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의료실비보험비교가입요령 5가지와 메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험을 추천하는 이유는?

보험이야기/의료실비보험 2011. 3. 12. 00:33

의료실비보험비교가입요령 5가지와 메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험을 추천하는 이유는?

의료실비보험 비교 가입시 체크해야할 5가지 사항

'오래 사는'것보다 '행복하게 오래 사는'것이 중요해진 지금,
급증하는 의료비에 대비해 매달 적은 금액으로 병원비의 본인 부담금을 90%까지 보장해주는
의료실비보험이 주목을 받고 있습니다.

의료실비보험은 다치거나 병으로 입원치료 시 입원실료와 입원제비용,
수술비의 90%를 보장해주는 보험입니다.
(국민건강보험 비적용시는 40%)
입원이 아닌 내원(통원치료) 시에도 실비로 보장해주는데
국민건강보험 적용시는 통원제비용, 통원수술비를
1인당 본인부담금 공제 후 보장해줍니다.
최대한도인 30만원 한도 통원비 특약의 경우
의원 만원, 병원 만오천원, 종합병원 이만원입니다.
(국민건강보험 비적용시 40%로 동일)

또한 의료실비보험은 사용한만큼의 의료비를 돌려주는 방식이기 때문에
극소수의 특정질병을 제외하고는 의료비가 발생했다면 보장하는게 원칙입니다.
따라서 A형간염, 신종플루나 변종플루 등의 전염병과 신종질병에도 대비가 가능합니다.

2009년 부터 치매, 디스크, 신경계질환, 항문계질환, 치과, 성병(요도감염, 요실금제외) 등도 보장해
더욱 필요성이 두각되고 있습니다. (일부 질병은 보험사마다 보장범위가 다르므로 확인 필요)

하지만 아무리 보장이 좋더라도 제대로 알지 못하고 가입한다면
해당 보험상품의 장점을 누리지 못할 것 입니다.
보험가입의 기본이라고 할수 있는 의료실비보험 가입시
체크해야할 사항에는 어떤것들이 있을까요?

아프기 전에 최대한 빨리 가입하고 반드시 고지의무를 지킬 것

의료실비보험을 포함한 모든 보험 상품이
최근 5년안에 질병치료를 받았거나 현재 치료중인 경우 가입이 제한적 입니다.
아프고 나서 뒤늦게 보험가입을 생각한다면 이미 늦은후인 것입니다.
따라서 병력이 있다면 전문가와 상담후 가입 가능 여부를 확인해야 하며,
병력이 없고 건강하더라도 방심하지 말고 아프기 전에 가입해 두는 것이 좋습니다.
또한 가입할 경우 고지의무를 지켜
보험료만 내고 보장을 못받는 사태가 발생하지 않도록 해야 할 것입니다.

100세 만기 의료실비보험을 선택할 것

대부분 보험상품은 보험기간이 장기인 것이 좋습니다.
특히, 손해보험사에서 평균연령 증가에 맞춰
기존 80세 만기 의료실비보장 만기를 100세까지 확장하고
입원비와 통원비 한도를 올려 가입률이 더욱 높아지고 있습니다.
이미 우리나라 평균연령이 80세를 넘은데다,
보험은 나이가 들면 가입하기가 까다로운 만큼,
처음 가입 때부터 보장기간이 긴 100세 만기 의료실비보험을 들어두는 것이 노후대비에 좋습니다.

3년, 5년 자동갱신시 거절사유가 없는 보험으로 선택하는 것이 좋다

보험회사가 5년 자동갱신시 거절할 수 있는 경우가 있는데
거절사유가 있는 의료실비보험은 다음과 같은 경우를 자동갱신 거절사유로 하고 있습니다.
의료비 누적지금액이 1억원 이상인 질병,
상해 입원비 누적지급액이 1천만원 이상인 경우,
즉 의료실비가 누적해서 1억원 초과의 경우, 입원비가 누적해서 1천만원 초과한 경우
자동갱신이 거절되므로 평생동안 보장을 못 받게 됩니다.
따라서 의료실비보험을 3년, 5년마다 자동갱신시
보험회사가 거절할 수 없는 보험을 선택하는 것이 유리합니다.
메리츠화재의 알파플러스보장보험, LIG손해보험 닥터플러스보험,
그린화재의 원더플플러스보험 같은 상품은
자동갱신 거절 조항이 없으므로, 100세동안 보장 받을 수 있습니다.

