신혼부부 맞벌이 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용

재테크이야기 2010. 11. 24. 21:50

신혼부부 맞벌이 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용


신혼부부 맞벌이 재테크
-연봉 낮은 쪽 신용카드 없애라-

결혼이후 달콤한 신혼의 꿈도 잠시, 부부는 이내 수많은 돈 문제에 맞닥뜨리게 됩니다.
내 집 마련부터 자녀의 출산, 교육비, 노후설계 등
부부가 공동으로 대처해야할 자산 관리 문제는 산더미처럼 많습니다.
체계적인 재무설계 전략이 무엇보다 중요한 시기인 셈입니다.

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◆ 딴주머니 차기 없기
결혼을 하기 전까지는 서로의 재무상황을 모두 알기가 힘듭니다.
막연히 배우자가 "얼마쯤 모아뒀겠지" 라고 기대했다가
생각지도 못한 빚을 진 사실을 알고 실망하는 일도 적지 않습니다.
특히 각자 통장을 알아서 관리하는 맞벌이부부는
상대만 믿고 무계획적으로 돈을 쓰다 낭패를 당하는 일도 있습니다.
신혼 재테크에 성공하려면 먼저 솔직해져야 합니다.
결혼 전에 배우자 모르게 진 빚이 있다면 감추지 말고 공개한 뒤
함께 공동의 재무 목표와 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
일단 소득의 60% 이상을 먼저 저축한 뒤 소비를 하겠다는 결심을 세워야 합니다.
커진 소비 규모를 줄이기는 힘들기 때문에 결혼 초기에 씀씀이와 재테크 습관을 들이는 것이
훗날 목돈 마련에 큰 힘이 됩니다.
신용카드는 주거래카드를 정하고 연봉이 많은 배우자의 가족카드를 발급받으면 연말정산에 유리하고
주거래은행을 통합하면 계획적인 지출과 입출금 관리가 가능합니다.
생활비는 신용카드보다는 체크카드를 쓰면 낭비를 막고 소득공제를 받는데 유리합니다.
저축은 지정한 날짜에 빠져나가도록 자동이체를 하고 통장은 주거래 은행을 만들어 한 사람이 관리하거나,
조금 귀찮아도 가계부를 쓰는 것이 푼돈이 새나가는 일을 막을 수 있습니다.

◆ 목표에 맞는 투자 계획을 세우자
신혼부부의 목돈 마련은 크게 은퇴 후 노후자금과 출산할 자녀의 교육자금으로 나뉩니다.
우선 각각의 재무 목표에 따라 여러 개의 통장으로 쪼개어 자금을 마련하는 것이 좋습니다.
하나의 통장으로 여러 목적 자금을 준비하면 중도에 상품을 해지할 경우 한 가지도 이룰 수 없게 됩니다.
전문가들은 예금, 보험 등 안정적인 자산 투자뿐만 아니라 적립식펀드 등
다소 공격적인 투자를 장기적으로 하는 것이 필요하다고 조언합니다.
여유자금의 경우 한도 내에서 3~5년 정도의 투자계획을 세우고
소액으로 장기 적립하면 투자위험을 줄일 수 있습니다.
아울러 평소 3~6개월치의 생활비 수준으로 현금을 확보해두면 급전이 필요할 때
적금이나 펀드를 깨는 사태를 막을 수 있습니다.
맞벌이가정이라면 월급의 3개월, 외벌이라면 6개월, 싱글은 5개월치의 비상금을 준비해두는 것이 좋습니다.
비상금 마련을 위한 상품으로는 입출금이 자유롭고 금리가 높은 CMA나 MMF, MMDA 등이 있습니다.
부부가 월급을 받은 직후 일정 금액을 CMA로 자동이체 하는 방식으로 비상금을 모으는 것도 좋은 방법입니다.


