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주부 재테크

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주부들에게 전하는 5가지 재테크 전략

첫째,돈에 대해 관심을 갖는다.
많은 재테크 전문가들이 돈에 대한 관심을 이야기 합니다.
돈에 대해 관심이 없는 사람들은 이글을 읽고 있지도 않을 것입니다.
그렇다면 실천은 무엇으로 시작해야 하나? 기본은 경제신문 구독입니다.
딱딱한 기사로 인기를 끌지 못하는 경제신문.
하지만 하루하루 읽다보면 생소한 용어들이 하나씩 눈에 들어오게 됩니다.
하지만 그것도 힘든 사람들이 있습니다.
그런 분들은 일간지의 경제 섹션이라도 읽는 습관을 들이는것이 좋습니다.

둘째, 목적을 명확히 한다.
돈을 모으고 불리는데 있어 목적은 참으로 중요합니다.
기나긴 재테크의 항해에서 길을 잃지 않게 해주는 역할을 하기 때문입니다.
목적은 여러가지 일 수 있습니다. 몇 살에 30평대 아파트를 장만하고, 우리 꼬맹이 대학 학자금 얼마,
이런식으로 '시기와 크기'를 구체화한 목표를 정해 놓고 가족 간에 공유를 한다면
훨씬 수월하게 목표를 향해 갈 수 있을 것입니다.
그렇다고 처음부터 너무 거창한 목표를 세운다면 힘이 빠질수 있기 때문에
지레 지치지 않도록 1년에 종자돈 1,000만원 이라도 목표를 정해 보는것이 중요합니다.
그리고 다음 목표는 작은 목표를 달성한 후에 정해도 늦지 않습니다.

셋째, 통장에 이름표를 단다.
통장 쪼개기란 말이 TV에 나온 적이 있습니다.
이름표를 단다는 것은 위에서 이야기한 목표, 목적을 각각 통장에 써서 붙이란 이야기 입니다.
'우리 딸 대학등로금 통장' 이라고 붙어있는 금융상품을 깰 수 있는 부모는 몇 안될 것입니다.
이렇게 목적을 적어놓는 수고는 중도에 포기하는 비율을 절반 이하로 줄여줄 것입니다.

넷째, 내집을 마련한다.
세계적 주식 부자로 잘 알려진 웨렌 버핏도 투자에 앞서 내 집 마련을 하라고 했습니다.
내집 마련은 투자의 시작일 수도 있고, 다른 투자를 하는데 있어 마음 든든한 버팀목이 될 수도 있습니다.
집값이 너무 올라 살 곳이 없다고 할 수도 있습니다.
하지만 강남권을 피해 잘 둘러보면 적당한 가격으로 매수 할 수 있는 아파트가 많이 있을 것입니다.
또 '집 값 떨어진다는데 뭔 소리 하냐' 할 수도 있습니다.
하지만 언제까지 집값이 떨어질 것인지는 아무도 모릅니다.
또 급등기보다는 요즘과 같은 휴지기가 좋은조건으로 매수 할 수 있는 절호의 기회일 수도 있습니다.

다섯째, 청약통장을 만든다.
대부분의 사람이 청약통장을 가지고 있습니다.
그만큼 기본이라는 것입니다. 내 집 마련을 하는 것도 주택보다는
마음에 드는 아파트에 청약하여 당첨되는 것이 현금유동성을 확보하는데 도움이 됩니다.
기존 주택을 가지고 있더라도 집을 넓힐 때 청약통장이 필요하므로
원하는 규모에 맞는 통장을 꼭 만들어 놓도록 해야 합니다.



사례로 알아보는 주부들의 재테크

전업주부 A씨의 재정상황
30세 전업주부 A씨, 2살된 딸아이 남편 3식구가 함께 생활합니다.
남편이 사업을 하다보니 생활비를 받아쓰고 있고 결혼할때 숨겨온 약간의 비자금이 있습니다.
재성상황은 아래와 같습니다.

  내용 금액
월평균 소득 세후 평균수입 370 만원
 
생활비 200 만원
국내 주식형펀드 주식(거치형) 500 만원
국내 해외펀드(거치형) 800 만원
은행 정기예금 300 만원
수시입출금 정기예금 100 만원
수시입출금 회전식 정기예금 300 만원
제 2금융권 정기적금 50 만원
자산 총액 2050 만원

그동안 성실히 납부해온 펀드를 어떻게 정리할지 고민하고 있고
주택마련과 자녀교육비, 노후자금등 목적자금을 마련하고 싶어 합니다.

