연금저축보험과 변액연금보험은 여유로운 은퇴를 위한 최소한의 선택!! 연금저축보험과 변액연금보험 장단점 비교!!

보험이야기/변액보험,연금보험 2011. 3. 10. 00:30

연금저축보험과 변액연금보험은 여유로운 은퇴를 위한 최소한의 선택!!
연금저축보험과 변액연금보험 장단점 비교!!



연금저축보험과 변액연금보험의 장단점 알아보기


장기불황과 고령화로 인해 노후기간이 길어지면서
국민연금이나 퇴직금으로는 정상적인 노후생활을 영위하기가 힘들어졌습니다.
따라서 현대인들은 미리미리 노후자산을 확보해야만 합니다.
요즘은 안정성을 토대로 재테크와 노후대비가 동시에 가능한
연금보험이 많은 인기를 누리고 있습니다.
많은 경제전문가들도 노후대비는 보험상품이 가장 효과적이라고 말하고 있습니다.


연금보험 상품엔
일반연금보험, 연금저축보험, 변액연금보험, 변액유니버셜보험 등 여러가지가 있어
자신의 투자성향에 맞춘 노후준비를 할 수 있습니다.
그렇다면 최근 주목받는 연금보험 상품인 변액연금보험과 연금저축보험은
어떠한 차이점이있고 각 상품의 장단점은 무엇일까요?



원금 2배 지키면서 고수익까지 가능한 변액연금보험

변액연금보험은 여유돈이 부족해
미처 따로 노후대비를 하지 못하는 분들에게 유리한 상품입니다.
주식, 채권투자의 수익성과 원금보장의 안정성 때문입니다.
따라서 소액으로도 연금수령시 고수익을 노려볼 수 있습니다.
변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품이기에
좀 더 공격적인 투자가 가능하면서,
동시에 원금보장 리스크가 적은 특징도 지니고 있습니다.
요즘 변액연금 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도
연금으로 수령시 스텝업기능을 이용하여 원금 2배까지 보장을 받습니다.
(목표수익률 달성 시)

스텝업기능이란?
납입보험료 대비 일정 수익률에 도달하면
초과수익분과 원금을 더한 금액을 보장해주는 개념

또한, 10년 이상 유지시 비과세의 장점이 있으며,
종신연금수령이 가능하기에 길어지는 노후시기에도
불안해 하지 않고 완벽히 대비할 수 있습니다.
하지만 변액연금보험은 가입만 했다해서 마음을 놓아서는 안됩니다.
일단 최저보증 기능이 있는 경우
중도 해지시 최저보증이 안되므로 해지는 금물입니다.
또한 채권과 펀드에 투자해 수익을 얻는 구조라면
운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라
내 상품의 수익률이 결정나기에 펀드변경 및 추가납입이란 기능으로
내 상품의 투자형태나 투자하는 펀드가 손해가 심해질 경우 방식을 변경해주어야 합니다.
아직 경제활동을 할 기간이 많아 장기유지가 가능하고
수익률이 높은 상품을 선호하는 분들이라면 변액연금보험이 유리합니다.



소득공제 복리이자 상품, 연금저축보험

노후대비를 위한 연금보험상품엔 여러가지가 있지만
소득공제가 되는 연금상품은 연금저축보험이 유일합니다.
연금저축보험은 근로소득자에게 소득공제의 혜택을 주는 연금저축으로
세제적격연금이라고도 불립니다.
공시이율을 따르는 금리연동형 상품으로
채권이나 주식에 투자하는 변액보험처럼 손해를 입을 확률이 없고
복리이자가 가능하기에 적금같은 은행 저축상품들보다 높은 수익이 가능합니다.

연금저축보험에 대해 자세히 알아보면,
연금저축보험은 세제적격상품으로 소득공제 연 400만원씩(보통 50~60만원 세금환급)받을 수 있고,
유배당상품으로 통상적으로 총 납입보험료의 약 5% 정도를 배당받을 수 있습니다.
연금저축보험같은 경우는 연금에 비해 사업비가 훨씬 적게 책정이 되므로
같은 5%대 복리상품이라고 해도 은행권의 연금저축에 비해 실 수령액은 훨씬 더 많습니다.

연금저축보험 가입시는 주의해야 할 사항이 있는데
중도해지 등 일시금으로 수령하게 되면 22%의 중도해지가산세가 부과 됩니다.
소득공제 혜택본 만큼 과세되며 (22% 원천징수),
5년 이내 해지 시 해지가산세 2.2%가 부과됩니다.
즉 중도해지는 명백한 손해라는 점 입니다.
복리이자만 생각하고 연금 이외의 목돈수령을 목적으로 가입해서도 안됩니다.
리스크의 최소화를 추구하는 안정성 위주의 투자자나
공격성투자를 줄여야하는 장년층에게 알맞은 상품이라 하겠습니다.