◆ 내 집 장만은 청약상품부터
내 집 마련은 목표 금액도 클 뿐더러 장기적인 전략이 필요합니다.
주택청약종합저축은 신혼부부의 필수 가입 상품으로 꼽힙니다.
부동산가격이 하향 안정화되는 상황에서 당장 주택구입을 서두르기보다는
꾸준히 불입해 청약 자격을 갖춰놓는 편이 유리합니다.
또 절세용 소득공제가 되는 적격연금이나 비과세 혜택이 주어지는
장기주택마련저축 상품을 가입하는 것도 좋습니다.
특히 최근 소득공제 혜택과 비과세 혜택이 점차 축소하는 추세이므로
관련 상품의 가입을 고려한다면 서둘러야 합니다.
장기주택마련저축은 소득공제 혜택은 올해부터, 비과세 혜택은 2012년부터 소멸됩니다.

◆ 보장성 보험은 부부의 안전장치
결혼 생활을 하다 보면 갑작스런 질병이나 사고 등 예기치 못한 상황이 생길 수 있습니다.
보장성보험은 이런 위험에 미리 대비하는 안전장치입니다.
그러나 보장성보험은 질병과 상해사고를 종합적으로 보장받는 실비보험과 질병보험 등에 가입하되
환급형보다는 목적에 맞는 소멸형을 선택해 보험료를 낮추는 것이 좋습니다.
지나치게 많은 보험을 가입할 필요는 없고, 소득의 5% 내에서 가입하는 게 바람직합니다.
결혼 전에 가입해 둔 보장성 보험이 있다면 보장 수준과 중복 여부 등을 확인하고
목적에 맞지 않는 보험상품은 정리해야 부담을 줄일 수 있습니다.
태어날 아이를 대비한 태아보험이나 실손의료비보험 등도 고려해볼 만 합니다.
요즘 보험사들이 내놓는 통합보험은 단순 보장뿐만 아니라 중대한 수술이나 질병, 장기 요양 등
다양한 위험에 대비할 수 있습니다.
그러나 각각 다른 보험사에 가입한 상태에서 통합을 위해 계약을 해약할 경우
이미 납입한 원금을 보장받지 못할 수 있기 때문에 해약시 충분히 고민해야 합니다.




◆ 노후설계는 지금 당장
노후 준비는 빠를수록 좋습니다. 당장 원금보장만 고집할 것이 아니라 연령이나 자산 규모에 따라
때로는 공격적인 투자전략도 필요합니다. 노후 준비를 위한 상품인 연금신탁과 연금보함, 연금펀드는
분기별로 300만원 이내로 자유롭게 입금한 후 적립기간이 지나면
55세 이후부터 5년 이상 연금형태로 수익금을 받아가는 상품입니다.
근로소득자나 자영업자가 모두 가입할 수 있으며 연간 납입보험료의 300만원 한도에서 소득공제도 해줍니다.
연금신탁의 경우 주식편입이 없는 채권형과 주식 및 관련 파생상품에 10% 이내로 투자하는 안정형으로 구분합니다.
연금저축보험은 공시이율을 적용해 실세금리 변동에 대응하도록 설계돼 있어 안정성향의 투자자에게 알맞습니다.
윤수왕 대구은행 본점PB센터장은 "신혼부부에게 중요한 건 목적에 맞는 재무 포트폴리오를 구성하는 것" 이라며
"소득의 절반은 주택 마련 자금으로 투자하고
보장성보험과 노후 준비 등에 일정 부분 투자하는 것이 좋다"고 조언했습니다.




신혼부부 재테크 5계명

1. 내 집 장만, 청약상품부터 들어라
2. 목돈 마련은 투자형 상품을 선택하라
3. 부부의 안전장치, 보장성 보험에 가입하라
4. 여유자금은 적극 투자형 상품으로 굴려라
5. 3~6개월치 생활비의 비상금을 확보라하

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재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.




