노후대비 재무설계에 필수 항목인 의료실비보험과 변액연금보험!! 노후대비 재무설계에 의료실비보험과 변액연금보험 가입이 필수인 이유는 무엇일까?
보험이야기 2011. 11. 23. 06:00노후대비 재무설계에 필수 항목인 의료실비보험과 변액연금보험!!
노후대부 재무설계에 의료실비보험과 변액연금보험 가입이 필수인 이유는 무엇일까?
자녀가 부모의 노후를 책임지는 것은
이미 호랑이 담배피던 시절 얘기가 되었습니다.
풍요로운 취미생활과 여행 그리고 손주들에게 주는 용돈까지 마련하고 싶지만
현실은 그렇지 않은게 사실입니다.
그렇기 때문에 인생 재무설계를 할때에
노후 대비를 위해 다음의 2가지 금융상품은 반드시 가입을 해야 합니다.
바로 의료실비보험과 변액연금보험입니다.
노후의 적, 각종 질병과 상해에 대한 대책 마련은 의료실비보험으로
노후에는 잦은 질병에 시달리게 됩니다.
그동안 돈을 모았던 사람이나 모으지 않았던 사람이나
노후에 장기질병은 부담이 되고 가족들에게도 부담을 주게 됩니다.
요즘은 어린 자녀들을 일찍부터 종신보험부터
각종 실손비 보험을 가입시키는 것이 일반적이 추세가 되었습니다.
노후에 잦은 질병에 시달리고 나니 의료실비보험가입이 만만치 않고
또한 막상 그때서야 가입의 중요성을 느끼고 가입하려 하지만
병력이 있는 상황이라 보험사에서 가입을 해주지 않기 때문입니다.
건강한 사람은 보험회사에서 보험을 가입시키고자 수많은 노력을 하지만
정작 본인은 '월 납입금'이라는 부담으로 꺼려하며,
반면 보험을 필요로 하는 건강상에 문제가 있는 사람들은
어떻게 해서든 보험에 가입해 보려 이곳저곳을 알아보지만
정작 보험회사에서는 받아주지 않는 현실 때문에 이러한 상황들이 발생합니다.
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요즘 저렴한 보험료에 진찰료, 수술비, 검사료, 약재료 등의
병원 치료비의 90%를 보장하는 의료실비보험 가입률이 빠르게 높아지고 있습니다.
이는 실제로 지출한 병원비에 대해서 보장을 해주기 때문에
국민건강보험과 더불어 이중적 역할을 합니다.
즉 의료실비보험은 필수입니다.
다만 가입시 주의해야할 점은
의료실비보험은 각 상품별로 보장내용에 차이가 없는 반면에
보험료는 차이가 크기 때문에
같은 보장대비 보험료가 가장 저럼한 상품으로 가입하는 것이 이득입니다.
지금세대의 최대 위험은 노후에 일어난다
이전 세대에는 자식들이 많아서
경제적인 부담없이 각 형제들이 부모님을 봉양 하였지만,
현재 우리나라 출생률은 점점 떨어지고 있고
현재 출산율 저하로 인한 한 가족당 두 명의 자식들이
부모님을 봉양해야 하는 상황입니다.
그만큼 자식에게 기대는 것은 현실적으로도 어렵고
자식도 바라지 않습니다.
스스로 준비해야하는데 그 부담이 너무 큽니다.
평균적으로 40년의 은퇴이후 삶이 남았다고 합니다.
조기퇴직으로 인해 은퇴시점이 빨라지고
평균수명은 100세를 바라볼 정도로 길어지면서
소득없는 노후시기가 너무 길어지게 된 것입니다.
그러나 지금부터 소액이라도 준비를 할 수 있다면
노후의 짐이 조금은 덜어질수 있을 것입니다.
변액연금보험은 바로 그런 노후자금을
보다 많이 마련할 수 있도록 개발된 금융상품입니다.
오랜기간펀드투자를 하여 목돈을 모은후 평생연금으로 지급받게 됩니다.
비과세혜택까지 받을 수 있어 세금도 면제받을 수 있으며
장기투자로 높은 수익이 발생되어
적은 자금이라도 장기간 저축만 하면 나름 안정적인 연금자산을 마련할 수 있씁니다.
한 번 얻은 수익은 증시의 변동과 관계없이 내 것
변액연금중에는 계약자 적립금이 단계별 수익률(120%, 150%, 180%, 200%)을 달성할 때마다
연금 개시 시점에 해당 금액을 보장해주는 상품이 있습니다.
한번 얻은 수익을 증시 변동과 관계없이 지킬 수 있도록 한 것인데,
예를 들어 연금 개시 3년 전까지 한번이라도 적립금이 200%를 달성하면
이후 펀드 수익률이 떨어져도 이 금액이 최소연금액으로 보장되는 것입니다.
이러한 기능을 스텝업기능이라 하며
해당금액이 있는 변액연금보험은 펀드투자상품임에도 매우 안정성이 높습니다.
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변액연금보험 가입 시 주의해야 할 점
변액연금보험에 가입할 때는
다음 두가지 사항을 참고해야 보다 많은 연금을 받을 수 있습니다.
첫째, 변액연금보험은 펀드의 성격을 지니고 있습니다.
펀드에 투자해 수익을 얻는 구조이기에
내가 선택한 회사의 펀드운용능력은 어떠한지,
사업비는 낮은지에 따라 내 상품의 연금액이 결정납니다.
따라서 변액연금보험에 가입한 기존고객이나 가입 예정인 고객들은
전문 자산관리사와 함께 회사별 단기간이 아닌 장기간의 수익률을 조언받고
오랜기간 운용능력이 검증된 상품으로 가입을 하는 것이 필요합니다.
둘때, 부부종신연금이 가능한 상품을 선택해야 합니다.
대부분의 변액연금보험은 가입자가 사망시까지 연금을 지급하는
개인종신연금만을 채택하고 있습니다.
하지만 일부 상품중에서는 가입자뿐만 아니라
그 배우자까지 평생 연금을 지급해주는 부부종신연금이 가능합니다.
당연한 말이지만 부부가 함께 노후를 보내고 보통 남편이 먼저 사망한다지만
누가 먼저 사망하게 될지는 아무도 모르는 만큼 부부종신연금의 유무는
부부모두에게 확실한 노후를 보장받느냐
그렇지 못하느냐에 대한 선택과 같다고 볼 수 있습니다.
즉, 이러한 조건과 맞는 상품을 찾아 가입하는 것이 좋지만
일반 소비자가 이러한 정보를 알아내기는 현실적으로 어려움이 있습니다.
그러니 꼭 전체상품의 비교가 가능한 전문가에게
변액연금보험의 추천을 받고 가입하는 것이 필요하겠습니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.
1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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재테크상담을 받은 분들이 남긴 무료재무설계 이용후기들 입니다.
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사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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