재정상황 진단
재무설계를 하실때는 단기, 중기, 장기자금을 따로따로 준비하는 것이 좋습니다.
현재 A씨의 경우 자금이 단기 안정성 상품 위주로 구성되다 보니
수익성 상품으로의 전환이 필요하다고 생각합니다.
또한 거치형 펀드는 수익구조상 주가가 상승해야만 수익을 낼수 있는 상픔이므로
적립형 펀드로의 전환이 요구됩니다.
가계 재무구조상 목적자금 용도로 모으는 자금이 없다보니
향후 주택마련과 자녀교육비에 대한 위험에 노출이 예상됩니다.

단기자금이란 2~3년안에 급하게 사용할 수 있는 자금을 말하며, 쉽게 CMA등에 저축하는 방법들이 있습니다.
중기자금은 5~10년 앞을 내다볼 수 있는 자금이며,
장기자금은 노후자금이나 교육자금 등이라고 생각하시면 됩니다.
지금 하고 계신 저축들은 모두 단기자금으로 판단이 됩니다.

교육비 마련이나, 내집마련, 노후등은 단기가 아닌 장기자금으로 준비해야 할 자금입니다.
단기자금에 비하여 장기자금은 높고 안정된 수익률을 기대할 수 있습니다.
특히, 노후자금인 연금은 10년 납입이므로 장기적인 계획을 가지고 저축해야하며,
빠른나이에 시작할 수록 같은 연금 개시시점에 더 많은 이윤을 남길 수 있습니다.



아이가 크게되면 지출이 많아지므로,저축이 더욱 어려우니 빨리 시작하시는 것이 좋습니다.
펀드의 운영으로 많은 손해가 생겼는데,
근래에는 펀드를 변경하고 재설정함으로써 손해를 최소화 할 수 있는 상품들이 많이 생겼습니다.

  내용 금액
월평균 소득 세후 평균수입 370 만원
 
생활비 200 만원
CMA 월수입의 약 3배 거치 --→ (긴급예비금)
장기주택마련펀드 월 25만원 --→ (300 만원 소득공제, 주택마련용)
국내 주식형 펀드 (적립형, 성장주펀드)A 월 30 만원 --→ (주택마련용)
국내 주식형 펀드 (적립형, 배당주펀드)B 월 30 만원 --→ (주택마련용)
어린이 교육비 펀드 월 20 만원 --→ (교육비, 대학 학자금)
변액유니버셜 월 50 만원 --→ (수익형 장기펀드, 은퇴자금)
일시납 연금상품 2050 만원 --→ (연금 용도로 사용)




재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.

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Posted by 경제적 자유
,

부자되는방법? 돈버는 방법? 주부, 직장인, 부부가 모두 알아야할 종자돈1억만들기 재테크방법!!
재테크는 기술이 아닌 습관!!


서민들에게 1억원이란 돈은
몇년을 안 쓰고 모아도 만들기 어려운 금액입니다.
은퇴한 노부부가 독립해서 살아가려면
한달 생활비만 200만원 가까이 소요되는 것이 현실이고,
안정된 직장에서 정년퇴직을 해도
은퇴 후 20년은 소득이 없이 지내야 한다는 점을 감안 한다면,
젊은 부부들은 벌써부터 걱정이 태산 같을 것입니다.
남들보다 돈을 더 많이 벌 수 있는 방법이 없다면
남은 방법은 효과적인 소비뿐 입니다.


부자되는 방법...돈버는 방법이 난무한 가운데
종자돈1억만들기를 위해 주부, 직장인, 부부가 알아야 할
재테크 습관에는 어떤 것들이 있을까요?



무슨 일이 있어도 소득의 40%는 저축한다

재테크의 기본은 절약입니다.
100원씩 9번 안 쓰는 것보다
1,000원 1번 절약하는 것이 더 효율적이라고 생각할 수도 있겠지만,
우선은 무조건 소비를 줄이고 봐야 합니다.
가난한 사람이 절약과 저축을 하지 않고 풍요로워질 수 있는 방법은 없습니다.
돈은 처음 모으기는 힘들지만
어느 정도 기반이 마련되고 투자가 진행되면
기하급수적으로 증가하는 시스템을 가지고 있습니다.
종자돈은 이러한 시스템의 기초입니다.
종자돈을 효과적으로 마련하기 위해
소득의 40% 이상은 우선적으로 저축하고 남는 한도 내에서 소비를 하도록 합니다.
도시가계 평균 저축률이 30%라는 점을 감안하면
크게 무리한 비율이라고 보기는 힘듭니다.
특히 자녀가 없거나 아직 어리다면 저축의 비율을 최대한 늘려야 하겠습니다.


