목돈마련 재테크 적립식펀드추천!!
적립식펀드의 3가지 장점과 적립식펀드와 변액보험 비교선택 요령



적립식펀드의 정의

적립식펀드란?

적립식펀드는 목돈마련을 위해서
매월 일정금액을 일정기간 적립하는 펀드를 말합니다.
적립식은 "코스트 에버리지"라는 효과를 가지고 있는데요.
이 효과는 매달 일정 납입을 통해 꾸준히 매수를 함으로써
하락 시 평균 매입단가를 낮추게 되는 것입니다.
이렇게 낮아진 단가는 차후 반등 시
매수를 하지 않은 투자보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있게 됩니다.
이러한 효과를 "코스트 에버리지"라고 합니다.

상대적으로 현재 시장상황이 저점에 이르렀다고 판단된다면
거치식이 적립식에 비해 높은 수익률을 보여줍니다.
하지만 언제 어느 지수대가 확실한 지점인지는 누구도 확실하게 예측할 수 없습니다.
따라서 거치식 보다는 상대적으로 리스크가 적고
은행 적금보다는 수익률이 높은 투자방식인 적립식방식이 많은 관심을 받고 있는 것입니다.



적립식펀드의 3가지 장점


1. 평균매입단가 하락 효과

일정 금액을 정해놓고 주가가 낮을 때는 수량을 많이 사들이고,
주가가 높을 때는 적게 사들이는 방식으로 매월 꾸준하게 투자하다 보면
주식의 평균 매임가격이 낮아지는 효과가 나타납니다.
위에 언급한 바와 같이 이를 코스트 에버리지 효과라고 합니다.
하락장에서도 수익을 낼 수 있는 매우 중요한 장점입니다.

1) 1~3년 동안의 1사이클 주기를 보는 펀드
2) 1주당 가격이 10만원 가정
3) 총 투자할 수 있는 금액 300만원으로 3년뒤에 환매 가정



2. 소액투자가 가능

일반적으로 펀드나 투자라고 하면 부자들이 들거나,
한번에 많은 돈을 불입하는 거치식 펀드를 생각하기 쉽습니다.
적립식펀드는 소액으로라도 일정 금액을 불입하기 때문에
곡 직장인이 아닌 학생이나 사회초년생 심지어 어린아이까지
목돈 마련을 위해 적금보다 높은 수익률로 재테크를 할 수 있습니다.


3. 복리와 시간 분산투자 효과

말 그대로 적립식은 꾸준히 매월 일정금액을 불입하기 때문에
여기에 다시 불입하고 이자가 붙는 복리 효과가 있으며,
거치식처럼 한번에 많은 돈을 불입해서 지켜보는게 아니라
일정기간 시간을 두고 자금을 불입하기 때문에 시간분산 효과가 있다고 할 수 있습니다.



적립식펀드 VS 변액보험

적립식펀드나 변액보험 모두 간접투자상품으로
최근 몇 년간 가장 대중적인 투자처로 떠오른 상품입니다.
하지만 두 상품은 펀드와 보험이라는 그 이름에서도 볼 수 있듯이 상당한 차이가 있습니다.

그래서 자신의 투자 목적에 따라 그 용도를 달리해야 하는데요.
단기투자자는 적립식펀드를,
장기투자자는 변액보험을 선택하는 것이 유리합니다.

투자자들이 목돈을 마련할 때 보통 가입기간을 3년 이상으로 설정해
매달 불입하는 경우가 대부분인데 이때는 적립식펀드를 이용하는 것이 좋습니다.

적립식펀드로 가입할 경우 거치식으로 목돈을 투자하는 것에 비해
시장의 등락에 크게 연연하지 않고
장기 투자시 보다 안정적으로 투자를 유지할 수 있다는게 장점입니다.



반면 변액보험은 기본 10년 이상 투자를 할 때 유용한 상품입니다.
물론 변액보험 중에서도 변액유니버셜보험은 중도 인출이 자유롭기 때문에
10년 내내 원금을 빼서 쓸 수 있습니다.
하지만 그렇게 인출을 하게 되면 기대수익을 내기는 어렵습니다.

보험은 그 특성상 가입 초기에 사업비로 떼어가는 돈이 많습니다.
가입 후 7년 동안 보험판매에 들어가는 각종 비용인 사업비를 원금에서 공제하게 되는데요
그래서 가입 후 해약을 하게 되면 그동안 불입한 원금을 다 받지 못하는 경우도 생깁니다.

관련글 → 변액보험이란? 변액보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/321



적립식펀드나 변액보험 같은 간접투자상품에 가입할 때에는
어느 정도 기본적인 금융지식을 갖추고 있어야 합니다.

변액보험의 가장 큰 장점은 펀드 변경이 가능하다는 것입니다.
주식시장이 상승하거나 채권시장이 하락할  때에는 주식형으로 펀드를 갈아탈 수 있고
반대일 경우 채권형으로 교체할 수도 있습니다.
시장 상황에 따라 잘 활용하면 높은 수익을 얻을 수 있지만
반대로 제대로 활용하지 못한다면 기대수익을 못 미치는 결과를 얻을 수 있습니다.

적립식펀드나 변액보험 둘 다 투자상품이라는 점에 있어서는 공통점이 있는 것은 사실이지만
전통적으로 보장기능은 보험상품이,
투자 기능은 투자상품이 더 나을 수 밖에 없습니다.
그렇기 때문에 상품을 선택할 때에는
투자 용도에 맞게 의사결정을 하는 것이 중요할 것입니다.



