변액보험 변액상품종류와 변액보험 가입요령

변액보험 변액상품종류와 변액보험 가입요령

변액상품종류

요즘 가장 이슈가 되고 있는 금융삼풍 중 하나가 바로 변액상품입니다.
가장 효과적인 은퇴설계 방법으로도 각광받고 있으며,
일반연금보험의 경우 공시이율에 따라 연금수령액이 결정되는 만큼 큰 수익을 기대하기 힘든 것이 현실이지만
변액연금의 경우 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되므로
공격적인 투자가 가능한 금융상품입니다.
그렇기 때문에 최근 가장 관심을 받고 있는 금융상품 중 하나인데
일반적으로 변액연금상품에 대해 잘 모르는 분들은 변액상품은 모두 똑같은 상품으로 생각하고 있지만
사실 변액상품은 3가지로 분류가 됩니다.
아래 변액상품의 분류를 알아볼까요?

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제게 큰 힘이 됩니다.


1. 변액연금보험
변액연금은 펀드를 구성하여 투자를 하고 수익을 배당받아 연금으로 받는
변액보험과 연금보험을 합한 상품입니다.
이 역시 큰 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 따라 배당하는 실적배당입니다.
그로 인해서 연금액의 차이가 생기는 투자상품입니다.
펀드와 마찬가지로 본인 성향에 따라 채권과 주식의 비율을 바꿔
안전 혹은 공격형으로 설정할 수 있습니다.

변액연금보험의 경우 해지로 인해 환급할 경우 연금의 손실이 있을수 있지만,
연금을 지급받는 경우에는 납입한 원금은 보장이 됩니다.
보험사의 펀드 운용의 실적에 따라 추가연금이 붙어
피보험자에게 지급되는 연금액이 높아질수도 낮아질수도 있는 상품입니다.
하나의 변액연금보험은 수개의 펀드로 구성하여 운용하기 때문에
펀드변경을 통하여 시장변화에 대처가 가능한 장기적인 투자에 굉장히 유리한 상품입니다.
변액연금보험은 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하는것이 좋습니다.

2. 변액종신보험
변액종신보험은 종신보험에 투자를 가미한 상품입니다.
이름만 보더라도 변액보험과 종신보험이 합쳐진 상품이라는 것을 알수 있습니다.
보험료의 일부를 주식, 채권등과 같은곳에 투자하고 펀드 운용실적에 따라
사망보험금과 해약환급금이 변동되는 상품입니다.
변액종신보험의 경우 다른 변액상품과 마찬가지로 예금자보호가 되지 않지만
고객의 돈은 간접투자자산운용법에 의해 은행같은 수탁기관에 별도로 보관되어 관리됩니다.
그리고 수익율이 아무리 좋지 않아도 기본 사망보험금은 받을 수 있습니다.
종신보험과 다른점은 변액이란 말이 붙은만큼 수익률에 따라 사망보험금이 변동되며
투자의 책임이 자신에게 있다는 점이 다릅니다.

일단 변액종신보험은 사망보험금이 기본보험금과 변동보험금으로 나위어져 있고,
기본보험금은 유동적이지 않아 변액보험에서 하지 않는 최저보증이 가능하며,
변동보험금의 경우 수익율에 따라 계약해당일마다 계산되며,
예산된 금액은 다음계약당일 전까지 확정 적용됩니다.
주의해야 할점은 사망보험금은 기본보험금때문에 최저보증이 되지만,
도중해지하여 환급할 경우에는 원금손실이 발생활수도 있습니다.
변액종신보험은 투자실적에 따라 추가보험금을 받을 수 있고 보험료가 10~15% 정도 저렴하지만
반대로 투자수익을 내지 못했을 경우 기본보험금만 받을 수 있는 단점이 있습니다.

3. 변액유니버셜보험
변액유니버셜보험은 유니버셜보험에 투자기능(변액)을 합친 자금의 유동이 원활한 저축성 보험입니다.
대부분의 보험이 보험금을 낼수 없으면 해지를 해야 되는 반면에
유니버셜보험은 납입을 중지시킬수도 있으며, 매달마다 추가로 보험금을 넣을수도 있고,
적립금도 중도인출이 가능합니다.
계약을 해지할 필요 없이 납입중지, 추가납입, 중도인출 등 여러가지 면에서 자산의 유동적 운용이 가능합니다.
은행의 수시입금출금 통장이라고 생각하면 쉽습니다.

하지만 보험금 납입중지전에 의무납입기간이 있으므로 유의해야 합니다.
시장상황이 좋지 않아도 펀드이동, 추가납입등으로 유연하게 대처가 가능하고,
변액유니버셜의 경우 95%까지 주식편입비율을 높일 수 있어
수익면에서는 다른 변액보험들보다 유리합니다.
변액유니버셜보험은 장기저축을 목적으로 가입하는 것이 좋습니다.

위의 내용처럼 변액상품은 3가지로 분류가 되므로
자신의 상황이나 여건에 따라서 현명한 선택을 해야 하는데,
변액보험상품 5계명은 다음과 같습니다.

1. 충분히 장기간 유지하라
변액보험은 10년 이상을 바라보는 장기상품으로 만기 이전 해지하면 원금 손실을 볼 수 있다.

2. 우량 보험회사를 선택하라.
장기간 불입하는 만큼 보험회사는 튼튼하고 안정적이며 영업을 오래 지속할 수 있는 회사를 고른다.

3. 전문 재무상담사와 상담하라
펀드에 관한 컨설팅 능력이 있는 전문재무상담사,
경기변동에 따라 적절한 조언을 해줄 수 있는 능력 있는 재무상담사와 거래한다.

4. 변액보험 내 구성 펀드를 확인하라
투자상품이므로 경기 변동에 따라 능동적으로 대처할 수 있는지
개인의 투자 성향에 맞게 다양한 펀드로 운용할 수 있는지 확인해야 한다.

5. 수익율의 기대치를 낮춰라
변액보험은 기본적으로 보험이기 때문에 사업비를 공제하고 나머지 금액을 펀드에 투자한다.

※ 좋은변액보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 변액보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 변액보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 변액보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 변액보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는 것이 가장 중요합니다.
보험비교사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 변액보험 관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
변액보험 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 변액보험설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 변액보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것보다 대략 10% 정도의 비용을 절감 할 수 가 있습니다.

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