[직장인재테크]20대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수
20대 직장인 재테크 체크사항 재무설계는 필수
20대 직장인 재테크 체크사항
1. 20대 직장인 재테크의 첫단계는 당연히 목표를 세우는일
인생에 있어서 목표를 세우는 것은 매우 중요한 일입니다.
재테크의 목표와 방향을 잡는 일은 인생의 목표에 있어서 더욱 중요한 일입니다.
목표를 설정하고 그 목표에 도달하도록 세운 계획을 꾸준히 실천하면서 보완한다면
목표 달성은 그리 어렵지만은 않습니다.
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제게 큰 힘이 됩니다.
20대에 관심을 가져야 하는 목표와 투자상품
잉여자금 - CMA, MMF, MMT, MMDA
결혼자금 마련 - 적립식펀드, 상호저축은행
전세자금 마련- 주택청약통장, 적립식펀드, 상호저축은행
노후설계하기 - 일반연금, 변액연금, 연금펀드
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2. 생활습관을 바꿔야 지출도 절감할수 있다.
재테크의 목표를 세우면서 목표 달성을 하기 위해 어느정도 대가가 필요하기 마련입니다.
대가도 없이 더 많은 자산을 불리는 일은 요원하니 말입니다.
목표를 나의 주변환경과 형편에 맞게 세우는 것은 중요합니다.
하지만 지출이 너무 많은 생활습관은 자산을 줄줄 세게하여
자산을 축적하려는 노력은 허사가 되고 맙니다.
지출을 잘 관리 해야만 원하는 재테크의 목표에 더 빠르게 다가갈 수 있습니다.
사회생활을 시작하면서부터는 경제를 이해하고,
수입과 지출을 합리적으로 관리 할 수 있도록 공부해야 합니다.
시간과 기회비용을 잃지 않기 위해 합리적인 자산관리방법을 터득해야 합니다.
3. 통장을 쪼개라
재테크의 기초는 통장쪼개기부터 시작합니다.
통장을 쪼개지 않으면 지출관리가 제대로 되지 않아
저축이나 투자를 할 수 있는 여력이 없어지는 경우가 많습니다.
지출과 카드 값을 통제하기 위한 통장 쪼개기는
급여통장, 생활비통장, 결혼자금 마련통장, 청약종합 통장, 전세자금 마련통장,
비상금 통장, 노후자금 통장 으로 통장쪼개기를 합니다.
생활비를 제외한 저축과 투자에 관련된 통장을 먼저 채워놓고
보험료를 일정한 생활비와 함께 생활비 통장에다 넣어두면 지출관리가 통제가 됩니다.
달마다 모자라는 부분이 있으면 비상금 통장에서 채워 넣습니다.
4. 체크카드를 이용하라
신용카드는 있으면 편리하지만, 지출의 증가에 한몫을 한다는 단점이 있습니다.
그래서 카드로 인한 지출의 관리가 제대로 되지가 않는다면 체크카드를 사용하는 것도 좋습니다.
체크카드는 신용카드처럼 사용가능하지만 사용즉시 돈이 빠져나가는 구조로 되어 있습니다.
자신의 통장의 잔고에 한해서만 지출이 가능하기 때문에 쓸대 없는 소비를 줄일수 있습니다.
원하지 않게 카드대금을 연체할 일도 없습니다.
체크카드 발급
5. 연말정산을 잘 활용하라.
국세청에서 1년동안 거둬들인 근로소득세를 연말에 정산을 하여
실제소득보다 많은 세금을 냈으면 그만큼의 차액을 돌려받을 수 있습니다.
세금공제 혜택이 있는 저축상품에 되도록이면 가입하는 것이 좋으나
세금환급에 너무 목매어 전체적인 재테크의 전략을 망가트릴 수 있는 행동을 해서는 안됩니다.
연말정산은 정부의 정책변화와 경제 상황을 반영하여 매년 조정되는 부분들이 있을 수 있습니다.
조정되는 부분들을 잘 체크하여 연말정산을 꼼꼼히 챙겨야 합니다.
재무설계는 왜 필요할까?
개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 늘 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.
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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
힘들게 버시는 소득 중 새는 돈을 찾아서 막아내고 예/적금, 대출, 도험, 노후대비 등을
제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해서 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
어지간히 관심을 가지지 않고는 일반인이 확신을 가지고 알기가 어렵습니다.
그래서 전문가의 진단과 처방이 필요한 것입니다.
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