30대에는 연금형 상품으로 노후자금을 모아둔다

일반적인 경우라면 노후자금은
지금 이 순간부터 은퇴 시기까지의 기간동안 마련할 수 있습니다.
그렇다면 최대한 빨리 시작할수록 부담을 줄일 수 있는 것입니다.
특히 최근에는 퇴직금 제도가 폐지돼 은퇴시 별도의 수입을 기대하기 힘들고,
은퇴 시기도 과거보다 빨라지고 있습니다.
통계상 평균 은퇴 시기는 53세이지만,
40대부터 다른 길을 모색해야 하는 사람들도 많은 것이 현실입니다.
이런 상황을 고려할 때 늦어도 30대 중반부터는 직접적으로 노후자금을 만들기 시작해야 합니다.
급여생활자의 경우는 연금형 상품을 이용하면
세제혜택을 통해 불입한 금액에 대한 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.

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심의필 제2011-1843호(2011.6.13)
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부부 보장성 보험에 가입해 예상외의 지출에 대비한다


만일 불의의 사고나 질병이 닥치게 되면 당장 치료비가 필요한 것은 물론이고,
입원 등으로 인해 경제력을 상실하게 될 수도 있습니다.
그렇기 때문에 재테크에 꼭 필요한 것 중 하나는
바로 언제 닥칠지 모르는 위험에 대비하는 것입니다.
살림살이가 빠듯하더라도 최소한 6~8% 정도는 위험관리비용으로 책정하고,
위험보장 및 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성보험 등에 가입해두는 것이 현명합니다.
건강에 별다른 문제를 느끼지 못하는 30~40대시절에는 필요성을 크게 느끼지 못하겠지만
정작 변수가 닥치면 큰 낭패를 볼 수 있습니다.


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서민 금융기관에도 눈을 돌려라

재테크에 강한 사람들은 신용협동조합이나 상호저축은행(상호신용금고),
혹은 새마을금고 등 이른바 서민금융기관을 효과적으로 이용합니다.
이 금융기관들은 은행의 정기예금에 비해 1년 기준으로
약 0.5~1.5% 정도 이자를 더 받을 수 있습니다.
신협이나 새마을금고에서는 예택금이라는 상품이 판매되는데,
1인당 2,000만원까지 이자소득세가 면제됩니다.
농특세를 내야 하기는 하지만 이자소득세 면제만으로도 금리가 약 1% 가까이 상승합니다.
게다가 비과세이므로 과세대상에서도 제외됩니다.
예탁금은 1개월 이상만 가입해도 세금혜택을 받을 수 있어서
단기로 자금을 운용하는데 적당합니다.


목돈 마련을 원한다면 적립식펀드를 노려라

자녀의 교육자금을 마련해야 하거나
내 집 마련 자금 등을 만들기 위해서는 목돈이 필요합니다.
목돈을 효과적으로 만들기 위해서는
안정적이면서도 실효수익이 높은 세금우대 적금이나 적립식펀드가 좋습니다.
금융권의 세금우대 적금은 안정적이면서 확정금리를 지급해주는 장점이 있습니다.
반면 적용금리가 매우 낮다는 단점이 있습니다.
보다 높은 수익률로 목돈 마련 시기를 줄이기 원한다면
적립식펀드를 이용한 목돈 마련 방법을 고려해볼 수 있습니다.


소비를 줄이기 힘들다면 체크카드를 사용해라

무분별한 카드 사용으로 과도한 지출을 하고 있다면
체크카드를 사용해 소비를 억제할 필요가 있습니다.
평소에 체크카드의 잔고 규모를 정해놓으면
그 이상 사용할 수 없기 때문에 충동구매나 과소비를 미리 방지할 수 있습니다.
신용카드 가맹점에서도 사용이 가능해 편리하고,
현금카드 기능도 있어 적당한 한도 내에서 무리 없이 사용할 수 있습니다.
사용한 금액에 대해서 소득공제가 가능하다는 장점도 있습니다.
또 신용카드와 마찬가지로 인터넷을 통해 구매한 내용을 일괄적으로 확인할 수도 있어
규모 있는 지출계획을 세우는데 도움이 됩니다.


※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
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1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들


자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.


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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.


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