20대 재테크의 기본인 통장 재테크 기본 다지기와 재테크 추천 사례



전문가 조언! 통장 재테크 기본 다지기


반드시 '경제적 목표'를 가져라

여러분은 밤하늘을 보고 따라갈 '별'이 필요합니다.
그렇지 않으면 길을 읽고 말것 입니다.
그 '별'은 바로 여러분의 '목표'를 의미합니다.
돈을 모으기 이전에 반드시 여러분이 따라가고 싶은 '별'을 띄워 '목표'를 세우도록 합니다.

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절약보다 효율적인 저축은 없다.

새마을운동을 하자는 이야기가 아닙니다.
자신의 지출을 확실히 파악하고
불필요한 지출은 하나씩 줄여나가는 것이 가장 큰 재테크 입니다.
한 달에 1만원을 이자로 받으려면
은행에 3천만원 이상을 넣어두어야 한다는 사실을 명심해야 합니다.


저수지 통장을 만들어라

우리가 저축을 하다가 중간에 깨는 이유는
적금 잔고 전부가 필요해서 가 아닙니다.
단지 1백만원이 필요하기 때문입니다.
따라서 이런 사태에 대비하기 위해 기존의 저축을 유지할 수 있도록
한 달 생활비의 3배 이상은 따로 통장을 만들어 놓아야 합니다.
종금사나 증권회사에 가서 CMA 통장을 만들고 긴급 예비비를 이 통장에 넣어두면
매일 은행 적금금리 수준의 이자를 받으며 언제든지 찾아 쓸 수 있습니다.


한 가지 목적에만 올인하지 마라

한 가지 목적으로만 저축액 모두를 올힌하면 비효율적입니다.
왜냐하면 시간의 힘을 받은 복리의 마법을 활용할 수 없기 때문입니다.
단 10만원을 떼어서라도 10년 후에 대비할 통장 하나는 만들어야 합니다.


3년의 법칙, 10년의 법칙

목적하는 시기가 3년 후(결혼, 유학 등)라면
원금 손실 가능성이 있는 금융 상품(적립식 펀드)의 비중을 크게 할 필요가 있습니다.
그리고 원금 손실없는 저축의 경우 목적하는 시기가 10년 이전인 경우는 은행을,
10년 이후(노후 등)인 경우는 보험사를 이용하는 것이 효율적입니다.



20대 목적별 필수 통장

결혼 자금 마련
2006년 한 결혼정보회사가 조사한 통계로는
여성이 결혼할 때 소요되는 평균 총 비용이 3천3백만원 수준이었습니다.
하지만 이것은 통계일 뿐입니다.
주변에 결혼한 가족, 선배, 친구들에게 어느 항목에 어느 만큼 들었는지 알아보고
자신에게 맞는 비용을 예상하여 준비하도록 합니다.
추천 금융 상품: 결혼 예상 시기 1년 이내라면 CMA, 1~3년이라면 저축은행 적금, 3년 이후라면 적립식 펀드

내 집 마련
미혼인 경우는 청약통장 정도만 만들어놓고
본격적인 내 집 마련 준비는 결혼 후 하는 것이 좋습니다.
청약부금, 청약예금보다는 청약저축에 가입하는 것이 더 많은 혜택을 누릴 수 있으며
부모님과 함께 사는 경우는 이 저축에 가입하려면
주소를 다른 곳으로 옮겨 세대주가 되어야 합니다.
추천 금융 상품: 청약저축

유학 자금 마련
자기계발에 대한 욕구는 충족되어야 합니다.
정말로 원하는 것이 있다면 확실히 준비하도록 합니다.
훗날 올린 몸값으로 나머지를 빨리 준비합니다.
추천 금융 상품: 유학 예상 시기 1년 이내라면 CMA, 1~3년이라면 저축은행 적금, 3년 이후라면 적립식 펀드

노후 자금 마련
이 부붕에서는 20대가 매우 유리합니다.
복리의 마법을 가장 크게 활용할 수 있는 나이입니다.
즉, 적은 돈을 가지고 노후를 풍요롭게 할 수 있습니다.
65세에 10억을 만든다고 가정할 때
45세부터 저축을 시작하면 매달 2백여 많원이 소요되나
25세부터 시작하면 한 달에 30만원으로도 충분합니다.
추천 금융 상품: 연금신탁(보험), (변액)유니버셜 보험, 적립식 펀드



