목돈마련 재테크 적립식펀드추천!! 적립식펀드의 3가지 장점과 적립식펀드와 변액보험 비교선택 요령

목돈마련 재테크 적립식펀드추천!!
적립식펀드의 3가지 장점과 적립식펀드와 변액보험 비교선택 요령

적립식펀드의 정의

적립식펀드란?

적립식펀드는 목돈마련을 위해서
매월 일정금액을 일정기간 적립하는 펀드를 말합니다.
적립식은 "코스트 에버리지"라는 효과를 가지고 있는데요.
이 효과는 매달 일정 납입을 통해 꾸준히 매수를 함으로써
하락 시 평균 매입단가를 낮추게 되는 것입니다.
이렇게 낮아진 단가는 차후 반등 시
매수를 하지 않은 투자보다 더 높은 수익률을 기대할 수 있게 됩니다.
이러한 효과를 "코스트 에버리지"라고 합니다.

상대적으로 현재 시장상황이 저점에 이르렀다고 판단된다면
거치식이 적립식에 비해 높은 수익률을 보여줍니다.
하지만 언제 어느 지수대가 확실한 지점인지는 누구도 확실하게 예측할 수 없습니다.
따라서 거치식 보다는 상대적으로 리스크가 적고
은행 적금보다는 수익률이 높은 투자방식인 적립식방식이 많은 관심을 받고 있는 것입니다.

적립식펀드의 3가지 장점


1. 평균매입단가 하락 효과

일정 금액을 정해놓고 주가가 낮을 때는 수량을 많이 사들이고,
주가가 높을 때는 적게 사들이는 방식으로 매월 꾸준하게 투자하다 보면
주식의 평균 매임가격이 낮아지는 효과가 나타납니다.
위에 언급한 바와 같이 이를 코스트 에버리지 효과라고 합니다.
하락장에서도 수익을 낼 수 있는 매우 중요한 장점입니다.

1) 1~3년 동안의 1사이클 주기를 보는 펀드
2) 1주당 가격이 10만원 가정
3) 총 투자할 수 있는 금액 300만원으로 3년뒤에 환매 가정

2. 소액투자가 가능

일반적으로 펀드나 투자라고 하면 부자들이 들거나,
한번에 많은 돈을 불입하는 거치식 펀드를 생각하기 쉽습니다.
적립식펀드는 소액으로라도 일정 금액을 불입하기 때문에
곡 직장인이 아닌 학생이나 사회초년생 심지어 어린아이까지
목돈 마련을 위해 적금보다 높은 수익률로 재테크를 할 수 있습니다.


3. 복리와 시간 분산투자 효과

말 그대로 적립식은 꾸준히 매월 일정금액을 불입하기 때문에
여기에 다시 불입하고 이자가 붙는 복리 효과가 있으며,
거치식처럼 한번에 많은 돈을 불입해서 지켜보는게 아니라
일정기간 시간을 두고 자금을 불입하기 때문에 시간분산 효과가 있다고 할 수 있습니다.

적립식펀드 VS 변액보험

적립식펀드나 변액보험 모두 간접투자상품으로
최근 몇 년간 가장 대중적인 투자처로 떠오른 상품입니다.
하지만 두 상품은 펀드와 보험이라는 그 이름에서도 볼 수 있듯이 상당한 차이가 있습니다.

그래서 자신의 투자 목적에 따라 그 용도를 달리해야 하는데요.
단기투자자는 적립식펀드를,
장기투자자는 변액보험을 선택하는 것이 유리합니다.

투자자들이 목돈을 마련할 때 보통 가입기간을 3년 이상으로 설정해
매달 불입하는 경우가 대부분인데 이때는 적립식펀드를 이용하는 것이 좋습니다.

적립식펀드로 가입할 경우 거치식으로 목돈을 투자하는 것에 비해
시장의 등락에 크게 연연하지 않고
장기 투자시 보다 안정적으로 투자를 유지할 수 있다는게 장점입니다.

반면 변액보험은 기본 10년 이상 투자를 할 때 유용한 상품입니다.
물론 변액보험 중에서도 변액유니버셜보험은 중도 인출이 자유롭기 때문에
10년 내내 원금을 빼서 쓸 수 있습니다.
하지만 그렇게 인출을 하게 되면 기대수익을 내기는 어렵습니다.

보험은 그 특성상 가입 초기에 사업비로 떼어가는 돈이 많습니다.
가입 후 7년 동안 보험판매에 들어가는 각종 비용인 사업비를 원금에서 공제하게 되는데요
그래서 가입 후 해약을 하게 되면 그동안 불입한 원금을 다 받지 못하는 경우도 생깁니다.

관련글 → 변액보험이란? 변액보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/321

적립식펀드나 변액보험 같은 간접투자상품에 가입할 때에는
어느 정도 기본적인 금융지식을 갖추고 있어야 합니다.

변액보험의 가장 큰 장점은 펀드 변경이 가능하다는 것입니다.
주식시장이 상승하거나 채권시장이 하락할  때에는 주식형으로 펀드를 갈아탈 수 있고
반대일 경우 채권형으로 교체할 수도 있습니다.
시장 상황에 따라 잘 활용하면 높은 수익을 얻을 수 있지만
반대로 제대로 활용하지 못한다면 기대수익을 못 미치는 결과를 얻을 수 있습니다.

적립식펀드나 변액보험 둘 다 투자상품이라는 점에 있어서는 공통점이 있는 것은 사실이지만
전통적으로 보장기능은 보험상품이,
투자 기능은 투자상품이 더 나을 수 밖에 없습니다.
그렇기 때문에 상품을 선택할 때에는
투자 용도에 맞게 의사결정을 하는 것이 중요할 것입니다.

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