"암보험 막차 타자"…가입 전 따져봐야 할 것들

<8뉴스>

<앵커>

얼마 전까지만 해도 보험사의 대표 상품이었던 암보험이 사라지고 있습니다. 암 진단이 크게 늘면서 보험사 입장에선 수지타산을 맞출 수가 없기 때문인데, 요즘 이 암보험 막차를 타기 위해 가입자들이 몰리고 있다고 합니다.

이병희 기자가 취재했습니다.

<기자>

한 보험사의 암 전용 보험상품입니다.

평소 가입건수가 한 달에 3천 건 정도였는데 지난 달엔 3만 건 넘게 팔렸습니다.

이달 판매중단 소식이 알려지면서 막판 가입자가 몰린 겁니다.

[유형창/생명보험사 마케팅전략팀 : 현재 위험률 가지고 장기적인 미래까지 암보험을 하기에는 상품 구조상으로 현재 암보험 구조로는 고객에게 합리적인 보장을 제공하는 데 한계가 있기 때문에…]

건강검진의 확대로 암의 조기발견과 치료가 늘어 암 관련 보험금 지급이 크게 증가하자 보험사 입장에선 애물단지가 된 겁니다.

이 때문에 암보험 판매중단이 속출하면서, 암보험을 파는 생명보험사는 지난 2003년 16곳에서 최근엔 7곳으로 크게 줄었습니다.

[김은경/서울 문래동 : 그거만 혜택 받으면 되는데 굳이 원치 않는 것까지 보험료를 내야하니까 조금 그건 아깝죠.]

[조연행/보험소비자연맹 사무국장 : 암전용 보험 보다는 특약으로 해서 종신보험와 같이 보험료가 비싼 상품에 붙여서 판매를 하겠다 하는 전략의 변화라고 볼 수 있습니다.]

서둘러 암보험에 가입하려는 사람들이 늘면서 지난 달 가입건수는 평소보다 30% 정도 늘었습니다.

이렇게 일부 암보험이 남아있을 때 하루라도 빨리 가입하려는 소비자가 늘고 있는데, 보험에 가입하기 전에 꼼꼼히 따져봐야 할 사항이 있습니다.

일정 기간마다 보험료가 인상되는 갱신형보다는 비갱신형 상품이 낫고, 특약보다는 주계약에서 지급되는 보험금이 많은 상품이 유리합니다.

(영상취재 : 강동철, 영상편집 : 조무환)



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Posted by 경제적 자유
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보건복지부가 발표한 통계자료를 보면 2008년 한국인 사망원인 중 1위는 암이며, 남자의 경우 3명중 1명이, 여자의 경우 4명중 1명이 암에 걸린다고 한다. 암 발병률이 이렇게 높다 보니 가족 중에 암환자가 있는 경우도 흔한 일이 됐다.
요즘은 의학기술이 발달하여 암이라도 초기에 발견하면 완치율이 높은 것이 사실이지만, 문제는 암 치료비다. 비단 암치료를 위한 수술비나 항암 치료비 등의 병원비 뿐만 아니라 암이라는 것이 재발의 가능성이 높은 질병이라 치료 후라도 꾸준한 추적 관찰이 필요하고, 식이요법이나 기타 대체의학도 병행하는 것이 일반적이라 비용이 만만치 않다. 따라서 이러한 비용을 해소하기 위해 암보험에 대한 수요는 꾸준히 늘고 있는 것이다.
그렇다면 보험사에서는 이렇게 암보험에 대한 수요가 늘어나니 암보험을 적극 판매할까? 절대 그렇지 않다. 보험사에서는 암보험 가입자가 늘고 보상횟수가 늘어나니 경영악화를 이유로 암보험의 보장금액을 축소하거나 아예 암 전문보험을 없애고 있다. 암보험은 판매할수록 손해를 입을 위험이 큰 보험이기 때문이다. 그렇기 때문에 아직도 암에 대한 대비를 하고 있지 않다면 서둘러 준비하는 것이 좋다.
아직 남아있는 암보험에 가입하기 위해서 알아야 할 사항들을 체크해 보도록 하자.

1. 기존에 가입한 보험의 암보장내용 파악
전문적인 암보험은 아니더라도 종신보험, 건강보험 등을 가입하면서 특약으로 암보장을 가입하여암에 대한 보장을 받고 있는 경우가 있다. 그러나 예전에 가입한 암보험은 대부분 보장기간이 짧고(10년∼60,70세 이전까지 보장), 보장금액 또한 소액(1,000만원∼ 2,000만원 정도)으로 가입됐을 가능성도 있다. 따라서 보장금액과 보장기간이 현재보다 작거나 짧다면 가입된 보다 완벽하게 암에 대비하기 위해서 암보험을 추가로 가입하는 것이 좋다.

2. 가족력을 파악
가족력이 있는 사람이라면 그 가족력과 관련된 암에 대하여 더 큰 보장으로 설계하는 것이 좋다. 일반암에 대한 보장이 얼마간 준비되어 있고, 가족력이 있는 암이 특정암으로 분류되어 있는 암이라면 그 보장내용을 활용하면 보험료를 절감할 수 있다.

3. 상품 비교 시 암 진단금액 위주로 선택하는 것이 좋다.
최근 암보험이 자주 변경되면서 손해율 상충을 위해 비교적 손해가 적은 사망보험금이 추가된 상품들이 있다. 사망보장이 필요치 않은 것은 아니지만 암보험은 암 진단만을 전문으로 하는 상품으로 선택하고 사망보장 등은 종신보험이나 정기보험 등으로 별도의 전문설계를 하는 것이 맞는 설계이다.

4. 암보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.
항상 하는 말이지만 보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 보험료를 절감하며 보험사고에 대한 대비를 할 수 있다. 하지만 암은 보험료 절감의 측면보다 보장개시일이란 조항이 붙기 때문에 가입일이 빠르면 빠를 수록 유리한 이유가 된다. 암에 대한 보장은 가입 즉시부터 보장 받는 것이 아니라 가입 후 90일이 지나야 암에 대해 보장 받을 수 있고 가입 후 2년이 되지 않았을 때에는 50%만 보장하는 등 지급에 제한사항이 있기 때문이다.

5. 자기 조건에 맞는 보험 찾기
보험사마다 나이 구간별 보험손해율이 다르다. 보험비교사이트에서 자기 나이를 기준으로 여러보험을 비교해보아 가장 적절하고 저렴한 보험을 찾는 것이 중요하다.

6. 손해보험사, 생명보험사 비교해보고 가입하자.
암보험 가입시 고려되는 점 중 한가지가 생명보험과 손해보험 어느 쪽에 가입하느냐인데 각각 장단점이 있다. 손보사의 암보장의 경우 가입할 수 있는 최고 한도는 생명보험에 비해 낮으나, 고액암에 생보에서 보장하는 백혈병, 뇌암, 골수암 외에 최근 이슈가 되고 있는 췌장암과 식도암이 포함되어 있으며, 여성특정암 등 진단확률이 높은 암이 특정암으로 분류되어 있어 추가로 가입할 수 있는 경우도 있다. 또한 생명보험에서는 가입 후 2년이내에 진단 시 50%만 보장하거나 유방암에 대해 가입금액의 일부만 보장하는 등의 제한 사항이 있으나 손보사의 경우 1년이내만 50%를 보장하고 유방암에 대해서 제한이 없는 등 보장 내용면에서는 유리한 점이 있다. 그러나 생보사에 있는 납입면제 제도는 일부 손해보험사만이 활용하고 있다.

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Posted by 경제적 자유
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