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Posted by 경제적 자유
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노후자금 만들기 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용

재테크이야기 2010. 11. 24. 02:13

노후자금 만들기 재테크 팁 무료 재무설계 재무상담 활용


노후자금 만들기

노후자금 준비를 시작하면서!
노후자금 준비를 위한 은퇴설계란 개인이 경제활동을 할 때와 같은 동질의 삶을
은퇴 후에도 지속할 수 있도록 경제활동기간 중 은퇴 후 삶을 미리 계획하고 실행하는 과정입니다.
이 계획 속에는 은퇴기간 동안의 기본생활비, 여가생활비, 의료비 등 재무적인 준비와
일, 건강, 취미, 종교생활 등 비재무적인 것도 포함됩니다.
대한상공회의소가 대도시 직장인을 대상으로 설문조사를 한 결과에 따르면
40대의 54%, 50대의 79%에 달하는 사람들이 노후자금을 걱정하는 것으로 나타났습니다.
얼마 전 한 고객과 상담을 하면서 "은퇴는 언제쯤 하고 싶습니까?"
또 "은퇴 후 어떤 생활을 하고 싶습니까?" 라고 질문을 하였습니다.
고객은 55세쯤 은퇴해서 복잡한 도시생활을 벗어나 전원생활을 하면서 해외여행도 다니며
그 동안 하지 못했던 일들을 하면서 노후생활을 하고 싶다고 말했습니다.
하지만 그런 노후생활을 보내기 위해 어떤 준비를 하고 있는지 묻자 별다른 준비를 못하고 있다고 합니다.
그저 뜬구름 잡듯 희망사항의 노후생활을 꿈꾸며 '어떻게 되겠지?' 하며
막연하게 은퇴 설계에 대해 접근하는 분들이 많습니다.
은퇴 후 생활에 대해 구체적인 계획을 세워보지 않았기 때문입니다.

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노후자금을 마련하기 위한 6가지 실천 노하우!
1. 첫째 언제 은퇴할 것인지 은퇴시기를 정하고 그때까지 벌어들일 수 있는 소득금액을 예측한다.

2. 둘째 은퇴 이후 사망까지 노후기간을 예측한다.
보통 통계자료에 나타난 평균수명에 10년을 더해서 산출하는 것이 합리적이다.
한국인의 평균수명은 남자 75.7세, 여자 82.4세로 여자가 남자보다 7년 정도 더 오래 사는 것으로 나타났으므로
남녀의 평균 수명 차이까지도 감안해야 한다.

3. 셋째 노후기간 동안 필요한 생활비를 예측한다.
은퇴 후 매월 사용할 생활비는 기본적인 생계비와 여가활동에 필요한 비용을 더해서 계산한다.
통계청에 따르면 도시근로자 2인 가족 기초생활비는 133만원이며
50세 이후 은퇴자의 평균생활비도 200만원대를 유지하는 것으로 나타났다.
개인의 생활방식, 취미생활, 거주지에 따라 다르겠지만
대략 200만원의 필수 생활비와 50만원의 여유자금을 준비하면 풍요로운 은퇴생활을 즐길 수 있다.

4. 넷째 국민연금과 개인연금의 수급예정일과 수급예정금액, 현재 은퇴자금으로 모아놓은 자산을 감안한다.

5. 다섯째 세금 공제후 투자수익률을 추정한다.

6. 여섯째 예상수명보다 더 오래 살 경우를 대비하여 은퇴예비자금도 함께 고려한다.




사례로 알아보는 노후자금 만들기!

