보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소


회사, 설계사, 상품 선택이 가장 중요한 Keypoint

어떤 제품을 구매하기 위해선 현명한 소비자일수록
제품의 제조일자나, 재료, 제조회사 등을 꼼꼼히 살펴본 후 구매합니다.
모든 제품마다 모두 그러면 좋겠지만 아직까지는 모든 제품에 이런 일을 하기는 물리적으로 힘듭니다.

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먹는 것이나 입는 것도 이렇게 하지만 금융상품이라면 이보다 더 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다.
내 자산을 믿고 맡기는 것이 대부분의 금융상품이기 때문에 신용 및 신뢰도, 재무상태 등
회사나 금융상품에 대한 조사는 기본입니다.
물론 일반인들이 이 모든 것을 알기에는 사실상 한계가 없는 것도 아니지만
금융상품은 내가 얼마나 관심을 갖고 정보를 찾아 자세하게 알아봤느냐에 따라
황금알을 낳은 거위가 될 수도 있고 밑빠진 독이 될 수도 있습니다.

요즘 금융상황은 약간은 일반서민들이 돈을 굴리기에는 안 좋은 상황입니다.
정부는 세제개편을 통해 장기주택마련저축에 대한 세금공제제도를 조정하는 등
안전한 저축성 상품들에 대한 세금혜택을 철회하거나 관련 조항을 없애면서 자금운영을 더욱 힘들게 하고 있습니다.

이유가 많겠지만 결과적으로 서민들의 경우 안전하게 목돈을 마련할 수 있는 방법은
보험권 저축성 상품인 연금보험 및 저축보험, 변액연금보험 등 외에는 찾기가 힘들게 되었습니다.
그 중에서도 고수익과 안전성을 겸비한 변액연금보험으로 관심이 집중되는 것은 어찌보면 당연한 현상입니다.

하지만 전문가들은 변액연금보험이라고 해서 100% 안전한 것은 아니고 잘못된 선택은
원금을 잃을 수 있는 만큼 주요한 선택기준을 갖고 상품에 투자하는 것이 바람직한 방법이라고 전하고 있습니다.
주요 선택기준이라는 것은 세가지로 변액연금보험을 운영하는 회사와 실질적으로 운영하는 설계사,
그리고 마지막으로 상품을 들고 있습니다. 단, 상품에 따라 10년 이상 유지 시
원금을 보장해주는 상품도 존재하니 참고하는 것이 좋겠습니다.


회사의 중요성은 대부분이 잘 알고 있습니다.
아무리 좋은 상품에 가입하더라도 회사가 없어진다면 그만큼 낭패도 없습니다.
하지만 좋은 회사를 선택하는 것이 좋지만 이 부분에 대해선 어느 정도 안심해도 좋습니다.
예금보험법은 적용되지 않지만 금융감동원에 의해 보험계약이 타보험사로 이관되기 때문입니다.
따라서 가입자의 입장에서는 좋은 상품을 고르는 것에 보다 집중해도 좋을 것 같습니다.
전문컨설턴트와 상담할 때 상품에 대해 원금보장과 세금혜택, 연금개시 후 받게 되는 예상금액 등에 대해
꼼꼼하게 물어보는 것이 좋습니다.

설계사에 관해서도 주식과 채권으로 변액보험금을 운영하게 되기 때문에 설계사의 선택은 매우 중요합니다.
상품에 대한 선택이 끝났다면 설계사를 통해 어떤 상품을 추천하는지
그리고 얼마정도의 수익을 목표로 정하여 제시하는지 알아보도록 합니다.
설계사 중에는 자신의 계약수수료를 높이기 위해 별로 좋지 않은 상품을 제시하는 경우도 많기 때문에
자신이 선택한 상품과 예상연금액 등에 대한 자세한 계획을 갖고 설계라를 만나는 것이 좋습니다.
즉 정보를 통해 설계사를 판단하는 수 밖에 없기 때문에 노력없니는 얻어질 수 없는 부분입니다.

