돈모으는노하우 20대에 종자돈 1억 만들기 무료 재무설계 재무상담 활용!!



종자돈 1억 만들기


종자돈 1억 만들기 노하우!


먼저 저축하고 나머지를 가지고 생활하는 습관을 길러라

대부분의 경우 먼저 지출하고 나머지 돈을 저축하거나 모아두는 경우가 많습니다.
하지만, 이렇게 해서는 절대로 돈을 모을 수가 없습니다.
따라서 가계부 정리 등의 과정을 통해 돈의 흐름을 파악하고
불필요한 지출이 없는지도 점금을 해봐야 합니다.
또한, 이렇게 가계부 등을 정리하다 보면
매달 필요한 생활비, 고정지출 비용 등을 파악할 수 있게 됩니다.
이렇게 파악이 된 후에는 과감하게 수입에서 생활비 등 지출에 필요한 돈만 남기고
나머지는 모두 저축하는 습관을 길러두는 것이 좋습니다.
처음에는 어렵겠지만, 참고 실천해 나간다면 분명 좋은 결과가 올 수 있을 것입니다.
일반적으로 20대 새내기 직장인의 경우 특별한 사정이 없다면
월 수입의 60% 이상을 저축하는 것을 원칙으로 삼는 게 좋습니다.
신입사원 시절부터 주식 등 고위험 고수익 상품에 투자해
무리한 수익률을 탐내는 것은 바람직하지 않습니다.
목적에 맞는 금융상품을 절세형으로 가입하면서
차근차근 미래를 대비하는 것이 중요합니다.


통장쪼개기를 통해 목돈을 만들어서 굴릴 수 있는 시스템을 구축하라

통장쪼개기 혹은 통장나누기에 대해서는 많이들 들어보셨을 겁니다.
통장쪼개기는 상당히 개념적인 내용이고 딱 정답이 있는 것은 아닙니다.
대략적으로 월급통장, 비상금통장, 생활비 통장, 투자 통장으로
주머니를 나누어 놓는 것을 의미합니다.
이때 월급통장은 주로 월급이 들어오는 통장이자, 각종 공과금 등 자동이체 되는 통장이 되겠습니다.
비상금통장은 유사시에 사용할 목적으로 만드는 통장으로
보통 3개월~ 5개월 정도의 월 급여 수준을 유지하는 것이 적정하다고 합니다.
생활비 통장은 말 그대로 생활비를 위한 통장입니다.
체크카드를 연결해서 사용하면 좋겠지요.
마지막으로 투자 통장은 단기, 중기, 장기 플랜에 따른 투자를 목적으로 하는 통장입니다.
하나일수도 여러개일수도 있겠지요.
여기서 한가지 추가적으로 알아두셔야 할 내용이 주거래 은행을 만들어 놓는 것이 좋다 라는 것입니다.
자동이체나 증명서 발급, 그리고 향후 대출(되도록이면 안 받는 것이 좋겠지만)등에서
유리한 금리를 확보하기 위해서는 주거래 은행을 만들어 두는 것이 좋습니다.
주거래 은행은 보통 월급통장을 개설하는 은행이 주거래 은행이 될 수 있습니다.



신용카드 보다는 체크카드사용을 생활화 하라

체크카드를 사용해야 하는 이유는 크게 두가지 이유입니다.
신용카드는 말 그대로 먼저 물건을 구입하고 돈은 나중에 지불되는 방식입니다.
즉, 내가 가진 돈이 당장 없더라도 신용카드만 있으면 원하는 것은 무엇이든지 살 수 있습니다.
따라서 지출 통제가 잘 되지 않고, 충동적인 소비로 빠져버릴 확룰이 높습니다.
반면에 체크카드는 통장에 있는 잔액만큼만 사용할 수 있을 뿐 아니라
생활비 통장에 연결해 놓는다면 따로 가계부를 매일 매일 작성하지 않더라도
지출 내역을 통해 어디에 얼만큼 썼는지를 쉽게 파악할 수 있습니다.
또 한가지는 연말정산 소득공제 혜택 때문입니다.
2010년부터 신용카드는 25% 초과 사용액의 20%공제,
체크카드는 25% 초과 사용액의 25%공제로 바뀌면서
체크카드을 사용해야 하는 이유가 한가지 더 늘어난 셈입니다.
정리해보면 무절제한 소비습관을 미연에 방지하고,
소득공제 효과를 톡톡히 보기 위해선
신용카드보다는 체크카드 사용을 생활화 하는 것이 좋습니다.