▣ 김사장 부부의 상황
증견업체에 10년을 근무하다가 퇴직하여 현재 4년 정도 컨설팅업을 하며 안정적인 수준에 올라선 김사장(44)은
배우자(40)와 중학교 1학년 아들 하나를 두고 있습니다.
현재 하고 있는 컨설팅업을 오랫동안 할 수 없을 것 같은 생각이 들고 연금은 이것저것 가입은 해놨지만
부족한 것 같아 정확한 은퇴설계를 해보기로 하였습니다.
김사장 부부는 노후를 위한 생활비로
매월 200만원을 60세부터 20년간(배우자는 31년간) 쓰는 것으로 가정하는 노후설계를 의뢰하였습니다.
김사장의 현재 나이가 44세이므로 은퇴까지는 약 16년이 남아있습니다.
현재까지 노후를 위한 준비로는 국민연금과 개인연금 30만원, 변액보험 50만원이 전부입니다.
먼저 노후를 위해서 65세 시점에 준비되어야 할 필요자금을 산출해 봐야합니다.
물가상승률 4%, 은퇴후 자산수익률 5% 를 가정하면 약 11억 4000만원이 필요자금으로 산출됩니다.
그런데 현재 준비중인 노후자금을 계산해보면
국민연금으로 약 3억3000만원(매월 현재가치 70만원을 수령하는 것으로 가정)정도 추산되고,
개인연금과 변액연금으로 준비될 수 있는 금액은 은퇴시까지 지속적으로 저축한다고 계산하면
3억6000만원 정도 입니다.
(주택과 기타 금융자산은 다른 재무목표를 위한 것으로 노후자금 준비를 위한 자산에서는 제외하기로 하였습니다.)
따라서 총 필요자금 11억4000만원에서 준비 가능한 자금 6억9000만원을 차감하면
감사장이 추가로 준비해야 하는 자금은 4억5000만원 정도가 됩니다.
지금부터 60세 되는 시점까지 4억5000만원을 준비하려면 투자수이률을 10%로 가정할 때
약 104만원을 매월 주식형 편드상품에 투자하여야 합니다.
현재 저축가능금액 105만원 전액을 변액보험 내지는 적립식펀드에 투자하여야 한다는 결론에 도달합니다.
이렇게 자세하게 계산해보면 김사장이 노후에 대해 막연히 준비하고 있는 것들이
얼마나 부족했는가를 알 수 있습니다.





노후자금 준비를 위한 은퇴설계 실행방법!
내 눈높이에 맞는 노후를 효과적으로 준비하기 위해서는 각자 개인적인 상황에 맞춰 계산해보고
적합한 금액과 투자기간, 투자수단을 선정해서 실행에 옮기는 과정이 필요합니다.
그러한 실행을 가능하게 해주고 경제상황변화에 적절히 실행안을 조정해 주는 것이
재무설계 전문가와 함께 노후자금준비를 위한 은퇴설계입니다.
[자산 부채현황]
자산 부채
예·적금 10,000만원 주택담보대출 3,000만원
주식형 펀드 5,000만원    
주거용 주택 20,000만원    
계 35,000만원 계 3,000만원
순자산 : 32,000만원
[월간 수입지출 상황]
수입 지출
사업소득 600만원 고정지출 170만원
    변동지출 200만원
    보험 및 저축 125만원
계 600만원 계 495만원
추가 저축 가능액 : 105만원

위와 같이 자산, 부채, 수입, 지출 사항을 파악해 저축가능한 금액으로 은퇴자금을 마련하기 위해서는
부동산보다 금융상품에 투자하라고 권하고 싶습니다.
그러나 금융상품을 선택할 때도 아무거나 선택을 하는것이 아니라
여러가지 고려해야할 사항들이 많습니다.


노후자금 만들기 위한 금융상품 선택시 4가지 노하우!

▣ 첫째, 장기간 운용되는 상품을 선택하라
1년 또는 2~3년에 한번씩 갈아타야 하는 상품은 만기관리와 재투자위험이 따릅니다.
자금을 재투자하지 않고 중간에 찾아 쓰거나 주위사람의 말을 듣고 다른 곳에 투자했다가 손실을 보기라도 한다면
은퇴자금을 마련하기 어렵습니다. 그래서 은퇴자금 목적의 자산운용은
10년 이상 장기간 묶어 두는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.

