재미있는이야기

보건복지부가 발표한 통계자료를 보면 2008년 한국인 사망원인 중 1위는 암이며, 남자의 경우 3명중 1명이, 여자의 경우 4명중 1명이 암에 걸린다고 한다. 암 발병률이 이렇게 높다 보니 가족 중에 암환자가 있는 경우도 흔한 일이 됐다.
요즘은 의학기술이 발달하여 암이라도 초기에 발견하면 완치율이 높은 것이 사실이지만, 문제는 암 치료비다. 비단 암치료를 위한 수술비나 항암 치료비 등의 병원비 뿐만 아니라 암이라는 것이 재발의 가능성이 높은 질병이라 치료 후라도 꾸준한 추적 관찰이 필요하고, 식이요법이나 기타 대체의학도 병행하는 것이 일반적이라 비용이 만만치 않다. 따라서 이러한 비용을 해소하기 위해 암보험에 대한 수요는 꾸준히 늘고 있는 것이다.
그렇다면 보험사에서는 이렇게 암보험에 대한 수요가 늘어나니 암보험을 적극 판매할까? 절대 그렇지 않다. 보험사에서는 암보험 가입자가 늘고 보상횟수가 늘어나니 경영악화를 이유로 암보험의 보장금액을 축소하거나 아예 암 전문보험을 없애고 있다. 암보험은 판매할수록 손해를 입을 위험이 큰 보험이기 때문이다. 그렇기 때문에 아직도 암에 대한 대비를 하고 있지 않다면 서둘러 준비하는 것이 좋다.
아직 남아있는 암보험에 가입하기 위해서 알아야 할 사항들을 체크해 보도록 하자.

1. 기존에 가입한 보험의 암보장내용 파악
전문적인 암보험은 아니더라도 종신보험, 건강보험 등을 가입하면서 특약으로 암보장을 가입하여암에 대한 보장을 받고 있는 경우가 있다. 그러나 예전에 가입한 암보험은 대부분 보장기간이 짧고(10년∼60,70세 이전까지 보장), 보장금액 또한 소액(1,000만원∼ 2,000만원 정도)으로 가입됐을 가능성도 있다. 따라서 보장금액과 보장기간이 현재보다 작거나 짧다면 가입된 보다 완벽하게 암에 대비하기 위해서 암보험을 추가로 가입하는 것이 좋다.

2. 가족력을 파악
가족력이 있는 사람이라면 그 가족력과 관련된 암에 대하여 더 큰 보장으로 설계하는 것이 좋다. 일반암에 대한 보장이 얼마간 준비되어 있고, 가족력이 있는 암이 특정암으로 분류되어 있는 암이라면 그 보장내용을 활용하면 보험료를 절감할 수 있다.

3. 상품 비교 시 암 진단금액 위주로 선택하는 것이 좋다.
최근 암보험이 자주 변경되면서 손해율 상충을 위해 비교적 손해가 적은 사망보험금이 추가된 상품들이 있다. 사망보장이 필요치 않은 것은 아니지만 암보험은 암 진단만을 전문으로 하는 상품으로 선택하고 사망보장 등은 종신보험이나 정기보험 등으로 별도의 전문설계를 하는 것이 맞는 설계이다.

4. 암보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.
항상 하는 말이지만 보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 보험료를 절감하며 보험사고에 대한 대비를 할 수 있다. 하지만 암은 보험료 절감의 측면보다 보장개시일이란 조항이 붙기 때문에 가입일이 빠르면 빠를 수록 유리한 이유가 된다. 암에 대한 보장은 가입 즉시부터 보장 받는 것이 아니라 가입 후 90일이 지나야 암에 대해 보장 받을 수 있고 가입 후 2년이 되지 않았을 때에는 50%만 보장하는 등 지급에 제한사항이 있기 때문이다.

5. 자기 조건에 맞는 보험 찾기
보험사마다 나이 구간별 보험손해율이 다르다. 보험비교사이트에서 자기 나이를 기준으로 여러보험을 비교해보아 가장 적절하고 저렴한 보험을 찾는 것이 중요하다.

6. 손해보험사, 생명보험사 비교해보고 가입하자.
암보험 가입시 고려되는 점 중 한가지가 생명보험과 손해보험 어느 쪽에 가입하느냐인데 각각 장단점이 있다. 손보사의 암보장의 경우 가입할 수 있는 최고 한도는 생명보험에 비해 낮으나, 고액암에 생보에서 보장하는 백혈병, 뇌암, 골수암 외에 최근 이슈가 되고 있는 췌장암과 식도암이 포함되어 있으며, 여성특정암 등 진단확률이 높은 암이 특정암으로 분류되어 있어 추가로 가입할 수 있는 경우도 있다. 또한 생명보험에서는 가입 후 2년이내에 진단 시 50%만 보장하거나 유방암에 대해 가입금액의 일부만 보장하는 등의 제한 사항이 있으나 손보사의 경우 1년이내만 50%를 보장하고 유방암에 대해서 제한이 없는 등 보장 내용면에서는 유리한 점이 있다. 그러나 생보사에 있는 납입면제 제도는 일부 손해보험사만이 활용하고 있다.

이런한 내용들에 대해 직접 알아보기가 힘들다면 보험전문 비교 사이트를 활용해 보는 것도 좋은방법이다. 암보험 비교 및 운전자보험, 화재보험, 실버보험, 의료보험, 민영의료보험 등 각종보험을 비교할 수 있는 전문보험비교 회사 를 통해 기존에 가입한 보험을 정확한 진단을 받고 상담과 가입절차를 진행 할 수 있다.

