반해 주식시장의 장세가 하락장일 경우 원금의 손실을 피할 수 없으며,
매년 운용에 대한 보수와 판매에 대한 수수료가 나간다는 약점도 가지고 있는 상품입니다.
적립식 펀드에 가입할 경우는 만기를 최소한 3년 이상으로 가입을 한 후
1년이 지남 시점에서 보유기간 수익률이 목표로 하는 수익률에 다다르거나 돌파했을 경우
과감히 환매를 통해 수익을 확보하는 방법이 좋습니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 두배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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