[직장인재테크정보]따뜻한 노후, 재정적 자유를 위해 30대에 준비해야할 노후자금 마련 플랜 10가지와 노후 준비를 위한 최적연금보험 Best 5

[직장인재테크정보]
따뜻한 노후, 재정적 자유를 위해 30대에 준비해야할 노후자금 마련 플랜 10가지와
노후 준비를 위한 최적연금보험 Best 5

30대직장인재테크 재테크잘하는방법

베이비 붐 세대의 은퇴가 본격적으로 시작되었습니다.
30대 초반에도 명예퇴직을 피할 수 없다는 '삼초땡',
38세가 구조조정의 경계라는 '삼팔선'을 들먹이지 않아도
평균수명에 비해 은퇴시기는 확실히 빨라지고 있습니다.
한국은 곧 다솟 명 가운데 한 명이 65살 이상인 초고령 사회로 진입하게 됩니다.
30대는 인생 이모작의 모판을 가꾸고 모내기하는 시점입니다.
기름진  땅을 고르고 좋은 거름을 뿌리는 방법은 무엇일까요?
과거보다 30년 정도 늘어난 노후기간을 잘 보내기 위해
30대부터 성공적인 인생 이모작을 준비하는 법을 알아보도록 하겠습니다.

따뜻한 노후, 재정적 자유

노후준비에서 가장 중요한 것은 말할 것도 없이 '돈'입니다.
경제 수명을 연장시키기 위해서는
30대부터 자산관리와 재무설계의 중요성을 깨달아야 합니다.
재테크의 기본원칙이 '일찍 시작하는 것'이기 때문입니다.

가능한 이른 시기에 종자돈을 마련해서
투자소득이나 사업소득이 가능한 영역을 개척해 나가야 합니다.
우선 재무적 이벤트(결혼, 학자금 등)를 파악하는 생애설계를 해보도록 합니다.
고용정년 후 30년 이상의 시간을 자아 실현을 위해 살 것인가, 사회 환원 활동을 할 것인가,
돈을 벌 수 있는 일을 할 것인가에 대해 진지하게 따져봐야 합니다.

노후기간이 과거보다 30년 정도 늘어난 데다 금리가 연 4%대로 낮기 때문에
적금 외에 물가 상승률과 투자 수익률을 고려한 상품에 투자를 하는 것이 좋습니다.
연금 등 보험상품을 기본으로 수익형 부동산과 펀드, 주식, 예금 순으로 포트폴리오를 구성하고,
기본적으로 6개월 분의 생활비를 수시 입,출금할 수 있는 ,CMA나 MMF 통장을 마련해두도록 합니다

3년 이내 단기적인 재무 이벤트를 해결하기 위해서는
자산의 20~30%를 은행 예금이나 채권에 묶어두는 것이 좋습니다.
그러나 노후를 생각한다면 리스크를 감수하고라도
금융 자산의 20% 정도를 성장주 펀드 등 공격적인 투자 상품을 고려할 필요도 있습니다.

30대 이전 세대들은 국민연금 수령액이 지금부터 줄어들 가능성에도 대비해야 합니다.
최근 노후대비 상품으로는 월 10~20만원으로도 물가 상승이나 수익률 하락과 상관없이
원금의 200%를 보장하는 변액연금보험이 선호도 1위입니다.
수수료 면에서는 적립식 펀드가 유리하지만
중도 해지 위험이 없이 안정성이 담보되고 투자를 통한 추가 수익도 가능하기 때문입니다.
노년기에 필연적으로 발생하는 비용은 '의료비'와 '생활비'입니다.
노후에 피할 수 없는 경제적인 문제들을 한번에 해결할 수 있는 방법이
바로 재테크의 첫걸음이라는 개인연금보험입니다.

납입한 보험료에 매년 복리로 이자가 붙는 상품이기 때문에
가입시기에 따라 연금액이 현저하게 차이가 납니다.
똑같은 금액을 불입한다 해도
30대에 가입한 사람과 20대에 가입한 사람의 연금수령액이 차이가 납니다.