※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

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1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들


자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
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Posted by 경제적 자유
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부자가 되기 위해 20대부터 지켜나가야 할 재테크 원칙 9가지



부자재테크의 9가지 기본 원칙


우리들은 모두 부자를 꿈꿉니다.
부자 되는 비법을 제시하는 각종 언론과 서적들이 쏟아지고,
재테크 강연장마다 사람들로 넘쳐납니다.
그렇다면 부자가 되기위해서는 기본적으로 지켜야할 원칙에는 어떤 것들이 있을까요?

아래 추천 버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.




1. 자기 일에 최선을 다하라

부자가 되는 3가지 방법이 있읍니다.
첫째, 수익을 늘리던가, 둘째, 절약을 통해 저축액을 늘리던가,
마지막으로 투자를 잘해서 큰 수익을 올리는 것입니다.
이 3가지 방법들 가운데 가장 중요하게 시행해야 할 것이 바로 수익을 늘리는 일입니다.
여기서 수익을 늘린다는 것은 자기가 주어진 일에서 최고가 되는 것을 의미합니다.
자신의 분야에서 최선을 다하면 수익은 저절로 늘어나게 됩니다.
이는 '부'를 이룰 수 있는 가장 정직한 방법인 것입니다.



2. 재무설계를 하라

돈을 빠른 시간 안에 모으고 싶은 욕망 때문에 많은 분들이 주식과 펀드 등에 투자를 합니다.
하지만 돈을 모아야하는 확실한 목표와 방법이 분명해야만,
원하는 만큼 돈을 모을 수 있습니다.
그래서 전문가들은 재무설계의 중요성을 끊임없이 강조하는 것입니다.
준비되지 않은 재테크는 재테크가 아니라는 사실을 명심하도록 합니다.


3. 시간에 투자하라

수없이 많은 금융전문가들이 장기투자의 중요성을 강조합니다.
바로 마법과 같은 복리의 원리를 잘 알고 있기 때문입니다.
개인투자자들은 시간이 돈을 벌게 만들어야만 합니다.
재테크는 좋은 학벌, 풍부한 경험과 연륜을 지녔다고 유리한 것이 아니라
먼저 시작하는 사람이 우선되는 시간과의 싸움입니다.


4. 금리 1%도 소중히 여겨라

앞서 언급했듯이 복리 효과를 누리면 돈을 눈덩이처럼 불릴 수 있습니다.
이와 같은 복리효과에 단 1%라도 더 높은 수익률을 올릴 수 있다면,
결국 투자자가 얻을 수 있는 수익률의 차이는 어마어마해 질 것입니다.
지금 당장 1%의 수익률 차이는 크지 않겠지만,
10년, 20년 후를 내다보면 지금의 1%의 가치는 엄청난 금액으로 돌아오게 됩니다.
또한 다이렉트 뱅킹이 보통예금보다 1%이상의 금리를 더 주니, 소중히 여길만 합니다.



5. 세금을 줄여라

장기주택마련저축이나 펀드는 비과세 혜택은 물론
소득공제까지 받을 수 있는 고마운 금융상품입니다.
(현재 소득공제 혜택은 사라졌고, 기존가입자는 2012년까지만 혜택이 유지됩니다)
소득공제를 받는다면 돌려받은 금액만큼 투자 원금을 증가시킬 수 있습니다.
내야하는 돈은 최소화시키고 돌려받을 수 있다면 확실하게 챙겨 받도록 합니다.
돌려받은 10만원은 푼돈이지만,
그 푼돈이 모이면 큰 돈이 된다는 사실을 항상 기억해야 합니다.


6. 자산을 배분하라

미국의 한 유명 언론의 조사에 따르면,
부자들의 91.3%가 자산 배분을 통해서 부를 이뤘다고 합니다.
자산배분은 분산투자와는 다릅니다.
IMF 때 부동산 부자(기업)들이 도산했던 사례를 기억해보도록 합니다.
어렵게 이룬 부를 유지하고 관리하는데 자산배분의 역할이 얼마나 중요한 지
전세계 부자들은 모두 다 알고 또 실천하고 있음을 잊지말도록 합니다.


7. 은퇴준비를 서둘러라

이제 은퇴준비는 의무적으로 꼭 해야만 하는 필수사항이 되었습니다.
은퇴준비에는 '5퍼센트 룰' 이 있습니다.
현재 소비하고 있는 자금의 5%만 노후를 위해 추가적으로 모으라는 것입니다.
노후를 대비한 투자를 늦출수록 은퇴 준비 비용은 기하급수적으로 증가된다는 사실을 명심하도록 합니다.



8. 전문가(금융주치의)에게 맡기고 시스템화 하라

급변하는 금융환경과 다양해질 금융상품의 변화를
개인투자자들이 미처 따라갈 수 없는 시대가 도래할 것입니다.
이에 따라 개인의 자산과 재무를 관리해주는 시스템이 머지않아 정착-의무화 될 것으로 보입니다.
재테크는 혼자 하는 것이 아닙니다.
전문가의 도움을 받아야 합니다.
전문가를 곁에 두면 리스크를 줄임과 동시에
수익률도 상승 시킬 수 있는 확률이 그만큼 커지게 됩니다.


9. 지금 실행하라

펀드나 주식은 들어가는 시기가 그다지 중요하지 않고
오히려 나오는 타이밍에서 수익률이 결정됩니다.
만약 한달 전부터 '펀드에 가입해야하는데...'라며 생각만 하고 있었다면,
고민하고 게으름을 부리는 동안 얻을 수 있었던 수익률을 날려버리는 꼴이 될수도 있습니다.
재테크의 최대 적은 게으름입니다.
지금 당장 시작하는 것이 부자로 가는 가장 빠른 지름길입니다.



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