부자되는방법? 돈버는 방법? 주부, 직장인, 부부가 모두 알아야할 종자돈1억만들기 재테크방법!!
재테크는 기술이 아닌 습관!!


서민들에게 1억원이란 돈은
몇년을 안 쓰고 모아도 만들기 어려운 금액입니다.
은퇴한 노부부가 독립해서 살아가려면
한달 생활비만 200만원 가까이 소요되는 것이 현실이고,
안정된 직장에서 정년퇴직을 해도
은퇴 후 20년은 소득이 없이 지내야 한다는 점을 감안 한다면,
젊은 부부들은 벌써부터 걱정이 태산 같을 것입니다.
남들보다 돈을 더 많이 벌 수 있는 방법이 없다면
남은 방법은 효과적인 소비뿐 입니다.


부자되는 방법...돈버는 방법이 난무한 가운데
종자돈1억만들기를 위해 주부, 직장인, 부부가 알아야 할
재테크 습관에는 어떤 것들이 있을까요?



무슨 일이 있어도 소득의 40%는 저축한다

재테크의 기본은 절약입니다.
100원씩 9번 안 쓰는 것보다
1,000원 1번 절약하는 것이 더 효율적이라고 생각할 수도 있겠지만,
우선은 무조건 소비를 줄이고 봐야 합니다.
가난한 사람이 절약과 저축을 하지 않고 풍요로워질 수 있는 방법은 없습니다.
돈은 처음 모으기는 힘들지만
어느 정도 기반이 마련되고 투자가 진행되면
기하급수적으로 증가하는 시스템을 가지고 있습니다.
종자돈은 이러한 시스템의 기초입니다.
종자돈을 효과적으로 마련하기 위해
소득의 40% 이상은 우선적으로 저축하고 남는 한도 내에서 소비를 하도록 합니다.
도시가계 평균 저축률이 30%라는 점을 감안하면
크게 무리한 비율이라고 보기는 힘듭니다.
특히 자녀가 없거나 아직 어리다면 저축의 비율을 최대한 늘려야 하겠습니다.


30대에는 연금형 상품으로 노후자금을 모아둔다

일반적인 경우라면 노후자금은
지금 이 순간부터 은퇴 시기까지의 기간동안 마련할 수 있습니다.
그렇다면 최대한 빨리 시작할수록 부담을 줄일 수 있는 것입니다.
특히 최근에는 퇴직금 제도가 폐지돼 은퇴시 별도의 수입을 기대하기 힘들고,
은퇴 시기도 과거보다 빨라지고 있습니다.
통계상 평균 은퇴 시기는 53세이지만,
40대부터 다른 길을 모색해야 하는 사람들도 많은 것이 현실입니다.
이런 상황을 고려할 때 늦어도 30대 중반부터는 직접적으로 노후자금을 만들기 시작해야 합니다.
급여생활자의 경우는 연금형 상품을 이용하면
세제혜택을 통해 불입한 금액에 대한 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.

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부부 보장성 보험에 가입해 예상외의 지출에 대비한다


만일 불의의 사고나 질병이 닥치게 되면 당장 치료비가 필요한 것은 물론이고,
입원 등으로 인해 경제력을 상실하게 될 수도 있습니다.
그렇기 때문에 재테크에 꼭 필요한 것 중 하나는
바로 언제 닥칠지 모르는 위험에 대비하는 것입니다.
살림살이가 빠듯하더라도 최소한 6~8% 정도는 위험관리비용으로 책정하고,
위험보장 및 연금지급 기능이 있는 종신보험이나 보장성보험 등에 가입해두는 것이 현명합니다.
건강에 별다른 문제를 느끼지 못하는 30~40대시절에는 필요성을 크게 느끼지 못하겠지만
정작 변수가 닥치면 큰 낭패를 볼 수 있습니다.


※ 재테크의 필수인 보험을 현명하게 가입하려면?
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서민 금융기관에도 눈을 돌려라

재테크에 강한 사람들은 신용협동조합이나 상호저축은행(상호신용금고),
혹은 새마을금고 등 이른바 서민금융기관을 효과적으로 이용합니다.
이 금융기관들은 은행의 정기예금에 비해 1년 기준으로
약 0.5~1.5% 정도 이자를 더 받을 수 있습니다.
신협이나 새마을금고에서는 예택금이라는 상품이 판매되는데,
1인당 2,000만원까지 이자소득세가 면제됩니다.
농특세를 내야 하기는 하지만 이자소득세 면제만으로도 금리가 약 1% 가까이 상승합니다.
게다가 비과세이므로 과세대상에서도 제외됩니다.
예탁금은 1개월 이상만 가입해도 세금혜택을 받을 수 있어서
단기로 자금을 운용하는데 적당합니다.