대부분의 금융상품은 이 상품을 통해 수익을 얻기 위해선 자신의 노력도 부단이 들어갈 수 밖에 없습니다.
변액연금보험 상품 또한 원하는 기대치 수익을 얻기 위해선
위의 3가지 주요 사항들에 대한 노력이 들어가지 않으면 안됩니다.
변액연금보험으로 목돈 및 노후를 위한 자금을 마련하기 위한 작은 노력인 만큼 간과하지 않도록 해야겠습니다.


※ 좋은 변액연금보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교 사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 변액연금보험만 추천하기 때문에
가장 적합한 변액연금보험을 들기가 어렵습니다.
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검토하는것이 가장 중요합니다.
보험비교 사이트의 경우 한 회사의 상품만 골라 취급하는 것이 아니라
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또한 무료 상담 신청할 경우
변액연금 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 변액연금설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 변액연금 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것 보다
대략 10%정도의 비용을 절감 할 수가 있습니다.

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보험가입 관련 도움되는 글 모음

연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
[보험비교사이트]변액연금보험 '효자손'되나 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/353

Posted by 경제적 자유
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변액보험이란? 변액보험 가입요령


변액보험이란?

계약자가 낸 납입보험료 중 일부(사업비와 위험보험료를 제외한 적립보험료)를 펀드로 만들어
주식이나 채권 등에 투자하는 펀드로 조성하고, 그 펀드 운용실적에 따라 수익을 계약자에게 배분하여
보험기간 중 보험금과 해약환급금 등이 변동하는 실적 배당형 상품을 말합니다.

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기존 보험상품에 투자신탁상품의 성격을 가미한 것이며, 보험상품으로 보장도 되지만
펀드운용에서 얻은 수익을 분배한다는 측면에서
투신상품의 성격을 겸하고 있는 실적배당형상품입니다.

또한, 나중에 받는 보험금이 가입할 때 미리 정해지는 정액보험과 달리
보험료를 투자해 얻는 수익에 따라 보험금이 달라집니다.
높은 수익을 올리면 보험금이 많아지니까 미래에 화폐가치 하락에 대비할 수 있는 장점이 있습니다.

일반보험과 변액보험의 차이는 일반보험은 회사에서 운용하는 회사의 자산이며,
그래서 회사가 잘못되면 법으로 보호를 해주는 예금자보험법의 적용을 받는 반면,
변액보험은 투자형 보험으로써, 회사와 별도로 운용되는 고객 개인의 자산이고
일반계약과는 별도로 관리가 되며 독립성이 보장된 보험입니다.
그러므로, 회사가 파산 하더라도 고객은 본인의 지분을 찾을 수 있습니다.

변액유니버셜보험이란?

변액유니버셜보험은 증권사에서 발행하는 수익증권과 유사한 형태의 실적배당형 금융상품의 기능과
은행의 뱅킹(입출금)기능을 갖춘 선진형 복합 보험상품입니다.

보험사가 계약자가 납입한 보험료에서 제비용(부가보험료+당월 위험보험료)을 제외한
순 보험료로 펀드를 구성해서 투자합니다.
또한 중도인출 및 납입이 가능한 유니버셜기능(수신기능)을 결합한 보험상품으로
펀드의 윤용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써
보험기간 중 사망보험금 및 계약자 적립금이 변동하는 보험입니다.
단, 사망보험금의 기본가입금액은 최저보증지급합니다.

변액종신보험이란?

일반종신보험은 회사별로 일정하게 약정된 이율(예정이율)로 가입시점에
사망보험금 및 해약환급금이 정해져 있어 변하지 않습니다.

변액종신보험은 이와는 달리 보험회사가 아닌 전문 자산운용사가 자산을 운영하고
투자실적이 좋은 경우 계약자는 사망보험금 증액을 통해 혜택을 받는 형태의 보험을 말합니다.
반대로 투자실적이 안 좋은 경우에도 '최저사망보증' 기능을 통해
가입 시 사망보험금은 최저보증하고 있어 안심하실 수 있습니다.

변액연금보험이란?

변액연금보험은 보험기간(연금개시 전)동안 납입한 보험료의 일부를 펀드로 조성하여 투자하고,
연금개시시점에 수익률에 따라 적립된 금액을 기준으로
보험기간(연금수령기간)에 다양한 형태의 연금으로 지급합니다.

