[재테크잘하는방법]재테크 말고 '재무설계'하셨나요?


재테크 말고 '재무설계'하셨나요?

대기업에 다니는 이길태 부장(47,가명)은 연봉 8000만원의 고소득자다.
현재 서울 강남의 한 아파트에서 전세를 살고 있다.
그는 2000년 IT(정보기술)버블 당시 집을 팔고 주식에 투자했다가 1억여원을 날렸다.
고등학교에 다니는 두자녀에게 들어가는 교육비만도 월 200만원.

아래 추천버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.


게다가 각종 공과금, 차량유지비등 생활비를 쓰고나면 그 많던 월급이 온데간데 없다.
사정이 이렇다보니 노후에 대한 준비는 꿈도 못꾼다.
곧 대학에 들어갈 아이들의 등록금은 어떻게 마련할지 막막하다.
글로벌 회사로 성장한 직장에서 고액연봉을 받고 있지만 날로 심해지는 실적 경쟁속에
언제 회사를 나와야 할지 불안하기만 하다.

이 부장은 우리시대중산층의 자화상이다.
대부분 가장들이 부자를 꿈꾼다. 하지만 정작 일상에 쫓겨 돈 모으는데 신경 쓸 겨를이 없다.


○ 생애재무설계는 재테크와 다르다.

생애재무설계는 단순히 돈을 쫓는 재테크와는 다르다.
재테크에는 뚜렷한 목표가 없다. 재테크 서적들에서 흔히 찾아 볼 수 있는
'종잣돈1억원만들기', '100억원만드는법'등은 돈을 버는것 자체가 목적이다.

반면 생애재무설계는 먼저 돈을 어디에 쓰려고 하는지를 정한 뒤 거기에 맞게 돈을 모은다.
'내집 마련'이나 '은퇴자금 모으기'등 목표를 먼저 정한뒤 그 목표를 이루기 위해
합리적인 계획을 세우는게 특징이다.

투자기간에서도 커다란 차이가 있다. 재테크는 기본적으로 단기인 경우가 많다.
목표가 '1억원만들기'라면 당연히 투자기간은 10년이 아닌 3년이 바람직하다.
생애재무설계에서는 인생의 중대한 사건들인 결혼, 출산, 자녀교육, 은퇴 증이 주요 재무목표가 된다.
따라서 재테크에 비해 호흡이 훨씬 길다.
투자 자금도 단기, 중기, 장기등으로 나눠 분산하는게 옳다.

재테크는 주로 돈을 굴리기 위한 수단으로 활용되므로 어느 정도 여유가 있는 사람들이 대상이다.
이에 비해
생애재무설계는 여유자금이 있는 사람뿐만 아니라 모든 사람이 대상이 된다.
오히려 부채가 많거나 지출관리가 되지 않는 사람에게 더 요긴할 수 있다.
투자방식에서도 차이가 난다. 재테크는 고수익을 위해 고위험 자산에 집중투자하는 경우가 많다.
생애재무설계에서는 장단기 목표에 따른 자산 배분을 통해
주식, 채권, 부동산등의 균형 잡힌 포트폴리오를 구성한다.

'계란을 한 바구니에 담지마라'는 투자 격언은 생애재무설계에서는 가장 중요한 원칙 중 하나다.


○ 빨리 시작할수록 유리하다.

생애재무설계에서 가장 중요한 것은 시간이다.
시간이 넉넉하면 넉넉할수록 유리하다.
바로 복리 효과 때문이다.
수익률이 연 8% 복리인 금융 상품이 있다고 가정해보자.
이 상품에 1억원을 10년동안 예치할 경우 원리금은 약 두배가량인 2억1500만원이 된다.
만약 30년을 묻어둔다면 원금의 10배인 10억원이 된다.
50년이면 무려 47억원에 가까운 엄청난 돈이 된다.

최초 원금 1억원이 두배인 2억원이 되는데 9년이 조금 넘게 걸리지만
원금의 세배인 3억원이 되는데는 5년이면 가능하다.

4억원이 되는 시기는 그로부터 4년이면 충분하다.
이처럼 최초 투자금액의 배수가 되는 시기가 갈수록 짧아지는게 복리의 마술이다.
금리도 중요한 요소다. '72의법칙'에 따르면 72에서 금리를 나눈 숫자가
원금의 배수가 되는 대략적인 투자기간이 된다.
즉 연 8%의 경우 72에서 8을 나눈 9년이 원금이 두배가 되는 기간이다.
하루라도 빨리 시작하는 자가 나중에 웃는다.