▣ 둘째, 기대수이률을 낼 수 있는 상품에 투자하라
원금보장의 저축성 상품보다는 위험이 조금 있더라도 주식형펀드와 같은 자산에 투자해야합니다.
20~30대에게는 더욱 더 필요합니다. 10년 이상 장기 투자를 할 경우 위험은 분산할 수 있고
손실이 발생되더라도 만회할 수 있는 시간이 충분합니다.
투자성 상품은 물가를 반영할 수 있고 장기간 투자하면 복리효과도 누릴 수 있습니다.

▣ 셋째, 연금지급형 상품을 선택하라
은퇴기간 중에 고정된 소득이 없다면 매월 고정적으로 생활비를 받아 쓸 수 있는 연금상품이 제격입니다..
자산은 전문가에게 맡기고 매월 꼬박꼬박 나오는 연금으로 은퇴생활을 즐기는 것이 현명한 방법입니다.

▣ 넷째, 세금과 수수료가 적은 금융상품을 선택하라
가금적 세금이나 수수료가 적은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 유리합니다.
요즘 금융시장에서 인기가 있는 상품이 적립시펀드와 변액 보험 입니다.
그러나, 두 상품에는 각각의 장단점이 분명히 있기 때문에 둘 중에 하나를 선택하기보다는
차이점을 잘 알고 투자목적과 투자기간에 맞는 상품을 선택해서 투자하는 것이 현명한 방법일 것입니다.
구분 세제적격(=소득공제) 세제비적격(=비과세)
금리연동형 금리연동형 실적배당형(=투자형)
연금저축보험 일반연금보험 변액연금보험 변액유니버셜
적립형보험
가입조건 만18세 이상 만15세 이상 만15세 이상 만15세 이상
납입기간 10년 이상 최소 3~5년 이상에서
선택가능		 좌동 종신납
단, 의무납입기간 이후
자유납입 가능
연금개시 55세이후, 최소5년이상
연금기간 설정		 일반적으로 45세이후
언제든 가능		 좌동 좌동
연금지급 유형 확정형만가능(손해보험)
세제비적격 동일
(생명보험)		 확정형,종신형,상속형
,부부형 등 다양		 좌동
(실적연금형가능)		 좌동
(실적연금형가능)
연금지급
유형의 변경		 연금개시시점 전까지
변경 가능		 좌동 좌동 연금전환시점에서
선택
이율
(수익율)		 변동금리
(최근 보통 5% 초중반)		 좌동 실적배당형으로
수익률 변동		 좌동
원금보장 연금개시시점까지 유지시 좌동 좌동 없음
예금자보호 원리금 5천만원까지 좌동 없음 없음
소득공제 원리금 5천만원까지 좌동 없음 없음
비과세 월 납입액의 100%,
연 300만원 한도		 없음 없음 없음
세금이연 ①연금 수령시, 5.5% 연금소득세 원천과세
②연금 外, 일시금수령시 기타소득세 22% 과세		 없음 없음 없음
사망보험금 일반적으로 없음 보통
600~1,200만원		 좌동 일반적으로 사망보험금과 납입보험료가 연동
연금개시前
중도해지시		 ①기타소득세 22%과세
②5년이내 해지시,가산세2.2% 추가		 경과기간에 따라
원금손실 가능성		 수익률에 따라
원금손실 가능성		 좌동
중도인출 일반적으로 불가능 좌동 가능 가능
납입유예
(=납입중지)		 일반적으로 가능 좌동 좌동 2년경과후부터,
최장 36개월 동안
유예가능 →의무납입기간: 10~12년
추가납입 일반적으로 가능 좌동 추가납입 한도내에서
가능		 좌동 (추가납임한도 매우 높음)
보장성
특약 부가		 가능 가능 가능 가능
연금액 사정
경험생명표		 계약시점의 경험생명표 좌동 좌동 연금전화시점의
경험생명표
- 상품 유형에 따른 일반적 비교이며, 개별 상품에 따라선 약간의 차이가 있을 수 있음＊
- 해당 상품 약관 등 확인요망
- 잊지마세요... 연금은 "시간에 투자"하는 "장기"상품입니다




4가지 종류별 연금상품 자세히 알기!

