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행복한 노후를 위한 최선의 선택 연금보험선택요령과 노후연금과 장기간병 보장을 하나로 해결해주는 신한생명 무배당 신한든든연금보험

보험이야기/변액보험,연금보험 2011. 5. 9. 03:00

행복한 노후를 위한 최선의 선택 연금보험선택요령과
노후연금과 장기간병 보장을 하나로 해결해주는 신한생명무배당 신한든든연금보험

디스 세이버란 말을 들어보셨나요?
디스 세이버란 은퇴시기에 진입하는 40대와
은퇴기가 본격화되는 50대 이상의 사회 중추 계층으로,
보유자산 증식보다 은퇴 준비를 위한 장기 자산관리에 관심이 많은 계층입니다.
'돈을 저축하지 않는' 디스 세이버들은
풍요로운 삶의 질을 우선시 합니다.

최근에는 이들이 보험시장의 트렌드를 바꾸고 있습니다.
과거에는 종신보험, 손해보험 등과 같이
가장의 사망시 남은 가족의 경제적 안정을 위한
보장성 보험에 많은 관심이 집중됐었습니다.
더욱이 중소기업이나 자영업자, 일반 서민은
퇴직연금은 커녕 다달이 자녀 교육비와 부모님 부양책임에 노후준비는 하지도 못했었습니다.

하지만 요즘의 트렌드는 다릅니다.
종목별 보험 판매실적을 보면
지난 5년간 상해질병보험은 45.3%에서 38.9%로 감소한 반면
연금보험은 25.9%에서 30.9%로 성장했습니다.
이는 디스 세이버가 출현하면서
본인이 직접 혜택을 누릴 수 있다는 퇴직연금과 개인연금에 관심이 많아졌음을 의미합니다.

이처럼 연금보험에 대한 요구는 커지고 있지만
우리나라는 고령화 속도에 비해 일반 국민의 노후 준비는 미흡합니다.
남편은 80세, 부인은 86세까지 생존한다고 가정했을 때
60세 은퇴시점에서 필요한 자금을 계산해보면
5억8,000만원 정도가 필요하다고 합니다.
이대로 한다면 대한민국 국민 중에 제대로 은퇴할 준비가 된 사람을 별로 없을 것입니다.

따라서 연금보험이 아직 없다면 자산 포트폴리오를 재점검해야 합니다.
행복한 노후를 위한 재무적인 안정은 필요충분조건이기 때문입니다.
요새 나오는 연금보험은 사망보장을 위해 지출되는 위험보험료를 없애고 사업비를 줄여
가입자가 받는 연금수령액을 극대화한 상품들이 속속 등장하고 있습니다.

일반 보험이 15세 이후로 제한되어 있는 것과 달리
0세부터 가입이 가능하고 당뇨, 암, 고혈압, 심장질환 등의 고객도 가입이 가능해졌습니다.
한 달에 몇 만원씩이라도 은퇴 후의 삶을 위한 준비는 지금 당장 시작되어야 합니다.
빠르면 빠를수록 유리할 것입니다.

노후연금과 장기간병 보장을 하나로!!
20011년 유망 보험상품 신한생명 '무배당 신한든든연금보험'

신한생명의 '무배당 신한든든연금보험'은 업계 최초로
사회보장제도인 공적 노인장기요양제도와 연계해
노후연금과 장기간병 보장을 하나로 해결할 수 있는 상품입니다.

은퇴 이후의 노후자금 마련은 물론
공적 노인장기요양제도의 장기요양 상태로 진단받을 경우,
간병자금도 보장하는 일석이조의 효과를 거둘 수 있습니다.
장기요양 상태란, 노인장기요양보험법상 장기요양 1,2등급으로 판정받아
일상생활 장애나 중증 치매에 해당되는 경우를 말합니다.

장기요양 상태로 진단받으면
연금 개시 이전에는 장기요양급여금 1000만원을 지급하고
이후 보험료 납입도 면제해 줍니다.
연금 개시 이후에는 최대 10년간 연금액을 2배로 늘려 지급합니다.

LTC형과 수익형, 2가지로 구성돼 있으며
장기간병 보장을 받기 위해서는 LTC형으로 가입하면 됩니다.
수익형은 일정 연령 이후, 매년 연금을 지급하는 기존의 연금보험과 동일합니다.

