연금저축보험과 변액연금보험은 여유로운 은퇴를 위한 최소한의 선택!!
연금저축보험과 변액연금보험 장단점 비교!!
연금저축보험과 변액연금보험의 장단점 알아보기
장기불황과 고령화로 인해 노후기간이 길어지면서
국민연금이나 퇴직금으로는 정상적인 노후생활을 영위하기가 힘들어졌습니다.
따라서 현대인들은 미리미리 노후자산을 확보해야만 합니다.
요즘은 안정성을 토대로 재테크와 노후대비가 동시에 가능한
연금보험이 많은 인기를 누리고 있습니다.
많은 경제전문가들도 노후대비는 보험상품이 가장 효과적이라고 말하고 있습니다.
연금보험 상품엔
일반연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 등 여러가지가 있어
자신의 투자성향에 맞춘 노후준비를 할 수 있습니다.
그렇다면 최근 주목받는 연금보험 상품인 변액연금보험과 연금저축보험은
어떠한 차이점이있고 각 상품의 장단점은 무엇일까요?
원금 2배 지키면서 고수익까지 가능한 변액연금보험
변액연금보험은 여유돈이 부족해
미처 따로 노후대비를 하지 못하는 분들에게 유리한 상품입니다.
주식, 채권투자의 수익성과 원금보장의 안정성 때문입니다.
따라서 소액으로도 연금수령시 고수익을 노려볼 수 있습니다.
변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품이기에
좀 더 공격적인 투자가 가능하면서,
동시에 원금보장 리스크가 적은 특징도 지니고 있습니다.
요즘 변액연금 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도
연금으로 수령시 스텝업기능을 이용하여 원금 2배까지 보장을 받습니다.
(목표수익률 달성 시)
스텝업기능이란?
납입보험료 대비 일정 수익률에 도달하면
초과수익분과 원금을 더한 금액을 보장해주는 개념
또한, 10년 이상 유지시 비과세의 장점이 있으며,
종신연금수령이 가능하기에 길어지는 노후시기에도
불안해 하지 않고 완벽히 대비할 수 있습니다.
하지만 변액연금보험은 가입만 했다해서 마음을 놓아서는 안됩니다.
일단 최저보증 기능이 있는 경우
중도 해지시 최저보증이 안되므로 해지는 금물입니다.
또한 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면
운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라
내 상품의 수익률이 결정나기에 펀드변경 및 추가납입이란 기능으로
내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경해주어야 합니다.
아직 경제활동을 할 기간이 많아 장기유지가 가능하고
수익률이 높은 상품을 선호하는 분들이라면 변액연금보험이 유리합니다.
소득공제 복리이자 상품, 연금저축보험
노후대비를 위한 연금보험상품엔 여러가지가 있지만
소득공제가 되는 연금상품은 연금저축보험이 유일합니다.
연금저축보험은 근로소득자에게 소득공제의 혜택을 주는 연금저축으로
세제적격연금이라고도 불립니다.
공시이율을 따르는 금리연동형 상품으로
채권이나 주식에 투자하는 변액보험처럼 손해를 입을 확률이 없고
복리이자가 가능하기에 적금같은 은행 저축상품들보다 높은 수익이 가능합니다.
연금저축보험에 대해 자세히 알아보면,
연금저축보험은 세제적격상품으로 소득공제 연 400만원씩(보통 50~60만원 세금환급)받을 수 있고,
유배당상품으로 통상적으로 총 납입보험료의 약 5% 정도를 배당받을 수 있습니다.
연금저축보험같은 경우는 연금에 비해 사업비가 훨씬 적게 책정이 되므로
같은 5%대 복리상품이라고 해도 은행권의 연금저축에 비해 실 수령액은 훨씬 더 많습니다.
연금저축보험 가입시는 주의해야 할 사항이 있는데
중도해지 등 일시금으로 수령하게 되면 22%의 중도해지가산세가 부과 됩니다.
소득공제 혜택본 만큼 과세되며 (22% 원천징수),
5년 이내 해지 시 해지가산세 2.2%가 부과됩니다.
즉 중도해지는 명백한 손해라는 점 입니다.
복리이자만 생각하고 연금 이외의 목돈수령을 목적으로 가입해서도 안됩니다.
리스크의 최소화를 추구하는 안정성 위주의 투자자나
공격성투자를 줄여야하는 장년층에게 알맞은 상품이라 하겠습니다.
※ 보험가입전 나에게 맞는 적합한 보험을 알아볼 수 있는 방법
보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
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