○ 목표설정 후 재무점검을.

생애재무설계에서 가장 먼저 해야 할 일은 목표 설정이다.
라이프 사이클을 학생기(10~20세), 사회초년기(20~30세), 가정구성기(30~40세), 자녀성장기(40~50세),
가족성숙기(50~60세), 노후생활기(70세 이후) 등으로 나눠 각 사이클마다 주요 이벤트를 결정하는게 좋다.
대표적인 이벤트로 결혼, 내집 마련, 자녀교육, 노후준비 등을 꼽을 수 있다.
대부분 사람이 4가지 이벤트를 중심으로 재무목표를 세운다.
예를들어 '3년뒤 결혼자금 3000만원','10년뒤 수도권에서 내집마련'등의 식이다.
특히 놓쳐버리기 쉬운 '노후자금 마련'은 장기 과제로서 반드시 재무목표에 포함시키는게 바람직하다.

목표가 정해지면 먼저 스스로 재무상태에 대한 점검이 필요하다.
현재 소득과 지출현황, 보유하고 있는 재산내역등 자료가 일목요연하게 정리돼 있어야 한다.
다음으로 현재의 재무상태와 목표를 일치시키는 전략을 수립해야 한다.
이 과정은 전문가가 아닌 사람이 하기에 어려운점이 많다.
다행히 요즘 은행이나 증권사, 보험사등 금융회사마다 재무설계전문가들이 있다.
이들 전문가와 고객간 관계는 의사와 환자에 종종 비유된다.

즉 치료전 꼼꼼하게 진단하고 그 결과에 따라 치료방법(투자방법)을 제안하는 이들이
바로 재무설계전문가다.


○ 전문가에겐 솔직하라.

전문가의 도움을 받을땐 솔직한 태도가 필수적이다.
재무목표가 같더라도 자산, 직업, 가족, 연령, 투자현황등 각자의 처한 상황이 모두 다르기 때문에
전문가가 이에 맞는 전략을 수립하기 위해서는 정확한 정보가 있어야 하기 때문이다.

전문가가 자신의 자산관리를 해주는 '재무 주치의'라는 신뢰를 갖고
필요할 때 마다 도움을 받을 수 있도록 하는게 좋다.

전략이 수립되고 나면 각자 그에 맞게 실행하면 된다.
다만 목표달성에 이르기까지 개인의 신상이나 금융환경등에 중대한 변화가 생겼을 경우
전문가와 협의를 거쳐 재조정 해야한다.


리더스리치 재무설계 센터에서는 한시적으로 재무설계 무료상담 이벤트를 진행중이니
재테크 포트폴리오를 작성해보시기 바랍니다.
리더스리치 재무설계 무료상담 이벤트 신청 [로가기]


재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.




리더스리치에서는
얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.

리더스리치 재무설계 센터에서 재테크 방법을 확인하세요
재무설계 무료상담 이벤트 신청 [바로가기]

[재테크잘하는방법]

재테크 관련 도움되는 글 모음

주부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/320
종자돈1억만들기 재테크 무료재무설계 상담으로 시작하세요 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/297
결혼자금 만들기 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/324
30대 신혼부부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/305
[재테크잘하는방법]맞벌이부부 1억 만들기 노하우!! ☞ http://marimaru2007.tistory.com/360
[돈모으는노하우]사회초년생 재테크!! 어떻게 해야할까? ☞ http://marimaru2007.tistory.com/339
30대 맞벌이부부 재테크 팁 재무설계 재무상담 무료활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/303
[재테크잘하는방법]사례로 알아보는 주부들의 재테크 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/352

Posted by 경제적 자유
,

[재테크잘하는방법]재무설계 관점에서 본 보험 가입 요령


재무설계 관점에서 본 보험 가입 요령

최근 각종 언론매체 등을 통해 재무설계라는 단어를 쉽게 접할 수 있다.
하지만 막상 그 개념을 명확히 인식하고 있는 사람을 그리 많지 않은 듯 하다.
재무설계는 자신이 지향하는 삶을 살기 위해 경제적인 관점에서 목표를 설정하고
그 목표를 달성하기 위해 재무적 포트폴리오를 구성하는 것이라 할 수 있다.