▣ 연금저축보험 및 연금 펀드(신탁)
1. 일반적으로 과세표준구간(연봉이 아님)이 높은 근로소득자 및 자영업자에 유리
→ 과세소득 4,600만원 이상 (과세율 27.5%)

2. 소득공제 가능하나, 퇴직연금 등과 합산하여 연 300만원 한도이며, 연금소득세 5.5.% 원천 과세 이외에
국민/퇴직연금 등과 합산하여 종합소득세에 포함 → 연금소득으로 연 900만원 초과시 종합소득과세

3. 연금활용이 주목적이므로 연금 外 활용시 패널티 상담함
→ 연금이 아닌, 일시금 수령 또는 연금개시 前 해지시, 일시금의 22% 과세 / 5년이내 해지시 추가가산세 22%
※ 조특법 86조 2  ④ 산식 참조

4. 금리형 상품으로, 화폐가치하락에 대비할 수 없음 (인플레이션 헷지 안됨) → 연금펀드/신탁 제외

5. 화폐가치하락을 방지할 수 없으므로 소득공제액에 대한 재투자가 가능해야 실직적인 효과가 큼

6. 연금펀드, 연금식탁의 경우 소득공제 등의 조건은 동일하나, 연금신탁은 예금자보험법에 의한 원금보장이 가능
(→주식투입비율 최대 10% 이내 / 채권 90% 이상) 연금펀드는 실적배당형 상품
(→주식형 / 혼합형 / 채권형)으로 원금보장이 되지 않음

7. 특수직연금(→공무원, 군인, 사학연금 등) 가입자는, 안정적인 장기근무가 가능하기에
세제적격 상품이 상대적으로 유리할수 있다 보지만 연금수령시, 종합소득과세 등을 고려할 필요성 있음

8. 연금저축보험/연금펀드/연금신탁 상호간 계약 이전이 가능함

▣ 금리연동형 연금보험
1. 연금개시시점까지 유지시 원금(=기납입보험료) 보장, 10년이상 유지시 보험차이에 대해 비과세

2. 금리형 상품으로, 물가상승에 따른 화폐가치하락에 대비할 수 없음 (인플에이션 헷지 안됨)
→ 금리형 상품의 태생적인 한계

3. 변액 상품보다는 상대적으로 적은 사업비 구조 → 초기 환급금 비율이 높은

4. 일반 금리연동형 연금보험에 유니버셜(→자유입출금/납입유예/추가납입 등) 기능을 부가하면
유니버셜(UL) 저축보험이 됨 다만, 연금액 산정시의 경험생명표 적용은 변액유니버셜보험(VUL)과 동일

▣ 변액연금보험(VA)
1. 연금개시시점까지 유지시 원금(=기납입보험료) 보장, 10년이상 유지시 보험차익에 대해 비과세 상품에 따라
원금(=기압입보험료)의 130~200%를 최저보증(→단, 보증비율이 높아질수록 이에 따른 제비용은 증가)하기도 하며,
step-up 방식을 적용하는 상품도 있음

2. 납입보험료 중, 위험보험료 및 사업비 등을 제외한 보험료를 펀드 등 간접투자상품에 투자하여,
운용실적에 따른 실적을 계약자에게 배당하는 구조 → 손실가능성 내재

3. 투자성과에 따라 수익율 변동되며, 그에 따른 계약자적립금 변동 → 인플레이션 헷지 가능

4. 장기 적립식투자시, 손실에 대한 위험 감소 기능성 높은
 → 한국, 미국 및 선진국 주요 주식시장 통계치 / 펀드변경 및 펀드 추가편입 등으로 위험회피 및 초과수익 기능