대출은 피하라

대출을 받게 되면 그만큼 기회비용을 생각해보지 않을 수 없습니다.
즉, 대출을 받아서 매달 20만원의 이자를 1년 동안 갚아나가야 한다면
1년 기준으로 240만원이 이자 상환으로 없어지게 됩니다.
그런데 매월 이자를 갚기 위해 나가는 돈 20만원을
가장 안정적인 4% 정도의 금리를 주는 적금에 가입한다면?
1년 후에 이자를 합쳐 2,452,000원을 손에 쥐게 됩니다.
별 차이 안난다구요?
그렇다면 이 글을 읽을 필요가 없습니다.
20대의 200만원을 30년짜리 4% 월복리 상품으로 굴려보면 어떻게 될까요?
세전 약 6,626,996원이 됩니다.
원금의 3배 정도가 되겠습니다.
자 그럼 계산해 보세요.
3년간 매달 30만원씩 이자를 갚아야 하는 사람과
3년간 매달 30만원씩 연수익율 10% 정도의 적립식 펀드 상품을 가입한 사람을
그리고 그 돈을 월 복리 상품으로 30년을 굴렸다면?
30년 후에는 어마어마한 차이가 나게 될 것입니다.
물론 위 예는 상당히 주관적이며 단순한 비교일 뿐입니다.
하지만, 그만큼 대출은 되도록이면 피하는 것이
종자돈 1억 만들기에는 중요한 요소라 할 수 있습니다.



보장자산을 준비하라

보장자산이라고 하면 바로 보험입니다.
아니 젊고 건강한데 무슨 보험이냐 하고 의아해 하실 수도 있겠습니다.
네 물론 그렇습니다.
하지만 위험대비는 어찌보면 필요악일 수 밖에 없습니다.
열심히 돈을 모아야 하는데 자꾸 아프다면? 병원에 입원해야 한다면?
그 사이 병원비다, 입원비다, 치료비다 기껏 모아뒀던 목돈을
모두 소진할 수 밖에 없는 상황이 될 수 있습니다.
하지만 만약 실비보험이라도 가입을 해 뒀다면?
당연히 대부분의 병원비, 치료비 등은 보험에서 지급될 것입니다.
처음에는 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다.
다만, 보험 또한 한살이라도 젊었을 때 가입해야 보험료를 절약할 수 있으므로
실비보험과 가족력이 있다면 암보험 정도는 가입해 두는 것이 좋습니다.
다만, 아무 실비보험이나 암보험 가입을 하지 말고 꼼꼼하게 잘 따져봐야 할 것입니다.

메리츠화재
(무)알파Plus보장보험1108
심의필 제2011-2907호(2011.8.22)
한화손해보험
(무)한아름플러스종합보험1106
심의필 제2011-1815호(2011.6.13)
흥국화재
(무)행복을다주는가족사랑보험1108

한화손해보험
(무)한아름플러스종합보험1106:암보장형
심의필 제2011-1813호(2011.6.13)
우리아비바생명
(무)우리암보험(v1.1)
동양생명
(무)수호천사홈케어암보험Ⅱ(갱신형)