의료비 보장금액 한도가 높은 상품을 선택할 것

의료실비보험은 노후까지 평생 보장받는 장기 상품으로 가입해야 합니다.
그래서 현재 보장금액이 충분해도 미래에 의료비가 상승하면 보장금액이 부족할 수 있습니다.
그러므로 보장금액이 가장 큰 입원의료비 5,000만원 한도,
통원의료비 30만원 한도로 반드시 가입하여야 합니다.

보험사의 의료비 지급 면책조항이 적은 상품을 선택할 것

면책조항이란 보험회사가 보장을 하지 않는 내용으로
의료실비보험은 다음과 같은 경우는 모든 회사가 공통적으로 보장하지 않으니 주의해야 합니다.

1. 정상분만 및 제왕절개 수술
2. 미용목적의 성형수술비
3. 자동차보험/산재보험에서 보장받는 경우

이외에 회사별 보험상품별로 추가적으로 보장하지 않는 의료비 면책조항도 있으니
상품마다 면책조항을 확인 후 면책조항이 최소인 보험을 선택해야 합니다.

그렇다면 메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험을 추천하는 이유는?

가입 연령을 15세에서 0세로 낮추어
성인뿐만 아니라 자녀보험의 역할까지 가능하고
이전 보험에서 보장이 안되던
한방병원, 치과질환, 항문질환, 고령화에 따른 치매까지 보장(국민건강보험 급여부분 한도)하고 있고
고연령층을 배려하여 60세까지 가입플랜이 있으며
고가의 MRI, CT, 초음파, 특진료 등 각종 고액 검사, 입원제비용(10% 본인부담금 200만원한도)과
수술비, 질병, 암, 상해로 인한 입원 및 통원 치료비를
입원의료비의 경우 90%까지 가입금액 한도내에서 입원 첫날부터 보장하며,
통원의료비는 1일기준 공제금액을 제외하고 가입금액 한도로 100세까지 보장합니다.
또한 보험료 납입 일시정지 및 중도인출이 가능해
가정경제가 어려울시 별도의 여유 자금을 활용할 수 있어 큰 도움이 됩니다.

2007년~2009년까지 KMAC 선정 3년 연속 고객만족경영대상의 영예의 대상을 수상한
메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험은
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의료실비보험비교가입요령 5가지와 메리츠화재 의료실비보험 알파플러스보장보험을 추천하는 이유는?

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Posted by 경제적 자유

노후준비를 위한 변액연금보험가입...변액연금보험가입보다 중요한 것은?

보험이야기/변액보험,연금보험 2011. 3. 2. 03:30

노후준비를 위한 변액연금보험가입...변액연금보험가입보다 중요한 것은?

변액연금보험으로 노후준비 가능할까?

OECD발표에 의하면 한국은 1970년 노인 인구 비율이 3.1%를 기록한 이후
2030년에는 무려 21.2% 가 늘어나 고령인구 비중이 20%를 넘는
초고령 사회로 진입할 것으로 예상됐습니다.
이는 주요 20개국 가운데 4번째로 높은 고령인구 비중입니다.
더불어 통계청 조사에서는 한국의 생산가능인구(15~64세)가
2016년경 3619만명으로 정점을 찍고 줄어 들면서
2030년경에는 3명이 노인 1명을 부양해야 할 것으로 전망하고 있습니다.
출산율저하와 고령인구의 급증으로 인해
향후 노인일자리 창출이나 연금대책등 사회적 대안이 절실해 지고 있는 상황입니다.