베스트 포트폴리오 추천

사례1. 25세 직장 새내기, 월수입 1백80만원
목표는 우러 1백만원 저축이다.
매년 한 번씩은 해외여행을 가고 싶다.
회사 근처에 있는 민국저축은행에 월 20만원짜리 적금을 들었다.
결혼은 3년 후에 하고 싶다.
삼성증권에 가서 긴급 예비비용 CMA 통장을 만들고
삼성우량주장기CLASS-A라는 적립식 펀드에 월 60만원씩 가입했다
우량주 위주로 투자된다고 한다.
노후대비는 일단 안정적으로 시작하고 싶다.
AIG 프라임 유니버셜 저축보험에 우러 20만원씩 불입한다.
중도 인출, 일시 중지, 추가 납입이 가능하다고 한다.
그리고 혹시 모를 사고에 대비해 5만원 수준으로 보험도 들었다.

사례2. 28세 직장 3년 차, 월수입 2백30만원
3년 정도 직장생활을 해보니
내 자신에게 변화를 줄 필요가 느껴진다.
불확실하지만 지금 도전하지 않으면 영영 기회를 놓칠 것 같다.
유학을 가야겠다.
직장생활은 1년만 더 하고 2년 뒤 유학을 갈 준비를 해야겠다.
견적을 내보니 초기에 일단 4천만원 이상은 있어야 한다.
모아둔 3천만원은 푸른저축은행 1년 예금에 맡기고 노후를 위한 저축은 잠시 중지했다.
그리고 역시 같은 은행에 1년짜리로 월 1백20만원씩 붓기 시작했다.


20대에 가입해야할 필수 보험 의료실비보험 보험료 계산해보기

메리츠화재
(무)알파Plus보장보험1108
심의필 제2011-2907호(2011.8.22)
한화손해보험
(무)한아름플러스종합보험1106
심의필 제2011-1815호(2011.6.13)
흥국화재
(무)행복을다주는가족사랑보험1108


※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.


1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들


자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.



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20대 재테크의 기본인 통장 재테크 기본 다지기와 재테크 추천 사례

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Posted by 경제적 자유
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변액연금 가입요령 좋은 변액보험 고르는 4가지 기준



좋은 변액보험 고르는 4가지 기준

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첫번째 기준, 자산운용사의 선택

보통 회사마다 연계된 운용사가 다르죠.
그렇기 때문에 운용을 잘하는 회사의 경우 그만큼 수익이 많을 것이고,
반대의 경우 수익이 그만큼 줄어들어 적립액이 줄어들게 됩니다.
변액연금보험의 경우 수익률을 생각하지 않을 수 없기 때문에
각 회사의 상품이 어떤 운용사와 연계 되었는지 알아보고 그 운용사의 운용실적을 먼저 알아봐야 합니다.


두번째 기준, 사업비 지수

보험사는 연금보험을 유지 하기 위해서는
담당 설계사의 수당부터 수수료, 유지비, 보험료를 수납받기 위한 수금비까지
상품을 유지하는데 필요한 금액을 사업비라고 부릅니다.
사업비의 경우 적립액에서 자동으로 차감 되는데
사업비 지금수가 낮은 회사의 경우 같은 수익이라고 해도 더 많은 적립액을 받을 수 있습니다.


세번째 기준, 운용수수료

변액연금보험의 운용수수료는 운용사가 자금을 운용할 때 지불해야할 운용보수로
자산운용사에게 지급할 수수료이기 때문에 수수료가 적은 운용회사가 더욱 유리합니다.


네번째 기준, 투자되는 펀드의 종류와 지역권 선택

변액상품에는 주식형과 채권형, 브릭스펀드 등 모펀드 안에 자펀드를 가지고 있습니다.
자펀드의 개수가 많을수록 투자지역과 방법이 다양하기 때문에 고객의 투자 선택권이 많아집니다.
선택권이 많을수록 고객은 수익내기가 훨씬 수월해지게 된다는 사실!!
어느 특정지역이나 특정종목에 투자되는건 그만큼 투자넓이가 좁아질 수 있기 때문에
수익 내기가 조금 어렵다고 볼 수 있습니다.



※ 좋은변액보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 변액보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 변액보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 변액보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 변액보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 변액보험 관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
변액보험 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 변액보험설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 변액보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것보다 대략 10% 정도의 비용을 절감 할 수 가 있습니다.

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Posted by 경제적 자유
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