노후를 대비하라

또 뜬금없이 노후 이야기 입니다.
하지만 노후대비 또한 빠르면 빠를수록 적은 비용으로 충분히 준비할 수 있습니다.
즉, 시간과 복리의 마법이 만나 엄청난 마술을 부려 주는 것입니다.
따라서 젊었을때 적은 비용으로 노후를 대비하는 것이 현명합니다.
지난 97년 말의 외한위기를 겪으면서 평생직장이란 개념은 이제 거의 없어졌습니다.
따라서 풍요로운 노후를 위해서는 신입사원 시절부터 노후대비 상품을 가입해
차근차근 준비할 필요가 있습니다.
연금신탁이나 연금보험은 분기마다 300만원까지 가입할 수 있으며,
만 55살 이후부터 연금을 지급받습니다.
연금지급 때까지 과세가 미뤄지고,
연금소득세율이 이자소득세율인 15.4%보다 낮은 5.5%만 적용됩니다.
매년 적립액의 100%(최고 300만원)까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점입니다.
연금 외에 보장성보험에 가입하려 한다면 월 수입의 5% 정도가 적당합니다.




재무설계를 통해 뚜렷한 인생의 단기, 중기, 장기 플랜을 세워라

목표가 뚜렷한 사람은 저축 계획을 세우고, 목표 없이 대충 사는 사람은 지출만 늘어납니다.
5년, 10년 단위로 구체적인 계회을 세우는 것이 중요합니다.

- 20대 : 결혼자금, 자기계발 집중 시기, 매달 50~70%는 저축하고 나머지는 자기계발에 투자합니다.
- 30대 : 내 집 마련, 자녀 출생 비용, 재테크 집중 시기, 수입의 50%는 주택마련자금으로 떼어 두고,
10%내에서는 보험과 연금, 나머지 40% 내에서 생활비와 교육비를 충당합니다.
장기적인 안목에서 노후자금 마련을 시작하고, 저축과 아울러 부동산에도 관심을 두어야 합니다.

- 40대 : 주택자금 대출금 상환이나 자녀 교육비 등으로 지출이 커져서 저축하기 어려운 때입니다.
- 50대 : 자녀의 결혼에 따른 지출과 노후에 대한 구체적인 준비가 이루어져야 할 시기입니다.



재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 분배해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.



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Posted by 경제적 자유
,

자영업자의 재테크 일반인과는 달라야 한다! 재무설계는 필수!!



자영업자 재테크


자영업자의 재테크 달라야 한다!

자영업자가 일반 직장인과 다른것은 본인의 돈을 가지고 사업을 한다는 점입니다.
또한 사업을 하다보면 도중에 갑자기 급하게 돈을 써야 할일이 있습니다.
특히 사업을 하는 경우 돈이 모이면 사업의 규모를 크게 늘리고,
추가적으로 자금이 계속 들어가는 경우가 많기 때문에 재테크를 할때 현금의 흐름이 유동적이어야 하며,
특히 월급을 받는 사람들과 다르게 퇴직금이나 퇴직연금이 없기 때문에
개인연금으로 자신의 노후를 준비해야 하며,
또한 매출이 크면 클수록 세금이 크게 나오기 때문에
세금을 줄이는 것 또한 크다는 점이 일반 직장인 재테크와 다릅니다.




자영업자의 현금흐름

자영업자의 경우 대부분의 경우가 수입이 일정하지 못하고,
생각지도 못한 지출을 하는 경우가 많습니다.
특히 어떤 일이든간에 성수기 비수기가 존재하기 때문에
재테크를 함에 있어서 일정한 월급을 받는 직장인과 다릅니다.
직장인의 경우 각종 저축성 보험이나 펀드, 금융삼품에 일정한 금액을 납입하는 것이 가장 좋겠지만,
자영업자의 경우는 오히려 일시납이나 연납 혹은 3개월납 등이 오히려 유리합니다.
1년을 평균으로 계산했을때 평균적인 어느정도의 수익은 나오지만
월수익은 들쑥날쑥한 경우가 대부분이기 때문이죠.

