20대 사회초년생 종잣돈마련 재테크의 시작은 월급관리를 통한 저축 먼저하는 습관으로부터!!

20대 사회초년생 종잣돈마련 재테크의 시작은 월급관리를 통한 저축 먼저하는 습관으로부터!!

20대 사회초년생 종잣돈 마련 재테크의 시작


치열한 경쟁을 뚫고 취업에 성공한 20대 사회초년생에게 재테크의 벽은 높기만 합니다.
학자금 융자 상환과 취업턱 등에 나가야 할 돈은 많지만
월급명세서에 찍힌 숫자는 고만고만 하기만 합니다.
자연히 재테크는 먼 훗날의 일로 미뤄지고
월급이 들어오는 족족 써버리기 일쑤입니다.


하지만 재테크 전문가들은 20대 사회초년생의 재테크 습관이 평생 이어지는 만큼
처음부터 꼼꼼한 계획을 세우고 저축을 하는 습관을 몸에 익혀야 한다고 조언하고 있습니다.
전문가들이 꼽는 간단하지만 핵심적인 재테크 수칙들을 알려드리도록 하겠습니다.

1. 월급통장에 돈을 묵혀두지 말아라

많은 신입사원 월급을 받으면 고스란히 월급 통장에 넣어두고 필요할 때마다 지출합니다.
자동이체가 일상화된 지금 언제 얼마의 돈이 빠져나갈지
지출규모를 정확히 파악하지 못하고 있기 때문입니다.


하지만 일반통장은 이자를 거의 주지 않기 때문에
아껴 쓴 보람도 없이 남은 돈은 잔고로 묵혀두게 됩니다.
우선 통신료와 공과금, 펀드, 적금 등 정기적으로 이체되는 돈이 얼마인지 정확하게 파악한 뒤
이 금액을 제외한 나머지 월급은 머니마켓펀드(MMF)나
자산관리계좌(CMA)처럼 연 2~3%의 이자를 주는 통장을 만들어 이체하는 것이 좋습니다.
월급을 이체하면 높은 금리를 적용하는 은행 통장도 있습니다.

2. 쓰기 전에 저축해라

재테크의 첫번째 원칙은 선저축 후지출입니다.
처음부터 선저축 후소비 습관을 들이기 위해 월급이 들어오는 날 급여의 절반 이상은
무조건 적립식 펀드나 적금 통장으로 자동이체 하도록 하는 것이 좋습니다.
의료실비보험과 연금 상품은 최소한의 안전장치로 가입해두는 것이 좋습니다.
특히 보장성보험과 연금저축보험은 소득공제 혜택을 받을수 있기 때문에
꼼꼼하게 따져보고 상품을 선택하도록 합니다.

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3. 길게 보는 것만이 능사가 아니다

무턱대고 장기 목돈 마련 상품에 가입하는 것은 금물입니다.


첫 취업 연령이 과거에 비해 늦어진 만큼
목돈을 마련해야 한다는 조급함은 클 수밖에 없습니다.
하지만 20대 중후반의 사회초년생은
결혼이나 주책마련 등 중요한 이벤트가 3~5년 안에 집중될 가능성이 크기 때문에
각각의 목적에 따른 자금을 준비하는 것이 보다 합리적입니다.
이 같은 고려없이 장기 보험상품등에 여윳돈을 집중했다가는
정작 돈이 필요할 때 손해를 보고 상품을 중도해약하거나
저축은 하면서 대출을 받아야 하는 상황이 생길 수도 있습니다.


매월 여우자금이 100만원 있다면 20만원은 장기 보험상품에,
나머지 80만원은 3~5년 안에 쓸 목돈마련용으로
적립식 펀드나 적금 등에 투자하는 것이 현명합니다.

4. 지출도 재테크다

체크카드의 소득공제율(30%)이 신용카드(20%)보다 높아
같은 금액을 써도 더 큰 소득공제혜택을 받을 수 있습니다.
카드사에서도 20대를 겨냥한 체크카드나 할인혜택을 강화한 체크카드를 선보이고 있어,
입출금통장과 연결된 카드로 사용하면
신용카드 못지 않은 혜택을 누릴 수 있습니다.


최근 정치권에서 신용카드 소득공제한도를 줄이고(300만원->200만원),
체크카드 한도를 늘리는(300만원->400만원) 방안을 논의 중이어서
체크카드를 사용하는 이점은 점점 더 커질 것으로 전망됩니다.
이렇게 되면 1년에 6000만원을 벌어 3000만원을 쓴다고 가정할 때,
이 금액을 전액 신용카드로 결제한 경우 소득공제로 48만원을 돌려 받게 됩니다.


반면 소득과 지출규모가 같더라도 체크카드로 모두 결제했을 경우
2배인 96만원의 소득공제를 받을 수 있습니다.
신용카드는 수십만~수백만원을 넘는 물품이나 서비스 대금을 결제할 때 등
무이자 할부혜택이 필요한 경우에만 쓰는 것이 낫습니다.


20대 사회초년생은 취업난을 뚫고 힘들게 취직한 만큼
한동안 맘껏 즐기며 살겠다는 이유로 재테크를 미루는 경우가 많습니다.
재테크도 시행착오를 거쳐 자신만의 노하우를 만드는 것이 중요하고,
장기적인 관점에서 하루라도 빨리 시작하는 것이 유리할 것입니다.

※ 자산관리와 재테크에 재무설계가 필요한 이유는?

재무설계는 부자들보다 서민층에게 더욱 절실히 필요합니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해
가계금융의 안정적인 기틀을 마련할 수 있도록 해야 하고
장기적으로 내집 마련과 노후대책을 위한 최적화된 플랜을 구성해 놓아야 합니다.

흔히들 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하거나
수수료가 많이 들거라고 걱정하시는데
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가계금융과 관련하여 무료로 재무설계를 실시하고 포트폴리오 또한 무료로 제공하고 있습니다.

1. 노후대책/은퇴대책이 전혀 세워지지 않은 분들
2. 벌어도벌어도 항상 경제적으로 어렵고 항상 빠듯한 분들
3. 사회초년생으로 자금관리 재무계획을 철저하게 세워야 하는 분들
4. 이제 막 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종자돈을 마련해야 하는 분들
5. 과도한 부채로 인해 벌어서 이자 갚기도 어렵다는 분들
6. 현재 금융활동은 하지만 수익률이 미비한 분들

자신이 위 사항중 한가지라도 해당 된다면
필히 재무설계를 통해 자신의 금융활동을 정확하게 진단하고
삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고 예방해야 합니다.
더불어 재무컨설팅을 통해 종자돈을 마련하고 내집 마련을 하고 노후준비를 할 수 있는
튼튼한 초석을 마련해야 합니다.

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수 많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.


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