평생동안 해야하는 재테크!! 재테크의 방향과 연령별 체크 사항

평생동안 해야하는 재테크!! 재테크의 방향과 연령별 체크 사항

평생 재테크


투자성향은 사람마다 성격에 따라 다르지만 연령별로 보면
대체로 20대 종자돈 마련, 30대에서는 내 집 마련,
40대에서는 본격적인 자산증식, 자녀교육, 50대에서는 자녀 결혼 및 노후준비 등을 중점으로 두고 있습니다.

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통계상 물가인상 수치 등이 매년 발표되지만
실제 피부로 느끼는 물가 인상 느낌은 어떤가요?
물가는 오르고 상품고급화, 생활 향상등으로 인해 피부로 느끼는 것은
한마디로 돈가치가 점점 곤두박칠 치고 있는 것 같습니다.
자녀들은 점점 더 커가며 교육비등은 밑 빠진 독에 물 붓기식인데다
노후생활도 생각하지 않을 수 없고, 수입은 조금 늘어나도 지출 항목은 점점 다양하게 많아지는 듯,
한편으로는 그래도 근검 절약하면서 은행에 적금도 들지만
이자는 왜 그리 답답하게 느껴지는지...
게다가 주위에서는 부동산, 주식투자등으로 돈을 크게 굴렸다는 말도 심심치 않게 들리고,
나만 재테크를 잘 못하고 있지는 않나...이런저런 생각을 하지 않을 수 없습니다.

재테크는 여러가지 방법이 있습니다.
서민들이 볼 때 은행 증권사 보험사 등 상담기관마다 재테크 상담 내용이 다른 듯 합니다.
게다가 대부분 전문가들은 개인투자자들의 여러 가지 상황보다는
일정한 틀에 넣어 규격화된 상담을 해 주고 있는 것도 현실입니다.
내 상황에 딱 맞는 재테크는 없을까요?

같은 음식 재료를 가지고, 사람마다 취향이 달라 만들어 먹는 음식은 다릅니다.
재테크는 많은 정보를 얻은 후 많은 전문가들과 다양한 상담을 거쳐 냉정하게 분석하고,
기본적인 틀을 종합하여 자신이 방법을 결정해야 합니다.
많은 전문가들과 다양하면서도 충분한 상담을 한 후, 자기 중심을 잡아야 합니다.
재테크에 있어서 모든 판단 결정 책임은 반드시 스스로 져야하기 때문입니다.

자산 포트폴리오에 황금비율은 없습니다.
일반적으로 은행과 부동산 및 주식,채권에 3분의 1씩 넣어두라고 지적을 하고 있습니다.
하지만 투자성향과 연령대 등을 고려해 적절한 포트폴리오를 꾸려야 좋을 듯 합니다.
젊은 투자자들은 노년층보다 과감한 투자를 하는 성향이 있으며
반대로 노년층은 안전을 중시하는 투자를 하는 것이 좋을 것입니다.
재테크는 사람마다 목적 급여수준 투자성향등이 달라 패턴이 다르지만,
연령대에 따라 공격형 안정형 보수형 등,
대략적인 기본적인 틀은 아래 표를 참고하시면 도움이 될것 입니다.

재테크 방향 

실전 경험	공격형	안정형	보수형
연령대	20-30대	40-55	55세 이후
기대 수익	연 10%	연 8%	연 6%
주식관련 비중	30 - 40%	20 - 30 %	10 - 20%
추천 주식	KODEX200	KODEX200 업종대표 주식 (신중히)	투자 경험 있으신 분만 업종대표 주식 고려
추천 펀드	인덱스 펀드 운용사 간판 펀드	인덱스 펀드 운용사 간판 공격, 수비형 분산	원금보장형 ELS펀드 운용사 간판 수비형 펀드
해외 펀드	신흥 이머징마켓	글로벌 자산 배분형 & 일본 등 선진국형	해외펀드 추천 없음 국고채 고려
공통	기본 통장은 CMA통장 활용. / 새마을금고 출자금 통장, 저축은행 단협 새마을금고등의 세금우대 적금 및 정기예금. / 해외펀드는 전체 주식관련 투자액의 20 % 내외.

참고로 주식관련(주식 펀드 등) 비중은
대체로 70에서 본인의 나이를 뺀 수치를 %로 환산하면 됩니다.
해외펀드는 위험분산 차원에서만 조심스럽게 접근하시길 권합니다.
주식 및 펀드 투자등은 충분히 그 상품에 대해 이해를 하신후,
많은 전문가들과 다양하면서도 충분한 상담해보시길 권해드립니다.


연령별 체크 사항

10대
신문 읽기 생활화
경제와 연관된 취미활동 (우표 화폐 수집 등)
용돈 아껴 펀드 가입 (경제 입문)

20대
신용카드 수를 줄인다.(체크카드 권장), 건강보험 투자
종합자산계좌(CMA) 통장 개설, 히리띠 졸라매고 목돈 마련
경제흐름을 잘 읽어라. 일확천금을 노리는 투자는 절대 금물

30대
비싼이자 지출은 자살행위
저축부터 하고 남는 돈을 써라
일확천금을 노리는 투자는 절대 금물, 연금투자.
종자돈 마련은 짧게, 굴리는 기간은 길게

40대
빚에서 오나전 탈출작전
절세상품을 최대한 활용
본격적인 노후대비 준비. 건강관리 정기체크.

50대
절세상품을 최대한 활용
자산 관리 및 노후대책을 수시 점검
은퇴 후 무엇을 할 것인가 구체적으로 준비.

60대
절세상품을 최대한 활용
연금 확인 및 대체대조표 점검

＊ 단, 보험관련 투자는 위험관리차원에서 전체 수입액의 5% 이내에서 건강관련 보험 가입을 권장함

※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에서 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집마련과 노후대책을 위해 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링 등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.

1. 노후대비/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들

자신이 위 사항 중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통하여 자신의 금융활동을 정확하게 판단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내 집을 마련하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.

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얼마를 투자하시면 3개월 안에 두배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.


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