[재테크잘하는방법]재테크의 시작 종자돈 마련의 사례와 무료 재무상담 활용
재테크의 시작 종자돈 마련의 사례와 무료 재무상담 활용
재테크의 시작 종자돈 마련의 사례
20대인 A씨는 자신의 소득과 지출 내역을 꼼꼼하게 3개월간 추적해 보니
고정 지출, 변동 지출 등의 금액을 뺀 나머지가 100만원 정도라는 것을 알게 되었다.
A씨는 아직 미혼으로 4년 후 결혼을 목표로 6천만원을 모으는 것을 목표로 정했다
어떻게 하면 될까?
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제게 큰 힘이 됩니다.
A씨의 종자돈(목돈) 마련 목적: 결혼 자금
A씨의 월 투자 가능 금액: 100만원
A씨의 목돈 마련 목표 기간: 4년
A씨가 필요한 목돈: 6,000만원
시중의 제 2금융권 적금 금리가 5% 정도라고 하면
A씨는 48개월 짜리 적금 상품을 가입하면 만기시 세후 52,145,400원을 받을 수 있습니다.
그렇다면 목표했던 금액에 약 800만원 정도가 부족하게 됩니다.
따라서 A씨는 4년 만기 적금 상품만으로는 목표하는 종자돈을 마련할 수 없습니다.
(약 15% 정도의 적금 금리가 되어야만 세후 원금 포함 6천만원을 모을 수 있다.)
그렇다면 A씨가 선택할 수 있는 방법은 뭐가 있을까?
결혼자금을 모으는 것이 목적이므로
A씨는 상대적으로 더 높은 수익을 얻을 수 있으면서도 주식 직접 투자보다는
안정적인 적립식 펀드 상품과 적금, 예금 상품을 함께 이용하는 것이 좋을 수 있다.
A씨는 고민 끝에 연 6% 금리를 제공하는 제 2금융
(신협, 새마을금고 단위 농, 수협 등은 출자금을 낸 후 조합원으로써 3,000만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다)
적금상품을 1년 단위로 굴리면서 모여지는 작은 목돈은
연 5% 를 제공하는 신협의 특판 복리 예금 상품으로 40% 정도를 할당하고,
나머지 60%는 수수료가 저렴하면서도 수익율이 꽤 놓은
인덱스 펀드와 성장형 펀드에 적립식으로 가입하기로 했다.
A씨는 4년 후 원하는 결혼을 위한 목돈 마련에 성공했고,
결혼 후 또다른 인생의 목표를 향해 재무설계도 받고,
더 멋진 인생을 위해 오늘도 열심히 재테크에 열을 올리고 있다.
위 내용은 사례를 든 것으로써 꼭 이렇게 해야 한다는 것은 아닙니다.
또한 이러한 결정은
모두 본인이 직접 해당 상품에 대해 정확하게 인지하고 결정하고 책임을 져야 하는 것이며,
잘못된 재테크 투자에 따른 위험을 줄이기 위해 전문적인 지식을 가지고 있는 전문 재무설계사와
개인 재무설계에 대한 상담을 해 보는 것도 좋은 방법입니다.
종자돈 마련을 위한 적금과 펀드 분산 및 투자 방법
보통 재테크 관련 커뮤니티나 서적에서 안전한 적금과 위험한 적립식 펀드 투자를 병행할 때
분산을 위한 방법에 대해 100-자기나이 라는 공식을 이야기 합니다.
위험 자산 투자 비율 = 100-자기나이
만약 자기 나이가 30대라면 7대3 혹은 6대4 정도의 비율로 위험 자산 투자에 중점을 두고
50대가 넘은 경우 안전 자산쪽에 중점을 두는 것이 좋다는 방법입니다.
전문가들 또한 어느정도 이 공식에 동의하고 있습니다.
물론 개인의 재무상황이나 투자 성향에 따라 이 비율은 얼마든지 변경될 수 있을 것입니다.
재무설계는 왜 필요할까?
개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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