연령별 재테크 맞춤형 재테크로 재무설계 탄탄하게!!
맞춤형 재테크로 재무설계 탄탄하게!!
요즘은 재테크가 됐든 투자가 됐든
먹고 살기 힘들다는 말이 절로 나오는 시기가 아닌가 합니다.
경제성장이니 어쩌니 언론에서 아무리 떠들어도
서민들에게 피부로 느껴질 만큼 와 닿는 것도 아닌 현실이니 말이죠.
"왜 재테크 하려고 하나요?" 누가 이렇게 물어보면 답은 하나일 겁니다.
잘 먹고 잘살아야 하니까...
조금 얌전하게 표현하면 자산을 불려서 돈 걱정 하지 않고 살기 위해라는 대답이 나올겁니다.
그러나 대한민국에서 부자가 되기 위해 블랙머니만 아니라면
투자가 되었든 투기가 되었든 어려운 것이 사실입니다.
직장인들 평생 열심히 일해도 그럴듯한 집한채 구하기 힘든 것이 현실입니다.
그렇기 때문에 연령대별 재테크도 핵심을 알고 시작해야 합니다.
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20대 재테크는 청약통장, 적금, 펀드가입이 기본
20대의 재테크 핵심은 인생 전반을 설계하고
그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야합니다.
특히 결혼 등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한의 종자돈을 모으는데 집중해야 하죠
이 연령대에는 되도록 빨리 주택청약용 금융상품에 가입하는 것이 좋습니다.
청약 경쟁이 치열한 인기주거지역의 공공분양주택은
청약통장 가입기간에 따라 당첨여부가 엇갈리는 경우가 많기 때문인데...
요즘은 아예 20대 전후의 어린 자녀 명의로 부모가 주택청약종합저축을 개설하는 경우가 많아
사실 20대에 청약통장을 가입해도 늦은 편이라고 할 정도죠.
20대에는 수입이 많지 않은 시기이기 때문에
소액의 수익이라도 쪼개서 적금, 펀드, 보험 등 금융상품에 투자해야 합니다.
이때 재무설계를 통해 포트폴리오를 철저하게 구성하는 것이 좋으며,
특히 신용카드보다는 직불카드를 사용해
자신의 예금잔고 범위 내에서만 지출하는 습관을 들이는게 좋습니다.
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30대 재테크는 분산투자 원칙을 꼭 지킬것
30대에는 내집마련이나 결혼 또는 출산 등으로 인해 꽤 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많죠
따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 하는데,
이 경우에는 종잣돈의 손실을 최소화하면서도 큰 돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해서
고수익 자산과 안전자산에 골고루 분산투자하는 포트폴리오를 짜야합니다.
일반적으로 30대의 연령층의 재무설계 포트폴리오는
결혼자금>주택자금>자녀학자금>노후준비자금 순서로 포트폴리오를 구성하는 것이 유리하며
맞벌이 부부의 경우 두 사람의 수익과 지출을 통합하여 관리하는 것이 효과적이며
소득공제나 세금우대 금융상품 등을 꼼꼼히 챙개는 것이 좋습니다.
또한 정액적립식펀드와 연금저축, 자유적금, 주택청약종합저축, 종신보험 등은 필수라고 볼 수 있습니다.
40대 재테크는 환금성 부동산, 연금보험에 주목할 것
40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도
이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다.
즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 얘기죠.
따라서 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 아파트, 상가, 분양권, 오피스텔 등에 관심을 두는 것이 좋은 방법이며
소형아파트나 오피스텔의 경우 비교적 시세가 투명하게 공개되어 있고 수요도 많은 축에 속하므로
환금성이 높으면서 신혼부부나 독신자 등을 상대로 월세를 주어
임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높은 편입니다.
물론, 토지 매매의 경우에도 고수익을 낼 수는 있지만
토지는 주택/상가에 비해 환금성이 낮고, 시세가 불투명하며,
도시개발계획 등에 따라 갑자기 쓸모 없는 땅으로 변경될 수 있어 상당한 리스크가 존재한다고 봐야 되겠죠
따라서 부동산에 대해 어느정도 공부를 해놓으면 부동산 투자에 있어 도움이 될 수 있습니다.
또한, 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 하는데
연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면
소득세 등이 부과되는 연금저축상품보다 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다는게
재무전문가들의 공통적인 의견입니다.
50대 재테크는 투자손실 방어와 절세전략에 올인
은퇴준비, 50대에 가장 먼저 떠오르는 단어일겁니다.
그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기라고 보면 되는데,
원금 손실 위험이 높은 투자상품의 비중은 되도록이면 줄여야 하고,
원금을 보전해주는 금융상품이나 현금, 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요합니다.
50대의 경우
투자 자산은 직접 주식을 사고 파는 식의 직접투자방식보다는
펀드 등을 통한 간접투자가 바람직하며,
원금보전형 펀드나 주가지수연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬 수 있습니다.
50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기 보다는
가지고 있는 자산을 어떻게 하면 지켜내고
작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자하는게 핵심이라고 봐야합니다.
재무설계는 왜 필요할까요?
개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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