5. 목적자금 필요시 중도인출 가능, 추가납입으로 수익율 제고 가능

6. 계약시점의 경험생명표를 적용하므로, 연금개시시점에서의 계약자적립금이 같을 때,
변액유니버셜적립형보험(VUL)보다 유리하나 주식비중이 상대적으로 작기 때문에
장기 투자시 변액유니버셜 보험 보다 적립액이 적음

7. 중도목적자금의 활용도 가능하나, 노후 연금수령이 주목적일때 상대적 유리

▣ 변액유니버셜 적립형보험(VUL) : 변액 + 유니버셜 + 보장(사망)
1. 10년 이상 유지시, 보험차익에 대해 비과세

2. 납입보험료 중, 위험보혐료 및 사업비 등을 제외한 보험료를 펀드 등 간접투자상품에 투자하여,
운용실적에 따른 실적을 계약자에게 배당하는 구조 → 손실가능성 내재

3. 투자성과에 따라 수익율 변동되며, 그에 따른 계약자적립금 변동 → 인플레이션 헷지 가능

4. 장기 적립식투자시, 손실에 대한 위험 감소 가능성 높음
→ 한국, 미국 및 선진국 주요 주식시장 통계치 / 펀드변경 및 펀드 추가편입 등으로 위험회피 및 초과수익 가능

5. 목적자금 필요시 중도인출 가능, 추가납입으로 수익율 제고 가능

6. 원금(=기압입보혐료)보장은 되지 않으나, 변액연금보험에 비해 공격적인 투자가 가능
(→일반적으로 채권편입비율이 50% 이상인 변액연금보험보다 주식편입비율 높음)하므로,
변액연금보다 상대적으로 높은 수익율을 기대할 수 있음

7. 납입유예와 중도자금인출 등의 활용으로 장기투자의 약점인 유연성(→경제적 상황 변화에 유연하게 대처)을
일부 확보할 수 있으며 추가납입의 한도가 커, 절세효과와 상속/증여 등의 방안으로 활용성 높음

8. 사망보장의 보험료 적용방식이 평준보험료 방식이 아닌, 매년 변경되는 자연보험료 방식이므로
적절한 사망보장 준비의 방안으로도 활용될 수 있음

9. 중도인출을 통한 목적자금(→교육자금 등) 활용과 납입유예기능을 적절/유용하게 활용한다면
충분한 장점이 될 수 있음






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재무설계는 왜 필요할까요?

개인재무설계의 목적은 삶을 살아가면서 지출이나 투자결정을
합리적이고 과학적으로 분석해 최대한의 효과를 올리는데 목적이 있으며,
삶의 전체적인 기준에서 체계적인 자금을 배분해 쓸 수 있도록 하기 위함입니다.
사회 및 경제가 점차 변화되면서 주변의 금융이 점차 변화되며
개인이 원하는 필요성도 다릅니다.
지금 현재의 나, 혹은 우리 가정의 재무에 대해 고민은 을 하고 있을 것이라고 생각되며,
이를 체계적으로 분석하여 실행하는 것이 중요합니다.
개인재무설계는 이처럼 늘 고민하고 있는 재정상황에 대해
전문가를 통해 해결책을 받아 실행하기 위함입니다.



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얼마를 투자하시면 3개월 안에 2배로 튀겨드리겠다든가 좋은 부동산이나 주식이 있으니까
사두면 대박이 난다든가 하는 이야기를 드리지는 않습니다.
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제대로 하시고 계신지 진단하고 해결책을 찾는 것이 리더스리치에서 하는 일입니다.
금융기관만 좋은 일 시키는 대출상환방법, 아는 사람을 통해 가입은 했지만
구체적인 내용도 모르고 꼬박꼬박 나가는 보험료에 대한 부담을 줄이는 방법을 찾자는 것입니다.
살다보면 어쩔 수 없이 받게 되는 대출은 제대로 유리하게 잘 받고 있는 것인지,
수많은 금융상품중 어떤 상품을 선택해서 예/적금을 드는 것이 유리한지
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Posted by 경제적 자유
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