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 암(癌)보험 손해율 악화에 생보사들‘판매중지’
                   생보사들 암보험으로 인한 손해가 상당해 ‘판매중지’하는 보험사 늘어...

 

지나달 M생명은 9월 1일부터 암보험 판매를 중지한다는 공문을 각 지점에 보낸 것으로 알려졌다. 이렇듯 생보사들이 잇달아 암보험의 판매를 중지하는 추세다. 이는 최근 암 발생의 급증과 암의 조기발견으로 치료가 쉬워짐에 따라 암보험의 보험금 지급 규모가 크게 증가하여 손해율이 악화에 따라 보험사들의 적자가 늘고 있기 때문이다. 한국인 사망원인 부동의 1위... 암(癌) 암, 특히 위암은 아직까지 국내 발생률 1위의 암이다. 다행히 위암은 치료가 잘 되는 암으로, 5년 생존율로 따졌을 때 1기는 95% 이상, 2기 70%, 3기 초 60%, 3기 말 35%, 4기 14%로

다른 암에 비해 치료가 잘 된다. 위암 중에 위의 위쪽에 생기는 상부관기저암(GIST)은 조기발견이 어렵고 잘 번지기 때문에 한때 난공불락의 암으로 여겨졌지만 이 역시 글리벡과 같은 항암제의 등장으로 치유가 되고 있다. 평균 암 치료비용 5천만원, 암 보험으로 대비해야 통계청에서 분석한 암치료비용의 본인부담금은 평균적으로 2천~3천만원 선이다. 그러나 암 치료의 특성상 진단에서부터 따르는 여러 가지 검사와 수술 후 이어지는 항암치료, 기타 병행치료에 들어가는 진료비 항목에서 비 급여 항목이 무수히 많기 때문에 실제 완치 또는 사망전까지의 본인부담금은 통계청이 발표한 본인부담금의 3배 이상인 약 5천만원 선으로 추산된다. 암 발병 환자는 암과의 투병에 따른 고통뿐만 아니라 치료비용을 마련하기 위한 2중고를 겪어야 한다. 이렇듯 막대한 치료비용의 부담을 해결할 수 있는 것 중 하나가 바로 암보험이다. 암보험은 암 진단 시 진단금과 암 치료 시 발생하는 수술, 입원비 등 각종 비용을 종합적으로 보장하는 보험이다. 암보험 취급 생보사 16곳 → 7곳으로 축소 이렇듯 한국인 사망원인 1위가 암이란 사실과 암 발병율이 높아지면서, 암에 대한 관심과 치료비용에 대한 부담에 대비해 대부분의 소비자들이 암보험을 가입하고, 보상을 받았다. 하지만 이로 인해 많은 보험사들은 보험금 지급의 증가로 적자가 늘면서 암보험의 판매를 중지하는 보험사들이 늘고 있는 것이다. 2003년도 암보험 판매 생보사의 수가 16곳에서 2008년을 전후로 대형 및 중소형 보험사들이 서서히 암보험 판매를 중지하면서 현재는 신한, 하나, 우리아비바, 알리안츠, KDB, 라이나, AIA등 판매중지 예정인 M생명을 제외하면 7개 보험사로 줄게 된다. 업계관계자들은 그렇다고 보험사들이 암을 담보하지 않는것은 아니며, 보험상품들이 통합보험형식으로 바뀌면서 특약으로 보장해주고 있다고는 하지만, 암보장에 비중을 둔 소비자들의 입장에서는 특약형태의 보험가입밖에는 방법이 없는 소비자들의 선택권을 침해하는 결과로 이어지는 것이다.

 

이에 일부 보험사들은 갱신형의 형태로 보완하는 방법으로 암보험 판매를 유지하고있다.
알리안츠 생명의 경우 5년만기 갱신형으로 보완한 “케어암보험”을 출시했으며, 신한생명은 위험요율을 새로반영한 ‘(콜)하나로 암보험’을 신상품으로 출시. 암보험을 유지하고있다.

이와같이 이러한 여러 가지 사항들을 잘 숙지하여 소비자들 또한 암보험 가입에 대한 발빠른 선택과 체크가 필요할 것이다. 암보험가입 체크리스트 기존 가입된 암보장금액과 보험기간 확인이 필요! 암보장금액을 고액으로 가입하려면 전문암보험으로 가입하는것이 유리하다! 고액암의 보장금액보다 일반암의 보장금액이 충분한지 여부를 판단하는것이 좋다! 갱신상품 여부를 확인해야 한다! 여성의 경우 갑상샘암, 유방암의 보자금액 확인도 중요! 암을 주된 보장으로 하려면 순수보장형으로 선택하라! 암보험이 축소되고 있는 추세이므로 하루라도 빨리 가압히는것이 유리하다!

암보험은 생명보험과 손해보험 모두 가입 후 90일 이전에 암 발생 시 보상이 되지 않으며, 현재, 매년 암 발생률 증가로 인한 보험사의 수익악화로 암 보험료는 지속적으로 인상 될 예정이므로, 늦게 가입할수록 보험료가 비싸지게 되어 개인의 입장으로는 손해이기 때문에 암 보험은 최대한 빨리 가입할수록 좋다.

 

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