보험회사에서 판매하고 있는 개인연금보험은
생활비(연금지급)와 의료비(실손의료비 보장)의 문제를 동시에 해결해줄 뿐만 아니라
연말 소득공제에도 도움이 됩니다.

손해보험의 실손 의료비보험과 생명보험이나 손해보험사의 성인병보장보험 등
치료자금 마련 역시 필수적입니다.
저축, 주식, 펀드, 부동산, 세금 등 어느 한 가지만 알아서는
제대로 된 재테크를 할 수 없습니다.
원금 보장형 투자 상품인 주가지수연계상품(ELS)이나
일시납 거치형 연금보험은 꼭 가입해두는 것이 좋습니다.

무리하게 부동산이나 주식, 선물 등에 투자했다가 실패하지 않는 가장 확실하고 현명한 방법은
재무전문가를 찾아 자신의 자산 상태를 점검 받는 것입니다.
안정적인 수익률을 창출할 수 있는 투자상품을 찾아 가입하고
투자 포트폴리오를 새로 짜도록 합니다.

생활비를 버는 일을 하든, 사회 환원적인 비영리 활동을 하든, 취미생활하며 소일하든
중요한 것은 '인생 후반에 무엇을 할 것인가'입니다.
노후자금 마련을 위한 자산운용 설계에 앞서 '생애설계'를 생각해야 하는 이유가 바로 이 때문입니다.

노후자금 마련 플랜

1. 목표설정에 앞서 생애 설계부터 하라
2. 재무전문가에게 정기적으로 포트폴리오를 점검 받아라
3. 직업훈련으로 몸값을 높여라
4. 적어도 자산의 30%는 노후연금으로 구성하라
5. 매월 현금 흐름이 발생할 수 있는 구조를 만들어라
6. 비즈니스의 블루오션 개척하기
7. 물가 상승과 수익률 보장 상품 선택하기
8. 노후에도 일할 수 있는 직종으로 갈아타기
9. 자녀교육비와 내 집 마련은 해결해 둘 것
10. 상속에 대한 미련을 버려라


따뜻한 노후를 위한 최적연금보험 Best 5

1. 교보생명 '100세 시대 변액연금보험'
- 연금수령 기간에도 적립금을 펀드에 투자해 연금액을 늘릴 수 있음
2. 삼성화재 '삼성화재 연금보험 아름다운 생활'
- 연금에 상해사망, 후유장해, 질병사망, 상해입원일당 보장 선택 가능
10년 납입 시 만 55세부터 매월 월급처럼 통장에 입금 받으며 연금 보험료를 400만원 한도로 공제
최저보증이율 보장
3. 동부화재'(무)Best Plan 스텝플러스 변액연금보험'
- 수익률이 나빠도 이미 달성된 수익률 최저 보장
4. 삼성생명 '인덱스업(Up) 변액연금보험(무배당)'
- 주가 상승 시에는 상승분 만큼, 하락 시에는 최저지급 보증 옵션을 통해 안정적인 수익 가능
5. 동양생명 '수호천사 골든라이프III'
- 연금을 받다가 심하게 다쳐 중증 장애 상태가 되면
10년 동안 매월 연금 외에 50만~100만원을 추가로 지급

※ 각 보험사별 연금보험의 견적은 어떻게 받아보는게 좋을까?
보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
보험비교사이트에 무료 견적을 신청할 경우에는
각 보험사별 보험관련 모든 상품의 비교견적 리스트를 받아 볼 수 있어
자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고
보험사별 각 상품을 상황에 맞게 설계를 해주기 때문에
보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다
대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
여러 보험사의 보험상품을 취급하기 때문에
보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.

현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트는 두 곳 정도가 있는데
아래 굿모닝리치와 연금비교넷 에서 각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니
두 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.

굿모닝리치 [링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 비교견적 사이트

※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
리더스리치에서는 무료 재무설계를 통해
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별재테크, 목돈굴리기,
목적자금마련, 종자돈만들기, 자녀교육자금마련, 펀드투자설계, 보험리모델링등
가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.

1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들

자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.

※ 아래는 현재 무료재무설계 이벤트를 진행중인 리더스리치에서
재테크상담을 받은 분들이 남긴 무료재무설계 이용후기들 입니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 매달 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지
수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.


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