목돈 마련을 원한다면 적립식펀드를 노려라

자녀의 교육자금을 마련해야 하거나
내 집 마련 자금 등을 만들기 위해서는 목돈이 필요합니다.
목돈을 효과적으로 만들기 위해서는
안정적이면서도 실효수익이 높은 세금우대 적금이나 적립식펀드가 좋습니다.
금융권의 세금우대 적금은 안정적이면서 확정금리를 지급해주는 장점이 있습니다.
반면 적용금리가 매우 낮다는 단점이 있습니다.
보다 높은 수익률로 목돈 마련 시기를 줄이기 원한다면
적립식펀드를 이용한 목돈 마련 방법을 고려해볼 수 있습니다.


소비를 줄이기 힘들다면 체크카드를 사용해라

무분별한 카드 사용으로 과도한 지출을 하고 있다면
체크카드를 사용해 소비를 억제할 필요가 있습니다.
평소에 체크카드의 잔고 규모를 정해놓으면
그 이상 사용할 수 없기 때문에 충동구매나 과소비를 미리 방지할 수 있습니다.
신용카드 가맹점에서도 사용이 가능해 편리하고,
현금카드 기능도 있어 적당한 한도 내에서 무리 없이 사용할 수 있습니다.
사용한 금액에 대해서 소득공제가 가능하다는 장점도 있습니다.
또 신용카드와 마찬가지로 인터넷을 통해 구매한 내용을 일괄적으로 확인할 수도 있어
규모 있는 지출계획을 세우는데 도움이 됩니다.


※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들


자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.


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Posted by 경제적 자유
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1억원 없으면 결혼도 못해?? 강제저축으로 종자돈 1억만들기 결혼자금마련 재테크


결혼자금, 강제저축으로 종자돈 만들어라

연애가 이상이라면, 결혼은 현실입니다.
특히 결혼이란 '인륜지대사'를 치르기 위해서는 상당한 돈이 필요합니다.

취업포탈 인크루트가 20대~30대 미혼 직장인을 대상으로
'결혼인식 및 비용'에 관해 설문 조사한 결과에 따르면,
최소 예상하는 결혼비용은 평균 9000만원에 달했습니다.


'이 정도는 돼야 결혼을 할 수 있다'
고 여겨지는 최소 보유자산에 대한 물음에 대한 결과는
남녀 평균 8901만원으로 집계되었습니다.
특히 통상적으로 주택 마련의 책임을 지는 남성의 경우
결혼 비용은 크게 올라갔습니다.
남성은 1억3000여만원으로
여성의 결혼비용 5600만원보다 2배 이상 높게 생각하고 있는 것으로 나타났습니다.

연령별로는 역시 30대(1억273만원)가 생각하는 금액이 20대(5915만원)보다 컷고,
기업규모별로는 대기업재직자(1억955만원)가 중소기업(7667만원)보다 많았습니다.

결혼정보회사 좋은만남 선우에서 발표한 조사결과도
1억 7542만원으로 크게 다르지 않았는데요
주목할 점은 10년전 조사했을 때 평균인 8278만원보다
2배가랑 넘게 액수가 뛰었다는 점 입니다.
이러한 급격한 상승세에는 주택 가격의 상승이 주 원인이라고 볼 수 있습니다.



"그럼 1억원 없으면 결혼도 못해?"
경제력이 결혼의 중요한 조건인 현실은 한숨만 쉰다고 나아지진 않습니다.
굳이 독신을 고집하는 경우가 아니라면
사회에 첫 발을 내딛는 것과 동시에 재무설계를 통해 결혼자금 마련에 돌입하는 것이 현명합니다.

결혼을 위한 자금마련 계획은
크게 구체적인 결혼 계획이 있을 때와 없을 때를 구분해 살펴보면 좋습니다.