또한 어떤 사업이든간에 고용자가 되어 사업을 하게 되는데,
이때 갑작스런 일로 매출의 저하가 옴으로써 직원들의 월급을 만들어야 하거나,
급하게 돈쓸일이 필요할 경우가 특히나 많습니다.
그렇기 때문에 항상 재테크를 할때도
현금의 유동성을 중요시하게 생각하고 나서 재테크를 하시는 것이 좋습니다.
운영자금의 경우 증권사의 CMA계좌를 이용하고,
저축기간에 따라 상호저축은행 고금리 예금이나 장기비과세 상품 적립식 펀드를 활용하는 것도 좋습니다.
또한 항상 가지고 있는 돈을 재테크에 투자하는 것보다는
최소 3개월정도의 생활자금을 준비해두는것이 좋습니다.



자영업자의 재테크? 자영업자의 재무설계

자영업자의 경우 확실히 직장인에 비해서 큰돈을 벌때가 많습니다.
그만큼 리스크가 크고 투자된 돈도 크기 때문인데요,
사업의 자체가 직장인에 비해서 안정적이지 못한만큼
재테크에 있어서는 안정적인면을 추구하는 것이 좋습니다.
퇴직금도 없고, 연금도 없기 때문에 모든것을 스스로 준비해야 하는 자영업자로써는
실적에 따라 원금의 손상까지 있는 투자상품에는 직장인보다 더 큰 리스크로 다가오기 마련입니다.

일단 자영업자의 경우 자영업자의 재테크라기 보다는 있는 돈을 어떻게 잘 관리할 것인가??
라는 자영업자의 재무설계가 더욱 어울릴지 모릅니다.
그만큼 현금의 흐름이나 자산의 노후등을 스스로 책임을 져야 하고,
또 가지고 있는 자금의 규모도 크기 때문에 원활하게 자금의 흐름을 만들려고 하면
전문가가 필요한 것이 사실입니다.
스스로 단기간의 재정계획을 세울수는 있겠지만,
장기적인 재정계획은 전문가와 상담하여
확신있는 재무관리를 하는 것이 직장인에 배해서 더 필요합니다.


자영업자의 세금줄이기

세금계산서나 거래처 경조사 등 증빙서류를 꼼꼼히 챙기는 것이 중요합니다.
특히 소득세와 부가가치세에 대한 신고의무를 소홀히 할경우
수익은 커녕 손실이 생겼는데도 세금을 내는 경우가 있습니다.
그렇기 때문에 신고도 잘해야 하고 연금저축보험이나 신용카드 등으로 소득공제를 받을수 있는데
한도로 받을수 있는 소득공제는 꼭 챙겨야 하겠습니다.
또한 영세사업자의 경우 간편장부를 작성하게 되면
종합소득세 신고시 연간 100만원 한도내에서 세금의 10%를 돌려받을수 있습니다.
또한 항상 지출을 할때마다 현금영수증을 이용해서 꼭 소득공제에 이용할수 있도록 해야 합니다.
세금을 줄일수 있는 만큼 소득과 지출 서류를 준비하고,
세금감면을 받을수 있는 것들은 적극적으로 준비하시는 것이 좋습니다.



자영업자의 노후설계

스스로 노후를 준비해야 하기 때문에 직장인보다 더욱더 많은 개인연금을 만들어야 합니다.
또한 국민연금에도 신경을 써야 하며, 연 300만원까지 소득공제가 되는 연금저축보험은 필수입니다.
수입이 크건 작건 간에 충분한 준비가 안되있는 상태라면
수입의 15%정도는 노후에 준비를 해야 합니다.
자영업을 운영하다보면 중간에 큰돈을 쓸 일이 생기기 때문에
중도인출을 할수도 있고 보험료 납입을 중지할 수 있는 유니버셜연금보험이 좋습니다.




재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 분배해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
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살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
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