따라서 변액연금보험의 경우 펀드의 운용실적이 좋은 경우
지급받는 연금액이 많아지게 되는 특징을 가진 보험입니다.
참고로 본래의 목적인 연금기능을 보호하기 위해 연금지급시에는
주보험의 기납입보험료를 최저연금적립금으로 보장합니다.


가입요령

1. 역량있는 전문의 조언을 받아 신중히 선택해야 합니다.
학연, 혈연 등에 이끌려 "묻지마식 가입"은 금물입니다.
기본적으로 변액보험판매사 자격을 갖춘 전문 상담가를 통해서 가입하는게 좋으며,
변액보험 내 펀드는 장의 흐름에 따라 혼합형, 채권형 등으로 갈아탈 수 있기 때문에
펀드 변경 등에 대해 도움을 줄 수 있는 전문설계사의 조언과 장기적인 계확하에 선택을 하시는게 좋습니다.

2. 나의 자산을 안전하게 맡길 만한 곳인가?
보험금 지급여력인 책임준비금과 고객이 납입한 험료를 얼마나 잘 운용하고 있는지 판단할 수 있는
자산운용수익율등 여러가지 지표를 살펴보아야 합니다.
보험회사는 고객이 납입하는 보험료에서 사업비는 항목을 선공제하므로
일반기업처럼 쉽게 도산하거나 파산하는 확률은 적습니다만,
가능한한 재무구조가 튼실한 회사를 선택해야 합니다.
따라서 지급여력비율이 높을수록 안정적인 회사라 할 수 있습니다.

3. 나의 자산을 전문적으로 운용할 수 있는가?
변액상품은 펀드운용실적 및 운용능력에 따른 수익률에 많은 차이가 있기 때문에
운용능력이 우수한 운용사를 현명하게 선택하셔야 합니다.
특별계정을 운용하는 운용사는 보험회사별로 선정이 되어있습니다.
운용사의 능력을 판단하는 기준은 과거운용실적, 기간별 운용실적, 펀드규모, 리스크관리측면,
전문운용인력의 경력 및 실적등, 공시되는 자료들을 반드시 확인하여 가입시 참고하시길 바랍니다.

4. 보장 + 고수익 보장이 가능하지만 이에 따른 위험부담도 고려해야 합니다.
"기대수익이 크면 투자리스크가 크다(High Return! High Risk!)", 투자의 기본원칙입니다.
변액상품은 사고에 대한 보장을 받을 수 있을 뿐만 아니라,
투자실적이 좋은 경우 시중금리 이상의 고수익을 바라볼 수도 있습니다.
하지만 높은 투자효과=높은 투자리스크라는 점을 잊지 않아야 합니다.
그러므로 변액보험은 정직하고 유능한 사람과 상담하고 반드시 장기계획하에서 선택해야 합니다.


변액보험의 장점은 무엇인가?

투자성: 장기 포트폴리오 기능의 투자성

변액보험은 장기 포트폴리오에 유용한 투자형 상품입니다.
변액보험은 적극적 준비의 철학이 포함되어 있습니다.

복합성: 투자, 은행, 보험의 복합 금융삼품

위험에 대한 충실한 대비 + 적극적으로 미래 소요자금을 준비하기 위한 투자를 함께하는
다기능 복합금융상품입니다.
초기에는 작게 축적된 재산 때문에 발생하는 가정의 위험을 보호하는 보장 기능이 강하며,
후기에는 축적된 재산이 효과적으로 운용되도록 하는 투자의 기능이 강한 상품입니다.

목적성: 은퇴자금, 물가상승에 대비

장기적이고 필수적이고 지속적인 큰 지출이 수반 되는 지출 요인에 대해 대비할 수 있습니다.
은퇴에 대한 대비, 물가상승률에 대한 대비를 할 수 있는 상품입니다.

전환성: 연금전환 가능
미래에 연금전환도 가능합니다. (보험상품의 종류에 따라 전환이 불가능할 수도 있습니다)

비과세: 세금에 대한 비과세
자유로운 추가입금 및 인출이 가능하며, 10년 이상 지속적 투자시 완전 비과세 됩니다.


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Posted by 경제적 자유
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