아래 추천버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.



재무설계 관점에서 볼 때 보험은 수비수에 해당하는 역할을 담당한다.
아무리 공격을 잘하는 팀도 상대의 갑작스런 역습에 효과적으로 대응할 수 있는 전략을 갖고 있지 않으면
경기에 패할 수 밖에 없다. 마찬가지로 재무설계에서도 보험을 잘 선택, 가입함으로써
조화로운 공격 전략과 수비 전략을 구축할 필요가 있다.

내 몸에 맞는 보험을 선택하는 방법을 몇 가지 소개하면,

첫째 종신보험과 같은 사망보험이나 연금보험은 꼭 가입해야 한다.
사회초년생의 경우 질병보험에 대한 선호도가 높다.
하지만 가정을 이루면 보통 본인이 사망할 때 남은 가족의 보장을 중시해야 하기 때문에
종신보험과 같은 사망을 담보하는 상품에 꼭 가입해야 한다.
또 가장의 조기사망위험에 대히하는 것 못지않게 중요한 것은 본인의 은퇴생활을 위한 연금을 준비하는 것이다.
본인을 위한 연금은 향후 자녀의 경제적 부담을 덜어 준다는 점에서
멀리 보면 자녀을 위한 것이라고 생각해도 무방하다.

둘째 보장기간과 보험료를 고려해 보험에 가입해야 한다.
사망보험의 경우 언제까지 보장받을지를 감안해 본인이 감당할 수 있는 보험료 지출규모에 맞게
정기보험과 종신보험 중 선택해서 들어야 한다.
만일 보험에 가입할 수 있는 가용자금이 많다면 종신토록 보장받을 수 있는 종신보험을 선택하는 게 좋다.

하지만 살면서
자녀 교육비와 주택마련 자금, 은퇴자금 등 다양한 목적자금도 마련해야 하기 때문에
보험료로 너무 큰 금액을 지출하기는 현실적으로 어려움이 존재한다.
때문에 가장의 수입기간까지 최소한의 보장을 받을 수 있는 정비보험을 선택하는 것도
하나의 방법이다.
또 젊거나 투자성향이 수익추구형인 사람이라면 주식편입 비중을 적절하게 조절할 수 있는
변액상품을 선택하는 것도 적극 고려해보라고 조언하고 싶다.
특히
최근에는 시장수익률에 연동하는 변액보험 상품이 다양하게 등장하고 있기 때문에
주식편인 비중을 10~90%까지 선택해 가입할 수 있다.


마지막으로 해약보다는 전환이 유리하다.
보장을 확대하는 방법에는 크게 세가지가 있다.
추가상품에 가입하거나, 기존계약해지 후 신규상품에 가입하거나,
기존 보험을 전환하는 방법이 그것이다.

이중 경제적으로 가장 효율적인 방법은 기존 보험을 전환하는 방법이다.

기존 보험을 전환하면 기존 계약 적립금의 일부(책임준비금)를 신상품으로 이전해
해약에 따른 손해를 어느정도 줄일 수 있다.
보험료도 단순히 새 상품에 가입하는 것보다 5~10% 저렴하다.
 




리더스리치 재무설계 센터에서는 한시적으로 재무설계 무료상담 이벤트를 진행중이니
재테크 포트폴리오를 작성해보시기 바랍니다.
리더스리치 재무설계 무료상담 이벤트 신청 [바로가기]


재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.



리더스리치에서는
얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 보험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박고박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.

리더스리치 재무설계 센터에서 재테크 방법을 확인해보세요
재무설계 무료상담 이벤트 신청 [바로가기]

[재테크잘하는방법]

재테크 관련 도움되는 글 모음

주부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/320
종자돈1억만들기 재테크 무료재무설계 상담으로 시작하세요 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/297
결혼자금 만들기 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/324
30대 신혼부부 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/305
[재테크잘하는방법]맞벌이부부 1억 만들기 노하우!! ☞ http://marimaru2007.tistory.com/360
[돈모으는노하우]사회초년생 재테크!! 어떻게 해야할까? ☞ http://marimaru2007.tistory.com/339
30대 맞벌이부부 재테크 팁 재무설계 재무상담 무료활용 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/303
[재테크잘하는방법]사례로 알아보는 주부들의 재테크 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/352

Posted by 경제적 자유
,