재미있는이야기

[보험비교]연금보험 가입 때 주의할 점

연금보험 가입 때 주의할 점

계약,수익자는 가입자 자신으로 하고 피보험자는 자녀로 해둬야 '일석삼조'

아래 추천버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.


평생 적지 않은 재산을 모은 고소득층 은퇴자는 보통 세 가지 고민을 하게 된다.
은행저축금에 대한 금융소득종합과세를 어떻게 하면 피할 수 있느냐가 그 첫 번째다.
두 번째는 원금을 깨 생활비로 쓰지 않고 매월 안정적으로 소득을 받을 수 있은 방법에 관한 것이다.
마지막으로 자녀에게 어떻게 하면 무리 없이 자산상속을 하느냐도 고민거리다.

이 세가지 고민을 한방에 해결하는 것이 있다.
바로 연금보험이 그것이다.

연금보험에 처음 가입할 때 주의할 점이 하나 있다.
계약자(보험회사와 계약을 맺고 보험회사에 보험료를 지급하는 사람)와
수익자(만기환급금이나 보험금을 수령하는 사람)를 가입자 자신으로 하고 피보험자는
자녀로 지정해야 한다는 점이다.
이럴 경우 연금개시가 되면 계약자이자 수익자인 가입자가 종신토록 연금을 수령해 생활비로 활용하고,
본인의 유고 시에는 연금소득이 그대로 자녀에게 상속된다.

다시 말해 가입자 본인이 사망하더라도 계약의 피보험자인 자녀가 이를 승계해
연금을 수령할 수 있게 되는 것이다. 이때 자녀가 45세 이상이 되어야 연금수령이 가능하며
연금수령액은 가입자가 생전에 받던 금액과 동일하다.
부모 입장에서는 연금을 상속해 자녀에게 안정적인 소득원을 만들어 줄 수 있게 되는 것이다.

물론 상속되는 자녀의 연금에는 세금이 부과된다.
이 경우 상속세는 자녀가 받게 될 연금총액에 대해 국세청장이 고시하는 이자율(현재 6.5%로
할인해 평가하기 때문에 절세도 가능하다.

금융소득종합과세를 절약할 수도 있다. 금융소득종합과세는 이자와 배당을 합쳐
연간 4,000만원을 초과할 경우 다른 소득과 합산하게 되고 최고세율이 38.5%로 부담이 상당하다.
하지만 연금 가입 후 10년 이상 유지하게 되면 비과세 혜택이 주어지므로
자산이 많은 퇴직자에게 적절한 방안이 될 것이다.
자산관리 측면에서도 매월 안정적인 현금흐름을 확보하게 돼 자산관리의 효율성 측면뿐만 아니라
심리적인 안정감에도 도움이 된다.

금융자산을 활용해 단기 수익을 높이는 것도 중요하지만, 노후준비를 위한 소득흐름과 절세를 고려한다면
연금보험 가입으로 어렵게 모은 자산을 안정적으로 운용하는 방법도 바람직해 보인다.


※ 좋은 연금보험은 어떻게 선택해야 하나??
 반드시 보험비교 사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 연금보험만 추천하기 때문에
가장 적합한 연금보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 연금보험을 들기 위해서는
 국내 모든 보험사의 연금보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는것이 가장 중요합니다.
보험비교 사이트의 경우 한 회사의 상품만 취급하는 것이 아니라
 각 보험사별 연금보험 관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
연금 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 연금설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 연금 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는것 보다 대략 10%정도의 비용을 절감 할 수 가 있습니다.

현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트로는
30여개 보험사 100여개 상품을 한눈에 비교해 볼 수 있는 국내 최대 보험비교사이트인 인스밸리 와
금융컨설턴트의 최적화된 무료견적서비스가 제공되는 굿모닝리치 
각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적이 가능한 연금비교넷 이 있습니다.
각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니 
이들 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.

인스밸리 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 국내 최대 보험비교사이트
굿모닝리치 [링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적 서비스 제공

이미 가입한 보험의 보험료 지출이 부담된다거나 보장이 충분하지 않다고 생각되신다면...
무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 보장 또한 충실하게 받아가시길 바랍니다.
무료 보험리모델링 추천 사이트
리더스리치 [링크]: 보험리모델링, 금융상품, 목적자금, 재테크, 연금등 무료상담 이벤트 진행중

[보험비교]

연금 연금보험과 저축보험 가입요령


연금보험과 저축보험 가입요령

연금/저축보험이란?

일정연령 이후, 종신 또는 일정기간 동안 매년(매월)일정금액을 수령하는 형태의 보험으로
노후 생활을 목적으로 하는 보험을 말합니다.

아래 손가락 버튼을 눌러주시면...
제게 큰 힘이 됩니다.


가입요령

1. 노후계획은 안정적으로 설계하는 것이 좋다.
노후에는 자식에게 의지하지 않는 한 경제활동을 통해 돈을 벌기가 쉽지는 않습니다.
그래서 노후자금은 안정성 위주로 보수적인 관점에서 설계되어야하고,
연금액산정시 10년 이상 장기간 적용되는 금리가 결적적인 요소가 됩니다.
은행, 투신사의 연금신탁은 채권, 주식 등으로 구성된 펀드의 수익을 반영한 실적배당이 적용되며,
보험사의 연금보험은 2002년부터 고정금리형은 거의 판매되지 않고 있으며,
시중금리와 연동하여 결정되는 공시이율 등의 변동금리 및 투자실적을 배당하는 변액연금을 판매하고 있습니다.
따라서 투자수익률이 높은 금융기관을 선택하는 것이 유리합니다.

