노후준비 변액연금보험으로 전문가들이 추천하는 교보생명 100세 시대 변액연금보험!! 교보생명 100세 시대 변액연금보험을 주목하는 이유는?
보험이야기/변액보험,연금보험 2011. 2. 21. 02:05노후준비 변액연금보험으로 전문가들이 추천하는 교보생명 100세 시대 변액연금보험!!
교보생명 100세 시대 변액연금보험을 주목하는 이유는?
경제활동과 함께 시작해야 하는 노후연금 모으기는 변액연금보험으로
직장 새내기들이 노후 연금 준비를 미리 하고 있는 추세입니다.
평생직장의 개념이 없어진 시대적인 상황에
일을 할 수 있는 기간이 점차 짧아지고 있는 현실에서,
갓 입사한 새내기 직장인들이 미리미리 노후 등 미래를 위해 준비하는 모습이
이제는 더 이상 낯설지 않을 정도입니다.
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제게 큰 힘이 됩니다.
일반적인 연금의 주요 특징을 알아보도록 하겠습니다.
장기 복리의 효과를 보기 위해 빨리 시작해야 유리합니다.
연금 상품 가입은 조기 가입 후 3년, 5년, 7년, 10년, 12년 정도 납입하고
연금 개시시점까지 거치후 연금 개시하여 운용합니다.
만약 30세에 가입하여 10년(40세) 납입 후 25년 거치(65세)하는 기간 동안 복리가 적용되어
적립금이 수익을 가져온 후 연금으로 전환하여 사용하는 것입니다.
하지만 40세에 가입한다면 납입 기간이 동일 하더라도 거치 기간이 줄어들어
복리의 효과가 감소하므로 조기 30세 납입 시보다 더 많은 금액을 납입해야 합니다.
종신 연금 금액 200만원 만들기
자신의 종신 연금금액을 최저 200만원으로 책정해 보면
연금을 국민연금과 개인연금으로 구분, 국민연금을 50만원 정도 나온다고 계산하고
나머지 금액을 150만원 정도로 산출했다면
30세에 월 30만원으로 10년 납(납입금3600만원)이고
거치 20년(60세) 후 60세에서 연금전환하여 30년 종신 연금을 수령한다면,
가입 상품 5% 가정 시에는 월 수령액이 75만원 정도이고 9% 가정 시 150만원 정도로 수령할 수 있습니다.
가입한 상품에 따라 회사에 따라 약간의 연금금액은 달라질 수 있고
거치기간과 납입기간을 좀 더 늘리고 수익금리가 높을 수록 연금 수령액은 증가 합니다.
만약 월 150만원을 은행에서 이자(4%)로 수령하려면
이자소득세 15.4%를 적용하고 5억 3천만원을 거치해야만 수령할 수 있는 금액입니다.
소득 공제 - 연금으로 최대 115만원 절세하기
연금저축보험은 보장성보험을 제외하면 유일하게 남은 소득공제용 금융상품입니다.
그러나 작년에 발표된 세제개편안에 따르면
올해부터 연금관련 소득공제 혜택이 기존 300만원에서 400만원으로 늘어남에 따라
월 34만원정도로 직장인으로서 절세상품인 연금저축보험에 가입하면
소득공제로 인한 절세 금액이 최대 소득세 38.5% 구간에서 154만원을 절세 할 수 있게 되었고
직장에서 퇴직연금을 가입한 경우 한도 합산 공제 항목이므로 이 부분을 알아두어야 하겠습니다.
소득공제 연금 가입 조건은
가입연령: 만 18세이상 국내 거주자
적립기간: 10년이상 만 55세 이후까지
납입기간: 분기 400만원 범위
지급기간: 만 55세 이후부터 5년이상
최고 200%수익 보전형 노후용 개인 변액연금
2004년 부터 개인 연금 상품으로서
주식에 투자하여 적립금 수익을 가져오는 변액연금 판매 비중이 높아졌는데
기존 연금의 종신 연금 기능과 주식 투자의 성공요인인 장기 분할 매수 기능이 더해져
변액연금 가입자가 현저하게 늘고 있습니다.