아직 구체적인 결혼계획이 없다면
가상의 결혼시점(최소 3년 이후)을 설정해 금융상품에 가입하는 것이 효과적입니다.
이때 금융상품은 수익보다 원금이 지켜지는가를 중요하게 고려해야 합니다.
젊은 나이에 걸맞게 공격적인 투자를 하는 것도 좋지만,
금융시장의 변화는 누구도 정확하게 점칠 수 없기 때문에
장래 꼭 필요한 자금은 무조건 예,적금으로 안정성을 확보하는 것이 우선입니다.
또한 언제든지 사용할 수 있도록 환금성이 좋은 상품으로 준비하는 것이 바람직합니다.



부모님과의 충분한 상의도 전제되어야 합니다.
남자 측에서 주택을 마련하는 문화에서
아들을 둔 부모일 경우 장기적인 관점에서의 준비가 요구됩니다.
부모가 지원해줄 수 있는 금액이 있다면
이는 투자성향에 따라 안정적인 적금
또는 다소 공격적인 적립식펀드로 수익을 쌓아가는 것이 좋습니다.

생명보험 가입도 필수입니다.
아무리 주택자금 마련 등이 급하다고 해도
암과 같은 건강특약을 충분히 가입하는 것이 좋습니다.
보험료는 매년 3~5% 인상됩니다.
보험 가입을 미뤄서 경제적인 이득을 보는 경우는 거의 없습니다.
더구나 병원신세를 졌을 경우 보험가입에 제약을 받을 수 있습니다.
대책 없이 결혼을 한 뒤 기본적인 보장성보험조차 가입하지 못한다면
상대에 대한 배려가 아닙니다.


메리츠화재
(무)알파Plus보장보험1108
심의필 제2011-2907호(2011.8.22)
한화손해보험
(무)한아름플러스종합보험1106
심의필 제2011-1815호(2011.6.13)
흥국화재
(무)행복을다주는가족사랑보험1108


연금은 빨리 가입할수록 좋지만 결혼을 앞둔 미혼 남녀는 신중할 필요가 있습니다.
결혼 초기에 주택자금이 부족할 경우 중도해약할 수도 있으므로
본인의 재무상황에 맞춰 가입여부 및 규모를 결정해야 합니다.

연금에 가입하고 싶다면 납입기간이 짧거나(5년~7년)
중도에 '일시 납입 중지' 할 수 있는 상품에 가입하는 것이 현명합니다.
특히 이 시기에 소득공제 연금에 가입하는 것은 가급적 피해야 합니다.
연 소득 3000만원(과세표준 1200만원)을 넘지 않는 다면
소득세 한계세율은 6.6% 정도에 불과해 공제 효과가 미미합니다.
더욱이 연금소득세가 5.5%이고, 중도해약할 경우 22%의 일시소득세를 낼 수 있음을 상기한다면
실익이 별로 없다는 점을 고려해야 합니다.


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대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
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결혼이 결정됐다면 배우자가 될 사람과 의견을 조율하는 것이 무엇보다 중요합니다.
서로가 보유한 자산은 물론 양가 부모님의 지원 여부도 고려해 계획을 세우도록 합니다.

전세자금 대출을 받을 계획이라면 혼인 증명이 필요하므로
미리 혼인신고하거나 지인에게 단기(2~3개월)로 빌리고 상환하는 방식을 생각해볼 수 있습니다.
만일 양가 부모님의 주택을 담보로 할 수 있다면
이를 우선적으로 살펴보는 것도 좋습니다.
일반 전세자금 대출보다 저렴한 금리로 대출이 가능하기 때문입니다.

결혼 전후에는 이러한 주택 대출을 상환하면서 강제 저축을 시작하는 것도
종자돈을 만들어가는 전략이 될 수 있습니다.
이를테면 전세자금으로 준비된 금액이 총 2억원인데
향후 2년간 저축할 수 있는 예상 금액이 5000만원이라면,
2억5000만원짜리 전세를 구하고 2년간 5000만원을 상환하는 방법도 고려해볼 수 있습니다.
대출 상환이란 당면 과제로 인해 신혼 초에 소비가 커지는 경향을 억제할 수 있기 때문입니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

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흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
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1억원 없으면 결혼도 못해?? 강제저축으로 종자돈 1억만들기 결혼자금마련 재테크
Posted by 경제적 자유
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