또 실세금리인 공시이율을 적용해
연금자산의 실질 가치를 보장하는 변동금리형 연금보험으로,
금리가 하락하더라도 최저보저보증이율 3.0%(10년 이후 2.0%)를 적용해
안정적으로 노후연금을 확보할 수 있도록 하였습니다.

실버타운 입주나 노후 창업, 자녀 결혼 등
자금이 필요할 시에 연금 적립액의 최대 50%까지 일시에 활용할 수 있는 것도 큰 장점입니다.
여기에 보험료 추가 납입뿐 아니라 중도 인출도 연 12회까지 자유롭게 할수 있어
경제 상황에 맞게 얼마든지 자금을 운용할 수 있습니다.
납입일시중지(또는 납입중지) 제도를 마련,
유사시 보험료 부담 없이 보장 혜택을 지속적으로 받을 수 있습니다.

특히 로열티가 높은 장기 유지 및 고액 계약에 대해서는
주 계약 보험료의 2%까지 추가적으로 적립해주고
자자손손 연금 특약을 부가해 업계 처음으로
연금 혜택을 자녀 등에게 상속 및 증여가 가능하도록 하였습니다.

실손의료비 특약과 암 발생, 재해사망, 성인 특정질환 특약 등
다양한 특약을 활용해 각종 질병과 재해에 대한 추가 보장도 할 수 있습니다.
가입은 65세까지 가능하며 연금 개시 시점은 만 45세부터 80세까지 자유롭게 선택할 수 있습니다.

※ 신한생명무배당 신한든든연금보험의 견적은 어떻게 받아보는게 좋을까?
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보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
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보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/333
연금 연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/336

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Posted by 경제적 자유

주부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용

재테크이야기 2011. 4. 12. 23:35

주부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용

주부 재테크

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주부들에게 전하는 5가지 재테크 전략

▣ 첫째,돈에 대해 관심을 갖는다.
많은 재테크 전문가들이 돈에 대한 관심을 이야기 합니다.
돈에 대해 관심이 없는 사람들은 이글을 읽고 있지도 않을 것입니다.
그렇다면 실천은 무엇으로 시작해야 하나? 기본은 경제신문 구독입니다.
딱딱한 기사로 인기를 끌지 못하는 경제신문.
하지만 하루하루 읽다보면 생소한 용어들이 하나씩 눈에 들어오게 됩니다.
하지만 그것도 힘든 사람들이 있습니다.
그런 분들은 일간지의 경제 섹션이라도 읽는 습관을 들이는것이 좋습니다.

▣ 둘째, 목적을 명확히 한다.
돈을 모으고 불리는데 있어 목적은 참으로 중요합니다.
기나긴 재테크의 항해에서 길을 잃지 않게 해주는 역할을 하기 때문입니다.
목적은 여러가지 일 수 있습니다. 몇 살에 30평대 아파트를 장만하고, 우리 꼬맹이 대학 학자금 얼마,
이런식으로 '시기와 크기'를 구체화한 목표를 정해 놓고 가족 간에 공유를 한다면
훨씬 수월하게 목표를 향해 갈 수 있을 것입니다.
그렇다고 처음부터 너무 거창한 목표를 세운다면 힘이 빠질수 있기 때문에
지레 지치지 않도록 1년에 종자돈 1,000만원 이라도 목표를 정해 보는것이 중요합니다.
그리고 다음 목표는 작은 목표를 달성한 후에 정해도 늦지 않습니다.

▣ 셋째, 통장에 이름표를 단다.
통장 쪼개기란 말이 TV에 나온 적이 있습니다.
이름표를 단다는 것은 위에서 이야기한 목표, 목적을 각각 통장에 써서 붙이란 이야기 입니다.
'우리 딸 대학등로금 통장' 이라고 붙어있는 금융상품을 깰 수 있는 부모는 몇 안될 것입니다.
이렇게 목적을 적어놓는 수고는 중도에 포기하는 비율을 절반 이하로 줄여줄 것입니다.

▣ 넷째, 내집을 마련한다.
세계적 주식 부자로 잘 알려진 웨렌 버핏도 투자에 앞서 내 집 마련을 하라고 했습니다.
내집 마련은 투자의 시작일 수도 있고, 다른 투자를 하는데 있어 마음 든든한 버팀목이 될 수도 있습니다.
집값이 너무 올라 살 곳이 없다고 할 수도 있습니다.
하지만 강남권을 피해 잘 둘러보면 적당한 가격으로 매수 할 수 있는 아파트가 많이 있을 것입니다.
또 '집 값 떨어진다는데 뭔 소리 하냐' 할 수도 있습니다.
하지만 언제까지 집값이 떨어질 것인지는 아무도 모릅니다.
또 급등기보다는 요즘과 같은 휴지기가 좋은조건으로 매수 할 수 있는 절호의 기회일 수도 있습니다.

