빠를수록 유리한 연금보험상품 비교가입!!
연금보험상품은 하루라도 빨리 그리고 꼼꼼하게 비교해보고 선택해야...


평균수명이 조금씩 길어짐에 따라
일찍 사망하는데 따른 위험을 대비하는 종신보험이나 정기보험의 보험료는 인하되고
오래사는 위험에 대비하는 연금보험의 보험료는 인상될 예정입니다.
갱신형의 보장성 보험과는 달리
연금보험은 한번 위험률이나 경험생명표를 적용하게 되면 다시는 변하지 않습니다.


그래서 가입시기에 따라 수령액이 많이 차이가 날 수 있습니다.
이 때문에 가입시기에 따라서 다른 경험생명표를 적용받게 되면
연금보험료는 약 10~15% 정도 인상됩니다.
30세 남성이 30만원씩 20년간 납입한다고 했을 때 원금은 7200만원이지만
60세때 연금 수령 시에는 수령액이 납입금액의 몇 배 이상이 될 수도 있습니다.



이렇게 금액이 상승하는 연금은
종신형, 부부형, 상속형, 확정형 등 4가지 지급방식이 있습니다.
종신형연금은 일반적으로 가장 선택을 많이 하는 방식으로
오랫동안 생존하게 되면 가장 많은 연금액이 발생합니다.
언제까지 살지 모르는 고령화 시대에서
자신의 생계와 노후를 책임질 가장 안전한 방식입니다.
생계수단이 확보된다면 장수에 대한 꿈도 계속 키울 수 있을 것 입니다.

부부형은 부부 중 한명이 사망했을 때
나머지 연금이 생존해 있는 사람에게 지급되는 형식입니다.
일반적으로 여성이 평균 10년정도 오래산다고 했을 때
기혼자라면 부부형 가입도 추천할 만 합니다.
주피보험자를 남성으로 해두는 것이
평균수명이 더 높은 주피보험자를 여성으로 하는 것보다 연금액이 늘어 날 수 있습니다.


확정형 연금의 경우에는 일정기간, 10년, 20년 설정후에
그 기간만 정해진 금액을 받는 형식입니다.
다른 여러가지 연금 지급방식보다 일정기간에 많은 금액을 받을 수 있다는 장점은 있지만
설정된 기간보다 오래 살게 되면 어려움이 생길 수 있습니다.
정해진 기간보다 조기 사망할 시에는
일정금액을 지정된 사람에게 남은 금액이 지급됩니다.



이미 자신의 노후에 대해 준비가 끝났다면
상속형 가입도 고려할 수 있겠습니다.
상속형 연금의 경우는 가입자가 연금 개시 연령이 되면
적립액의 이자 부분만을 연금액으로 수령하다가
가입자가 사망하게 되면 지정인에게 적립액이 상속되고 연금지급이 끝나는 방식입니다.
상속에 대비하고픈 고액 자산가라면
생명경험표가 바뀌기전에 가입을 고려해 볼만한 방법입니다.

미래에셋생명
(무)미래에셋LoveAge스페셜연금보험1106
삼성화재
연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활(1106.8)
심의필 제2011-1481호(2011.6.13)
동부생명
(무)BestPlan연금보험_V11


현재 연금 상품을 판매하고 있는 보험회사가 20여군데가 넘습니다.
각 보험사들이 주력으로 판매하고 있는 상품들이 2~3개는 되기 때문에
연금상품을 선택함에 있어서 적어도 족히 60개가 넘는 상품을 비교해 봐야 합니다.



어떤 연금상품은 특정 질병에 걸렸을 때에는 납입을 면제해주는 특약을 가지고 있고,
어떤 보험은 변액연금보험의 경우 200%까지 수익이 난 부분을 보장해주는 상품도 있으니
연금보험상품 비교가입전에는 꼼꼼하게 비교해보고 선택해야 할 것입니다.



※연금보험상품의 견적은 어떻게 받아보는게 좋을까?
보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
보험비교사이트에 무료 견적을 신청할 경우에는
각 보험사별 보험관련 모든 상품의 비교견적 리스트를 받아 볼 수 있어
자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고
보험사별 각 상품을 상황에 맞게 설계를 해주기 때문에
보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다
대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
여러 보험사의 보험상품을 취급하기 때문에
보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.

현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트로는 
금융컨설턴트의 최적화된 무료견적서비스가 제공되는
굿모닝리치 
각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적이 가능한
연금비교넷
30여개 보험사 100여개 상품을 한눈에 비교해 볼 수 있는 국내 최대 보험비교사이트인 인스밸리 가 있습니다.
각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니 
이들 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.