노후준비, 작은 금액이라도 지금 당장 시작

고령화 사회를 우려하는 각종 기사와, 사회적 분위기로
누구나 노후준비에 대한 필요성은 인식을 하고 있는 반면,
치솟는 물가와 교육비, 높은 부동산 가격으로 인해
직장인들은 좀처럼 노후준비를 실행으로 옮기지 못하고 있는 실정 입니다.
실제로 노후준비를 소홀히 하고 자녀교육 및 현재 생활에 급급하게 살아오다
현재에 와서 경제난에 힘들어 하는 노년세대를 주변에서 어렵지 않게 볼 수 있다는 점을 감안할 때,
앞으로 더욱 가속화 되는 노령화시대에서는
준비되지 않는 노후세대는 재앙이라고 까지 표현할 수 있을 것입니다.

지금 당장이라도 노후를 위해 저축을 하고 싶지만,
생활비에 교육비에 시달리는 현대인에겐 사치로 들릴 수도 있습니다.
그렇다고 손을 놓고 있을 수 만도 없는 것이 현실이며,
실제로 통계청 발표에 따르면,
"노후준비가 되어있다"라고 대답한 응답자의 절반이상이
그 준비책은 국민연금 뿐이라는 사실은 그냥 간과할 수 없는 문제입니다.
이런 상황에서 지금부터라도 소액으로 노후를 준비할 수 있는 대안중 첫번째는
바로 변액연금보험입니다.

소액투자가 가능한 변액연금보험으로 노후대비를

일반적으로 공시이율이 부리되는 연금상품은
저금리 기조가 만연한 요즘시대에 물가상승률을 감안 할때
충분한 효력을 발생시키기 어려운것이 사실입니다.
하지만 변액연금보험은 상품 내에 설정한 펀드에 간접투자 되는 장기형 상품으로,
장기투자시 기대할 수 있는 안정성 및 수익성을 골고루 추구하는 상품이므로,
소액으로도 보다 나은 결과를 기대하는 사람들에게 큰 매력으로 다가올 수 있습니다.
전문가들은 월 소득의 10%내외로 시작할 것을 추천하는데,
이는 향후 추가납입 기능을 이용하여 연금의 규모를 늘릴 수 있기 때문입니다.

최저적립금 보증제도의 오션등 장점, 단점을 비교해 볼것

스텝업이나 원금보장등 안정성이 추가된 변액연금은
연금 수령시점에 수익률이 저조하여 적립금이 납입금에 미달하더라도
원금이 보장되기도 합니다.
회사마다 차이는 있지만 원금의 100~200%까지 적립금을 보증해주는 기능이 있습니다.
단, 채권으로 강제전환이 요구된다든지, 일반계정으로 변경가능한지,
보증수수료가 과하지 않은지 등은 장기투자에 있어 따져봐야할 주요 비교 포인트 입니다.

장기투자, 잘못된 선택으로 중도해지는 없어야

보험연구원의 보고서에 의하면 변액연금의 해지율이 타 보험에 비해 높아
장기상품임에도 불구하고 계약유지기간이 짧은 것으로 조사한 바 있습니다.
이는 불완전판매, 상품이해부족, 중도인출이나 약관대출 활용법등의 상품이해 부족등
복합적인 원인으로써 유지,관리의 필요성이 더욱 대두되고 있습니다.
더불어 초기 가입시에 본인의 투자성향이나 목적자금등 분명한 모델을 설정하고
최저보증등 객관적인 차이점은 물론 상품에 관한 정확한 이해가 필요하다 하겠습니다.

변액연금 가입보다 중요한 것은 관리

요즘 같은 시대에 은행, 증권사, 보험사를 막론하고
연금상품 하나 가입하는 것은 너무나도 쉬운 일일 것입니다.
그러나 펀드에 간접투자되는 변액연금보험은
꾸준한 관리가 가능한 전문가에게 맡기는 것이 중요한데,
이는 같은 상품을 같은 금액으로 가입하더라도
상품내부 펀드의 운용에 따라 연금액은 얼마든지 달라질 수 있기 때문입니다.
변액연금 솔루션과 각사의 연금보험등의 비교포인트를 알기 위해선 어떻게 해야 할까요?

교보생명
(무)교보100세시대변액연금보험Ⅱ

미래에셋생명
(무)미래에셋우리아이사랑변액유니버셜종신보험1104

미래에셋생명 홈페이지와 동일하게 제작함

삼성생명
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노후준비를 위한 변액연금보험가입...변액연금보험가입보다 중요한 것은?

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