[변액보험비교]노후자금 어떻게 준비해야 할까? 정답은 변액연금보험!!
노후준비 어떻게 하고 계십니까? 얼마나 준비해야 할까요?
얼마나 저축해야 노후가 편할까요?
누구나 은퇴를 하고 노후가 되면 가족들과 파티를 즐기고 친구들과 모임을 갖고
손자들에게 용돈을 주고 시간이 되면 여유있는 여행을 할 수 있는 노후를 원합니다.
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일반적으로 노후생활비용은 원래 생활비의 70% 정도를 책정합니다.
현재 수준의 월 생활비를 기준으로 60세에 은퇴하여 80세까지 20년간 노후생활을 한다고 하면
그 자금은 현재 기준의 희망노후자금을 정한다음,
이 금액에 준비기간 동안의 물가상승률을 적용하여 은퇴시점에서 연간 총생활비를 산출하여
이를 다시 투자수익률과 물가 상승률을 적용하여 매년 필요한 생활비를 계산하여
20년간의 금액을 합산하면 노후생활자금 총액을 계산 할 수 있습니다.
이 금액에서 현재 준비하고 있거나 준비되어 있는 국민연금, 부동산, 금융자산액을 차감한 금액이
지금부터 준비해야하는 노후자금의 총액입니다.
누구나 본인들이 정말 풍요로운 노후는 아니더라도
막연하게 보통수준의 노후는 준비하고 있다고 생각하거나
그 정도는 준비해야 한다고 생각합니다.
이런 노후자금을 어떻게 준비해야 할까요?
그것은 변액연금이 정답입니다.
장기 복리의 효과를 보기위해 빨리 시작해야 유리
연금 상품 가입은 조기 가입 후 납입은 3년, 5년, 7년, 10년, 12년 정도 납입하고
연금 개시시점까지 거치후 연금 개시하여 운용합니다.
만약 30세에 가입하여 10년(40세) 납입 후 25년 거치(65세)하는 기간동안
복리가 적용되어 적립금이 수익을 가져 온 후 연금으로 전환하여 사용하는 것입니다.
하지만 40세에 가입한다면 납입 기간이 동일하더라도 거치 기간이 줄어들어
복리의 효과가 감소하므로 조기 30세 납입 시보다 더 많은 금액을 납입해야 합니다.
종신 연금 금액 200만원 만들기
자신의 종신 연금금액을 최저 200만원으로 책정해 보면
연금을 국민연금과 개인연금으로 구분, 국민연금을 50만원 정도 나온다고 계산하고
나머지 금액을 150만원 정도로 산출했다면
30세에 월 30만원으로 10년 납(납입금3600만원)이고
거치 20년(60세) 후 60세에서 연금전환하여 30년 종신 연금을 수령한다면,
가입 상품 5% 가정 시에는 월 수령액이 75만원 정도이고
9% 가정 시 150만원 정도로 수령 할 수 있습니다.
가입한 상품에 따라 회사에 따라 약간의 연금금액은 달라질 수 있고
거치기간과 납입기간을 좀 더 늘리고 수익금리가 높을수록 연금 수령액은 증가 합니다.
만약 월 150만원을 은행에서 이자(4%)로 수령하려면
이자소득세 15.4%를 적용하고 5억 3천만원을 거치해야만 수령할 수 있는 금액입니다.
최고 200%수익 보전형 노후용 개인 변액연금
2004년 부터 개인 연금 상품으로서 주식에 투자하여 적립금 수익을 가져오는
변액연금 판매 비중이 높아졌는데
기존 연금의 종신 연금 기능과 주식 투자의 성공요인인 장기 분할 매수 기능이 더해져
변액연금 가입자가 현저하게 늘고 있습니다.
이에 상승 장과 하락 장이 반복되어 수익 실현 기능과
구간별(120$, 150%, 180%, 200%) 연금 적립금을 납입금 대비 상승장 수익 시
200% 까지 수익을 보전하여 하락 장에 대한 리스크를 해지하여
안정된 연금을 지급하는 노후 대비용 상품으로 각광 받고 있습니다.
200% 수익 보전 상품으로는
교보3UP인덱스변액연금보험과 동양생명 리셋플러스 등이 있는데
가입시에는 사업비와 수수료를 비교하여 가입해야 합니다.
보험 회사별 상품의 특성과 수익률을 따져보지 않고 가입한다면 낭패를 볼 수 도 있다
각 보험사 별로 사업비와 수수료가 달라서
개인별 특성이나 목표에 따라 각사별 장점과 특성을 정확히 판단하여 가입할 필요가 있습니다.
가입한 기존 고객이나 가입 예정인 고객들은
회사별 수익률을 꼼꼼히 따져보고 운용회사는 어디인지,
사업비는 적절한지, 회사의 재정구조는 안정적인지도 확인해 보는 것이 중요합니다.
30대부터 변액상품으로 시작한다면,
추가납입, 펀드변경 등의 관리로 장기수익을 낼 수 있으니 일석이조의 효과도 있습니다.
※ 나에게 필요한 보험을 합리적으로 선택하는 방법
반드시 보험비교사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 보험만을 추천하기 때문에
가장 적합한 보험을 들기가 어렵습니다.
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