굿모닝리치 [
링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적 서비스 제공
인스밸리 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 국내 최대 보험비교사이트

이미 가입한 보험의 보험료 지출이 부담된다거나 보장이 충분하지 않다고 생각되신다면...
무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 보장 또한 충실하게 받아가시길 바랍니다
.
무료 보험리모델링 추천 사이트
리더스리치 [링크]:
보험리모델링, 금융상품, 목적자금, 재테크, 연금등 무료상담 이벤트 진행중


빠를수록 유리한 연금보험상품 비교가입!!
연금보험상품은 하루라도 빨리 그리고 꼼꼼하게 비교해보고 선택해야...


보험가입 관련 도움되는 글 모음

[보험비교사이트]변액연금보험 '효자손'되나 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/353
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
[보험비교사이트]노후준비 첫발은 '연금보험' 가입으로 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/347
연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교]연금보험 가입 때 주의할 점 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/345
보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/333
연금 연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/336

Posted by 경제적 자유
,

연금저축, 연금보험, 변액연금중 노후대비에 가장 적합한 상품은 무엇일까?
연금저축, 연금보험, 변액보험의 비교와 해당 상품을 추천하는 이유는?

 


최근 금리인상이 되기는 했지만,
여전히 저금리 추세를 벗어나지 못하면서
노후대비를 위한 복리식 자금마련 상품찾기에 관심이 모아지고 있습니다.


연금저축(펀드) -소득공제혜택,안정적 연금수령

연금펀드와 더불어 세제혜택과 노후준비 두 가지 목적을 이룰 수 있는 연금저축은
이제 재테크와 세테크의 시작으로 봐도 과언이 아닙니다.
은퇴준비를 해야 하는 현대인의 고민거리를 해결함과 동시에
소득공제혜택도 주어지기 때문입니다.

세제적격연금으로 불리는 연금저축은
안전한 국공채나 채권등에 투자해 안정적인 공시이율을 적용하면서도
최저이율보증제도의 도입으로 노후연금의 실질가치를 보장하고 있습니다.

소득공제 뿐만 아니라 연금보험료 전액에 대해
연간 400만원까지 소득공제 혜택을 부여하고 있으며,
여유자금 발생시 보험료 추가납입이 가능해 적립액을 증대시킬 수 있는 장점도 있고,
자유납입제도가 있는 상품도 있습니다.

주의사항이라면 중도해지 시 기타소득세와 가산세가 추가부과되므로
노후자금의 목적 외 세제혜택만을 위한 투자로는 적합하지 않습니다.


또한 중도해지 시 그동안 받았던 소득공제혜택 분에 대한 페널티가 있을 수 있습니다.
이런 이유로 본인의 소득공제 혜택을 누림과 동시에
연금수령의 목적으로 장기보유가 반드시 필요한 상품입니다.

더불어 각 사의 현재 공시이율과 최저이율보장금리,
해약환급금 예시 등을 비교해봐야 합니다.
내게 적합한 플랜을 세우려면
총소득이나 연금예상소득, 납입기간,
납입액과 세제햬택 가능액 등을 고려해 가입해야 무리가 없습니다.



연금보험 -비과세혜택,높은공시이율 통한 복리효과

시중금리에 연동하는 공시이율에, 최저보장금리보장으로
시장의 변동성을 최소화한 연금보험은 검증된 최고의 복리상품입니다.
단기만기인 복리상품과는 달리 장기적인 복리효과를 누릴 수 있어
당연히 장기수익률이 높습니다.

아울러 10년 이상 유지할 경우 비과세혜택과 동시에
다양한 연금수령방식제도를 채택해 고객의 니즈에 맞는 노후준비를 할 수 있습니다.

연금저축(5.5%분리과세)과는 달리 연금수령 시 세금징수를 피할 수 있고,
연금저축(55세)과는 달리 연금수령시기를 45세이상 언제든지 선택할 수 있습니다.
각종 특약추가를 통해 자금운용 및 보장자산으로써의 역할을 해내기에 충분합니다.
취급 회사에 따라 최저보증이율과 현재 공시이율에 차이가 있는 점을 유의해야 하고,
가입을 원하는 경우 전문가의 도움을 얻어 비교포인트를 얻도록 합니다.

상품선택  뿐만 아니라 효과적인 활용방안을 인지하고 있어야 합니다.
기간별 추가납입한도나 방법, 납입중지나 중도인출기능의 활용 등을 감안해
재정상황에 적합한 풀래닝을 하는 것이 바람직합니다.



변액연금보험 -최저보증옵션 도입해 안정성,수익성 확대

변액연금보험은 수익성을 중시하면서도
노후자금을 보다 안전하게 마련하고 싶어하는 이들에게 효과적인 대안입니다.

이와 함께 비과세혜택과 유연한 자금운용, 추가납입, 중도인출 등 다양한 혜택과
펀드운용실적에 따라 돌려받는 실적배당형 연금기능을 추가로 지니고 있습니다.