▣ 다섯째, 청약통장을 만든다.
대부분의 사람이 청약통장을 가지고 있습니다.
그만큼 기본이라는 것입니다. 내 집 마련을 하는 것도 주택보다는
마음에 드는 아파트에 청약하여 당첨되는 것이 현금유동성을 확보하는데 도움이 됩니다.
기존 주택을 가지고 있더라도 집을 넓힐 때 청약통장이 필요하므로
원하는 규모에 맞는 통장을 꼭 만들어 놓도록 해야 합니다.

사례로 알아보는 주부들의 재테크

▣ 전업주부 A씨의 재정상황
30세 전업주부 A씨, 2살된 딸아이 남편 3식구가 함께 생활합니다.
남편이 사업을 하다보니 생활비를 받아쓰고 있고 결혼할때 숨겨온 약간의 비자금이 있습니다.
재성상황은 아래와 같습니다.

	내용	금액
월평균 소득	세후 평균수입	370 만원

생활비	200 만원
국내 주식형펀드 주식(거치형)	500 만원
국내 해외펀드(거치형)	800 만원
은행 정기예금	300 만원
수시입출금 정기예금	100 만원
수시입출금 회전식 정기예금	300 만원
제 2금융권 정기적금	50 만원
자산 총액	2050 만원

그동안 성실히 납부해온 펀드를 어떻게 정리할지 고민하고 있고
주택마련과 자녀교육비, 노후자금등 목적자금을 마련하고 싶어 합니다.

▣ 재정상황 진단
재무설계를 하실때는 단기, 중기, 장기자금을 따로따로 준비하는 것이 좋습니다.
현재 A씨의 경우 자금이 단기 안정성 상품 위주로 구성되다 보니
수익성 상품으로의 전환이 필요하다고 생각합니다.
또한 거치형 펀드는 수익구조상 주가가 상승해야만 수익을 낼수 있는 상픔이므로
적립형 펀드로의 전환이 요구됩니다.
가계 재무구조상 목적자금 용도로 모으는 자금이 없다보니
향후 주택마련과 자녀교육비에 대한 위험에 노출이 예상됩니다.

단기자금이란 2~3년안에 급하게 사용할 수 있는 자금을 말하며, 쉽게 CMA등에 저축하는 방법들이 있습니다.
중기자금은 5~10년 앞을 내다볼 수 있는 자금이며,
장기자금은 노후자금이나 교육자금 등이라고 생각하시면 됩니다.
지금 하고 계신 저축들은 모두 단기자금으로 판단이 됩니다.

교육비 마련이나, 내집마련, 노후등은 단기가 아닌 장기자금으로 준비해야 할 자금입니다.
단기자금에 비하여 장기자금은 높고 안정된 수익률을 기대할 수 있습니다.
특히, 노후자금인 연금은 10년 납입이므로 장기적인 계획을 가지고 저축해야하며,
빠른나이에 시작할 수록 같은 연금 개시시점에 더 많은 이윤을 남길 수 있습니다.

아이가 크게되면 지출이 많아지므로,저축이 더욱 어려우니 빨리 시작하시는 것이 좋습니다.
펀드의 운영으로 많은 손해가 생겼는데,
근래에는 펀드를 변경하고 재설정함으로써 손해를 최소화 할 수 있는 상품들이 많이 생겼습니다.

	내용	금액
월평균 소득	세후 평균수입	370 만원

생활비	200 만원
CMA	월수입의 약 3배 거치 --→ (긴급예비금)
장기주택마련펀드	월 25만원 --→ (300 만원 소득공제, 주택마련용)
국내 주식형 펀드 (적립형, 성장주펀드)A	월 30 만원 --→ (주택마련용)
국내 주식형 펀드 (적립형, 배당주펀드)B	월 30 만원 --→ (주택마련용)
어린이 교육비 펀드	월 20 만원 --→ (교육비, 대학 학자금)
변액유니버셜	월 50 만원 --→ (수익형 장기펀드, 은퇴자금)
일시납 연금상품	2050 만원 --→ (연금 용도로 사용)

재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.

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수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
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