2. 이미 가입한 기존의 개인연금저축보험은 유지하는게 유리하다.
2002년 前에 가입한 개인연금저축은 연금을 받을 때에 세금을 내지 않기 때문에 연금저축보다 유리합니다.
따라서 이미 가입한 기존의 개인연금저축은 해약하지 말고 그대로 유지하는 것이 좋습니다.
이 경우 최고 연간 372만원(=개인연금저축 72만원 + 연금저축 300만원)까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

3. 목돈이 있으면 일시납 즉시연금을 활용할 수 있다.
퇴직금이나 저축으로 모아 놓은 목돈으로 연금을 즉시 받기를 원하는 경우에는
일시납, 즉시연금을 가입하면 됩니다.

4. 나이가 많아질수록 질병에 걸릴 확률이 높아지므로, 특약을 잘 선택하여 보완하는것이 좋다.
나이가 많아질수록 질병에 걸릴 확률이 높아지므로 보험사에서 판매되는 연금보험은
사망, 재해, 질병등에 대한 특약을 선택하면 보장 받을 수 있습니다.

5. 우량한 금융기관을 선택해야한다.
연금저축은 금융기관간의 계약이전이 가능하지만,
가입시에 재무건정성이 우량한 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다.
은행은 자기자본비율(BIS), 보험은 지급여력이율(SMR)등을 활용하여 재무상태를 파악할수가 있습니다.

6. 세제혜택 및 중도해지시 불이익을 미리 따져봐야 한다.
소득공제혜택을 받기 위한다면, 연금저축보험에 가입하는 것이 유리하며,
연금수령시 비과세혜택을 원한다면, 일반연금보험이나 변액연금에 가입하는 것이 유리합니다.
단, 10년이상 유지시에만 비과세 됩니다. 중도에 목돈 마련을 목적으로 한다면, 연금저축보험은 피해야하며,
중도해지 시 기타소득세와 해지가산세(5년이내 해지시)를 부과하여 불이익을 얻을 수 있습니다.

연금/저축보험 왜 서둘러 가입해야 하나요?

100세 시대를 살게 될 지금의 20대, 30대는 향후 돈을 버는 경제활동 기간보다
은퇴 후 노후활동 기간이 더 길 수 있다는 것이 가장 큰 문제로 될수 있습니다.
"너무 오래 사는 위험"은 평균수명에 맞추어진 자신의 노후설계비용보다 초과하는 비용을 필요로 할 수 있으며,
경제활동기간을 넘겼음에도 편안한 여명을 위한 준비가 되어 있지 못한다면
오래 사는 것이 고통의 삶이 될수 있습니다.
노후의 편안한 생활은 국민연금 및 퇴직금 만으로는 부족하며, 자녀들 또한 내 노년을 책임 질수 없기 때문에
반드시 연금보험을 가입해두셔야 합니다.

※ 좋은 연금보험은 어떻게 선택해야 하나??
반드시 보험비교 사이트를 활용 해야 합니다.
어떤 보험사나 설계사든 자사 연금보험만 추천하기 때문에
가장 적합한 연금보험을 들기가 어렵습니다.
본인에게 가장 적합한 연금보험을 들기 위해서는
국내 모든 보험사의 연금보험이나 상품의 비교견적리스트를 받아보고
검토하는것이 가장 중요합니다.
보험비교 사이트의 경우 한 회사의 상품만 골라 취급하는 것이 아니라
각 보험사별 연금보험 관련 모든 상품을 비교할 수 있고
또한 무료 상담 신청할 경우
연금 비교리스트는 기본으로 제공하며 상황에 맞게 연금설계를 바로 해드리기 때문에
자신에게 가장 적합한 연금 보험을 선택할 수 있고
비용 또한 조율이 가능하기 때문에
보험사나 설계사를 통해 가입하는 것 보다 대략 10%정도의 비용을 절감 할 수가 있습니다.

현재 공신력과 신뢰도를 두루 갖춘 보험비교사이트로는
30여개 보험사 100여개 상품을 한눈에 비교해 볼 수 있는 국내 최대 보험비교사이트인 인스밸리 와
금융컨설턴트의 최적화된 무료견적서비스가 제공되는 굿모닝리치 
각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적이 가능한 연금비교넷 이 있습니다.
각각의 보험 무료견적 리스트를 뽑아보고
비교 견적자료가 조금씩 차이가 있을 수 있으니 
이들 사이트의 보험비교견적 리스트를 비교해 보는 것도 좋은 방법입니다.
보험가입을 계획 중이신 분들은 필히 활용해 보시기 바랍니다.

인스밸리 [링크] 최적의 보험 무료설계와 각 보험사별 상품 무료견적 제공 가능한 국내 최대 보험비교사이트
굿모닝리치 [링크] 각종 보험과 각 상품 무료상담 및 무료설계 가능한 비교견적사이트
연금비교넷 [링크] 각 보험사별 연금상품 관련 무료비교견적 서비스 제공

이미 가입한 보험의 보험료 지출이 부담된다거나 보장이 충분하지 않다고 생각되신다면...
무료 재무설계를 통한 보험리모델링으로 보험료 부담을 줄이고 보장 또한 충실하게 받아가시길 바랍니다.
무료 보험리모델링 추천 사이트
리더스리치 [링크]: 보험리모델링, 금융상품, 목적자금, 재테크, 연금등 무료상담 이벤트 진행중