투자의 리스크를 헷지하기 위해 최저적립금 보장과 스텝업기능, 롤업기능 등을 탑재해
수익과 안정성을 추구하는 상품이 주를 이루고 있습니다.

다양한 펀드투자와 더불어 시장상황에 따른 펀드변경으로 유연한 자금운용을 할 수 있으며,
연금수령방식도 실적배당 외에 연금보험의 여러 수령방식으로 선택이 가능합니다.


상품별로 최저보증이율, 사업비, 수익률, 자산운용사 등이 비교포인트이며,
유지관리를 해줄 수 있는 전문관리사의 선택이 가장 중요할 수 있습니다.

변액연금은 유니버셜 등에 비해 안전장치를 추가한 상픔으로써
채권 비중이 높고 주식의 비중이 낮은 것이 일반적입니다.
역시 상품에 따른 차이로 주식편입비율이 높거나 작을 수 있으나,
안정성을 위주로 한 상품일수록 채권비중이 높게 설정돼 있습니다.



이것은 어쩌면 당연한 일이지만
과한 채권비중설정은 변액으로써 기대수익률 자체를 떨어뜨릴 수가 있으므로
적당한 주식비중을 가져갈 수 있는 상품을 선택하는 것이 바람직할 경우도 있습니다.
그러므로 본인의 투자성향을 객관적으로 파악하고,
그에 맞는 상품을 선택하는 것이 옳습니다.

보다 공격적인 투자를 원하는 경우에는 스텐다드형 변액연금이나 변액유니버셜을,
공격적이면서도 안정성을 원한다면
변액연금의 스텝업기능이나 롤업기능을 활용하여,
주식편입비중이 낮지 않은 것을 선택해야 합니다.

추가납입에 대한 보증도 차이가 있습니다.
추가납입기간도 상품별로 차이가 있고, 그 보증에 대한 옵션도 스텝업이 지원되는지 아니면
원금보장만 되는지도 차이가 있기 때문입니다.

변액연금은 최소금액으로 보험료를 설정하고
추후에 추가납입을 함으로써 특별계정투입비율을 높일 수 있는 장점을 가진 상품이므로
이 부분도 가입시 충분히 고려해야 하는 부분입니다.


분산투자와 장기투자 유연한 자금운용, 비과세혜택, 다양한 연금수령방식 등
많은 장점을 가진 변액연금보험을 200% 활용하려면
상품에 대한 정확한 이해가 필요합니다.

언급한 바와 같이 안정성을 고려한 상품 알고리즘일수록 채권의 비중할당이 과하거나,
스텝옵션 발생 이후 투입되는 보험료도 채권이 높거나,
아예 특별계정에서 빠져 나와 일반계정으로 변환을 강제하는 조항들이 있을 수 있으므로
변액연금의 가입동기를 다시 확인하고, 전체적인 아웃라인을 재점검해볼 필요가 있겠습니다.



※ 노후대비 연금저축, 연금보험, 변액연금 견적은 어떻게 받아보는게 좋을까?
보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
보험비교사이트에 무료 견적을 신청할 경우에는
각 보험사별 보험관련 모든 상품의 비교견적 리스트를 받아 볼 수 있어
자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고
보험사별 각 상품을 상황에 맞게 설계를 해주기 때문에
보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다
대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
여러 보험사의 보험상품을 취급하기 때문에
보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.

현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트로는
30여개 보험사 100여개 상품을 한눈에 비교해 볼 수 있는 국내 최대 보험비교사이트인 인스밸리 와
금융컨설턴트의 최적화된 무료견적서비스가 제공되는
굿모닝리치 
각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적이 가능한
연금비교넷 이 있습니다.
각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니 
이들 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.

인스밸리 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 국내 최대 보험비교사이트
굿모닝리치 [
링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적 서비스 제공


이미 가입한 보험의 보험료 지출이 부담된다거나 보장이 충분하지 않다고 생각되신다면...
무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 보장 또한 충실하게 받아가시길 바랍니다
.
무료 보험리모델링 추천 사이트
리더스리치 [링크]: 보험리모델링, 금융상품, 목적자금, 재테크, 연금등 무료상담 이벤트 진행중

연금저축, 연금보험, 변액연금중 노후대비에 가장 적합한 상품은 무엇일까?
연금저축, 연금보험, 변액연금의 비교와 해당 상품을 추천하는 이유는?

보험가입 관련 도움되는 글 모음

[보험비교사이트]변액연금보험 '효자손'되나 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/353
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
[보험비교사이트]노후준비 첫발은 '연금보험' 가입으로 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/347
연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교]연금보험 가입 때 주의할 점 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/345
보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/333
연금 연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/336

Posted by 경제적 자유
,