[재테크잘하는방법]사례로 알아보는 주부들의 재테크
사례로 알아보는 주부들의 재테크
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전업주부 A씨의 재정상황
30세 전업주부 A씨
2살된 딸이이와 남편 3식구가 함께 생활합니다.
남편이 사업을 하다보니 생활비를 받아쓰고 있고
결혼할때 숨겨온 약간의 비자금이 있습니다.
재정상황은 아래와 같습니다.
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그동안 성실히 납부해온 펀드를 어떻게 정리할지 고민하고 있고
주택마련과 자녀교육비, 노후자금등 목적자금을 마련하고 싶어 합니다.
재정상황 진단
재무설계를 하실때는 단기, 중기, 장기자금을 따로따로 준비하는 것이 좋습니다.
현재 A씨의 경우 자금이 단기 안정성 상품 위조로 구성되다 보니
수익성 상품으로의 전환이 필요하다고 생각합니다.
또한 거치형 펀드는 수익구조상 주가가 상승해야만 수익을 낼수 있는 상품이므로
적립형 펀드로의 전환이 요구됩니다.
가계 재무구조상 목적자금 용도로 모으는 자금이 없다보니
향후 주택마련과 자녀교육비에 대한 위험에 노출이 예상됩니다.
단기자금이란 2~3년안에 급하게 사용할 수 있는 자금을 말하며,
쉽게 CMA등에 저축하는 방법들이 있습니다.
중기자금은 5~10년 앞을 내다볼 수 있는 자금이며,
장기자금은 노후자금이나 교육자금 등이라고 생각하시면 됩니다.
지금 하고 계신 저축들은 모두 단기자금으로 판단이 됩니다.
교육비 마련이나, 내집마련, 노후등은 단기가 아닌 장기자금으로 준비해야 할 자금입니다.
단기자금에 비하여 장기자금은 높고 안정된 수익률을 기대할 수 있습니다.
특히, 노후자금인 연금은 10년 납입이므로 장기적인 계획을 가지고 저축해야하며,
빠른아이에 시작할 수록 같은 연금 개시시점에 더 많은 이윤을 남길 수 있습니다.
아이가 크게되면 지출이 많아지므로, 저축이 더욱 어려우니 빨리 시작하시는 것이 좋습니다.
펀드의 운용으로 많은 손해가 생겼는데,
근래에는 펀드를 변경하고 재설정함으로써
손해를 최소화 할 수 있는 상품들이 많이 생겼습니다.
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개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경게자 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하며 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.
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사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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