투자수익 올리며 연금 받는 교보생명 100세 시대 변액연금보험
한국보건사회연구원 발표에 따르면
1970년 60대 초반이던 한국인의 평균수명은
1990년 71.3세, 2008년 80.1세로 급격하게 늘고 있습니다.
38년 만에 평균 수명이 약 20세 길어졌다는 얘기입니다.
이런 속도라면 머지 않아 평균수명 100세 시대가 열릴 것으로 보고 있습니다.
선진국형 '실적배당종신연금'의 일종
장수가 좋긴 하지만 그 만큼 문제점도 많아져 걱정입니다.
대부분의 사람들이 '인생 후 반전' 준비를 미처 못한 가운데
수명만 계속 늘어나고 있기 때문입니다.
마련한 노후 자금 자체가 적은데다, 그나마 준비한 은퇴자산도
저금리와 인플레로 인해 그 가치를 지키기가 만만치 않은게 고민입니다.
교보생명이 출시한 '교보100세시대변액연금보험'은
이와 같은 걱정을 덜어주기 위해 설계되었습니다.
교보생명 교보100세시대변액연금보험은
연금을 타는 기간에도 투자수익을 올릴 수 있는 신개념 변액연금보험으로
길어진 노후에 효과적으로 대비할 수 있게 도와줍니다.
미국 등 선진국에서 이미 보편화된 '실적배당종신연금'의 일종으로
연금 개시 후에도 주식,채권등에 계속 투자해 얻은 수익을
연금에 더해 주는 것이 특징입니다.
기존 변액연금은 연금 개시 전까지만 펀드 운용을 통해 투자수익을 올릴 수 있었습니다.
일단 연금 지급이 시작되면 공시이율을 적용합니다.
공시이율은 시중금리와 연동되는 금리로
보험사가 연금 적립금을 쌓을 때 적용하게 됩니다.
따라서 공시이율이 물가상승률보다 낮아지면 연금의 실질가치는 지키기가 어렵습니다.
하지만 교보생명 교보100세시대변액연금보험은
가입 시점부터 종신까지 생존기간 내내 펀드에 투자해
그 수익으로 연금액을 효과적으로 늘릴 수 있도록 설계했습니다.
투자수익이 좋으면 연금재원이 늘어 3년마다 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
투자수익이 하락하더라도 걱정할 필요가 없습니다.
투자 실적과 관계없이 직전에 받던 연금액을 그대로 보증 지급하기 때문입니다.
증시 상승기에는 연금자산을 키워주고, 하락기에도 이미 얻은 수익을 지킬 수 있게 만들었습니다.
연금 수령 중 사망해도 남은 적립금 돌려줘
연금 개시 이후 중간에 적립금을 꺼내 쓸 수 있는 것도 장점입니다.
기존 상품은 연금 수령 후엔 해약이나 중도인출이 불가능했습니다.
하지만 교보생명 교보100세시대변액연금보험은
자녀결혼자금, 치료비 등 노후에 긴급한 자금이 필요한 경우
언제든지 인출해 활용할 수 있습니다.
연금 개시 후의 사망보장 기능도 빼놓을 수 없는 장점입니다.
연금을 받는 중에 사망하더라도 남은 적립금을 모두 돌려 받아
유가족 생활자금이나 상속자금 등으로 활용 가능합니다.
경제적 여유가 없을 땐 보험료 납입을 일시 멈출 수도 있습니다.
가입 후 5년이 지난 가입자가 선청할 경우 최장 1년까지 가능합니다.
교보생명 정관영 상품개발팀장은
"미국의 경우 연금 가입자의 85%가 선택할 정도로 대중화 된 상품"이라며
"연금자산의 수익성을 높이고 탄력적인 자금운용을 윈하는 사람들의 요구에 맞춰 개발했다"고 말했습니다.
※ 교보생명 '교보100세시대변액연금보험' 견적은 어떻게 받아보는게 좋을까?
보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
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보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다
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보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.
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