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연금저축보험과 변액연금보험은 여유로운 은퇴를 위한 최소한의 선택!!
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[보험비교사이트]변액연금보험 '효자손'되나 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/353
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
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연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교]연금보험 가입 때 주의할 점 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/345
보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/333
연금 연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/336

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Posted by 경제적 자유
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보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소

보험이야기/변액보험,연금보험 2011. 2. 23. 03:48

보험비교사이트 변액연금보험 가입 시 중요한 3가지 요소


회사, 설계사, 상품 선택이 가장 중요한 Keypoint

어떤 제품을 구매하기 위해선 현명한 소비자일수록
제품의 제조일자나, 재료, 제조회사 등을 꼼꼼히 살펴본 후 구매합니다.
모든 제품마다 모두 그러면 좋겠지만 아직까지는 모든 제품에 이런 일을 하기는 물리적으로 힘듭니다.

아래 추천버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.


먹는 것이나 입는 것도 이렇게 하지만 금융상품이라면 이보다 더 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있습니다.
내 자산을 믿고 맡기는 것이 대부분의 금융상품이기 때문에 신용 및 신뢰도, 재무상태 등
회사나 금융상품에 대한 조사는 기본입니다.
물론 일반인들이 이 모든 것을 알기에는 사실상 한계가 없는 것도 아니지만
금융상품은 내가 얼마나 관심을 갖고 정보를 찾아 자세하게 알아봤느냐에 따라
황금알을 낳은 거위가 될 수도 있고 밑빠진 독이 될 수도 있습니다.

요즘 금융상황은 약간은 일반서민들이 돈을 굴리기에는 안 좋은 상황입니다.
정부는 세제개편을 통해 장기주택마련저축에 대한 세금공제제도를 조정하는 등
안전한 저축성 상품들에 대한 세금혜택을 철회하거나 관련 조항을 없애면서 자금운영을 더욱 힘들게 하고 있습니다.

이유가 많겠지만 결과적으로 서민들의 경우 안전하게 목돈을 마련할 수 있는 방법은
보험권 저축성 상품인 연금보험 및 저축보험, 변액연금보험 등 외에는 찾기가 힘들게 되었습니다.
그 중에서도 고수익과 안전성을 겸비한 변액연금보험으로 관심이 집중되는 것은 어찌보면 당연한 현상입니다.

하지만 전문가들은 변액연금보험이라고 해서 100% 안전한 것은 아니고 잘못된 선택은
원금을 잃을 수 있는 만큼 주요한 선택기준을 갖고 상품에 투자하는 것이 바람직한 방법이라고 전하고 있습니다.
주요 선택기준이라는 것은 세가지로 변액연금보험을 운영하는 회사와 실질적으로 운영하는 설계사,
그리고 마지막으로 상품을 들고 있습니다. 단, 상품에 따라 10년 이상 유지 시
원금을 보장해주는 상품도 존재하니 참고하는 것이 좋겠습니다.


회사의 중요성은 대부분이 잘 알고 있습니다.
아무리 좋은 상품에 가입하더라도 회사가 없어진다면 그만큼 낭패도 없습니다.
하지만 좋은 회사를 선택하는 것이 좋지만 이 부분에 대해선 어느 정도 안심해도 좋습니다.
예금보험법은 적용되지 않지만 금융감동원에 의해 보험계약이 타보험사로 이관되기 때문입니다.
따라서 가입자의 입장에서는 좋은 상품을 고르는 것에 보다 집중해도 좋을 것 같습니다.
전문컨설턴트와 상담할 때 상품에 대해 원금보장과 세금혜택, 연금개시 후 받게 되는 예상금액 등에 대해
꼼꼼하게 물어보는 것이 좋습니다.

설계사에 관해서도 주식과 채권으로 변액보험금을 운영하게 되기 때문에 설계사의 선택은 매우 중요합니다.
상품에 대한 선택이 끝났다면 설계사를 통해 어떤 상품을 추천하는지
그리고 얼마정도의 수익을 목표로 정하여 제시하는지 알아보도록 합니다.
설계사 중에는 자신의 계약수수료를 높이기 위해 별로 좋지 않은 상품을 제시하는 경우도 많기 때문에
자신이 선택한 상품과 예상연금액 등에 대한 자세한 계획을 갖고 설계라를 만나는 것이 좋습니다.
즉 정보를 통해 설계사를 판단하는 수 밖에 없기 때문에 노력없니는 얻어질 수 없는 부분입니다.

대부분의 금융상품은 이 상품을 통해 수익을 얻기 위해선 자신의 노력도 부단이 들어갈 수 밖에 없습니다.
변액연금보험 상품 또한 원하는 기대치 수익을 얻기 위해선
위의 3가지 주요 사항들에 대한 노력이 들어가지 않으면 안됩니다.
변액연금보험으로 목돈 및 노후를 위한 자금을 마련하기 위한 작은 노력인 만큼 간과하지 않도록 해야겠습니다.


※ 좋은 변액연금보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교 사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 변액연금보험만 추천하기 때문에
가장 적합한 변액연금보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 변액연금보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 변액연금보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는것이 가장 중요합니다.
보험비교 사이트의 경우 한 회사의 상품만 골라 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 변액연금보험 관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
변액연금 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 변액연금설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 변액연금 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것 보다 대략 10%정도의 비용을 절감 할 수가 있습니다.

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연금보험과 저축보험 가입요령 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/318
[보험비교사이트]20~30대의 노후준비에 필수적인 연금보험 ☞ http://marimaru2007.tistory.com/357
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