20대 사회초년생 재테크에 반드시 필요한 재무설계와 재테크와 비교해보는 재무설계의 장점은?
20대 사회초년생의 경우 자산을 만들어가는 출발점에 서 있기 때문에
자산관리 보다는 현금 흐름에 대한 관리가 더욱 중요한 시기입니다.
현금흐름 관리란 수입과 지출의 균형점을 찾는 것이고,
현재 발생하는 소득을 현재와 미래의 지출을 위해 어떻게 배분할 지에 대한 것입니다.
이를 위해 필요한 기준이 재무목표이고,
그 결과물이 금융 포트폴리오 구성입니다.
대부분의 젊은이들이 재무목표 자체가 없거나,
있더라도 그것이 구체적이지 못합니다.
모호함은 비용을 수반하게 됩니다.
목표가 불명확하면 입맛에 맞는 특정 금융상품에 전체 자산이 집중되는 경향을 보이기 쉽습니다.
우선 자신이 어떤 것들에 초점을 맞춰 재무설계를 해야 하는지를 정해야 합니다.
구체적인 재무목표를 세웠다면,
다음은 자신만의 재무설계를 진행해야 합니다.
첫째, 지출관리의 중요성을 잊지 말아야 합니다.
소득에서 지출을 뺀 '순소득'이 투자나 저축을 위한 재원이 됩니다.
개인의 재무상황에 따라 다소 차이는 있겠지만,
새내기 직장인의 경우 소득의 50% 이상은 저축하는 것이 바람직합니다.
이때 중요한 것은 사전에 저축금액과 생활비 예산을 정하고
이에 맞춰서 소비하는 습관을 만드는 것입니다.
둘째, 가장 중요한 목표인 결혼자금 마련을 위해서는
1~2년 내에 결혼 계획이 있는 경우 유동성을 고려하여 예,적금 중심의 포트폴리오를 구성하되
3~5년 이상의 기간이 남은 경우 적립식 펀드 등의 투자를 일부 병행하는 것을 추천합니다.
셋째, 연금과 보장성 보험의 가입은 빠를수록 유리하나,
중도해지 시 손해를 보는 장기상품의 특성을 감안할 때
투자 가능금액의 30%를 넘지 않는 선에서 시작하여
소득이 증가함에 따라 증액하는 방식이 합리적입니다.
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넷째, 금융기관의 특징을 이해하고 활용하면 시행착오를 최대한 줄일 수 있습니다.
금융상품은 좋은 상품과 나쁜 상품으로 구분되는 것이 아니라
나에게 맞는 상품이냐 아니냐가 중요합니다.
금융상품을 선택할 때는 유동성과 수익성, 그리고 안정성 중 어떤 것을 포기할지 결정해야 합니다.
1년 미만의 단기목표를 위해 유동성을 고려하지 않는다든지,
10년 이상의 장기 목표를 위해 안정성만 따지고 수익성을 고려하지 않는 전략은 비합리적입니다.
재테크와 비교하여 재무설계의 큰 장점은
자신의 재무상황을 객관적으로 바라볼 수 있는 기회를 제공해주고,
이를 토대로 재무목표의 달성이라는 목적지를 가기 위한 솔루션을 제시한다는 것입니다.
상품 중심의 사고방식을 벗어나
자신만의 인생 계획이 담긴 재무설계를 실천해보길 권해드립니다.
※ 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?
재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.
흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들
자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.
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수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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