재미있는이야기

요즘같은 불황에 갑작스럽게 다가오는 병이나 사고는
가계를 무너트리는 가장 큰 원흉입니다.
따라서 많은 금융전문가들은 가계가 힘들어도
더 큰 손해를 줄이기 위해서 보장성 보험만은 해지하지 말라고 조언하고 있습니다.


보험이 하나도 없을때 가장 먼저 가입해야 하는 기초적인 보장성 보험은 무엇일까요?
기초 보험이 되기 위해서는
보장내역이 넓으면서 월납 보험료가 저렴해야 하는데
그 조건을 충족시키는 상품이
 바로 손해보험사의 보장성보험 의료실비보험일 것입니다.

의료실비보험은 민영의료보험, 실손의료보험 등으로도 불립니다.
월 2~3만원의 작은 금액으로 감기 같은 작은 병부터
암, 뇌경색, 성인질병등의 큰 병, 갑작스러운 상해사고까지 실비로 보장을 하며
국민건강보험의 비 급여 대상인 MRI, CT, 특수검사, 내시경 등
고가의 검사비용과 한방병원에서의 병원비까지 보장 해주는
의료비를 실손으로 돌려주는 손해보험사의 보장성보험입니다.

의료실비보험 치과, 치질, 한방, 암, 디스크 신종플로까지 보장

금융감독원이 2009년 9월 발표한 실손형 민영의료보험표준화방안에 의하면
기존까지 의료실비보험에서 보상하지 않았던
치질 등의 직장/항문질환을 보장하게 한다고 했으며, 치과치료도 보장하게 했습니다.
물론 임플란트처럼 건강보험 적용대상이 아닌 항목은 제외됩니다.
기존에도 의료실비보험에서 보장하던 한방치료부분은
의료비만 지급되는 방식에서 통원비까지 확대됐으며,
치매부분은 상해나 질환으로 발생한 치매를 보장 하지만
노화에 따른 자연 발생적 치매는 보장받을 수 없습니다.

특히 의료실비보험은 명시된 질병만 보상하는 생명보험사 방식이 아닌
손해보험의 실손의료비를 돌려주는 방식이기에
신종질병에도 보장이 가능합니다.
의료실비보험은 신종플루나 변종플루, A형간염의 의료비도
자기부담금을 돌려 받을 수 있는 것입니다.
(단 예장접종비는 보상불가)

또한 암진단비 특약을 추가하면
암보장 개시일인 90일 이후에 암 진단 시 최초 1회에 한하여 최대 3,000만원까지 보장하고,
고액암진단비 특약은 암보장 개시일 이후에 고액암으로 진단시
최초 1회에 한하여 최대 3,000만원까지 보장해줍니다.
따라서 고액암일 경우 일반 암진단비와 고액암 진단비를 같이 보장받아
총 6,000만원의 보장을 받을 수 있습니다.

요즘 남성에게 발병률이 급증하고 있는 뇌졸증, 뇌혈관 질환, 급성심근경색 진단비 가입시도
3,000만원을 보장해줍니다. (보장은 각 보험사마다 조금씩 다를 수 있음)
정확히 모든 병을 다 보장하는 것은 아니지만
약관에 명시하는 소수의 질병을 제외한 많은 질병을 대비하게 하는 보험은
의료실비보험 외에는 찾기기 힘듭니다.

그렇다면 의료실비보험은 가입은 어떻게 해야할까요?

첫째, 치매, 디스크, 신경계질환 등의 일부 질병은
보장하는 손해보험사가 다르므로 반드시 자신에게 필요한 보장을 하는 보험사를 선택해야 합니다.
둘째, 의무적으로 가입해야 하는 담보도 있습니다.
일반상해사망, 후유장애와 질병사망을 각각 약 천만원(보험사마다 다름)부터 가입해야 하는데
큰 필요성을 느끼지 못하는 분들이라면 최소로 가입해 보험료를 줄이는 것이 좋습니다.
셋째, 보험료납입은 물가상승을 고려해
만기환급형보다는 소멸형으로 월 보험료를 줄이는 것이 좋습니다.
넷째, 갱신주기 및 갱신시 보험료가 인상될 수 있으니 염두해야 합니다.

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종신보험에 가입하지 않은 경우,
사망보장금과 함께 10년간 천만원씩 지급되는
일반상해유족연금, 질병소득 상실 위로금 등이 장점이고
암보장과 뇌혈관 질환, 허혈성 심장질환 및 진단금액이 높은 장점이 있습니다.
특히, 적립금 적립없이 보험설계가 가능한 장점이 있는데,
이 경우 월 보험료 유지가 좋은 점이 장점이지만
갱신시 대체납이 되지 않기 때문에 이부분이 단점으로 작용할수도 있습니다.

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